[管理學(xué)]招商銀行資金管理解決方案(編輯修改稿)
2025-06-19 22:05 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 ，變外部融資為內(nèi)部融資，既提高集團整體風(fēng)險抗衡能力，降低成本，又便于總公司集中資金進行短期投資，增加收益； * 不過多影響成員企業(yè)的正常支付結(jié)算，即在上收成員企業(yè)的資金頭寸后，也要保證成員企業(yè)能在其自有資金頭寸范圍內(nèi)自主對外支付； * 各成員企業(yè)能清楚了解上存總公司的資金頭寸（ 名義資金頭寸），總公司可以對成員企業(yè)的上存資金支付內(nèi)部存款利息； * 對個別成員企業(yè)，允許其超出名義資金頭寸對外支付，即可在承擔(dān)內(nèi)部拆借利息的條件下占用集團頭寸，同時對該類成員企業(yè)的對外支付可進行單筆限額控制。 解決方案： 方案支持集團全國范圍內(nèi)所有銀行結(jié)算渠道的現(xiàn)金管理； 招商銀行系統(tǒng)自動將成員企業(yè)賬戶的每筆收款實時上劃集團總公司（根據(jù)需要也可選擇定時上劃，減少劃轉(zhuǎn)頻率）； 對多數(shù)成員企業(yè)，對外支付限額設(shè)置為名義資金頭寸；對個別成員企業(yè)，支付限額設(shè)置為總公司賬戶可用資金余 額，同時設(shè)置單筆支付最高限額； 成員企業(yè)正常對外支付，資金從總公司賬戶自動實時劃轉(zhuǎn)到成員企業(yè)賬戶并對外付出； 招商銀行系統(tǒng)自動統(tǒng)計各成員企業(yè)上存總公司的資金頭寸和產(chǎn)生的積數(shù)，以及個別成員企業(yè)占用集團資金所產(chǎn)生的積數(shù)，企業(yè)可通過網(wǎng)上企業(yè)銀行實時查詢； 總公司可通過上述積數(shù)分別計算各成員企業(yè)上存總公司的資金存款利息和總公司下借成員企業(yè)的資金拆借利息，并根據(jù)需要進行相應(yīng)賬務(wù)處理。 案例二：某大型連鎖超市集團，由于行業(yè)競爭的需要，采取集權(quán)財務(wù)管理模式，即下屬企業(yè)資金實時上收，每筆對外支 付需要集團總部嚴(yán)格把關(guān)審核。 解決方案： 招商銀行系統(tǒng)自動將下屬企業(yè)賬戶的每筆收款實時上劃集團總部； 下屬企業(yè)僅允許通過招商銀行網(wǎng)上企業(yè)銀行對外付款； 集團總部根據(jù)自身管理需要在網(wǎng)上企業(yè)銀行靈活設(shè)置業(yè)務(wù)審批模式，對下屬企業(yè)對外支付進行嚴(yán)格審核和控制。 網(wǎng)上信用證貿(mào)易鏈金融解決方案： 一、汽車行業(yè)買方付息網(wǎng)上國內(nèi)信用證解決方案 品牌汽車制造商與其下游經(jīng)銷商，在交易合同中規(guī)定采用國內(nèi)信用證進行結(jié)算，且受益人議付利息由開證申請人即汽車經(jīng)銷商支付。我行提供“網(wǎng)上國 內(nèi)信用證 +網(wǎng)下買方付息國內(nèi)信用證議付”解決方案，既解決了交易雙方貿(mào)易結(jié)算的安全、便捷問題，又降低了雙方的融資成本。 二、電子商務(wù)大宗交易網(wǎng)上國內(nèi)信用證結(jié)算解決方案 電子商務(wù)平臺在為交易雙方提供大宗商品交易服務(wù)時，常常遇到如何在網(wǎng)上進行大額支付的問題。我行提供“網(wǎng)上國內(nèi)信用證 +電子商務(wù)”解決方案，交易雙方在我行通過網(wǎng)上企業(yè)銀行國內(nèi)信用證功能，我行網(wǎng)上企業(yè)銀行與電子商務(wù)平臺鏈接，交易雙方在電子商務(wù)平臺上進行在線交易時，通過鏈接進入我行網(wǎng)上企業(yè)銀行申請在線開證并傳遞。 三、解決方案示意圖 A：簽訂貿(mào)易合同 B：網(wǎng)上申請開證 C：聯(lián)網(wǎng)開證 D：來證通知 E：交單、議付、質(zhì)押等項下授信
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