銀行負(fù)債業(yè)務(wù)及個(gè)人金融業(yè)務(wù)-資料下載頁
2025-05-12 15:26本頁面
【正文】 e =Cl+ p C1~債務(wù)平均成本率 p ~ 股權(quán)的目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)加成 三 .總資金來源的加權(quán)邊際成本 公式為： WMC= ∑wj kj WMC ~總資金來源的加權(quán)邊際成本 wj ~相應(yīng)單一來源占總來源的比重 kj ~相應(yīng)單一來源的邊際成本 WMC 的計(jì)算分三個(gè)步驟： 舉例： 資金加權(quán)邊際成本的預(yù)測： X銀行 2021年 單位： 100萬元 負(fù)債和股權(quán) (a) (b) (c ) (d) (e) (f) (g) 平均數(shù)額 百分比 利率 購置 非盈利 邊際成本 加權(quán)邊 成本率 資產(chǎn)率 際成本 (b)*(f) 活期存款 ￥ 26195 % 0 % 18% % % 含息支票存款 5155 % % % 15% % % 貨幣市場存款 12844 % % % 3% % % 儲(chǔ)蓄存款 3380 % % % % % % 定期存款 10萬 17069 % % % % % % 定期存款 10萬 8408 % % % % % % 總存款 73051 % 同業(yè)拆入 169 % % 0% 0% % % 其他負(fù)債 4225 % 0% 0% % % 總負(fù)債 77445 % 股權(quán) 7056 % % 40% % % 總負(fù)債和股權(quán) 84501 100% 總資金加權(quán)邊際成本 % 中國儲(chǔ)蓄存款品種和利率表 產(chǎn)品種類 期限 年利率（ % ） 活 期 1 . 98 定 期 整存整取 零存整取 整存零取 存本取息 三個(gè)月 3. 33 半 年 5. 40 一 年 7 .4 7 5. 40 5. 40 5. 40 二 年 7. 92 三 年 8. 28 7. 47 7. 47 7. 47 五 年 9. 00 8. 28 8. 28 8. 28 定活兩便 取款時(shí)，按同期利率 70% 計(jì) 自動(dòng)轉(zhuǎn)息綜合帳戶（ ATIA）開發(fā)的組合過程 帳戶名稱存本取息帳戶（現(xiàn)有帳戶）功能存入一筆本金，按期提取利息，到期支付本金計(jì)息方式 單利帳戶名稱零存整取帳戶（現(xiàn)有帳戶）功能按期遂筆存入款額，到期支付本息計(jì)息方式 單利帳戶名稱自動(dòng)轉(zhuǎn)息綜合帳戶（新產(chǎn)品帳戶）功能利用兩種定期存款帳戶，以利息自動(dòng)轉(zhuǎn)帳，變單利為復(fù)利，提高收益率計(jì)息方式 復(fù)利每月利息自動(dòng)轉(zhuǎn)帳 到期支付本金 到期支付原利息和重投資利息 “理財(cái)寶”帳戶定期存款套餐 組合套餐 3 個(gè)月 6 個(gè)月 12 個(gè)月 A □A 100% —— —— B □B —— 100% —— C □C —— —— 100% D □D 80% 10% 10% E □E 70% 10% 20% F □F 50% 10% 40% G □G 30% 20% 50% H □H 10% 20% 70%請您選擇一種套餐并在相應(yīng)的字母后面打“ √ ”Z □組合套餐 3 個(gè)月 6 個(gè)月 12 個(gè)月 2 年 3 年 5 年Z*客戶自行選擇各種存期的存款組合方案，在自選套餐中寫明各種存期的比例，但每種存期的比例必須為 10%的整數(shù)倍，各種存期比例之和必須為 100%。
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