商業(yè)銀行經(jīng)營學(xué)導(dǎo)論-資料下載頁
2025-05-09 21:16本頁面
【正文】 競爭，提高金融業(yè)的運行效率。 – 確保金融機構(gòu)的經(jīng)營活動與中央銀行的貨幣政策目標(biāo)保持一致。 金融監(jiān)管成本 ? 金融監(jiān)管成本，可分為顯性成本和隱性成本： – 顯性成本主要表現(xiàn)為監(jiān)管的直接成本，如金融監(jiān)管當(dāng)局的行政預(yù)算支出； – 隱性成本則主要表現(xiàn)為間接成本，如過度監(jiān)管導(dǎo)致的效率損失和道德風(fēng)險等。一般來說，金融監(jiān)管越嚴(yán)格，其成本也就越高。 ? 金融監(jiān)管的道德風(fēng)險： ⑴由于投資者相信監(jiān)管當(dāng)局而忽視自己對金融機構(gòu)的監(jiān)督、評價和選擇； ⑵保護存款人利益的監(jiān)管目標(biāo)，使得存款人通過擠兌的方式向金融機構(gòu)施加壓力的渠道不再暢通。 ⑶金融機構(gòu)在受監(jiān)管中承擔(dān)一定的成本損失，因而會通過選擇高風(fēng)險、高收益資產(chǎn)的方式來彌補損失。 監(jiān)管過度會導(dǎo)致保護無效率金融機構(gòu)的后果，從而造成整個社會的福利損失。 ? 金融監(jiān)管的執(zhí)法成本：指金融監(jiān)管當(dāng)局在具體實施監(jiān)管的過程中產(chǎn)生的成本。 ? 執(zhí)法成本的一部分由被監(jiān)管的金融機構(gòu)承擔(dān)，其余部分由政府預(yù)算來補充。 ? 由于金融監(jiān)管當(dāng)局關(guān)注的是監(jiān)管目標(biāo)的實現(xiàn)，從而有可能造成監(jiān)管成本過高的現(xiàn)象。 ? 金融監(jiān)管的守法成本：指金融機構(gòu)為了滿足監(jiān)管要求而額外承擔(dān)的成本損失，主要表現(xiàn)為金融機構(gòu)在遵守監(jiān)管規(guī)定時造成的效率損失 ——降低了資金的使用效率，限制了新產(chǎn)品的開發(fā)等。 金融業(yè)自律 ?自律是指同一行業(yè)的從業(yè)者組織，基于共同利益，制定規(guī)則，自我約束，實現(xiàn)本行業(yè)內(nèi)部的自我監(jiān)管，以保護自身利益并促進本行業(yè)的發(fā)展。 ?金融業(yè)自律的組織形式主要為金融行業(yè)公會。金融行業(yè)公會作為金融業(yè)自律的組織形式，主要功能有：⑴協(xié)調(diào)功能，⑵服務(wù)功能，⑶溝通功能，⑷監(jiān)督功能。 ?隨著金融自由化和金融創(chuàng)新的發(fā)展，各國越來越重視發(fā)揮金融業(yè)自律管理的作用。 金融機構(gòu)的內(nèi)部控制 ?就整個金融監(jiān)管體系來說，監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管是外部的全方位監(jiān)管；金融行業(yè)公會的職能在于實施行業(yè)內(nèi)部的監(jiān)管。但不論是政府的監(jiān)管目標(biāo)還是行業(yè)的監(jiān)管目標(biāo)，都必須通過金融業(yè)微觀主體加強內(nèi)部控制，主動防范和規(guī)避風(fēng)險，實現(xiàn)審慎管理和穩(wěn)健經(jīng)營，才能得以實現(xiàn)。 ?金融機構(gòu)的內(nèi)部控制在整個監(jiān)管體系的設(shè)計中，具有基礎(chǔ)性地位。 ?在風(fēng)險日益加大的背景之下，內(nèi)控機制的作用顯得越來越突出。特別是幾個大型金融機構(gòu)的倒閉事件，更引起了整個金融業(yè)界對內(nèi)控機制健全與否的警覺。 ?很多金融機構(gòu)已經(jīng)將風(fēng)險管理技術(shù)應(yīng)用于內(nèi)部控制；并且將審慎、嚴(yán)密的內(nèi)部控制機制的建設(shè)，與公司文化和組織體系等方面的建設(shè)緊密結(jié)合。 金融監(jiān)管的發(fā)展趨勢 ? 政府監(jiān)管和自律監(jiān)管趨于融合 ? 外部監(jiān)管和內(nèi)部控制相互促進 ? 分業(yè)監(jiān)管向統(tǒng)一監(jiān)管轉(zhuǎn)變 ? 金融監(jiān)管的國際合作不斷加強 銀行監(jiān)管的國際合作 首先推動的是對跨國銀行的國際監(jiān)管。 1975年，由十國集團國家的中央銀行行長建立了“巴塞爾銀行監(jiān)管委員會”。 1987年通過“巴塞爾提議”。在“提議”基礎(chǔ)上，于 1988年通過 《 關(guān)于統(tǒng)一國際銀行的資本計算和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)議 》 ，即有名的 《 巴塞爾協(xié)議 》 。 ? 《 巴塞爾協(xié)議 》 的目的在于：⑴制定銀行的資本與其資產(chǎn)間的比例，訂出計算方法和標(biāo)準(zhǔn)，以加強國際銀行體系的健康發(fā)展；⑵制定統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，以消除國際金融市場上各國銀行之間的不平等競爭。 ? 協(xié)議的主要內(nèi)容： 第一，定義資本的組成： 第二，訂出風(fēng)險度量標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險加權(quán)的計算； 第三，協(xié)議標(biāo)準(zhǔn)比率的目標(biāo)： ——要求到 1992年底，銀行的資本對風(fēng)險加權(quán)化資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)比率為 8%，其中核心資本至少為 4%。 （三）技術(shù)環(huán)境變化 服務(wù)效率、服務(wù)范圍、管理工具、經(jīng)營成本 （四）競爭環(huán)境變化 資金流失、客戶流失
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