商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)學(xué)導(dǎo)論-資料下載頁(yè)
2025-05-09 21:16本頁(yè)面
【正文】 競(jìng)爭(zhēng)，提高金融業(yè)的運(yùn)行效率。 – 確保金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與中央銀行的貨幣政策目標(biāo)保持一致。 金融監(jiān)管成本 ? 金融監(jiān)管成本，可分為顯性成本和隱性成本： – 顯性成本主要表現(xiàn)為監(jiān)管的直接成本，如金融監(jiān)管當(dāng)局的行政預(yù)算支出； – 隱性成本則主要表現(xiàn)為間接成本，如過(guò)度監(jiān)管導(dǎo)致的效率損失和道德風(fēng)險(xiǎn)等。一般來(lái)說(shuō)，金融監(jiān)管越嚴(yán)格，其成本也就越高。 ? 金融監(jiān)管的道德風(fēng)險(xiǎn)： ⑴由于投資者相信監(jiān)管當(dāng)局而忽視自己對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督、評(píng)價(jià)和選擇； ⑵保護(hù)存款人利益的監(jiān)管目標(biāo)，使得存款人通過(guò)擠兌的方式向金融機(jī)構(gòu)施加壓力的渠道不再暢通。 ⑶金融機(jī)構(gòu)在受監(jiān)管中承擔(dān)一定的成本損失，因而會(huì)通過(guò)選擇高風(fēng)險(xiǎn)、高收益資產(chǎn)的方式來(lái)彌補(bǔ)損失。 監(jiān)管過(guò)度會(huì)導(dǎo)致保護(hù)無(wú)效率金融機(jī)構(gòu)的后果，從而造成整個(gè)社會(huì)的福利損失。 ? 金融監(jiān)管的執(zhí)法成本：指金融監(jiān)管當(dāng)局在具體實(shí)施監(jiān)管的過(guò)程中產(chǎn)生的成本。 ? 執(zhí)法成本的一部分由被監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)，其余部分由政府預(yù)算來(lái)補(bǔ)充。 ? 由于金融監(jiān)管當(dāng)局關(guān)注的是監(jiān)管目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，從而有可能造成監(jiān)管成本過(guò)高的現(xiàn)象。 ? 金融監(jiān)管的守法成本：指金融機(jī)構(gòu)為了滿足監(jiān)管要求而額外承擔(dān)的成本損失，主要表現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)在遵守監(jiān)管規(guī)定時(shí)造成的效率損失 ——降低了資金的使用效率，限制了新產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)等。 金融業(yè)自律 ?自律是指同一行業(yè)的從業(yè)者組織，基于共同利益，制定規(guī)則，自我約束，實(shí)現(xiàn)本行業(yè)內(nèi)部的自我監(jiān)管，以保護(hù)自身利益并促進(jìn)本行業(yè)的發(fā)展。 ?金融業(yè)自律的組織形式主要為金融行業(yè)公會(huì)。金融行業(yè)公會(huì)作為金融業(yè)自律的組織形式，主要功能有：⑴協(xié)調(diào)功能，⑵服務(wù)功能，⑶溝通功能，⑷監(jiān)督功能。 ?隨著金融自由化和金融創(chuàng)新的發(fā)展，各國(guó)越來(lái)越重視發(fā)揮金融業(yè)自律管理的作用。 金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制 ?就整個(gè)金融監(jiān)管體系來(lái)說(shuō)，監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管是外部的全方位監(jiān)管；金融行業(yè)公會(huì)的職能在于實(shí)施行業(yè)內(nèi)部的監(jiān)管。但不論是政府的監(jiān)管目標(biāo)還是行業(yè)的監(jiān)管目標(biāo)，都必須通過(guò)金融業(yè)微觀主體加強(qiáng)內(nèi)部控制，主動(dòng)防范和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)審慎管理和穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，才能得以實(shí)現(xiàn)。 ?金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制在整個(gè)監(jiān)管體系的設(shè)計(jì)中，具有基礎(chǔ)性地位。 ?在風(fēng)險(xiǎn)日益加大的背景之下，內(nèi)控機(jī)制的作用顯得越來(lái)越突出。特別是幾個(gè)大型金融機(jī)構(gòu)的倒閉事件，更引起了整個(gè)金融業(yè)界對(duì)內(nèi)控機(jī)制健全與否的警覺(jué)。 ?很多金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)將風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)應(yīng)用于內(nèi)部控制；并且將審慎、嚴(yán)密的內(nèi)部控制機(jī)制的建設(shè)，與公司文化和組織體系等方面的建設(shè)緊密結(jié)合。 金融監(jiān)管的發(fā)展趨勢(shì) ? 政府監(jiān)管和自律監(jiān)管趨于融合 ? 外部監(jiān)管和內(nèi)部控制相互促進(jìn) ? 分業(yè)監(jiān)管向統(tǒng)一監(jiān)管轉(zhuǎn)變 ? 金融監(jiān)管的國(guó)際合作不斷加強(qiáng) 銀行監(jiān)管的國(guó)際合作 首先推動(dòng)的是對(duì)跨國(guó)銀行的國(guó)際監(jiān)管。 1975年，由十國(guó)集團(tuán)國(guó)家的中央銀行行長(zhǎng)建立了“巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)”。 1987年通過(guò)“巴塞爾提議”。在“提議”基礎(chǔ)上，于 1988年通過(guò) 《 關(guān)于統(tǒng)一國(guó)際銀行的資本計(jì)算和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)議 》 ，即有名的 《 巴塞爾協(xié)議 》 。 ? 《 巴塞爾協(xié)議 》 的目的在于：⑴制定銀行的資本與其資產(chǎn)間的比例，訂出計(jì)算方法和標(biāo)準(zhǔn)，以加強(qiáng)國(guó)際銀行體系的健康發(fā)展；⑵制定統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，以消除國(guó)際金融市場(chǎng)上各國(guó)銀行之間的不平等競(jìng)爭(zhēng)。 ? 協(xié)議的主要內(nèi)容： 第一，定義資本的組成： 第二，訂出風(fēng)險(xiǎn)度量標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)的計(jì)算； 第三，協(xié)議標(biāo)準(zhǔn)比率的目標(biāo)： ——要求到 1992年底，銀行的資本對(duì)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)化資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)比率為 8%，其中核心資本至少為 4%。 （三）技術(shù)環(huán)境變化 服務(wù)效率、服務(wù)范圍、管理工具、經(jīng)營(yíng)成本 （四）競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境變化 資金流失、客戶流失
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