理財規(guī)劃案例大全——王立德案例-資料下載頁
2025-05-14 01:01本頁面
【正文】 N=20, PMT=12737)=522,159元 . 屆時 , 王太太退休當(dāng)年需要的整筆退休金現(xiàn)值 = PV(I=%, N=20, PMT=(280008916), 0, 1)=293,897元 該現(xiàn)值又以每年 3%的速度逐年遞增 , 所以王太太 退休后生活費的缺口 為 FV(I=3%, N=20, PV=293,897)=530,811元 . 為填補這個缺口 , 我們倒算出需要配置的資產(chǎn)金額 , 假設(shè)投資報酬率為 7%, 所需配置的資產(chǎn)金額為 PV(I=7%, N=20, FV=530,811)=137,172 元 . 問題 7:王先生不幸病故 子女教育金規(guī)劃 子女教育金的規(guī)劃沒有發(fā)生任何變化 , 只是可以配置的資產(chǎn)增多了 . 扣除之前為實現(xiàn)退休前生活支出以及退休金規(guī)劃配置的資產(chǎn)金額 , 王太太還剩 405,945 元 =(810,000 – 266,883 – 137,172) 可以用 . 若繼續(xù)用 7%的投資報酬率來算 , 之前我們已經(jīng)算出教育金的缺口為 : 教育金缺口 =212,80113,439=199,362元 若繼續(xù)用 7%的投資報酬率來算 , 要填補這個資金缺口目前還需投入101,345元資產(chǎn) =PV(I=7%,N=10, FV=199,362). 而還剩下 405,945元未做任何配置 , 所以達成教育金規(guī)劃沒有問題 . 問題 7:王先生不幸病故 綜合一下王太太的理財目標(biāo)達成情況 儲蓄目標(biāo)計算表 (王太太有工作 ,王先生病故 ,但獲 100萬保險理賠金 ) 年預(yù)算表 退休前生活費 退休 子女教育 幾年后實現(xiàn) 1 12 10 當(dāng)前現(xiàn)值 458,804 293,897 189,071 費用成長率 % % % 屆時需求額 467,981 530,811 212,801 年強制儲蓄 0 12,737 0 已配置資產(chǎn) 266,833 137,172 111,345 100,345+10,000 可累積金額 467,981 530,811 212,801 資金缺口 0 0 0 每年儲蓄額 0 0 0 問題 7:王先生不幸病故 , 但沒有保險 從第二年起 , 從收支儲蓄表來看 , 王家有買保險和沒買保險并沒有不同 ,不同的是王太太可以配置的資產(chǎn)只有王先生生前個人養(yǎng)老金帳戶以及公積金帳戶累積的共 11萬元 , 但是資產(chǎn)負債表有很大差別 : 年度資產(chǎn)負債表 , 有買保險 科目 金額 (以成本價計算 ) 比率 資產(chǎn) 流動性資產(chǎn) 存款 276,883 % 10000+266883 自用性資產(chǎn) 房產(chǎn) 500,000 % 投資性資產(chǎn) 投資組合 543,117 % 810000266883 總資產(chǎn) 1,320,000 資產(chǎn)凈值 1,320,000 年度資產(chǎn)負債表 ,沒有保險 科目 金額 (以成本價計算 ) 比率 資產(chǎn) 流動性資產(chǎn) 存款 10,000 % 自用性資產(chǎn) 房產(chǎn) 500,000 % 投資性資產(chǎn) 投資組合 110,000 % 總資產(chǎn) 620,000 % 負債 自用性負債 房屋貸款 300,000 % 總負債 300,000 資產(chǎn)凈值 320,000 問題 7:王先生不幸病故 , 但沒有保險 我們再比較一下有保險和沒有保險的收支儲蓄表的差別 . 由于沒有保險理賠金 , 房貸沒有辦法及時還清 , 還得繼續(xù)供樓 , 因此儲蓄缺口有 74,851元 . 王先生不幸病故第二年 , 沒有保險 收支科目 金額 王太太稅后工作收入 50,000 年基本養(yǎng)老金繳費額 (王太太 ) 12,737 年住房公積金繳費額 (王太太 ) 7,642 年可運用收入合計 70,379 年生活支出 (56,000) 70000* 王太太工作支出 (10,000) 奉養(yǎng)父母 (20,000) 年房貸本金支出 (23,851) 年房貸利息支出 (15,000) 年基本養(yǎng)老金強制儲蓄 (王太太 ) (12,737) 年總支出 (137,588) 年儲蓄 (67,209) 扣除年公積金繳費額 (7,642) 年自由儲蓄 (74,851) 王先生不幸病故第二年 , 但有保險 收支科目 金額 王太太稅后工作收入 50,000 年基本養(yǎng)老金繳費額 (王太太 ) 12,737 年住房公積金繳費額 (王太太 ) 7,642 年可運用收入合計 70,379 年生活支出 (56,000) 王太太工作支出 (10,000) 奉養(yǎng)父母 (20,000) 年基本養(yǎng)老金強制儲蓄 (王太太 ) (12,737) 年總支出 (98,737) 年儲蓄 (28,358) 扣除年公積金繳費額 (7,642) 年自由儲蓄 (36,000) 問題 8: 王先生的理財規(guī)劃報告書摘要 (未下崗未身故 ) ?王立德先生為某公司經(jīng)理 , 現(xiàn)年 48歲 , 已婚 , 王太太 35歲 , 有一子現(xiàn)11歲 . 王先生稅后年收入為 15萬 , 王太太剛找到一份年稅后收入 5萬的工作 . ?王先生夫婦現(xiàn)有市值為 50萬的自有住宅 , 其中貸款 30萬 . 目前的資產(chǎn)有存款 1萬元 . ?王先生的主要理財目標(biāo)是 10年后支付子女高等教育學(xué)費 , 12年后為自己的退休金做準(zhǔn)備 . 王先生的理財目標(biāo)均屬于長期目標(biāo) . ?根據(jù)對家庭財務(wù)收支和資產(chǎn)負債表的分析 , 王先生理財規(guī)劃的主要問題是高收入高支出 , 而且沒有任何的投資規(guī)劃 . 鑒于王先生的理財目標(biāo)均是 10年以上的長期目標(biāo) , 要達成次目標(biāo) , 開源節(jié)流 , 增加儲蓄 , 投資一些生息資產(chǎn) , 資產(chǎn)的高報酬率對達成理財目標(biāo)非常關(guān)鍵 . 所以重點應(yīng)在投資規(guī)劃的資產(chǎn)配置上 .
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