商業(yè)銀行5信貸管理-資料下載頁(yè)
2025-01-11 07:38本頁(yè)面
【正文】 出借款申請(qǐng) ? 發(fā)展商簽字擔(dān)保 ? 銀行審批 ? 公證和登記 ? 購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)和交付銀行貸款手續(xù)費(fèi) ? 貸款的發(fā)放與收回 保證 貸款 1）保證擔(dān)保的一般規(guī)定 （ 1）保證人與保證方式。 （ 2）保證責(zé)任與保證期間 2）保證貸款的業(yè)務(wù)操作 （ 1）對(duì)保證人保證能力的調(diào)查。 （ 2）核實(shí)保證的自愿性與真實(shí)性。 （ 3）簽訂保證合同。 （ 4）貸后處理。 抵押 貸款 1）抵壓物 （ 1）抵壓物的條件。 （ 2）抵壓物的分類(lèi)。 （ 3）抵壓物的占管與登記。 （ 4）抵押物估價(jià)。 2）抵壓貸款的管理要點(diǎn) （ 1）借款人申請(qǐng)抵押貸款，向銀行提交包括抵押物清單在內(nèi)的相關(guān)資料。 抵押 貸款 （ 2）銀行對(duì)借款人資信狀況進(jìn)行調(diào)查，審查抵押物是否符合條件，是否有抵押權(quán)設(shè)立在先。 （ 3）對(duì)抵押物進(jìn)行估價(jià)，確定抵押率與貸款額度。 ? 4）貸后處理 ? 抵壓物的處理方式： ? 拍賣(mài) \ 變賣(mài) \ 折價(jià) %100??抵押物估價(jià)值貸款本息額抵押率質(zhì)押 貸款 1）抵押貸款與質(zhì)押貸款的區(qū)別 第一，擔(dān)保的標(biāo)的物不同 第二，對(duì)標(biāo)的物占管不同 第三，合同生效不同 第四，銀行實(shí)現(xiàn)債權(quán)的程序不同 2）質(zhì)押貸款的種類(lèi) （ 1）動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押貸款 （ 2）權(quán)利質(zhì)押貸款 3）質(zhì)押貸款合同的內(nèi)容 （ 1） 被擔(dān)保的貸款種類(lèi) 、 數(shù)額 （ 2） 借款人履行債務(wù)的期限 （ 3） 質(zhì)物的名稱(chēng) 、 數(shù)量 、 質(zhì)量 、 狀況 （ 4） 質(zhì)押擔(dān)保的范圍 （ 5） 質(zhì)物移交的時(shí)間 （ 6） 其它約定的事項(xiàng) ◇ 票據(jù)貼現(xiàn) 1）票據(jù)貼現(xiàn)的特征 第一，貼現(xiàn)關(guān)系人較多。 第二，以票據(jù)承兌人的信譽(yù)為擔(dān)保，承兌人承擔(dān)票據(jù)到期無(wú)條件付款的責(zé)任。 第三，貼現(xiàn)票款可以通過(guò)再貼現(xiàn)與轉(zhuǎn)貼現(xiàn)提前收回，并且貼現(xiàn)的期限最長(zhǎng)為 6個(gè)月，貼現(xiàn)不能展期。 第四，提前扣收利息。 2）票據(jù)貼現(xiàn)的操作 （ 1）貼現(xiàn)的申請(qǐng)與審查 首先 ， 審查票據(jù)是否有真實(shí)的商品交易背景 。 其次 ， 驗(yàn)證票據(jù)的真?zhèn)?， 審查票據(jù)的要式與要件 。 再次 ， 調(diào)查承兌人的信譽(yù)狀況 。 此外 ， 調(diào)查票據(jù)上背書(shū)人的資信狀況 。 （ 2） 確定貼現(xiàn)期限與金額 貼現(xiàn)付款額＝票據(jù)面額－票據(jù)面額 貼現(xiàn)天數(shù) (貼現(xiàn)月利率 247。 30) （ 3） 貼現(xiàn)票款的回收 消費(fèi)貸款的管理 1）按辦理貸款的方式分類(lèi)，消費(fèi)貸款分為直接貸款與間接貸款 2）按貸款的用途分類(lèi)，消費(fèi)貸款分為汽車(chē)貸款、住房貸款、醫(yī)療貸款、教育與助學(xué)貸款、旅游貸款等。 3）按貸款償還方式分類(lèi)，消費(fèi)貸款分為分期償付的貸款與非分期償付的貸款 4）信用卡貸款 1）借款人申請(qǐng) 2）銀行對(duì)借款人進(jìn)行貸前調(diào)查與信用分析 3）貸款的審批與發(fā)放 4）貸后處理 ? ◇ 消費(fèi) 借款的 信用分析與風(fēng)險(xiǎn)管理 1）影響借款者還款能力的因素 借款目的與用途。 借款人的就業(yè)、收入水平。 借款人擁有的金融資產(chǎn)。 借款人的債務(wù)狀況。 借款人的擔(dān)保。 2）對(duì)借款人的信用評(píng)分 信用評(píng)級(jí)體系中的變量主要有： 行業(yè)、職業(yè) 月收入 就業(yè)的穩(wěn)定性 擁有的房產(chǎn) 年齡、性別、婚姻 信用卡與信用記錄 在銀行有存款賬戶(hù) ? 住房貸款的 本金的償還方式選擇 ? 等額本金法 ? 等額本息法 “貸款”的多種理解角度 ? 金融活動(dòng) ? 金融交易 ? 金融契約 ? 金融資產(chǎn) ? 金融產(chǎn)品 金融活動(dòng) 金融交易 貸款：金融契約 貸款：金融資產(chǎn) ? 價(jià)值變化 ? 風(fēng)險(xiǎn) 貸款：金融產(chǎn)品 ? 設(shè)計(jì) ? 供求分析 ? 營(yíng)銷(xiāo) ? 生產(chǎn) 管理過(guò)程 ? 貸前管理 ? 貸中管理
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