銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理辦法-資料下載頁
2025-08-30 09:08本頁面
【導(dǎo)讀】系監(jiān)管指引》等有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。我行造成損失的可能性。戶或員工造成的不利影響。計(jì)量、監(jiān)測、控制或化解、報(bào)告的過程。利息、其他應(yīng)收款、不可撤銷承諾及或有負(fù)債。（一）全面管理。蓋所有部門、各個(gè)支行和崗位，并由全體人員執(zhí)行。（二）及時(shí)調(diào)整。信用風(fēng)險(xiǎn)管理與我行面臨內(nèi)外部環(huán)境相適。（三）成本與收益匹配。信用風(fēng)險(xiǎn)管理措施與具體業(yè)務(wù)規(guī)模、（一）加強(qiáng)對不良資產(chǎn)的管理，切實(shí)提高資產(chǎn)質(zhì)量；量識(shí)別，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)；（六）設(shè)定并遵守信用風(fēng)險(xiǎn)的可承受限額。標(biāo)，并對其進(jìn)行綜合分析，制定并實(shí)施適當(dāng)?shù)男庞蔑L(fēng)險(xiǎn)管理策略。進(jìn)行建設(shè)，同時(shí)參照了先進(jìn)銀行領(lǐng)先實(shí)踐；的職責(zé)，而且是全行整體的職責(zé)。管理戰(zhàn)略和總體政策；從事各項(xiàng)業(yè)務(wù)面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)控制在可以承受的范圍內(nèi)；規(guī)程，并定期向董事會(huì)提交信用風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行情況的報(bào)告；信用風(fēng)險(xiǎn)事件或事項(xiàng)；批準(zhǔn)，建立適用全行的信用風(fēng)險(xiǎn)基本控制標(biāo)準(zhǔn)；管理進(jìn)行監(jiān)督與檢查；
【正文】 是指對信用風(fēng)險(xiǎn)的管理和監(jiān)督，以及風(fēng)險(xiǎn)事件的處理，必須明確責(zé)任，落實(shí)獎(jiǎng)懲，建立良好的激勵(lì)與約束機(jī)制。 第二十六條 信用風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告路線及內(nèi)容： （一） 風(fēng)險(xiǎn)管理部以每月月末為基準(zhǔn)，向風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)報(bào)告管理指標(biāo)的計(jì)算結(jié)果。 （二） 風(fēng)險(xiǎn)管理部通過擬定資產(chǎn)組合的調(diào)整方案等措施，從而使管理指標(biāo)保持在規(guī)定的限額內(nèi)。 （三） 風(fēng)險(xiǎn)管理部對“風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)所規(guī)定的信用風(fēng)險(xiǎn)管理必要措施的履行情況”進(jìn)行監(jiān)督審核，并向風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)報(bào)告審核結(jié)果。 （四） 風(fēng)險(xiǎn)管理部對管理指標(biāo)的異常情況進(jìn)行監(jiān)控，發(fā)生異常情況時(shí)，向負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理的副行長（首席風(fēng)險(xiǎn)官）報(bào)告原因分析及管理方案。 （五） 風(fēng)險(xiǎn)管理部 負(fù)責(zé)每季一次向董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)報(bào)告限額管理及信用 風(fēng)險(xiǎn) 各項(xiàng)指標(biāo)管理情況 。 第六章 授信政策 第二十七條 授信（ Credit exposure）的定義 信用風(fēng)險(xiǎn) 管理辦法 版 次 ： A/0 編號(hào)： 第 22 頁 共 26 頁 授信包含表內(nèi)外授信與表外授信，表內(nèi)授信： 包括貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)融資、融資租賃、透支、各項(xiàng)墊款等向客戶直接提供資金的授信業(yè)務(wù) ；表外授信： 指已經(jīng)發(fā)生但不涉及或尚未涉及資金增減變化，不列 入資產(chǎn)負(fù)債表的授信業(yè)務(wù)，包括票據(jù)承兌、開出信用證、保函、備用信用證、信用證保兌、債券發(fā)行擔(dān)保、借款擔(dān)保、有追索權(quán)的資產(chǎn)銷售、未使用的不可撤銷的貸款承諾等對客戶在有關(guān)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中可能產(chǎn)生的賠償、支付責(zé)任做出保證 。 第二十八條 單一客戶及單一集團(tuán)授信限額的設(shè)定及管理 （一） 董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)規(guī)定對單一客戶及單一集團(tuán)的授信限額。 （二） 超過單一客戶及單一集團(tuán)的授信限額時(shí)，應(yīng)事先得到董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的“超額批準(zhǔn)”。但集團(tuán)分立和組建、合并、企業(yè)分立、收購、本行資本凈額變動(dòng)等不可避免的情況下，可得到行長的批準(zhǔn)例外使用。 第二十九條 授信的管理及報(bào)告 （一） 相關(guān)支行行長應(yīng)嚴(yán)格管理對單一客戶及單一集團(tuán)的授信，使其不超過限額。 （二） 因本行資本凈額的變動(dòng)、授信限額的變更、匯率變動(dòng)、客戶等級(jí)的變動(dòng)、擔(dān)保物變更、合并及關(guān)聯(lián)公司的變更等超過授信限額時(shí)，相關(guān)支行行長向風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)報(bào)告對單一客戶及單一集 信用風(fēng)險(xiǎn) 管理辦法 版 次 ： A/0 編號(hào)： 第 23 頁 共 26 頁 團(tuán)客戶授信的管理計(jì)劃及管理現(xiàn)狀。 第三十條 各行業(yè)的資產(chǎn)組合管理 （一） 定義 為管理各行業(yè)授信集中度及授信水平的適當(dāng)性，而設(shè)定行業(yè)管理限額； （二） 風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)規(guī)定各行業(yè)類型的限額； （三） 限額計(jì)算及管理 授信的行業(yè)類別歸屬，根據(jù)交易對手實(shí)質(zhì)性行業(yè)歸屬進(jìn)行識(shí)別，以授信余額為基準(zhǔn)。 在對個(gè)別行業(yè)的授信限額 超過董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)規(guī)定的限額的可能性較高時(shí)（例如余額占限額的比率超過 90%），制定限制發(fā)放新的信貸等限額管理方案。當(dāng)超過董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)規(guī)定的限額時(shí)，制定縮減方案，并按月向風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、按季向董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)報(bào)告管理情況。 （四） 重點(diǎn)管理行業(yè)的管理 行業(yè)分類 信用風(fēng)險(xiǎn) 管理辦法 版 次 ： A/0 編號(hào)： 第 24 頁 共 26 頁 以國民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類為標(biāo)準(zhǔn)，但可使用組合中類行業(yè)、拆分大類行業(yè)等方法而區(qū)別于國民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行管理。 重點(diǎn)管理行業(yè)根據(jù)行業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)分為 A、 B、 C，各類型的定義如下，重點(diǎn)管理行業(yè)的變更由董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)決定。 區(qū)分 定義 重點(diǎn) 管理行業(yè) A 具有較高的成長性，但行業(yè)發(fā)生波動(dòng)的可能性較高，在經(jīng)濟(jì)蕭條時(shí)信用損失較高的行業(yè)。 B 歷史損失率高、行業(yè)內(nèi)破產(chǎn)的相關(guān)性高、在行業(yè)景氣時(shí)也需要持續(xù)加強(qiáng)管理的行業(yè)。 C 現(xiàn)實(shí)損失率高，激烈的競爭使得行業(yè)環(huán)境急速惡化，需要進(jìn)行嚴(yán)格的信用風(fēng)險(xiǎn)管理的行業(yè)。 根據(jù)重點(diǎn)管理行業(yè)分類（ A、 B、 C）按以下方式管理。 分類 限額管理 行業(yè) 加息 行業(yè)復(fù)審 控制措施 限制涉及新的領(lǐng)域 限制辦理展期、借新還舊 限制審批權(quán) 重點(diǎn)管理行業(yè) A ● ● 適當(dāng)限制 審查中心 B ● ● ● 禁止企 業(yè)等級(jí) B2 以下的新的貸款業(yè)務(wù) 限制 審查中心 C ● ● ● 禁止企業(yè)等級(jí) B2 以下的新的貸款業(yè)務(wù) 嚴(yán)格限制 審查中心 信用風(fēng)險(xiǎn) 管理辦法 版 次 ： A/0 編號(hào)： 第 25 頁 共 26 頁 實(shí)施主體 實(shí)施內(nèi)容 行業(yè)加息 公司業(yè)務(wù)部、三農(nóng)業(yè)務(wù)部 必須對重點(diǎn)管理的行業(yè)加息，但等級(jí)差異（適用于 10 級(jí)以內(nèi)的等級(jí)）及范圍等由業(yè)務(wù)部門確定。 業(yè)務(wù)部門也可對不是重點(diǎn)管理的行業(yè)實(shí)施。 行業(yè)復(fù)審 風(fēng)險(xiǎn)管理部 對重點(diǎn)管理行業(yè)的“ B”和“ C”行業(yè)實(shí)施復(fù)審。 限額審批權(quán) 審查中心 降低對重點(diǎn)管理行業(yè)中“ B、 C”行業(yè)的審批權(quán)限， 貸款審查中心也可對不是重點(diǎn)管理的行業(yè)實(shí)施。 （五） 其他資 產(chǎn)組合政策 為了緩釋資產(chǎn)的集中度和損失風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)可在董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)限額內(nèi)另行設(shè)定資產(chǎn)組合管理目標(biāo)。 第七章 附則 第三十一條 本辦法由 XXX 總行負(fù)責(zé)解釋、修改。 第三十二條 本辦法自下發(fā)日起執(zhí)行。 信用風(fēng)險(xiǎn) 管理辦法 版 次 ： A/0 編號(hào)： 第 26 頁 共 26 頁 附錄 ： 本文件無附錄
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