中信銀行小企業(yè)“1n”組合貸款管理辦法-資料下載頁
2025-05-14 01:09本頁面
【導讀】及我行小企業(yè)授信業(yè)務相關管理規(guī)定，特制定本辦法。業(yè)認定標準調整，本標準隨之調整?？谂c抵押擔保額度之間的差額。理、貸款承諾、保函、信用證、票據(jù)承兌等表內外授信和融資業(yè)務。（一）具有工商行政管理機關核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照及其他有關證件，且在有效期內，有固定的經營場所。產負債率原則上不超過80%。不良信用記錄及其他負面情況。場、商會和協(xié)會、供應鏈上下游的優(yōu)質小企業(yè)。（八）貸款用途符合國家法律、法規(guī)及有關政策規(guī)定。原則上不超過15年，廠房的房齡不超過10年。（二）依法以出讓、轉讓或劃撥方式取得的國有土地使用權。（三）依法被查封、扣押、監(jiān)管的；團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施及其他社會公益設施；型市場內的商鋪；諾必要時協(xié)助銀行辦理商用房經營權轉讓手續(xù)；戶信用風險評級相關要求進行信用風險評級。述最高組合抵押率予以確定。
【正文】 企業(yè) ， 須加強貸后檢查 ，重點關注以下內容： （ 一 ）其他銀行對企業(yè) 的授信政策變化情況； （二 ）企業(yè)是否涉足高風險行業(yè)或者國家實施調控的行業(yè) ； （三 ）企業(yè)是否涉足民間借貸 。 第二十 七 條 在貸后檢查過程中，業(yè)務營銷機構應重點關注不動產抵押物的價值波動情況，對于 不動產 抵押物 評估價值下浮 20%的，應及時追加其他能覆蓋估值下降金額、抗風險能力強的不動產抵押物，否則應提前收回授信。 第 二十 八 條 對 授信 風險 較大，可能影響企業(yè)到期償還能力的，業(yè)務營銷機構 應 酌情 采取以下 措施： （一）停止新增 貸款 ； （二）提前收回貸款； 11 （三）追加 我行認可的擔保 方式 ； （ 四 ）其他必要的措施。 第 二 十 九 條 分行 “ 1+N”組合貸款 不良率 （指分行 “ 1+N”組合貸款 不良余額除以 “ 1+N”組合貸款 總 余額） 在 2%（含） 以上， 應 立即暫停辦理 該 業(yè)務。 第六章 風險 控制 和責任追究 第 三 十 條 不動產抵押物價值波動 風險 風險防范 業(yè)務營銷機構應 遵循謹慎擇優(yōu)的原則，選擇 地理位置優(yōu)越、 變現(xiàn)能力強 、產權關系清晰 的不動產抵押物開展“ 1+N” 組合貸款業(yè)務。 第 三 十 一 條 以貸還貸風險 防范 業(yè)務營銷機構 要 細致 分析借款人的融資能力、 他行借款 穩(wěn)定性，對 有下列之一 情況的企業(yè)不得辦理 “ 1+N”組合貸款 業(yè)務： （一）企業(yè)的經營管理出現(xiàn)不良勢頭， 現(xiàn)金 流緊張的情況在短期內難以緩解； （二）他行有收貸 或壓縮貸款 跡象 ，企業(yè)融資條件不斷惡化（如原有的擔保授信逐步被轉為抵押授信） ； （三 ） 企業(yè)的貸款到期日較為集中，續(xù)貸能力存在著不確定性的； （四）企業(yè)有民間融資跡象的。 第 三 十 二 條 資金用途風險 防范 業(yè)務營銷機構 應嚴格把握 貸款 的真實用途， 并 制定明確可行的 資金歸還計劃， 密切 鎖定還款資金來源 。 第 三十 三 條 道德風險防范 企業(yè)實際控制人為個人的， 須 追加實際控制 人夫妻雙方個人連帶 12 責任擔保。 第三十四 條 其他補充擔保代償風險 業(yè)務營銷機構應嚴格按照我行相關規(guī)定對 其他補充擔保 進行審核，涉及擔保機構擔 保、第三方企業(yè)擔保的，應充分考察擔保機構及企業(yè)對外擔保能力，核定相應的 擔保額度。涉及機器設備抵押、動產質押的，應選擇總分行認可的專業(yè)評估機構對其價值進行評估。 第 三十 五 條 操作風險防范 業(yè)務營銷機構 應 嚴格按照本業(yè)務流程操作， 需 特別重視授信申請與審核、辦理 提款申請、擔保 確認等 環(huán)節(jié)的操作風險 。 第三十 六 條 我行對違規(guī)操作造成的 “ 1+N”組合貸款 業(yè)務 風險和損失進行責任認定，并 按規(guī)定對責任人進行處罰。 第七章 附則 第三十 七 條 本辦法未明確的公司授信業(yè)務相關內容，應遵照我行小企業(yè)授信業(yè)務相關管理規(guī)定執(zhí)行。 第三十 八 條 本 辦法 由總行 小企業(yè)金融中心 制定，并負責解釋和修訂。 第三 十 九 條 本辦法 自印發(fā)之日起執(zhí)行。
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