村鎮(zhèn)銀行小企業(yè)信貸管理辦法-資料下載頁(yè)
2025-09-03 08:55本頁(yè)面
【導(dǎo)讀】銀行股份有限公司實(shí)際，制定本辦法。款包括貸款、銀行承兌匯票等各類表內(nèi)外授信業(yè)務(wù)。的原則，提升授信效率。擁有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)；現(xiàn)任高級(jí)管理人員均無(wú)不良信用記錄；(五)借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，產(chǎn)品有一定的市場(chǎng)；(六)需進(jìn)行信用評(píng)級(jí)的，達(dá)到規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)；(七)貸款人要求的其他條件。建等，不得用于國(guó)家法律、法規(guī)明文禁止的產(chǎn)品和項(xiàng)目。小企業(yè)貸款期限應(yīng)符合小企業(yè)借款人現(xiàn)金流量的特點(diǎn)，小企業(yè)法人按揭貸款期限不超過(guò)10年。告(復(fù)印件)、貸款卡、開戶許可證等。其他必要的信息。(十)抵質(zhì)押物所有人資料及同意擔(dān)保的決議(原件)。接待工作，未經(jīng)嚴(yán)格審核不得以任何理由推脫。加蓋“與原件核對(duì)無(wú)誤”章，客戶經(jīng)理簽字確認(rèn)。對(duì)客戶提供資料的真實(shí)性負(fù)第一責(zé)任。調(diào)查為主，并由兩名客戶經(jīng)理共同完成。調(diào)查方案，著重就借款人第一還款來(lái)源及現(xiàn)金流進(jìn)行調(diào)查。3．產(chǎn)品出入庫(kù)情況及管理規(guī)范程度；取，如社會(huì)征信系統(tǒng)、社會(huì)中介機(jī)構(gòu)、政府部門等。
【正文】 保權(quán)； (三 )依法凍結(jié)借款人賬戶； (四 )其他必要的處理措施。 第四十九條 出現(xiàn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的，該行業(yè)所有貸款客戶都應(yīng)列入風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警名單，進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控。 第五十條 對(duì)發(fā)放的小企業(yè)貸款，應(yīng)及時(shí)錄入信貸查詢系統(tǒng)，小企業(yè)貸款違約或歸還時(shí)，也應(yīng)及時(shí)準(zhǔn)確的錄入信貸查詢系統(tǒng)。 第八章 到期催收及不良貸款管理 第五十一條 貸款到期前 15 日 ，應(yīng)及時(shí)提醒借款人 及時(shí)還款 。 第五十二條 不良貸款應(yīng)及時(shí)上報(bào) 業(yè)務(wù) 部，說(shuō)明不良貸款產(chǎn)生的原因及下一步清收措施。 第五十三條 不良貸款應(yīng)及時(shí)向借款人發(fā)出逾期貸款催收通知，并要求借款人及擔(dān)保人簽字確認(rèn)。對(duì)于拒絕簽字確認(rèn)的，采取由郵寄送達(dá)、公證送達(dá)或訴訟等手段確保貸款訴訟時(shí)效。 第五十四條 不良貸款催收過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)存在借款人惡意欠債、很難聯(lián)系、怠于還款等逃廢債行為時(shí)，要及時(shí)采取法律措施清收。 第五十五條 不良貸款要及時(shí)進(jìn)行處置，對(duì)于超過(guò)強(qiáng)制執(zhí)行期限未給予處置的，要向 業(yè)務(wù) 部作出書面解釋說(shuō)明。 第五十六條 對(duì)于需要通過(guò)法律手段清收的，應(yīng)及時(shí)采取法律手段清收。 第九章 風(fēng)險(xiǎn)控制 第五十七條 對(duì)小企業(yè)貸款應(yīng)做好風(fēng) 險(xiǎn)控制工作，應(yīng)運(yùn)用多種風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)識(shí)別借款人風(fēng)險(xiǎn)，爭(zhēng)取及時(shí)發(fā)現(xiàn)借款人潛在的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，并及時(shí)采取有效措施化解風(fēng)險(xiǎn)。 第五十八 條 借款人有下列情況之一的，貸款行有權(quán)提前收回貸款或追究違約責(zé)任： (一 ) 不按借款合同約定用途使用貸款的； (二 ) 隱瞞重要事實(shí)，可能影響貸款安全的； (三 ) 對(duì)貸款人的監(jiān)督檢查拒絕的或不配合的； (四 ) 不如實(shí)提供企業(yè)財(cái)務(wù)情況或賬戶活動(dòng)情況的； (五 ) 經(jīng)常存在欠息或違約行為的。 第五十九 條 抵質(zhì)押率按照《 ⅩⅩ 市 ⅩⅩ 村鎮(zhèn)銀行信貸業(yè)務(wù)基本 制度》中相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 第十章 風(fēng)險(xiǎn)定價(jià) 第六十條 定價(jià)原則：在法律和法規(guī)允許的范圍內(nèi)，堅(jiān)持收益覆蓋成本和風(fēng)險(xiǎn)的原則，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)水平、資金成本、管理成本、目標(biāo)收益及市場(chǎng)利率水平等因素，實(shí)行差別定價(jià)。 第六十一 條 貸款利率浮動(dòng)參考指標(biāo) 。 貸款利率浮動(dòng)應(yīng)根據(jù)企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)度、貸款期限、擔(dān)保方式、結(jié)算比率等方面綜合確定，綜合考慮各個(gè)方面的權(quán)重，確定貸款利率浮動(dòng)比例。 (一 ) 企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)度應(yīng)參照管理素質(zhì)、信用狀況、行業(yè)前景、技術(shù)水平、財(cái)務(wù)狀況等因素進(jìn)行確定，企業(yè)信用評(píng)定等級(jí)低的，貸款利率應(yīng)適 當(dāng)提高。 (二 ) 貸款期限長(zhǎng)的，貸款利率應(yīng)適當(dāng)提高。 (三 ) 擔(dān)保比率低于我行規(guī)定的擔(dān)保比率的，貸款利率應(yīng)適當(dāng)提高。抵質(zhì)押物變現(xiàn)能力相對(duì)差的，貸款利率應(yīng)適當(dāng)提高。 (四 ) 結(jié)算比率指客戶實(shí)際結(jié)算量與在我行貸款額之比，結(jié)算比率越低，貸款利率應(yīng)適當(dāng)提高。 第六十 二 條 貸款利率定價(jià)方法為：貸款利率定價(jià) =基準(zhǔn)利率 *(1+上浮比例 )。 第六十 三 條 小企業(yè)貸款最低上浮比例原則上不低于同期基準(zhǔn)利率的 50％。 對(duì)小企業(yè)貸款利率低于規(guī)定的小企業(yè)貸款最低利率標(biāo)準(zhǔn)的， 應(yīng)詳細(xì)說(shuō)明原因。對(duì)我行存款 貢獻(xiàn)高 、綜合回報(bào)率高、忠誠(chéng)度較好的特殊貢獻(xiàn)借款人，可適當(dāng)給予一定的利率優(yōu)惠。 第十 一 章 違約信息通報(bào) 第六十四 條 對(duì)于符合以下條件的小企業(yè)貸款，商業(yè)銀行可給予其通報(bào)： (一 )貸款期內(nèi)貸款人連續(xù)三個(gè)月未還利息： (二 )貸款期內(nèi)貸款人未按合同約定的還款計(jì)劃或其它約定執(zhí)行； (三 )貸款到期后三個(gè)月內(nèi)未還款； (四 )貸款期內(nèi)貸款人未按照誠(chéng)實(shí)守信原則向商業(yè)銀行提供相關(guān)經(jīng)營(yíng)信息或商業(yè)銀行要求的其它信息的。 第 六十五 條 小企業(yè)貸款違約通報(bào)信息的具體內(nèi)容包括： (一 )小企 業(yè)名稱 (或貸款人姓名 )、組織機(jī)構(gòu)代碼 (或身份證號(hào)碼 )、地址、企業(yè)法人代表姓名及身份證號(hào)碼、貸款本金或利息違約時(shí)間、違約金額等。 (二 )對(duì)同一小企業(yè)在 我行 的多筆貸款違約信息，應(yīng)逐筆收集，逐筆通報(bào)。 第十 二 章 附則 第 六十六 條 本辦法由 ⅩⅩ 村鎮(zhèn) 銀行負(fù)責(zé)制定、解釋和修改。 第六十七 條 本辦法自 1月 1日起執(zhí)行。
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