我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀及應(yīng)對策略(論文)-資料下載頁
2025-06-05 23:36本頁面
【正文】 操守，從而獲得社會和公眾的認(rèn)可與信任。 （ 3） 在好的政策環(huán)境中，商業(yè)銀行應(yīng)與證券、保險、基金等金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)跨行合作，實行規(guī)范的混合經(jīng)營 與證券、保險、基金等金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)跨行業(yè)合作混業(yè)經(jīng)營是當(dāng)今西方商業(yè)銀行普遍采用的一種經(jīng)營模式。我國銀行作為個人理財主要提供者的條件下，應(yīng)該通過銀行設(shè)立基金管理公司，或者銀行與基金公司組成戰(zhàn)略聯(lián)盟，打通銀行進(jìn)入證券、基金市場的障礙，擴(kuò)大銀行的投資范圍。這樣，我國銀行才能進(jìn)入國際 金融 市場 ； 國家對商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營范圍應(yīng)做較少的限制，如短期信貸業(yè)務(wù)與長期信貸業(yè)務(wù)，直接融資業(yè)務(wù)和間接融資業(yè)務(wù)，商業(yè)性業(yè)務(wù)和政策性業(yè)務(wù)之間不做或較少做法律限制，商業(yè)銀行只要在現(xiàn)行的法律框架內(nèi)合規(guī)守法經(jīng)營，就可以在經(jīng)營 銀行業(yè) 務(wù)的同時，兼經(jīng)營證券、信托以及保險業(yè)務(wù)等，如經(jīng)營存放款、證券買賣、擔(dān)保、投資信托、租賃儲蓄各全方位商業(yè)銀行及投資銀行業(yè)務(wù) ； 我國商業(yè)銀行實行混業(yè)經(jīng)營既是適應(yīng)金融國際化、應(yīng)對外資銀行的挑戰(zhàn)，也是擴(kuò)展自身業(yè)務(wù)的需要。我國的商業(yè)銀行也應(yīng)該從現(xiàn)階段的相互業(yè)務(wù)代理發(fā)展到更廣泛的行業(yè)間接觸，國內(nèi)的商業(yè)銀行可以適當(dāng)考慮與外資 金融機(jī)構(gòu) 合作，開展新的金融產(chǎn)品和更便利的產(chǎn)品營銷模式，同時銀行還可以利用多個市場實現(xiàn)理財目標(biāo)。 （ 4） 加大創(chuàng)新力度，括展理財業(yè)務(wù)品種，避免重復(fù)產(chǎn)品 目前國內(nèi)商業(yè)銀行的金融理財產(chǎn)品同質(zhì)性仍然很強(qiáng) ，然而真正適合理財服務(wù)的品種并不多。商業(yè)銀行首先應(yīng)該在不違反現(xiàn)有政策的前提下創(chuàng)新業(yè)務(wù)，加快理財新產(chǎn)品的創(chuàng)新，重點是適應(yīng)本市場的發(fā)展，條件具備創(chuàng)新更多的投資理財品種。一是商業(yè)銀行應(yīng)將有潛力可挖的理財產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行整合，避免過多的重復(fù)和相似產(chǎn)品。二是積極括展“網(wǎng)絡(luò)理財”，我國的理財服務(wù)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)應(yīng)有所加強(qiáng)?；ㄆ煦y行推出網(wǎng)上主動行銷只要在網(wǎng)上約定時間地點，花旗銀行就會派專人當(dāng)面做投資理財分析；匯豐銀行成立一個 24 小時營業(yè)的電話銀行，任何時候只要顧客撥通電話就可以享受到匯豐電話銀行提供的全方位的理財服務(wù)，此外，匯 豐銀行開通的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)可以使客戶通過一個儲蓄賬戶，即可投資與當(dāng)?shù)毓善?、債券共同基金和單位信托基金以及享受稅收?yōu)惠投資產(chǎn)品，可以進(jìn)行賬單支付，抵 8 押信貸和消費信貸，還可以獲得大量的外匯、股票等經(jīng)濟(jì)信息。相比之下，中國網(wǎng)上銀行只是將傳統(tǒng)銀行柜臺業(yè)務(wù)搬上互聯(lián)網(wǎng)，缺乏在線投資品種及咨詢、投資分析等理財服務(wù)。電話銀行雖然發(fā)展較為迅速，客戶接受度也較高，但是只開通了修改信息、轉(zhuǎn)賬、業(yè)務(wù)咨詢等服務(wù)，缺少客戶直接投資買賣、個人貸款等理財服務(wù)?？梢姡覈虡I(yè)銀行需要加大對理財服務(wù)模式創(chuàng)新，加快對網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行等 配套業(yè)務(wù)的改進(jìn)及開發(fā)，真正從業(yè)務(wù)人員到業(yè)務(wù)系統(tǒng)兩方面支持個人理財業(yè)務(wù)水平的整體提升。 四 、結(jié)語 如今的中國正在飛速發(fā)展，人們的生活水平、思想的進(jìn)步都在發(fā)生著日新月異的變化，人們對理財?shù)男枨笠彩桥c日俱增，多方面的因素促使我國商業(yè)銀行想在經(jīng)濟(jì)全球化的歷程中立于不敗的地步，就必須重視個人理財業(yè)務(wù)，不斷的完善、健全制度。但是當(dāng)今社會 投資者對個人理財業(yè)務(wù)的了解并不透徹，了解理財產(chǎn)品，并結(jié)合自身情況選擇適合自己的理財產(chǎn)品就顯得重要起來，當(dāng)代個人和家庭都有必要認(rèn)真學(xué)習(xí)理財知識，以適應(yīng)“理財時代”的到來，讓自己的財富更好的 保值和增值起來。面對個人理財發(fā)展所面臨的問題，各大商業(yè)銀行還需同舟共濟(jì)，借鑒點國外成功的經(jīng)驗，中國的正在意義上的“理財時代”就將來臨了！ 五 、參考文獻(xiàn) 【 1】謝本一 我國商業(yè)銀行個人理財市場比較分析 科技創(chuàng)新月刊 【 2】孫倩 國內(nèi)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)模式構(gòu)建 財稅統(tǒng)計 【 3】熊輝 我國商業(yè)銀行個人理財現(xiàn)狀分析 企業(yè)科技與發(fā)展 【 4】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》 【 5】盧建良 .論商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的創(chuàng) .新南方金融 .2021，（ 12） :6885. 【 6】 季任春 .金融消費：迎來個性化 時代 .財會月刊 ,2021，（ 23） ： 3045. 【 7】 劉華 .國外的個人理財業(yè)務(wù) .現(xiàn)代商業(yè)銀行 ,2021，（ 9） ： 113142. 【 8】 張橋云．現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營與管理．成都：西南財經(jīng)大學(xué)出版社， 2021年， 80114. 【 9】 戴國強(qiáng)．商業(yè)銀行經(jīng)營學(xué)．北京：高等教育出版社， 2021年， 4568. 【 10】 楊天?。愀坫y行業(yè)個人金融理財業(yè)務(wù)的借鑒．中國城市金融， 2021，（ 11） ： 2568.
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