【正文】 料；　　銀行進(jìn)行調(diào)查審查和審批；　　銀行與借款人簽訂借款合同、補(bǔ)充協(xié)議；　　辦理?yè)?dān)抵押登記、保險(xiǎn)手續(xù)；　　貸款發(fā)放；　　借款人按約定的還款方式償還貸款本息；　　辦理結(jié)清貸款手續(xù)。金鋪貸 什么是個(gè)人商業(yè)物業(yè)抵押貸款（金鋪貸）？　　個(gè)人商業(yè)物業(yè)抵押貸款，又稱金鋪貸，是指借款人以本人或配偶擁有所有權(quán)的已出租商業(yè)物業(yè)設(shè)定抵押，并用于歸還因購(gòu)置該商業(yè)物業(yè)或其他商業(yè)物業(yè)而產(chǎn)生的銀行負(fù)債或自然人負(fù)債、購(gòu)置其他商業(yè)物業(yè)、對(duì)本商業(yè)物業(yè)或其他商業(yè)物業(yè)進(jìn)行裝修改造等用途的貸款。其中商業(yè)物業(yè)是指已投入運(yùn)營(yíng)、產(chǎn)權(quán)明晰的已出租營(yíng)業(yè)用房（商鋪），原則上應(yīng)位于城市核心商圈。申辦需要什么條件？　　借款人年齡不超過(guò)60周歲；　　能夠提供本人或配偶名下的商業(yè)物業(yè)作為抵押物；　　同意與我行訂立租賃收入監(jiān)管協(xié)議，在我行開(kāi)立租賃收入監(jiān)管賬戶；　　個(gè)人信用評(píng)級(jí)在Ａ級(jí)（含）以上；　　我行要求的其他條件。貸款期限、利率和額度為多少？　　貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)10年；　　貸款利率按中國(guó)人民銀行及我行個(gè)人信貸產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)有關(guān)規(guī)定執(zhí)行；　　貸款最高額度原則上不超過(guò)1500萬(wàn)元，且不超過(guò)抵押物業(yè)評(píng)估價(jià)格的60%。辦理流程是什么？　　客戶提出個(gè)人商業(yè)物業(yè)抵押貸款申請(qǐng)并提交相關(guān)資料；　　銀行進(jìn)行調(diào)查審查和審批；　　銀行與借款人簽訂借款合同、補(bǔ)充協(xié)議；　　辦理?yè)?dān)保和保險(xiǎn)手續(xù)；　　貸款發(fā)放；　　借款人按約定的還款方式償還貸款本息；　　辦理結(jié)清貸款手續(xù)。借款人需提供什么資料？　　借款人及配偶身份證件；　　借款人婚姻狀況證明；　　借款人還款能力證明；　　抵押物業(yè)的房地產(chǎn)權(quán)利證書(shū)以及有權(quán)處分人同意抵押的證明材料；　　對(duì)借款人進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)定必需的其他材料；　　貸款用途證明。個(gè)人客戶綜合授信貸款 什么是個(gè)人客戶綜合授信貸款？　　個(gè)人客戶綜合授信貸款業(yè)務(wù)是指我行根據(jù)個(gè)人客戶信用及提供的擔(dān)保情況對(duì)個(gè)人客戶確定最高授信額度, 客戶在約定的期限和最高授信額度內(nèi)，可便捷地取得貸款的業(yè)務(wù)。有哪些特點(diǎn)？　　 一次申請(qǐng)，方式多樣。客戶可以依據(jù)信用、質(zhì)押、抵押、保證方式中的一種，也可以組合使用上述四種方式一次申請(qǐng)取得授信額度，重復(fù)循環(huán)使用。　　對(duì)象廣泛，用途靈活。借款人既可以是個(gè)體工商業(yè)主、企業(yè)投資人，也可以是政府公務(wù)員、事業(yè)單位員工、普通民眾。貸款用途廣泛，消費(fèi)經(jīng)營(yíng)均可?！　∈掷m(xù)簡(jiǎn)便，省心省息?？蛻魞H需“五證”，即身份證件、婚姻證件、戶口本、用途書(shū)面證明、收入證明即可向銀行申請(qǐng)。如是房地產(chǎn)抵押，只需辦理一次抵押手續(xù)。貸款可隨借隨還，利息按照實(shí)際貸款額和實(shí)際使用天數(shù)計(jì)算。申辦需要什么條件？　　18 至65 周歲，具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍和完全民事行為能力，身體健康，具有有效身份證明；　　在本地有固定住所；　　具有穩(wěn)定的職業(yè)、穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個(gè)人合法資產(chǎn)；　　信用記錄較好，無(wú)賭博、吸毒等不良嗜好；　　在農(nóng)業(yè)銀行開(kāi)立個(gè)人賬戶，愿意接受農(nóng)業(yè)銀行信貸、結(jié)算監(jiān)督；　　申請(qǐng)信用、保證授信需符合資信評(píng)級(jí)條件，申請(qǐng)抵質(zhì)押授信能提供合法、有效、足值的擔(dān)保。如何申辦？　　客戶提出個(gè)人客戶綜合授信貸款申請(qǐng)并提交相關(guān)資料　　銀行進(jìn)行調(diào)查審查和審批　　銀行與借款人簽訂授信合同和借款合同　　含有抵質(zhì)押授信方式的辦理抵質(zhì)押手續(xù)　　在授信額度和有效期內(nèi)用信　　借款人按約定的還款方式償還貸款本息　　辦理結(jié)清貸款手續(xù)綜合授信額度如何確定？　　個(gè)人客戶綜合授信額度= 質(zhì)押授信額度+ 抵押授信額度+ 保證授信額度+信用授信額度授信期限有多長(zhǎng)？　　含保證信用類授信的授信額度有效期最長(zhǎng)不超過(guò)2 年，不含信用保證類授信的授信額度有效期最長(zhǎng)不超過(guò)3 年。單筆貸款期限和利率是多少？　　單筆貸款的到期日最遲不得超過(guò)授信的到期日，利率根據(jù)貸款用途，按照人民銀行和我行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。授信到期了該怎么辦？　　在授信到期日之前，如果您在用信期間沒(méi)有發(fā)生任何不良記錄，您可提前向原貸款行申報(bào)，通過(guò)審批后就可重新獲得授信額度了。個(gè)人住房“氣球貸” 　　雙低齊享 安心樂(lè)居業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介　　個(gè)人住房“氣球貸”是一種新的個(gè)人住房貸款還款方式：貸款利息和部分本金分期償還，剩余本金到期一次償還。 傳統(tǒng)還款方式　VS. “氣球貸”還款方式　　傳統(tǒng)還款方式示例　　10年貸款＋10年期利率＋用10年期利率和10年期限計(jì)算月供　　矛盾：想適用較低利率，必須縮短貸款期限，否則月供壓力加大；想減小月供壓力，必須延長(zhǎng)貸款期限，則適用利率提高。　　總結(jié)：低利率與低月供不可兼得　　“氣球貸”還款方式示例　　5年貸款＋5年期利率＋用5年期利率和30年期限計(jì)算月供　　總結(jié)：既享受低利率，又擁有低月供適用對(duì)象　　個(gè)人住房氣球貸到期有一筆較大的本金需要一次償還，因而適合資金實(shí)力較強(qiáng)的客戶。業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)　　◆ 低利率，更省息：您可選擇一個(gè)較短的貸款期限，適用較低的房貸利率，節(jié)省利息支出?！　　?低月供，更輕松：您雖然選擇較短的貸款期限（如5年），但可以選擇一個(gè)較長(zhǎng)的期限（如10年、20年、30年）來(lái)計(jì)算月供，減少月供壓力。小貼士　　Q：我想享受氣球貸低利率、低月供的好處，又擔(dān)心到期不能一次性償還剩余貸款本金，怎么辦？　　A：只要您在還款期間信用記錄良好，貸款到期如不能一次性償還剩余貸款本金，可提前向農(nóng)業(yè)銀行申請(qǐng)?jiān)偃谫Y只需配合農(nóng)業(yè)銀行辦理相關(guān)手續(xù)，即可獲得再融資。個(gè)人貸款本息分別還款 資金靈活好“本”事業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介　　個(gè)人貸款本息分別還款是指農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人貸款客戶在進(jìn)行分期還款時(shí)，利息和本金可以分別按照各自的周期（月、季）進(jìn)行歸還的一種還款方式。適用對(duì)象　　善于理財(cái)?shù)娜耍罕热?，可以選擇每月償還本金，按季償還利息，則客戶在不需償還利息的兩個(gè)月內(nèi)可利用這部分資金賺取收益，至少可以獲得活期存款收益，贏得無(wú)風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)?！　》前丛骂I(lǐng)取固定收入的人：如經(jīng)商者經(jīng)營(yíng)資金每季度周轉(zhuǎn)一次，則可選擇按月還息、按季還本，使還款頻率和收入頻率保持一致。本息分別還款，讓我更加節(jié)省利息！　　李先生是位理財(cái)高手，他不但會(huì)賺錢，還善于精打細(xì)算，利用銀行的各種產(chǎn)品最大限度地為自己節(jié)省利息！　　最近，他來(lái)農(nóng)業(yè)銀行辦理個(gè)人住房貸款，金額80萬(wàn)元，期限30年，%，按照一般的等額本息法，每月需還款4765元。“每月還這么多，并且大部分都是利息，真心疼??！”李先生心里犯起了嘀咕?！　】蛻艚?jīng)理知道了他的心事后，推薦了農(nóng)業(yè)銀行最新推出的本息分別還款法：李先生可按月償還本金，按季償還利息，每月只需還2222元本金，每季度還一次利息；不需還利息的兩個(gè)月里就用這部分資金去做理財(cái)即便什么都不做，存在銀行也能賺取活期利息真是最省利息最劃算的還款法！李先生毫不猶豫地貸了款，還要把這個(gè)省錢秘訣告訴自己的好朋友呢！本息分別還款，讓我不再每月手頭緊！　　曉軍從事服裝批發(fā)生意，他在農(nóng)業(yè)銀行有一筆3年期20萬(wàn)元的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款，每月還款6366元。不過(guò)，他生意上的回籠款大約每三個(gè)月到賬一次，這每個(gè)月的還款總讓他覺(jué)得手頭有點(diǎn)緊?！　≡诳蛻艚?jīng)理的建議下，曉軍選擇了本息分別還款法：每月只還利息，一個(gè)季度還一次本金。賺錢和還錢的頻率一致起來(lái)，他感覺(jué)輕松多了！個(gè)人貸款自動(dòng)提前還款 自動(dòng)還款 盡享悠然業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介　　個(gè)人貸款自動(dòng)提前還款即個(gè)人貸款客戶指定一個(gè)結(jié)算賬號(hào)與貸款相關(guān)聯(lián)，作為自動(dòng)提前還款賬號(hào)（可以是貸款還款賬號(hào)，也可以是借款人其他存款結(jié)算賬號(hào)）。簽約后，農(nóng)業(yè)銀行將在每日（或約定日）日終對(duì)符合條件的結(jié)算賬戶進(jìn)行自動(dòng)提前還款處理。適用對(duì)象　　經(jīng)常有閑置資金并希望提前還款以減少利息支出的客戶。業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)　　◆ 省息：每日（或約定日）自動(dòng)提前還款，最大限度節(jié)省利息支出?！　　　　?便捷：想提前還款再不用前往銀行排隊(duì)等待，一次簽約即可自動(dòng)提前還款?！　　?靈活：在銀行規(guī)定范圍內(nèi)，可自由設(shè)置最低留存額、最低提前還款額、最高提前還款額等，靈活配置您的資金。申辦條件　　在農(nóng)業(yè)銀行進(jìn)行個(gè)人貸款，且利率執(zhí)行方式為非固定利率貸款的客戶，均可申辦本業(yè)務(wù)。申辦流程　　客戶提出申請(qǐng)　　銀行審批　　簽訂個(gè)人貸款自動(dòng)提前還款協(xié)議個(gè)人質(zhì)押貸款 什么是個(gè)人質(zhì)押貸款？　　個(gè)人質(zhì)押貸款是指您可以用權(quán)利憑證作質(zhì)押，從我行取得一定金額的人民幣貸款的業(yè)務(wù)。哪些可以用作質(zhì)押物？　　 人民幣定期儲(chǔ)蓄存單，包括整存整取、存本取息、大額可轉(zhuǎn)讓存單（記名）等?！　{證式國(guó)債：1999 年后（含1999 年）財(cái)政部發(fā)行的國(guó)債?！　”ｋU(xiǎn)單：與我行建立了業(yè)務(wù)合作關(guān)系的保險(xiǎn)公司為保險(xiǎn)人的、具有現(xiàn)金價(jià)值并能隨時(shí)變現(xiàn)的人壽保單（無(wú)保底的投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)單除外）?！　↑S金：包括實(shí)物黃金和記賬式黃金，實(shí)物黃金包括我行自營(yíng)或代理買賣的實(shí)物黃金（％以上）以及非我行銷售的實(shí)物黃金（黃金成色在99%以上）；記賬式黃金質(zhì)押目前僅限于我行開(kāi)辦的記賬式黃金業(yè)務(wù)?！　∑渌勒辙r(nóng)業(yè)銀行制度辦法規(guī)定可質(zhì)押的權(quán)利憑證。申辦需要什么條件？　　年滿18 周歲，具有完全民事行為能力的自然人?！　”仨毮軌蛱峁┖戏ㄓ行У挠袃r(jià)權(quán)利憑證作為質(zhì)押物?！　∧軌蛱峁┙杩钊撕统鲑|(zhì)人合法有效的身份證明?！　【哂邪雌趦斶€貸款本息的能力。如何申辦？　　借款人提出申請(qǐng)　　銀行調(diào)查、審查、審批　　辦理質(zhì)押物的凍結(jié)止付　　發(fā)放貸款　　上述流程根據(jù)權(quán)利憑證的不同會(huì)有稍許差別，請(qǐng)您配合經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的要求共同辦理。常見(jiàn)問(wèn)題與解答　　定期存單辦理自動(dòng)轉(zhuǎn)存后，能否申請(qǐng)個(gè)人質(zhì)押貸款？　　實(shí)行自動(dòng)轉(zhuǎn)存的定期存單，在取消自動(dòng)轉(zhuǎn)存后可辦理個(gè)人質(zhì)押貸款?！　o(wú)完全民事行為能力或限制民事行為能力人的權(quán)利憑證能否辦理個(gè)人質(zhì)押貸款？　　可以，但應(yīng)由出質(zhì)人的法定監(jiān)護(hù)人辦理有關(guān)手續(xù)，并提供法定監(jiān)護(hù)人的戶口簿及派出所的證明，并由監(jiān)護(hù)人在《質(zhì)押憑證清單》相應(yīng)欄內(nèi)和合同文本的出質(zhì)人簽名處簽署本人姓名，并注明“為 的合法監(jiān)護(hù)人”字樣。　　貸款到期后不能及時(shí)歸還，是否可申請(qǐng)展期？　　個(gè)人質(zhì)押貸款一般不予辦理展期。因不可抗力或意外事故影響如期還貸的，經(jīng)農(nóng)業(yè)銀行及原出質(zhì)人同意可辦理展期。24 /