村鎮(zhèn)銀行小企業(yè)信貸管理辦法(已修改)
2025-09-23 08:55 本頁面
【正文】 ⅩⅩ 市 ⅩⅩ 村鎮(zhèn) 銀行小企業(yè) 信貸 管理辦法 （試行） 第一章 總 則 第一條 為加強小企業(yè)貸款管理，防范信貸風險，推動小企業(yè)貸款業(yè)務健康快速發(fā)展，根據《商業(yè)銀行法》、《銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務指導意見》、《商業(yè)銀行小企業(yè)授信盡職指引 (試行 )》等法律法規(guī)的相關規(guī)定， 結合 ⅩⅩ 市 ⅩⅩ 村鎮(zhèn)銀行股份有限公司（以下簡稱“本行”）實際， 制定本辦法。 第二條 本辦法所稱小企業(yè)貸款指單戶授信總額在 1000萬元以下 (含 1000 萬元 )的小企業(yè)授信業(yè)務，本辦法所指貸款包括貸款、銀行承兌匯票等各類表內外授信業(yè)務。 第二章 授信管理 第 三 條 小企業(yè)授信應 本著調查、評級、授信同時進行的原則，提升授信效率。 第 四 條 借款人條件 (一 )在我行開立基本存款賬戶或其他結算賬戶，在我行擁有一定的結算業(yè)務； (二 )借款人遵紀守法，信譽良好，借款人及主要股東和現(xiàn)任高級管理人員均無不良信用記錄； (三 )借款人經營狀況及財務狀況良好，具有按期償還貸款本息的能力； (四 )貸款用途符合國家法律、法規(guī)及有關政策規(guī)定； (五 )借款人生產經營正常，產品有一定的市場； (六 )需進行信用評級的，達到規(guī)定標準； (七 )貸款人要求的其他條件。 第 五 條 貸款用途 小企業(yè)貸款只 能用于借款人在生產經營、商品銷售、項目投資等經營活動中的流動資金周轉和小型固定資產的購建等，不得用于國家法律、法規(guī)明文禁止的產品和項目。 第 六 條 貸款期限 小企業(yè)貸款期限應符合小企業(yè)借款人現(xiàn)金流量的特點，短期 流動資金貸款期限一般不超過 1年， 中長期流動資金貸款期限一般不超過 3年， 其他固定資產投資貸款不超過 5年，小企業(yè)法人按揭貸款期限不超過 10 年。 第 七 條 小企業(yè)向 我 行 首次 申請貸款，應提供以下資料： (一 )營業(yè)執(zhí)照 (正副本及復印件 )和年檢證明、法人代碼證書 (正副本 )、稅務登記證 (國、地稅 )、公司章程、驗資報告 (復印件 )、貸款卡、開戶許可證等。 （二 )法定代表人及主要股東或實際控制人身份證明及其他必要的信息。 (三 )企業(yè)近三年的資產負債表、現(xiàn)金流量表、損益表或能夠反映企業(yè)資產、負債及經營情況的基本信息資料，成立不足三年的客戶，提交自成立以來的年度財務報表或基本信息資料。 (四 )借款人無真實財務報表的，須提供能夠反映企業(yè)真實經營情況的證明材料，證明材料包括但不限于以下資料：進貨單、運輸單據、保險單據、交貨單、匯款憑證、納稅單據等。 (五 )借款人現(xiàn)有債務及對外擔保情況。 (六 )董事會成員和主要負責人、財務負責人名單和簽 字樣本等。 (七 )公司董事會或股東會等最高決策機構同意貸款的 決議 (原件 )。 (八 )貸款業(yè)務由授權委托人辦理的，需提供客戶法定代表人授權委托書 (原件 )。 (九 )抵質押物權屬證明 (復印件 )。 (十 )抵質押物所有人資料及同意擔保的決議 (原件 )。 （十一）特殊行業(yè)的企業(yè)還需提供有權批準部門頒發(fā)的特殊行業(yè)生產經營許可證或企業(yè)資質等級證書 。 （十二）在我行開立賬戶，自愿接受我行信貸監(jiān)督和結算監(jiān)督 。 （十三）申請票據貼現(xiàn)，必須持有合法有效的票據。 (十四 )貸款人要求的其他資料。 第 八 條 對于中長期項目授信，還必 須提供項目可行性研究報告、有關部門批準同意項目建設文件、項目預算、預計資金來源及使用情況、預計的資產負債情況、損益情況、項目建設進度及營運計劃等。 第三章 貸款申請 第九條 客戶經理針對擬貸款企業(yè)情況填制調查受理登記簿，須記錄企業(yè)、企業(yè)貸款信息、所屬行業(yè)信息、以及是否滿足我行貸款發(fā)放條件等情況。 第十條 客戶經理 對申請人應本著認真負責的態(tài)度做好接待工作，未經嚴格審核不得以任何理由推脫。對拒貸的項目，應有詳細的拒貸理由，并做好耐心細致的解答工作。 第十一條 客戶經理 在接到客戶的申請后，應要求客戶提供相關資料 ，客戶經理應認真核對資料的真實性，核實后加蓋“與原件核對無誤”章，客戶經理簽字確認?？蛻艚浝韺蛻籼峁┵Y料的真實性負第一責任。 第十二條 客戶提供相關的資料后，客戶經理要認真進行分析，就貸款用途、期限、還款來源、擔保情況等進行初步審核，經初審后發(fā)現(xiàn)貸款存在 不清楚的事項，可要求客戶補充資料或做
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