【正文】 維護(hù)）負(fù)有指導(dǎo)、監(jiān)督職責(zé)。其主要職責(zé)是：（一）組織所轄行客戶(hù)部門(mén)成立客戶(hù)經(jīng)理組，制定貸后管理方案并組織落實(shí)；（二）指導(dǎo)、督促經(jīng)營(yíng)行客戶(hù)部門(mén)完成第四十五條（二）、（三）、（四）、（五）款的貸后管理工作。（三）組織所轄行客戶(hù)部門(mén)建立定期聯(lián)系協(xié)調(diào)機(jī)制，溝通相關(guān)信息；（四）通過(guò)信貸管理系統(tǒng)實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)客戶(hù)用信情況，按規(guī)定參加貸后檢查；（五）會(huì)同有關(guān)部門(mén)制定不良信貸資產(chǎn)處置方案，并組織實(shí)施。第四十七條　授信執(zhí)行部門(mén)或信貸管理部門(mén)通過(guò)信貸管理系統(tǒng)監(jiān)測(cè)客戶(hù)用信情況，根據(jù)需要進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，對(duì)重點(diǎn)客戶(hù)或重點(diǎn)項(xiàng)目可實(shí)行定期檢查，并根據(jù)檢查結(jié)果向客戶(hù)部門(mén)提出進(jìn)一步加強(qiáng)貸后管理的具體要求。第四十八條　并購(gòu)貸款存續(xù)期內(nèi)，總行和一級(jí)分行客戶(hù)部門(mén)應(yīng)每年對(duì)其受理的并購(gòu)貸款項(xiàng)目進(jìn)行貸款后評(píng)價(jià)，比較實(shí)際經(jīng)營(yíng)效益和現(xiàn)金流與評(píng)估測(cè)算值的差異，評(píng)價(jià)并購(gòu)交易是否達(dá)到預(yù)期效果，關(guān)注借款合同中關(guān)鍵條款的履行情況，提出貸款管理建議。第四十九條　貸款到期、提前還款（合同約定的強(qiáng)制性提前還款情況除外），或者出現(xiàn)展期、逾期、不良等情況，比照農(nóng)業(yè)銀行相關(guān)制度執(zhí)行。第四章　部門(mén)職責(zé)第五十條　按照客戶(hù)分層、部門(mén)分工原則，并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)的開(kāi)展和管理，由各級(jí)行客戶(hù)部門(mén)、投資銀行、信貸管理和風(fēng)險(xiǎn)管理等多個(gè)部門(mén)分別承擔(dān)相應(yīng)職責(zé)。第五十一條　客戶(hù)部門(mén)的主要職責(zé)是：（一）負(fù)責(zé)轄內(nèi)直管客戶(hù)并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)和并購(gòu)重組財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的營(yíng)銷(xiāo)；（二）組織開(kāi)展并購(gòu)貸款盡職調(diào)查；（三）開(kāi)展貸款后評(píng)價(jià)；（四）牽頭組織直管客戶(hù)的貸后管理。第五十二條　投資銀行部門(mén)的主要職責(zé)是：（一）總行投資銀行部負(fù)責(zé)制定全行并購(gòu)業(yè)務(wù)及并購(gòu)貸款的發(fā)展規(guī)劃以及管理辦法，明確業(yè)務(wù)發(fā)展策略、業(yè)務(wù)運(yùn)作流程及管理要求等；（二）配合客戶(hù)部門(mén)開(kāi)展并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)；（三）組織開(kāi)展轄內(nèi)并購(gòu)重組財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的營(yíng)銷(xiāo)和運(yùn)作；（四）牽頭組織專(zhuān)業(yè)支持團(tuán)隊(duì)，參與并購(gòu)貸款盡職調(diào)查，發(fā)表專(zhuān)業(yè)意見(jiàn)。第五十三條　信貸管理部門(mén)的主要職責(zé)是審查并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)。第五十四條　法律事務(wù)部門(mén)的職責(zé)是審查具體業(yè)務(wù)的法律合同文本；根據(jù)需要，對(duì)單項(xiàng)并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)出具法律意見(jiàn)。第五十五條　風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的主要職責(zé)是制定并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)限額。第五十六條　授信執(zhí)行部門(mén)的主要職責(zé)是進(jìn)行用信審核管理，檢查客戶(hù)部門(mén)的貸后管理工作。第五章　風(fēng)險(xiǎn)管理第五十七條　按照農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)和計(jì)提撥備的管理辦法，以不低于每季度一次的頻率對(duì)并購(gòu)貸款進(jìn)行分類(lèi)。第五十八條　為有效分散和控制風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)標(biāo)的金額較大、結(jié)構(gòu)比較復(fù)雜的并購(gòu)交易，可以采取銀團(tuán)貸款的方式。借款合同等有關(guān)法律文本可以由銀團(tuán)統(tǒng)一制定。第五十九條　對(duì)并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)實(shí)行貸款集中度風(fēng)險(xiǎn)限額控制，具體限額比例如下：（一）我行全部并購(gòu)貸款余額占同期我行核心資本凈額的比例不得超過(guò)50%；（二）對(duì)同一借款人的并購(gòu)貸款余額占同期我行核心資本凈額的比例不得超過(guò)5%；（三）對(duì)單一集團(tuán)客戶(hù)的并購(gòu)貸款余額占同期我行核心資本凈額的比例不得超過(guò)15%；（四）對(duì)單一行業(yè)（行業(yè)分類(lèi)以《國(guó)民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類(lèi)與代碼》（GB/Ｔ4754－2002）的二級(jí)行業(yè)為準(zhǔn)，下同）的并購(gòu)貸款余額占同期我行核心資本凈額的比例不得超過(guò)20%。對(duì)單個(gè)行業(yè)內(nèi)所有借款人的并購(gòu)貸款余額不得超過(guò)該行業(yè)貸款總額的15%。第六十條　客戶(hù)部門(mén)和信貸管理部門(mén)在并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中，應(yīng)查詢(xún)并購(gòu)貸款的集中度風(fēng)險(xiǎn)狀況。對(duì)新增并購(gòu)貸款將導(dǎo)致第五十九條規(guī)定的任一風(fēng)險(xiǎn)限額占用比例超過(guò)８0%的，客戶(hù)部門(mén)在盡職調(diào)查報(bào)告中應(yīng)予以提示，信貸管理部門(mén)也應(yīng)在審查意見(jiàn)中提示集中度風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)防控意見(jiàn)。若新增并購(gòu)貸款將導(dǎo)致違反第五十九條第（一）、（二）和（三）款規(guī)定的，應(yīng)在征得監(jiān)管部門(mén)同意后方可敘作，否則應(yīng)終止并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)流程。若新增并購(gòu)貸款將導(dǎo)致違反第五十九條第（四）款規(guī)定的，對(duì)我行評(píng)級(jí)為AAA級(jí)（含）以上的客戶(hù)可仍按規(guī)定流程辦理并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)，但應(yīng)在調(diào)查和審查報(bào)告中注明限額突破的原因，并在CMS系統(tǒng)進(jìn)行提示。對(duì)其他客戶(hù)應(yīng)終止并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)流程。第六十一條　并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)應(yīng)納入內(nèi)控合規(guī)部門(mén)專(zhuān)項(xiàng)檢查計(jì)劃。對(duì)并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)執(zhí)行情況進(jìn)行檢查的重點(diǎn)是：（一）貸款限制性條件的落實(shí)情況；（二）借款合同、擔(dān)保合同條款的落實(shí)情況；（三）擔(dān)保對(duì)貸款本息的覆蓋程度；（四）貸后管理的合規(guī)性；（五）并購(gòu)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的準(zhǔn)確性和不良貸款的清收、保全措施；（六）并購(gòu)業(yè)務(wù)的綜合收益和整體風(fēng)險(xiǎn)。第六十二條　全行并購(gòu)貸款不良率超過(guò)5%、貸款集中度超過(guò)規(guī)定風(fēng)險(xiǎn)限額或風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)趨降時(shí)，客戶(hù)部門(mén)應(yīng)會(huì)同投資銀行、信貸、授信執(zhí)行、風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)控合規(guī)、資產(chǎn)處置等管理部門(mén)加強(qiáng)檢查監(jiān)管力度，并重點(diǎn)評(píng)估以下內(nèi)容：（一）并購(gòu)貸款擔(dān)保的方式、構(gòu)成和覆蓋貸款本息的情況；（二）針對(duì)不良貸款所采取的清收和保全措施；（三）處置質(zhì)押股權(quán)的情況；（四）依法接管企業(yè)經(jīng)營(yíng)權(quán)的情況；（五）并購(gòu)貸款的呆賬核銷(xiāo)情況。第六章　附則第六十三條　本辦法由中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行總行負(fù)責(zé)解釋和修訂。第六十四條　本辦法自下發(fā)之日起施行。20 / 20