商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)學(xué)1-資料下載頁(yè)
2025-01-23 20:12本頁(yè)面
【正文】 IPO，中國(guó)銀行發(fā) 4500億元可轉(zhuǎn)債 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)目標(biāo) (或原則 ) 即要求銀行在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中 ， 必須保持足夠的 清償能力 ， 經(jīng)得起重大風(fēng)險(xiǎn)和損失 ， 能隨時(shí)應(yīng)付客戶提存 ， 使客戶對(duì)銀行保持堅(jiān)定的信任 。 核心是資產(chǎn)質(zhì)量 注意做到： ① 保持較高的資本充足率 ② 合理安排資產(chǎn)規(guī)模和結(jié)構(gòu)、注重資產(chǎn)質(zhì)量 ③ 必須遵紀(jì)守法，合法經(jīng)營(yíng) 即商業(yè)銀行應(yīng)保持隨時(shí)可以適當(dāng)?shù)膬r(jià)格取得可用資金的能力 ， 以便隨時(shí)應(yīng)付客戶提存及銀行支付的需要 。 流動(dòng)性目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)在很大程度上取決于銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性 。 資產(chǎn)的流動(dòng)性 ， 即資產(chǎn)的變現(xiàn)能力 。 核心是資產(chǎn)可以變現(xiàn) 資產(chǎn)的變現(xiàn)能力有二個(gè)標(biāo)準(zhǔn)： ① 變現(xiàn)的成本：折扣 ② 變現(xiàn)的速度：交易時(shí)間 流動(dòng)性目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)也取決于負(fù)債的流動(dòng)性 ，即彈性負(fù)債能力 —— 吸收的定期還是活期存款多 。 流動(dòng)性目標(biāo)從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看 ， 更受制于資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)是否合理 。 因此：商業(yè)銀行保證流動(dòng)性的措施和方法有： （ 1） 保持適當(dāng)?shù)馁Y產(chǎn)準(zhǔn)備 (包括第一準(zhǔn)備和第二準(zhǔn)備 ) （ 2）保證資產(chǎn)的變現(xiàn)能力 （ 3） 提高銀行的彈性負(fù)債能力 （ 4） 保證銀行資產(chǎn)負(fù)債的比例協(xié)調(diào) 即商業(yè)銀行追求利潤(rùn)最大化的目標(biāo)。 商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)盈利性目標(biāo)的途徑： (1)減少現(xiàn)金，增加盈利資產(chǎn) (2) 降低吸收存款的成本 (3) 加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，減少貸款和投資損失 (4) 降低管理費(fèi)用 (5)合規(guī)操作，降低操作風(fēng)險(xiǎn) 三性關(guān)系：對(duì)立統(tǒng)一。三性之間具有一定的矛盾；也具有一定的相互影響或轉(zhuǎn)化的關(guān)系。應(yīng)力爭(zhēng)做到三性的平衡。 流動(dòng)性是前提、安全是保障、盈利是最終目標(biāo)。 當(dāng)今商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境的變化 ，經(jīng)濟(jì)的不確定性增大 布雷頓森林體系瓦解：匯率風(fēng)險(xiǎn) 風(fēng)險(xiǎn)的加劇：大宗商品（原油）價(jià)格波動(dòng)，房產(chǎn)等資產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)（次貸）、信用風(fēng)險(xiǎn) 政治與經(jīng)濟(jì)金融 ，銀行面臨激烈競(jìng)爭(zhēng) 市場(chǎng)、信息、技術(shù)的變化 混業(yè)與分業(yè) 國(guó)際化、全球化、一體化趨勢(shì) WTO與競(jìng)爭(zhēng) ，內(nèi)控機(jī)制改善 (1) 銀行監(jiān)管 是指政府和金融管理當(dāng)局對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行包括開業(yè)管制 、 分支機(jī)構(gòu)管制 ， 業(yè)務(wù)管理 、 價(jià)格管制 、 資產(chǎn)負(fù)債表控制為主要內(nèi)容的監(jiān)控活動(dòng)及制定相關(guān)的政策 、 法則的總和 。 監(jiān)管的目的： ① 為促進(jìn)商業(yè)銀行服務(wù)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)。 ②為提高商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)效率。 ③為保持商業(yè)銀行體系的穩(wěn)定。 監(jiān)管的作用與意義： ① 發(fā)揮商業(yè)銀行作用，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。 ②有利于穩(wěn)定金融體系和保護(hù)存款人利益。 ③彌補(bǔ)銀行財(cái)務(wù)信息公開程度不高的缺點(diǎn)，防止“多米諾”骨牌效應(yīng)。 監(jiān)管的形式： ① 中央銀行或銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管，分：準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)和功能監(jiān)管等。 ② 國(guó)際慣例的標(biāo)準(zhǔn)。 ③ 行業(yè)自律的控制。 監(jiān)管的內(nèi)容： ① 資本 ② 資產(chǎn)質(zhì)量、風(fēng)險(xiǎn) ③ 業(yè)務(wù)范圍 ④ 資產(chǎn)、負(fù)債比例 演講完畢，謝謝觀看！
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