【導(dǎo)讀】核及教學(xué)考一體化答案，敬請(qǐng)查看。3．商業(yè)銀行的資本金由——、——組成。4．資產(chǎn)的流動(dòng)性是指商業(yè)銀行資產(chǎn)變現(xiàn)的能力和——。3．利率敏感性缺口小于零時(shí)，意味著部分固定利率資產(chǎn)來自浮動(dòng)利率負(fù)債。4．商業(yè)銀行資本的增加能夠降低銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，因此，資本金越多越好。5．通過利潤(rùn)表，可以了解商業(yè)銀行上繳稅金、提取盈余公積金和利潤(rùn)結(jié)余方面的情況。圍內(nèi)，在持有時(shí)間t內(nèi)發(fā)生的最大損失。的可能性會(huì)造成極大損失。1．我國(guó)商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)具有法人資格。3．支付結(jié)算是由商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)派生出來的。4．按照人民銀行規(guī)定，商業(yè)銀行的核心資本不得低于8％。1．商業(yè)銀行實(shí)行貸款五級(jí)分類的內(nèi)容和意義是什么?2．簡(jiǎn)述商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論。試述如何進(jìn)行商業(yè)銀行業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估。

　　

【正文】 利性的比例：資本 收益率、資產(chǎn)收益率、營(yíng)運(yùn)凈收入率、每股利潤(rùn)、生息資產(chǎn)率。 (3)資產(chǎn)負(fù)債比例管理對(duì)銀行的影響：（ 6分，答對(duì)每個(gè)要點(diǎn)得 1分。） ① 資產(chǎn)負(fù)債比例管理防止了銀行無限制的擴(kuò)張自己的資產(chǎn)和負(fù)債。 ② 它改變了大銀行過分依賴向中央銀行借人資金擴(kuò)大信貸規(guī)模的做法，使商業(yè)銀行在尋 找資金來源上有了緊迫感，增加了銀行的競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)。 ③ 在一定程度上防止了銀行過 度短借長(zhǎng)用，銀行的資金來源與資金運(yùn)用掛鉤，減少商業(yè)銀 行過分運(yùn)用負(fù)債管理方法、通過市場(chǎng)借人短期資金來長(zhǎng)期使用的風(fēng)險(xiǎn)，有利于銀行保持穩(wěn)健經(jīng) 營(yíng)。 ④ 保證銀行的流動(dòng)性處在一個(gè)合理的水平。 ⑤ 增強(qiáng)了銀行以創(chuàng)造利潤(rùn)為中心的意識(shí)，改變了過去銀行重發(fā)展資產(chǎn)規(guī)模，較少的考慮這 樣做是否增加盈利的局面。 ⑥ 資產(chǎn)負(fù)債比例管理增強(qiáng)銀行的資本金意識(shí)。 《 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理 》 題庫(kù) 及答案 六 一、單項(xiàng)選擇題（每題 3分，共 15分） 1．按照有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行一年以上（含一年）五年以下的貸款被稱作 ( )。 A．短期貸款 B．中期貸款 C．長(zhǎng)期貸款 D．中短期貸款 2．由金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的期限浮動(dòng)、利率與期限掛鉤、分段累進(jìn)計(jì)息的債券被稱為 ( )。 A．普通金融債券 B．累計(jì)金融債券 C．貼現(xiàn)金融債券 D．浮動(dòng)利率債券 3．下列各項(xiàng)，屬于商業(yè)銀行的負(fù)債管理的是 ( )。 A．商業(yè)貸款理論 B．購(gòu)買理論 C．可轉(zhuǎn)換理論 D．預(yù)期收入理論 4．下列各項(xiàng)，不屬于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)風(fēng) 險(xiǎn)的是 ( )。 B．市場(chǎng)信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) C．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) D．法律風(fēng)險(xiǎn) 5．下列風(fēng)險(xiǎn)中，屬于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)的是 ( )。 A．信用風(fēng)險(xiǎn) B．轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn) C．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) D．聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) 二、判斷題（判斷正誤并對(duì)錯(cuò)誤的說明理由；每題 3分．共 15分） 6．商業(yè)銀行的資產(chǎn)是商業(yè)銀行獲得收入的唯一來源。 ( ) 理由： 7。網(wǎng)上銀行的風(fēng)險(xiǎn)包括兩類，即基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息技術(shù)導(dǎo)致的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和基于虛擬 金融服務(wù)品種形成的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。 ( ) 理由： 8．如果一家商業(yè)銀行的存貸款比 例超過了 75%，只能通過嚴(yán)格控制貸款發(fā)放的方法來降 低。 ( ) 理由： 9．銀行產(chǎn)品的定價(jià)，是銀行營(yíng)銷管理諸要素中唯一的收入因素。 ( ) 理由： 全性，主要是看經(jīng)營(yíng)面臨的風(fēng)險(xiǎn)程度，貸款風(fēng)險(xiǎn)比率、拆借資金比率、存 貸款比率都是衡量商業(yè)銀行安全性的重要指標(biāo)。 ( ) 理由： 三、填空題（每空 1分，共 8分） 11．商業(yè)銀行作為金融企業(yè)，具備一 功能、支付中介功能、 ___ 功能和金融服務(wù)功能。 ________。 、 、承兌、 ____ 和 五種行為。 ，必須收集詳細(xì)充分的資料來衡量銀行損失發(fā)生 的概率和程度，最終決定用什么方法對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理。為此，要做兩個(gè)方面的工作，一是估計(jì) ___ ，二是估計(jì) ____ 。 四、名詞解釋（每題 4分，共 12分） 15．存款保險(xiǎn)制度 16．支票 17．資產(chǎn)負(fù)債比例管理 五、簡(jiǎn)答題（每題 10分，共 30分） ？ ？ ，如何對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分？ 六、論述題（共 20分） ，以及制定和實(shí)施資本充足率的意義。 試題答案及評(píng)分標(biāo)準(zhǔn) 一、單項(xiàng)選擇題（每題 3分，共 15分） 1． B 2． B 3． B 4． A 5． B 二、判斷題 I判斷正誤并對(duì)錯(cuò)誤的說明理由；每題 3分，共 15分） 6．錯(cuò)誤。商業(yè)銀行的資產(chǎn)是其收入的主要來源，但不是唯一的來源。因?yàn)殂y行收入來源 中，還有一大部分來自于銀行通過提供服 務(wù)，如匯兌、結(jié)算、代收代付等業(yè)務(wù)而獲得的收入。 7．錯(cuò)誤。網(wǎng)上銀行的風(fēng)險(xiǎn)包括基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息技術(shù)導(dǎo)致的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和基于虛擬 金融服務(wù)品種形成的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。 8．錯(cuò)誤。商業(yè)銀行的存貸款比例 =各項(xiàng)貸款期末余額／各項(xiàng)存款期末余額；因此，降低存 貸款比例的途徑有兩種：一是通過按期收回貸款，嚴(yán)格控制貸款發(fā)放從而縮減貸款規(guī)模；二是 積極吸收存款，擴(kuò)大存款基數(shù)。 9．正確。 。貸款風(fēng)險(xiǎn)比率和拆借資金比率的確是衡量商業(yè)銀行安全性的指標(biāo)，但存貸款 比率是衡量商業(yè)銀行資金流動(dòng)性狀況的指 標(biāo)。 三、填空題（每空 1分，共 8分） 11．信用中介 信用創(chuàng)造 12．股東大會(huì) 付款 拒付 風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失 四、名詞解釋（每題 4分，共 12分） ，穩(wěn)定金融體系的事后補(bǔ)救措施。他要求商業(yè)銀行 將其吸收的存款按一定保險(xiǎn)費(fèi)率向存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投保，當(dāng)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)破產(chǎn)不能支付存款時(shí)， 由存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)代為支付法定數(shù)額的保險(xiǎn)金。 、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時(shí)無條 件支付確定的金 額給收款人或持票人的票據(jù)。 ，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行資產(chǎn) 控制的一種方式。銀行通過資產(chǎn)負(fù)債比例管理，使銀行資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)合理增長(zhǎng)，達(dá)到穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、消 除和較少風(fēng)險(xiǎn)的目的。 五、簡(jiǎn)答題（每題 10分，共 30分） ： (1)精干合理原則。所謂精干，是指銀行設(shè)置的各職能部門要與銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的 需要相適應(yīng)，避免機(jī)構(gòu)繁雜、層次重疊；銀行職員的配備應(yīng)與承擔(dān)的任務(wù)相適應(yīng)，要因事設(shè)人， 不要因人設(shè)事。所謂合理，是要本著實(shí)際需要的原則，該設(shè)的一定要 設(shè)，該撤的一定要撤。 (2)分工協(xié)調(diào)原則。銀行各部門間必須分工明確、各司其職，并注重相互間的協(xié)調(diào)與配合。 這樣才能充分發(fā)揮各部門的綜合功能，從而取得經(jīng)營(yíng)管理的整體效應(yīng)。 (3)幅度層次原則。管理幅度是指銀行各級(jí)管理人員直接領(lǐng)導(dǎo)和管理的下級(jí)單位或人員 的數(shù)量界限。管理層次是指銀行內(nèi)部行政及業(yè)務(wù)指揮系統(tǒng)的梯級(jí)。管理幅度大，管理層次就 少；管理層次多，管理幅度就小，因此商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)設(shè)置時(shí)要尋找二者的最佳結(jié)合點(diǎn)。 (4)效率效益原則。商業(yè)銀行組織機(jī)構(gòu)的設(shè)立，應(yīng)該保證銀行以最少的勞動(dòng)投入實(shí)現(xiàn)其 經(jīng) 營(yíng)目標(biāo)。 （共 10分，答對(duì)每個(gè)要點(diǎn)得 ，對(duì)每個(gè)要點(diǎn)進(jìn)行適當(dāng)?shù)慕忉屧俚?1分） ： (1)負(fù)債業(yè)務(wù)為商業(yè)銀行提供了重要的資金來源。 (2)定規(guī)模的負(fù)債是商業(yè)銀行生存的基礎(chǔ)。 (3)負(fù)債業(yè)務(wù)的規(guī)模和結(jié)構(gòu)制約著商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的規(guī)模和結(jié)構(gòu)，從而限制了商業(yè)銀行 的盈利水平并影響其風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)。 (4)負(fù)債業(yè)務(wù)為商業(yè)銀行的流動(dòng)性管理提供了資產(chǎn)業(yè)務(wù)以 外的基本操作手段。 (5)負(fù)債業(yè)務(wù)的開展有利于銀行與客戶建立穩(wěn)定的業(yè)務(wù)聯(lián)系，為銀行提供更多的信息來 源。 （共 10分，答對(duì)每個(gè)要點(diǎn)得 2分） ： (1)地理市場(chǎng)細(xì)分，是指根據(jù)地理單位來細(xì)分市場(chǎng)。銀行可能根據(jù)在不同的地區(qū) 銷售不同的產(chǎn)品，開發(fā)出有地方特色的銀行產(chǎn)品。 (2)人口統(tǒng)計(jì)細(xì)分，是指以人口的特征劃分市場(chǎng)，如年齡、性別、職業(yè)以及生命周期所處的 階段。 (3)消費(fèi)心理細(xì)分，是指按照人們的生活方式、社會(huì)階層或性格特征等來劃分市場(chǎng)。 (4)市場(chǎng)容量細(xì)分，是指營(yíng)銷者將其產(chǎn)品用戶劃分為大中小三類客戶，對(duì)待不同規(guī)模的客 戶，銀行組織不同的銷售隊(duì)伍進(jìn)行不同的銷售促進(jìn)。 (5)利益細(xì)分，是指按照不同群體尋求與產(chǎn)品有關(guān)利益的不同來劃分市場(chǎng)。 （共 10分，答對(duì)每個(gè)要點(diǎn)得 1分，對(duì)每個(gè)要點(diǎn)進(jìn)行適當(dāng)?shù)慕忉屧俚?1分） 六、論述題【共 20分） ： (1)資本充足率是衡量商業(yè)銀行資本是否充足的重要指標(biāo)，一般以商業(yè)銀行的資 本凈額與加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額之比來衡量。（ 3分） (2)商業(yè)銀行在計(jì)算資本充足率時(shí)，以商業(yè)銀行法人為單位，將其全部境內(nèi)外分支機(jī)構(gòu)（不 包括未參與并表的附屬機(jī)構(gòu)或者子銀行）合并報(bào)表填報(bào)，其中外幣折合成人民幣計(jì)算。主要有 兩種資本充足率： ① 資本 充足率的計(jì)算： 資本充足率 =（核心資本十附屬資本一扣減項(xiàng)）／加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額 100% ，商業(yè)銀行的 資本充足率不能低于 8%。（ 3分） ② 核心資本充足率的計(jì)算 ： 當(dāng)附屬資本大于扣減項(xiàng)的 so%時(shí)，核心資本充足率 =（核心資本一扣減項(xiàng)的 50%）／加權(quán) 風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額 100%； 當(dāng)附屬資本小于扣減項(xiàng)的 50%時(shí)，核心資本充足率 =資本充足率。（ 4分） (3)制定和實(shí)施資本充足率的意義如下： ① 資本充足率的高低代表著商業(yè)銀行應(yīng)付金融風(fēng)險(xiǎn)能力的高低。資本金的多少，決定了 銀行的 實(shí)力和支付、清償能力，它不僅可以保證銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的正常運(yùn)行，而且可以應(yīng)付偶發(fā) 性的資金短缺，從而維護(hù)存款人的正當(dāng)利益和公眾對(duì)銀行的信心。（ 2分） ② 一家好的銀行不 僅要謀求自身的發(fā)展，更要有充分的自我約束，而資本充足率正是這種 約束，即一定規(guī)模的資本金只能經(jīng)營(yíng)一定規(guī)模的業(yè)務(wù)量。（ 2分） ③ 我國(guó)的商業(yè)銀行承擔(dān)著大量與國(guó)際貿(mào)易、國(guó)際資本流動(dòng)有關(guān)的業(yè)務(wù)活動(dòng)，與國(guó)際上的金 融機(jī)構(gòu)往來頻繁。資本充足率對(duì)一家銀行的國(guó)際活動(dòng)、國(guó)際地位有很大影響，國(guó)際評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)也 把資本充足率作為銀行評(píng)級(jí)的重要尺度，從而會(huì)在很 大程度上影響一家銀行的國(guó)際金融活動(dòng) 能力。（ 2分） ④ 隨著商業(yè)銀行數(shù)量的增加，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要使用統(tǒng)一的監(jiān)管尺度，這既有利于公平競(jìng) 爭(zhēng)，又有利于加強(qiáng)監(jiān)管。如果沒有統(tǒng)一的尺度，則易于出現(xiàn)監(jiān)管力度的任意性和一對(duì)一討價(jià)還 價(jià)的狀況。（ 2分） ⑤ 資本充足率是衡量商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健和潛在風(fēng)險(xiǎn)的重要指標(biāo)，資本充足率的高低反映 了商業(yè)銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，決定了商業(yè)銀行的最終清償能力，也是一家銀行實(shí)力的反映。 （ 2分）