農(nóng)業(yè)銀行并購貸款管理辦法-資料下載頁
2025-04-15 22:43本頁面
【正文】 有指導、監(jiān)督職責。其主要職責是：（一）組織所轄行客戶部門成立客戶經(jīng)理組，制定貸后管理方案并組織落實；（二）指導、督促經(jīng)營行客戶部門完成第四十五條（二）、（三）、（四）、（五）款的貸后管理工作。（三）組織所轄行客戶部門建立定期聯(lián)系協(xié)調(diào)機制，溝通相關(guān)信息；（四）通過信貸管理系統(tǒng)實時監(jiān)測客戶用信情況，按規(guī)定參加貸后檢查；（五）會同有關(guān)部門制定不良信貸資產(chǎn)處置方案，并組織實施。第四十七條 授信執(zhí)行部門或信貸管理部門通過信貸管理系統(tǒng)監(jiān)測客戶用信情況，根據(jù)需要進行現(xiàn)場檢查，對重點客戶或重點項目可實行定期檢查，并根據(jù)檢查結(jié)果向客戶部門提出進一步加強貸后管理的具體要求。第四十八條 并購貸款存續(xù)期內(nèi)，總行和一級分行客戶部門應每年對其受理的并購貸款項目進行貸款后評價，比較實際經(jīng)營效益和現(xiàn)金流與評估測算值的差異，評價并購交易是否達到預期效果，關(guān)注借款合同中關(guān)鍵條款的履行情況，提出貸款管理建議。第四十九條 貸款到期、提前還款（合同約定的強制性提前還款情況除外），或者出現(xiàn)展期、逾期、不良等情況，比照農(nóng)業(yè)銀行相關(guān)制度執(zhí)行。第四章 部門職責第五十條 按照客戶分層、部門分工原則，并購貸款業(yè)務的開展和管理，由各級行客戶部門、投資銀行、信貸管理和風險管理等多個部門分別承擔相應職責。第五十一條 客戶部門的主要職責是：（一）負責轄內(nèi)直管客戶并購貸款業(yè)務和并購重組財務顧問業(yè)務的營銷；（二）組織開展并購貸款盡職調(diào)查；（三）開展貸款后評價；（四）牽頭組織直管客戶的貸后管理。第五十二條 投資銀行部門的主要職責是：（一）總行投資銀行部負責制定全行并購業(yè)務及并購貸款的發(fā)展規(guī)劃以及管理辦法，明確業(yè)務發(fā)展策略、業(yè)務運作流程及管理要求等；（二）配合客戶部門開展并購貸款業(yè)務營銷；（三）組織開展轄內(nèi)并購重組財務顧問業(yè)務的營銷和運作；（四）牽頭組織專業(yè)支持團隊，參與并購貸款盡職調(diào)查，發(fā)表專業(yè)意見。第五十三條 信貸管理部門的主要職責是審查并購貸款業(yè)務。第五十四條 法律事務部門的職責是審查具體業(yè)務的法律合同文本；根據(jù)需要，對單項并購貸款業(yè)務出具法律意見。第五十五條 風險管理部門的主要職責是制定并購貸款業(yè)務的風險限額。第五十六條 授信執(zhí)行部門的主要職責是進行用信審核管理，檢查客戶部門的貸后管理工作。第五章 風險管理第五十七條 按照農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于貸款風險分類和計提撥備的管理辦法，以不低于每季度一次的頻率對并購貸款進行分類。第五十八條 為有效分散和控制風險，對標的金額較大、結(jié)構(gòu)比較復雜的并購交易，可以采取銀團貸款的方式。借款合同等有關(guān)法律文本可以由銀團統(tǒng)一制定。第五十九條 對并購貸款業(yè)務實行貸款集中度風險限額控制，具體限額比例如下：（一）我行全部并購貸款余額占同期我行核心資本凈額的比例不得超過50%；（二）對同一借款人的并購貸款余額占同期我行核心資本凈額的比例不得超過5%；（三）對單一集團客戶的并購貸款余額占同期我行核心資本凈額的比例不得超過15%；（四）對單一行業(yè)（行業(yè)分類以《國民經(jīng)濟行業(yè)分類與代碼》（GB/Ｔ4754－2002）的二級行業(yè)為準，下同）的并購貸款余額占同期我行核心資本凈額的比例不得超過20%。對單個行業(yè)內(nèi)所有借款人的并購貸款余額不得超過該行業(yè)貸款總額的15%。第六十條 客戶部門和信貸管理部門在并購貸款業(yè)務辦理過程中，應查詢并購貸款的集中度風險狀況。對新增并購貸款將導致第五十九條規(guī)定的任一風險限額占用比例超過８0%的，客戶部門在盡職調(diào)查報告中應予以提示，信貸管理部門也應在審查意見中提示集中度風險和風險防控意見。若新增并購貸款將導致違反第五十九條第（一）、（二）和（三）款規(guī)定的，應在征得監(jiān)管部門同意后方可敘作，否則應終止并購貸款業(yè)務流程。若新增并購貸款將導致違反第五十九條第（四）款規(guī)定的，對我行評級為AAA級（含）以上的客戶可仍按規(guī)定流程辦理并購貸款業(yè)務，但應在調(diào)查和審查報告中注明限額突破的原因，并在CMS系統(tǒng)進行提示。對其他客戶應終止并購貸款業(yè)務流程。第六十一條 并購貸款業(yè)務應納入內(nèi)控合規(guī)部門專項檢查計劃。對并購貸款業(yè)務執(zhí)行情況進行檢查的重點是：（一）貸款限制性條件的落實情況；（二）借款合同、擔保合同條款的落實情況；（三）擔保對貸款本息的覆蓋程度；（四）貸后管理的合規(guī)性；（五）并購貸款風險分類的準確性和不良貸款的清收、保全措施；（六）并購業(yè)務的綜合收益和整體風險。第六十二條 全行并購貸款不良率超過5%、貸款集中度超過規(guī)定風險限額或風險分類趨降時，客戶部門應會同投資銀行、信貸、授信執(zhí)行、風險、內(nèi)控合規(guī)、資產(chǎn)處置等管理部門加強檢查監(jiān)管力度，并重點評估以下內(nèi)容：（一）并購貸款擔保的方式、構(gòu)成和覆蓋貸款本息的情況；（二）針對不良貸款所采取的清收和保全措施；（三）處置質(zhì)押股權(quán)的情況；（四）依法接管企業(yè)經(jīng)營權(quán)的情況；（五）并購貸款的呆賬核銷情況。第六章 附則第六十三條 本辦法由中國農(nóng)業(yè)銀行總行負責解釋和修訂。第六十四條 本辦法自下發(fā)之日起施行。15 / 15
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