理財(cái)規(guī)劃案例大全——王立德案例-資料下載頁(yè)
2025-05-14 01:01本頁(yè)面
【正文】 N=20, PMT=12737)=522,159元 . 屆時(shí) , 王太太退休當(dāng)年需要的整筆退休金現(xiàn)值 = PV(I=%, N=20, PMT=(280008916), 0, 1)=293,897元 該現(xiàn)值又以每年 3%的速度逐年遞增 , 所以王太太 退休后生活費(fèi)的缺口 為 FV(I=3%, N=20, PV=293,897)=530,811元 . 為填補(bǔ)這個(gè)缺口 , 我們倒算出需要配置的資產(chǎn)金額 , 假設(shè)投資報(bào)酬率為 7%, 所需配置的資產(chǎn)金額為 PV(I=7%, N=20, FV=530,811)=137,172 元 . 問(wèn)題 7:王先生不幸病故 子女教育金規(guī)劃 子女教育金的規(guī)劃沒(méi)有發(fā)生任何變化 , 只是可以配置的資產(chǎn)增多了 . 扣除之前為實(shí)現(xiàn)退休前生活支出以及退休金規(guī)劃配置的資產(chǎn)金額 , 王太太還剩 405,945 元 =(810,000 – 266,883 – 137,172) 可以用 . 若繼續(xù)用 7%的投資報(bào)酬率來(lái)算 , 之前我們已經(jīng)算出教育金的缺口為 : 教育金缺口 =212,80113,439=199,362元 若繼續(xù)用 7%的投資報(bào)酬率來(lái)算 , 要填補(bǔ)這個(gè)資金缺口目前還需投入101,345元資產(chǎn) =PV(I=7%,N=10, FV=199,362). 而還剩下 405,945元未做任何配置 , 所以達(dá)成教育金規(guī)劃沒(méi)有問(wèn)題 . 問(wèn)題 7:王先生不幸病故 綜合一下王太太的理財(cái)目標(biāo)達(dá)成情況 儲(chǔ)蓄目標(biāo)計(jì)算表 (王太太有工作 ,王先生病故 ,但獲 100萬(wàn)保險(xiǎn)理賠金 ) 年預(yù)算表 退休前生活費(fèi) 退休 子女教育 幾年后實(shí)現(xiàn) 1 12 10 當(dāng)前現(xiàn)值 458,804 293,897 189,071 費(fèi)用成長(zhǎng)率 % % % 屆時(shí)需求額 467,981 530,811 212,801 年強(qiáng)制儲(chǔ)蓄 0 12,737 0 已配置資產(chǎn) 266,833 137,172 111,345 100,345+10,000 可累積金額 467,981 530,811 212,801 資金缺口 0 0 0 每年儲(chǔ)蓄額 0 0 0 問(wèn)題 7:王先生不幸病故 , 但沒(méi)有保險(xiǎn) 從第二年起 , 從收支儲(chǔ)蓄表來(lái)看 , 王家有買(mǎi)保險(xiǎn)和沒(méi)買(mǎi)保險(xiǎn)并沒(méi)有不同 ,不同的是王太太可以配置的資產(chǎn)只有王先生生前個(gè)人養(yǎng)老金帳戶(hù)以及公積金帳戶(hù)累積的共 11萬(wàn)元 , 但是資產(chǎn)負(fù)債表有很大差別 : 年度資產(chǎn)負(fù)債表 , 有買(mǎi)保險(xiǎn) 科目 金額 (以成本價(jià)計(jì)算 ) 比率 資產(chǎn) 流動(dòng)性資產(chǎn) 存款 276,883 % 10000+266883 自用性資產(chǎn) 房產(chǎn) 500,000 % 投資性資產(chǎn) 投資組合 543,117 % 810000266883 總資產(chǎn) 1,320,000 資產(chǎn)凈值 1,320,000 年度資產(chǎn)負(fù)債表 ,沒(méi)有保險(xiǎn) 科目 金額 (以成本價(jià)計(jì)算 ) 比率 資產(chǎn) 流動(dòng)性資產(chǎn) 存款 10,000 % 自用性資產(chǎn) 房產(chǎn) 500,000 % 投資性資產(chǎn) 投資組合 110,000 % 總資產(chǎn) 620,000 % 負(fù)債 自用性負(fù)債 房屋貸款 300,000 % 總負(fù)債 300,000 資產(chǎn)凈值 320,000 問(wèn)題 7:王先生不幸病故 , 但沒(méi)有保險(xiǎn) 我們?cè)俦容^一下有保險(xiǎn)和沒(méi)有保險(xiǎn)的收支儲(chǔ)蓄表的差別 . 由于沒(méi)有保險(xiǎn)理賠金 , 房貸沒(méi)有辦法及時(shí)還清 , 還得繼續(xù)供樓 , 因此儲(chǔ)蓄缺口有 74,851元 . 王先生不幸病故第二年 , 沒(méi)有保險(xiǎn) 收支科目 金額 王太太稅后工作收入 50,000 年基本養(yǎng)老金繳費(fèi)額 (王太太 ) 12,737 年住房公積金繳費(fèi)額 (王太太 ) 7,642 年可運(yùn)用收入合計(jì) 70,379 年生活支出 (56,000) 70000* 王太太工作支出 (10,000) 奉養(yǎng)父母 (20,000) 年房貸本金支出 (23,851) 年房貸利息支出 (15,000) 年基本養(yǎng)老金強(qiáng)制儲(chǔ)蓄 (王太太 ) (12,737) 年總支出 (137,588) 年儲(chǔ)蓄 (67,209) 扣除年公積金繳費(fèi)額 (7,642) 年自由儲(chǔ)蓄 (74,851) 王先生不幸病故第二年 , 但有保險(xiǎn) 收支科目 金額 王太太稅后工作收入 50,000 年基本養(yǎng)老金繳費(fèi)額 (王太太 ) 12,737 年住房公積金繳費(fèi)額 (王太太 ) 7,642 年可運(yùn)用收入合計(jì) 70,379 年生活支出 (56,000) 王太太工作支出 (10,000) 奉養(yǎng)父母 (20,000) 年基本養(yǎng)老金強(qiáng)制儲(chǔ)蓄 (王太太 ) (12,737) 年總支出 (98,737) 年儲(chǔ)蓄 (28,358) 扣除年公積金繳費(fèi)額 (7,642) 年自由儲(chǔ)蓄 (36,000) 問(wèn)題 8: 王先生的理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書(shū)摘要 (未下崗未身故 ) ?王立德先生為某公司經(jīng)理 , 現(xiàn)年 48歲 , 已婚 , 王太太 35歲 , 有一子現(xiàn)11歲 . 王先生稅后年收入為 15萬(wàn) , 王太太剛找到一份年稅后收入 5萬(wàn)的工作 . ?王先生夫婦現(xiàn)有市值為 50萬(wàn)的自有住宅 , 其中貸款 30萬(wàn) . 目前的資產(chǎn)有存款 1萬(wàn)元 . ?王先生的主要理財(cái)目標(biāo)是 10年后支付子女高等教育學(xué)費(fèi) , 12年后為自己的退休金做準(zhǔn)備 . 王先生的理財(cái)目標(biāo)均屬于長(zhǎng)期目標(biāo) . ?根據(jù)對(duì)家庭財(cái)務(wù)收支和資產(chǎn)負(fù)債表的分析 , 王先生理財(cái)規(guī)劃的主要問(wèn)題是高收入高支出 , 而且沒(méi)有任何的投資規(guī)劃 . 鑒于王先生的理財(cái)目標(biāo)均是 10年以上的長(zhǎng)期目標(biāo) , 要達(dá)成次目標(biāo) , 開(kāi)源節(jié)流 , 增加儲(chǔ)蓄 , 投資一些生息資產(chǎn) , 資產(chǎn)的高報(bào)酬率對(duì)達(dá)成理財(cái)目標(biāo)非常關(guān)鍵 . 所以重點(diǎn)應(yīng)在投資規(guī)劃的資產(chǎn)配置上 .
試題試卷相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1