[管理學(xué)]招商銀行資金管理解決方案-資料下載頁(yè)
2025-05-14 22:05本頁(yè)面
【正文】 融資、國(guó)際 結(jié)算、資金計(jì)劃、風(fēng)險(xiǎn)控制、決策分析等主要功能及其他輔助系統(tǒng)功能； 系統(tǒng)運(yùn)行變“賬務(wù)核心”為業(yè)務(wù)驅(qū)動(dòng)，以業(yè)務(wù)驅(qū)動(dòng)賬務(wù)； 以流程管理為核心，將業(yè)務(wù)分解為基本單元和步驟，采用流程化控制。 公司卡 政府集中采購(gòu)解決方案： 一、需求概述 某市政府為進(jìn)一步完善政府采購(gòu)制度、規(guī)范采購(gòu)行為，決定對(duì)市轄 300 個(gè)預(yù)算單位近5000 部公務(wù)車輛定點(diǎn)維修、保險(xiǎn)、加油實(shí)行統(tǒng)一采購(gòu)，對(duì)銀行提供的配套資金結(jié)算服務(wù)提出了以下要求： （一）基本要求 1．采用銀行卡替代現(xiàn)金和支票支付，避免現(xiàn)金和支票結(jié) 算交易的高成本、低透明度和低安全性； 2．應(yīng)為單位卡，具有支付額度控制功能，沒有透支、取現(xiàn)功能； 3．每車（每位司機(jī)）配一卡，多張卡共用一個(gè)單位卡專用賬戶； 4．只能在指定供應(yīng)商（如維修廠、加油站、保險(xiǎn)公司等）使用，即具定向支付功能，實(shí)現(xiàn)?？▽Ｓ茫? 5．應(yīng)具備可擴(kuò)展性，今后可應(yīng)用于住宿、藥品、辦公用品等其它小額采購(gòu)項(xiàng)目； （二）增值服務(wù) 6．與政府采購(gòu)卡網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)直聯(lián)，實(shí)時(shí)發(fā)送金融類交易信息，方便財(cái)政部門和預(yù)算單位對(duì)異常采購(gòu)的控制 ； 7．采購(gòu)費(fèi)用須經(jīng)政府采購(gòu)管理部門審批，若干時(shí)間后再進(jìn)入供應(yīng)商賬戶。 二、解決方案 由于項(xiàng)目規(guī)模較大，以銀行卡替代傳統(tǒng)的現(xiàn)金和支票作為政府采購(gòu)的支付結(jié)算是一項(xiàng)較大的系統(tǒng)工程，因此政府采用招標(biāo)方式選擇資金結(jié)算銀行。招商銀行依托國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的網(wǎng)上企業(yè)銀行平臺(tái)，以公司卡這一國(guó)內(nèi)首創(chuàng)的單位借記卡作為支付結(jié)算工具，全面滿足客戶的需要，成功中標(biāo)。 （一）“公司卡 +網(wǎng)上企業(yè)銀行直聯(lián)”組合解決方案示意圖 （二）流程描述 1．開戶與開卡：每個(gè)預(yù)算單位開設(shè)一個(gè)公司卡專用 賬戶，在該專戶項(xiàng)下根據(jù)需要的數(shù)量開立公司卡，并指定持卡人和允許支付或不允許支付的商戶。政府采購(gòu)管理部門開設(shè)一個(gè)采購(gòu)預(yù)算專戶，通過(guò)柜面或網(wǎng)上企業(yè)銀行向各預(yù)算單位劃撥采購(gòu)資金。 2．網(wǎng)上企業(yè)銀行開戶：開通網(wǎng)上企業(yè)銀行時(shí)根據(jù)需要開通直聯(lián)功能，招商銀行提供系統(tǒng)直聯(lián)接口，協(xié)助政府開發(fā)內(nèi)部管理系統(tǒng)。 3．功能和額度控制：預(yù)算單位通過(guò)柜面或網(wǎng)上企業(yè)銀行及時(shí)控制每張公司卡的支付功能和消費(fèi)額度。 4．交易：招商銀行負(fù)責(zé)在供應(yīng)商處安裝本行 POS 機(jī)或聯(lián)系銀聯(lián)安裝 POS，持卡人刷卡交易； 5．資金清算：招商銀行作為收單行負(fù)責(zé)與供應(yīng)商進(jìn)行資金清算，可根據(jù)政府與供應(yīng)商的協(xié)議，做沖補(bǔ)賬或延遲支付處理。 6．信息查詢：招商銀行主動(dòng)提供卡交易信息和專戶交易信息，單位通過(guò)網(wǎng)上企業(yè)銀行、電話銀行、銀行柜臺(tái)等渠道獲得交易信息，分析交易數(shù)據(jù)，為公司卡支付結(jié)算決策提供依據(jù)，如調(diào)整支付額度或支付功能、停止使用或更換持卡人等。
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