【正文】 被保險人賠償后，被保險人可以放棄對第三者請求賠償?shù)臋?quán)力。（） 169. 在對于個人死亡能很快提供資金以及彌補財務(wù)損失方面，人身保險是唯一的財務(wù)工具。（ ） 170. 在分段承包方式條件下的建筑工程保險，為避免分別投保造成的時間差和責(zé)任差，應(yīng)由工程所有人出面投保建筑工程險。（√ ） 171. 在風(fēng)險管理的方法中，保險屬于控制法（） 172. 在個人人壽保險中，允許變更被保險人。（ ） 173. 在貨物運輸保 險中，觸礁屬于自然災(zāi)害。（ ） 174. 在貨物運輸保險中，海盜行為屬于一般外來風(fēng)險（ ） 175. 在建筑工程保險中安裝工程項目的保險金額，按重置價格確定。（ ） 176. 在簽訂保險合同時，保險代理所知曉的事情都視作保險人已知。（ ） 177. 在人身保險合同中，只要指定了受益人，被保險人就喪失了受益權(quán)，受益人獲得受益權(quán)。（ ） 178. 在人身保險中，保險標的是人的生命和身體。（ √ ） 179. 在人身保險中只有在被保險人死亡的情況下，受益人才享有受益權(quán)。（ √ ） 180. 在任何情況下，保險人不得對被保險人的家庭成員或者其組成人員行 使代為求償?shù)臋?quán)利。（ ） 181. 在任何情況下，在保險人向投保人簽發(fā)保單或其他保險憑證后，保險合同即告成立并生效。（ ） 182. 在我國，在沒有投保家庭財險基本險的條件下，同樣可投保附加盜竊險。 （ ） 183. 在我國個人無需繳納社會保險的保險費。 （ ） 184. 在一般財產(chǎn)保險中，在訂立保險合同時，投保人對保險標的沒有保險利益也可投保。（ ） 185. 在一般情況下，投資于股票的流動性優(yōu)于投資于不動產(chǎn)的流動性。（ √ ） 186. 在營業(yè)中斷險中，如果規(guī)定賠償期限為本年度的 46月，則標準營業(yè)額為上年度的 46月的可比營業(yè)額 。（√） 187. 在責(zé)任保險中，只能以賠償限額來作為保險人承擔(dān)賠償責(zé)任的最高限度。 （ √ ） 188. 在責(zé)任保險中，主要的除外責(zé)任包括被保險人租賃的財產(chǎn)損失和被保險人過失行為所致的損害后果。（） 189. 責(zé)任保險的被保險人是受害者。（ ） 190. 責(zé)任保險是以被保險人依法應(yīng)負的賠償責(zé)任或經(jīng)過特別約定的合同責(zé)任作為保險利益的保險。（ ） 191. 戰(zhàn)爭和失蹤均屬于我國航空運輸貨物保險的保險責(zé)任。（√ ） 192. 職業(yè)責(zé)任保險合同的保險人承擔(dān)的賠償責(zé)任包括賠償金額和法律訴訟費用。（√ ） 193. 中國保險監(jiān)督管理委員會成立后，取代中國人民銀行行使保險監(jiān)管的 職責(zé)。（ √ ） 194. 重復(fù)保險是投保人對同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故、同時分別向兩個以上保險人定立保險合同，其保險金額之和不超過保險價值的保險。（） 195. 逐日計算法，是指根據(jù)每張保險單的次年度有效天數(shù)逐筆計算未到期責(zé)任準備金。（ √） 196. 資金增值率可以衡量保險公司資金管理水平和資金運用效益。（ ） 197. 自 2021年 1月 1日起，我國的機動車輛保險費率由保監(jiān)會統(tǒng)一確定。 （ ） 198. 自愿保險是保險雙方當(dāng)事人在公平自愿基礎(chǔ)上，通過訂立契約而形成的保險關(guān)系。（ √ ） 199. 最大損失不影響企業(yè)財務(wù)穩(wěn)定時應(yīng)采用轉(zhuǎn) 移風(fēng)險的方法。（ ） 200. 最古老的保險是從火災(zāi)保險發(fā)展起來的。（ ） 題目及參考答案 1. 1996年 11月 9日，李某為其兒子向某保險公司投保了一份少兒保險。根據(jù)保險條款約定，被保險人自保單生效時起至 22 周歲前因意外事故死亡，保險公司給付死亡保險金。 1997 年 12 月，李某向保險公司報案稱： 1997年 11 月 4日清早，在給兒子喂服糖漿時，發(fā)現(xiàn)他神情異常，臉色和嘴唇發(fā)紫，遂送往醫(yī)院搶救。當(dāng)日上午 9 時許，因搶救無效死亡，次日火化。李某以哺水嗆噎致死為由，要求保險公司賠付意外身故保險金。保險公司經(jīng)調(diào)查核實，醫(yī)生出 具的死亡通知單注明李某的兒子在入院時就已死亡。門診記錄卡是醫(yī)生應(yīng)李某的要求在 11 月 28 日開具的。經(jīng)鑒定，保險公司認為“哺水嗆噎致死依據(jù)不足”，作出了退還保險費、解除保險合同的決定。請根據(jù)案情，回答如下問題：（ 1）本案的處理，涉及到保險事故發(fā)生后的什么問題？（ 2）我國《保險法》對出險后的通知期限有沒有明確規(guī)定。（ 3）目前，國際上對于投保人或受益人未在保險合同約定的時間內(nèi)通知保險公司所產(chǎn)生的后果，通常采用的兩種做法是什么？答案：（ 1）投保人或受益人及時通知義務(wù) （ 2）沒有作出 （ 3）因延遲通知而導(dǎo)致必要的證 據(jù)及保險事故的性質(zhì)、原因無法認定或增加保險公司的勘查、檢驗等項目費用的，受益人應(yīng)承擔(dān)由此造成的損失。因延遲通知，同時，近因無法確定，保險公司可以不承擔(dān)保險責(zé)任。 2. 1996年 2月 30日，某中外合資石化公司向某保險公司投保平安福壽險。徐女士是該公司的職工，受益人為徐女士的丈夫。 1998年 5月 1日晚上，徐女士與丈夫發(fā)生爭吵，最后被丈夫扼死。徐女士新婚不久，無子女，父母均健在。第二天，犯罪嫌疑人自首。問徐女士的繼承人能否領(lǐng)取保險金及如何分配？答案：根據(jù)《保險法》規(guī)定：“投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾 病的。保險人不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任。投保人已交足 2 年以上保險費的，保險人應(yīng)當(dāng)按照合同約定向其他享有權(quán)利的受益人退還保險單的現(xiàn)金價值。受益人故意造成被保險人死亡或者傷殘的，或者故意殺害被保險人未遂的，喪失受益權(quán)?！睆倪@個規(guī)定可以看出，只要投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病，保險人就不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任。因此在本案中，徐女士的丈夫作為受益人故意殺害被保險人，保險公司不承擔(dān)給付保險金的保險責(zé)任，徐女士的丈夫喪失受益權(quán)。同時，保險公司應(yīng)向被保險人的繼承人，也就是被保險人的父母退還保險單現(xiàn)金價值。 3. 1996 年上海郊縣有一農(nóng)村婦女因患高血壓休息在家， 8 月投保保險金額為 20 萬元、期限 20 年的人壽保險，投保時隱晦了病情。 97 年 2月該婦女病情發(fā)作，不幸去世。被保險人的丈夫作為家屬請求保險公司給付保險金。問保險公司是否履行給付責(zé)任？ 答案：因為投保人在投保時隱晦了病情，違反了如實告知義務(wù)。因此，保險人有權(quán)解除保險合同，不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任，并且不退還保險費。 4. 1998年 11月 5日，王某通過某保險公司的保險代理人黃某，投保了養(yǎng)老保險及附加重大疾病保險和意外傷害醫(yī)療保險，繳費方式為年繳。 1999年 1月 4 日，由于繳費時間快超過了條款規(guī)定的寬限期，王某第二天又要到外地出差，就將保險費交給了黃某，委托他代繳。不巧的是，黃某的父親病危，他必須立即回老家，繳費時間耽誤了兩天，王某的保單剛好過了規(guī)定的寬限期，處于失效的狀態(tài)。黃某想等王某出差回來，向王某解釋一下，由自己墊付保費利息，再辦理保單復(fù)效手續(xù)。真是“天有不測風(fēng)云”，王某出差返回途中遭遇車禍，經(jīng)搶救治療，王某痊愈出院，但住院期間，王某花費了 2萬多元醫(yī)療費用，遂向保險公司索賠。請根據(jù)案情，回答如下問題： 王某主要依據(jù)所投保的什么險種進行索賠。 如果你是保險 公司理賠人員，你對該案如何處理。答案： 意外傷害醫(yī)療保險。 先按條款規(guī)定，承擔(dān)對王某的保險賠償責(zé)任；再依據(jù)保險代理合同，追究對代理人黃某的賠償責(zé)任。 5. 1998年 5月，投保人王某向保險公司為自己投保了人身意外傷害保險，保險金額 10000元。在受益人的項目內(nèi)，王某填寫的受益人為“法定”。 1999年 5月，其妻張某因家庭糾紛將王某殺害，王某的父母向保險公司提起索賠。保險公司經(jīng)審查，形成了兩種截然不同的意見：第一種意見認為，被保險人是被其妻故意殺害，是違法犯罪行為，不屬于意外傷害。退一步說，即使是意外傷害，也屬 于免責(zé)的范疇。第二種意見認為，被保險人被其妻故意殺害，是違法行為，但對于被保險人來說屬于意外傷害，應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。你認為哪種意見正確，說明理由。答案：第二種意見是正確的。因為意外傷害是指外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事件。本案中，對被保險人來說，完全是一種外來的、突然的、不能預(yù)料的客觀事件，符合意外傷害的定義和特征，屬于保險公司承擔(dān)保險責(zé)任的范圍。同時，《保險法》規(guī)定：“投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病的。保險人不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任。投保人已交足 2 年以上保險費的，保 險人應(yīng)當(dāng)按照合同約定向其他享有權(quán)利的受益人退還保險單的現(xiàn)金價值。受益人故意造成被保險人死亡或者傷殘的，或者故意殺害被保險人未遂的，喪失受益權(quán)?！币虼?，保險公司是否承擔(dān)保險責(zé)任，需要確定其妻張某是否為受益人。在《保險法》中受益人均是指定的，不存在法定受益人的概念，因此，應(yīng)認定被保險人把受益人填寫為“法定”是無效的，等同于未指定。所以，其妻張某不是受益人，保險公司應(yīng)承擔(dān)保險責(zé)任。但保險金應(yīng)作為被保險人的遺產(chǎn)，由被保險人的繼承人申領(lǐng)。 6. 1999年 5月 11日，駕駛員王某駕駛一輛裝載水泥的解放牌卡車行至大集路 120公里處，因避讓前面一輛小轎車采取措施不當(dāng)，加之下雨路滑，致使掛車翻在公路上，與相對方向行駛而來的由駕駛員趙某駕駛的某房地產(chǎn)開發(fā)公司的大型貨車相撞，造成駕駛員趙某死亡，所載貨物嚴重損失的重大交通事故。后經(jīng)公安機關(guān)認定由解放牌卡車駕駛員王某全部責(zé)任。該事故經(jīng)當(dāng)?shù)厝嗣穹ㄔ簩徖砼袥Q王某犯交通肇事罪，判處有期徒刑二年緩刑二年，賠償房地產(chǎn)開發(fā)公司經(jīng)濟損失 87620元。判決生效后卻難以執(zhí)行。因為王某的解放卡車因未參加保險，其生活相當(dāng)困難，他又基本喪失勞動能力，其家中無任何可供執(zhí)行的財產(chǎn)，已無履行判決書所確定的賠償經(jīng)濟損失 的能力。房地產(chǎn)開發(fā)公司為趙某所駕貨車投保了車輛損失險、第三者責(zé)任險、貨主責(zé)任險、承運貨物責(zé)任險。在房地產(chǎn)開發(fā)公司的損失不能向王某索取賠償時遂向保險公司提出索賠。保險公司是否該賠？如何賠償？答案：保險標的的損失是屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失，保險車輛因碰撞發(fā)生保險事故，造成保險標的的損失，保險公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。對該案的理賠處理，應(yīng)適用代位追償原則。保險車輛發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失應(yīng)當(dāng)有第三方負責(zé)賠償?shù)?，被保險人應(yīng)向第三方索賠。如果第三方不予支付或無力支付時，保險人應(yīng)根據(jù)被保險人提出的書面賠償請求，按照合同予以 賠償，但被保險人必須將第三方追償?shù)臋?quán)利轉(zhuǎn)讓給保險人。因此，車輛損失在被保險人履行一定手續(xù)后，保險公司應(yīng)依據(jù)保險合同給予賠付，并獲得向肇事人王某追償?shù)臋?quán)利，車上的貨物損失按照貨物運輸保險合同由所保保險人賠付并同樣轉(zhuǎn)移代位追償權(quán)。 7. 1999年 9月 11 日，某面粉廠向保險公司報案，告知出險。該面粉廠于同年 2月 3 日向保險公司投保企業(yè)財產(chǎn)險，保險期限一年。 9月 7日夜里，天上下起了瓢潑大雨，當(dāng)夜的風(fēng)力很大，某車間廠房的一角被破壞，雨水由破口淌進廠房。當(dāng)時車間的一部分職工正在上夜班，由于噪音大又為了趕任務(wù)，一時并沒有注意 到廠房進水，結(jié)果雨水淋入了正在高速運轉(zhuǎn)的三臺電機內(nèi)部，導(dǎo)致電機繞組燒壞，生產(chǎn)被迫中斷。經(jīng)保險公司的理賠人員驗險，最后定損為：維修費用為 8510元。該車間的電機屬該廠投保的固定資產(chǎn)中的一項。根據(jù)當(dāng)天的氣象部門測定，出險當(dāng)晚降雨近一小時，降雨量為 12 毫米，最大風(fēng)力為 7 級。問這次保險財產(chǎn)損失是否構(gòu)成保險責(zé)任？答案： 這次事故造成的保險財產(chǎn)損失不構(gòu)成保險責(zé)任。根據(jù)近因原則的要求，當(dāng)保險標的發(fā)生損失時，應(yīng)找出引起保險事故發(fā)生的近因，以正確確定保險責(zé)任，從保險人的角度講，與近因有關(guān)的風(fēng)險主要有兩種：一是保險責(zé)任；二是除 外責(zé)任。 i. 在本案中，是由于下雨及刮風(fēng)導(dǎo)致廠房漏雨，又由于漏雨導(dǎo)致電機損壞，下雨起著較為主要的作用是近因，而這場雨的降水量達不到暴雨的限定標準，因此整個事件構(gòu)不成暴雨責(zé)任，保險人不必承擔(dān)賠償責(zé)任。 8. 2021年 3月，劉某向一家財產(chǎn)保險公司投保了家庭財產(chǎn)保險，保險金額為 3萬元，保險期間為五年。同年 7月，因連降暴雨，劉某住房進水約 1 米深，財產(chǎn)損失 1 萬元，保險公司勘查定損后，根據(jù)合同約定賠償了劉某 1 萬元的保險金。 2021 年 3 月，劉某又續(xù)保了家庭財產(chǎn)保險， 后來，保險公司在例行的夏季防洪檢查中發(fā)現(xiàn)，劉某住房進水的直接原因是其住房地勢太低，于是及時向劉某發(fā)出了在住房周圍構(gòu)筑防洪墻的通知，但劉某對此并沒有理會。 2021 年夏天，在連降了幾天暴雨后，劉某的住房又進水 1米多深，財產(chǎn)損失達 1． 2萬元。劉某又象上次一樣，向保險公司報了案，保險公司的理賠人員勘查現(xiàn)場后，作出了拒賠的決定。請根據(jù)案情，回答如下問題：（ 1）保險公司拒賠的理由是什么？（ 2）保險公司拒賠的法律依據(jù)是什么？答案：（ 1）劉某沒有履行防災(zāi)防損義務(wù)。 9. （ 2）《保險法》。 10. A國外貿(mào)公司甲為 B國進口商乙申請了 10萬美元的信用限額。但該公司向甲方出口了 20萬美元的貨物，由于 A國與 C國發(fā)生戰(zhàn)爭導(dǎo)致甲公司損失 15萬美元。則保險公司在賠償時最多能賠多少？答案：由于出口信用保險賠償時，以信用現(xiàn)額為準，所以保險公司最多能賠 10萬美元。 11. A銀行向 B企業(yè)發(fā)放抵押貸款 50萬元，抵押品為價值 100萬元的機器設(shè)備。然后，銀行以機器為保險標的投?；痣U一年，保單有效期為 1998年 1月 1日至該年 12月 31日。銀行于 1998年 3月 1日收回抵押貸款 20萬元。后此機器于 1998年 10月 1日全部毀于大火。問：（ 1）銀行在投保時可向保險公司投保多少保 險金額？為什么？（ 2）若銀行足額投保，則發(fā)生保險事故時可向保險公司索賠多少保險賠款？為