【正文】 料；　　銀行進行調查審查和審批；　　銀行與借款人簽訂借款合同、補充協議；　　辦理擔抵押登記、保險手續(xù)；　　貸款發(fā)放；　　借款人按約定的還款方式償還貸款本息；　　辦理結清貸款手續(xù)。金鋪貸 什么是個人商業(yè)物業(yè)抵押貸款（金鋪貸）？　　個人商業(yè)物業(yè)抵押貸款，又稱金鋪貸，是指借款人以本人或配偶擁有所有權的已出租商業(yè)物業(yè)設定抵押，并用于歸還因購置該商業(yè)物業(yè)或其他商業(yè)物業(yè)而產生的銀行負債或自然人負債、購置其他商業(yè)物業(yè)、對本商業(yè)物業(yè)或其他商業(yè)物業(yè)進行裝修改造等用途的貸款。其中商業(yè)物業(yè)是指已投入運營、產權明晰的已出租營業(yè)用房（商鋪），原則上應位于城市核心商圈。申辦需要什么條件？　　借款人年齡不超過60周歲；　　能夠提供本人或配偶名下的商業(yè)物業(yè)作為抵押物；　　同意與我行訂立租賃收入監(jiān)管協議，在我行開立租賃收入監(jiān)管賬戶；　　個人信用評級在Ａ級（含）以上；　　我行要求的其他條件。貸款期限、利率和額度為多少？　　貸款期限最長不超過10年；　　貸款利率按中國人民銀行及我行個人信貸產品風險定價有關規(guī)定執(zhí)行；　　貸款最高額度原則上不超過1500萬元，且不超過抵押物業(yè)評估價格的60%。辦理流程是什么？　　客戶提出個人商業(yè)物業(yè)抵押貸款申請并提交相關資料；　　銀行進行調查審查和審批；　　銀行與借款人簽訂借款合同、補充協議；　　辦理擔保和保險手續(xù)；　　貸款發(fā)放；　　借款人按約定的還款方式償還貸款本息；　　辦理結清貸款手續(xù)。借款人需提供什么資料？　　借款人及配偶身份證件；　　借款人婚姻狀況證明；　　借款人還款能力證明；　　抵押物業(yè)的房地產權利證書以及有權處分人同意抵押的證明材料；　　對借款人進行信用等級評定必需的其他材料；　　貸款用途證明。個人客戶綜合授信貸款 什么是個人客戶綜合授信貸款？　　個人客戶綜合授信貸款業(yè)務是指我行根據個人客戶信用及提供的擔保情況對個人客戶確定最高授信額度, 客戶在約定的期限和最高授信額度內，可便捷地取得貸款的業(yè)務。有哪些特點？　　 一次申請，方式多樣?？蛻艨梢砸罁庞?、質押、抵押、保證方式中的一種，也可以組合使用上述四種方式一次申請取得授信額度，重復循環(huán)使用?！　ο髲V泛，用途靈活。借款人既可以是個體工商業(yè)主、企業(yè)投資人，也可以是政府公務員、事業(yè)單位員工、普通民眾。貸款用途廣泛，消費經營均可?！　∈掷m(xù)簡便，省心省息?？蛻魞H需“五證”，即身份證件、婚姻證件、戶口本、用途書面證明、收入證明即可向銀行申請。如是房地產抵押，只需辦理一次抵押手續(xù)。貸款可隨借隨還，利息按照實際貸款額和實際使用天數計算。申辦需要什么條件？　　18 至65 周歲，具有中華人民共和國國籍和完全民事行為能力，身體健康，具有有效身份證明；　　在本地有固定住所；　　具有穩(wěn)定的職業(yè)、穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產；　　信用記錄較好，無賭博、吸毒等不良嗜好；　　在農業(yè)銀行開立個人賬戶，愿意接受農業(yè)銀行信貸、結算監(jiān)督；　　申請信用、保證授信需符合資信評級條件，申請抵質押授信能提供合法、有效、足值的擔保。如何申辦？　　客戶提出個人客戶綜合授信貸款申請并提交相關資料　　銀行進行調查審查和審批　　銀行與借款人簽訂授信合同和借款合同　　含有抵質押授信方式的辦理抵質押手續(xù)　　在授信額度和有效期內用信　　借款人按約定的還款方式償還貸款本息　　辦理結清貸款手續(xù)綜合授信額度如何確定？　　個人客戶綜合授信額度= 質押授信額度+ 抵押授信額度+ 保證授信額度+信用授信額度授信期限有多長？　　含保證信用類授信的授信額度有效期最長不超過2 年，不含信用保證類授信的授信額度有效期最長不超過3 年。單筆貸款期限和利率是多少？　　單筆貸款的到期日最遲不得超過授信的到期日，利率根據貸款用途，按照人民銀行和我行有關規(guī)定執(zhí)行。授信到期了該怎么辦？　　在授信到期日之前，如果您在用信期間沒有發(fā)生任何不良記錄，您可提前向原貸款行申報，通過審批后就可重新獲得授信額度了。個人住房“氣球貸” 　　雙低齊享 安心樂居業(yè)務簡介　　個人住房“氣球貸”是一種新的個人住房貸款還款方式：貸款利息和部分本金分期償還，剩余本金到期一次償還。 傳統還款方式　VS. “氣球貸”還款方式　　傳統還款方式示例　　10年貸款＋10年期利率＋用10年期利率和10年期限計算月供　　矛盾：想適用較低利率，必須縮短貸款期限，否則月供壓力加大；想減小月供壓力，必須延長貸款期限，則適用利率提高?！　】偨Y：低利率與低月供不可兼得　　“氣球貸”還款方式示例　　5年貸款＋5年期利率＋用5年期利率和30年期限計算月供　　總結：既享受低利率，又擁有低月供適用對象　　個人住房氣球貸到期有一筆較大的本金需要一次償還，因而適合資金實力較強的客戶。業(yè)務優(yōu)勢　　◆ 低利率，更省息：您可選擇一個較短的貸款期限，適用較低的房貸利率，節(jié)省利息支出?！　　?低月供，更輕松：您雖然選擇較短的貸款期限（如5年），但可以選擇一個較長的期限（如10年、20年、30年）來計算月供，減少月供壓力。小貼士　　Q：我想享受氣球貸低利率、低月供的好處，又擔心到期不能一次性償還剩余貸款本金，怎么辦？　　A：只要您在還款期間信用記錄良好，貸款到期如不能一次性償還剩余貸款本金，可提前向農業(yè)銀行申請再融資只需配合農業(yè)銀行辦理相關手續(xù)，即可獲得再融資。個人貸款本息分別還款 資金靈活好“本”事業(yè)務簡介　　個人貸款本息分別還款是指農業(yè)銀行個人貸款客戶在進行分期還款時，利息和本金可以分別按照各自的周期（月、季）進行歸還的一種還款方式。適用對象　　善于理財的人：比如，可以選擇每月償還本金，按季償還利息，則客戶在不需償還利息的兩個月內可利用這部分資金賺取收益，至少可以獲得活期存款收益，贏得無風險回報?！　》前丛骂I取固定收入的人：如經商者經營資金每季度周轉一次，則可選擇按月還息、按季還本，使還款頻率和收入頻率保持一致。本息分別還款，讓我更加節(jié)省利息！　　李先生是位理財高手，他不但會賺錢，還善于精打細算，利用銀行的各種產品最大限度地為自己節(jié)省利息！　　最近，他來農業(yè)銀行辦理個人住房貸款，金額80萬元，期限30年，%，按照一般的等額本息法，每月需還款4765元?！懊吭逻€這么多，并且大部分都是利息，真心疼啊！”李先生心里犯起了嘀咕。　　客戶經理知道了他的心事后，推薦了農業(yè)銀行最新推出的本息分別還款法：李先生可按月償還本金，按季償還利息，每月只需還2222元本金，每季度還一次利息；不需還利息的兩個月里就用這部分資金去做理財即便什么都不做，存在銀行也能賺取活期利息真是最省利息最劃算的還款法！李先生毫不猶豫地貸了款，還要把這個省錢秘訣告訴自己的好朋友呢！本息分別還款，讓我不再每月手頭緊！　　曉軍從事服裝批發(fā)生意，他在農業(yè)銀行有一筆3年期20萬元的生產經營貸款，每月還款6366元。不過，他生意上的回籠款大約每三個月到賬一次，這每個月的還款總讓他覺得手頭有點緊?！　≡诳蛻艚浝淼慕ㄗh下，曉軍選擇了本息分別還款法：每月只還利息，一個季度還一次本金。賺錢和還錢的頻率一致起來，他感覺輕松多了！個人貸款自動提前還款 自動還款 盡享悠然業(yè)務簡介　　個人貸款自動提前還款即個人貸款客戶指定一個結算賬號與貸款相關聯，作為自動提前還款賬號（可以是貸款還款賬號，也可以是借款人其他存款結算賬號）。簽約后，農業(yè)銀行將在每日（或約定日）日終對符合條件的結算賬戶進行自動提前還款處理。適用對象　　經常有閑置資金并希望提前還款以減少利息支出的客戶。業(yè)務優(yōu)勢　　◆ 省息：每日（或約定日）自動提前還款，最大限度節(jié)省利息支出?！　　　　?便捷：想提前還款再不用前往銀行排隊等待，一次簽約即可自動提前還款?！　　?靈活：在銀行規(guī)定范圍內，可自由設置最低留存額、最低提前還款額、最高提前還款額等，靈活配置您的資金。申辦條件　　在農業(yè)銀行進行個人貸款，且利率執(zhí)行方式為非固定利率貸款的客戶，均可申辦本業(yè)務。申辦流程　　客戶提出申請　　銀行審批　　簽訂個人貸款自動提前還款協議個人質押貸款 什么是個人質押貸款？　　個人質押貸款是指您可以用權利憑證作質押，從我行取得一定金額的人民幣貸款的業(yè)務。哪些可以用作質押物？　　 人民幣定期儲蓄存單，包括整存整取、存本取息、大額可轉讓存單（記名）等?！　{證式國債：1999 年后（含1999 年）財政部發(fā)行的國債?！　”ｋU單：與我行建立了業(yè)務合作關系的保險公司為保險人的、具有現金價值并能隨時變現的人壽保單（無保底的投資聯結型保險單除外）。　　黃金：包括實物黃金和記賬式黃金，實物黃金包括我行自營或代理買賣的實物黃金（％以上）以及非我行銷售的實物黃金（黃金成色在99%以上）；記賬式黃金質押目前僅限于我行開辦的記賬式黃金業(yè)務。　　其他依照農業(yè)銀行制度辦法規(guī)定可質押的權利憑證。申辦需要什么條件？　　年滿18 周歲，具有完全民事行為能力的自然人?！　”仨毮軌蛱峁┖戏ㄓ行У挠袃r權利憑證作為質押物?！　∧軌蛱峁┙杩钊撕统鲑|人合法有效的身份證明?！　【哂邪雌趦斶€貸款本息的能力。如何申辦？　　借款人提出申請　　銀行調查、審查、審批　　辦理質押物的凍結止付　　發(fā)放貸款　　上述流程根據權利憑證的不同會有稍許差別，請您配合經辦機構的要求共同辦理。常見問題與解答　　定期存單辦理自動轉存后，能否申請個人質押貸款？　　實行自動轉存的定期存單，在取消自動轉存后可辦理個人質押貸款?！　o完全民事行為能力或限制民事行為能力人的權利憑證能否辦理個人質押貸款？　　可以，但應由出質人的法定監(jiān)護人辦理有關手續(xù)，并提供法定監(jiān)護人的戶口簿及派出所的證明，并由監(jiān)護人在《質押憑證清單》相應欄內和合同文本的出質人簽名處簽署本人姓名，并注明“為 的合法監(jiān)護人”字樣。　　貸款到期后不能及時歸還，是否可申請展期？　　個人質押貸款一般不予辦理展期。因不可抗力或意外事故影響如期還貸的，經農業(yè)銀行及原出質人同意可辦理展期。24 /