銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法提交討論稿-資料下載頁(yè)
2025-08-30 09:07本頁(yè)面
【導(dǎo)讀】構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》及有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。終端、有線(xiàn)電視刷卡終端、自助終端等。銀行卡包括人民幣卡及外幣卡。機(jī)構(gòu)和非金融企業(yè)法人。獲得《支付業(yè)務(wù)許可證》，并取得辦理收單業(yè)務(wù)的資格。收單及相關(guān)服務(wù)，必須遵守法律、行政法規(guī)和本辦法的各項(xiàng)規(guī)定，不得損害國(guó)家、社會(huì)公眾和持卡人的利益。聯(lián)”標(biāo)識(shí)，并能受理所有“銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)卡；成本降低商戶(hù)結(jié)算手續(xù)費(fèi)等惡性競(jìng)爭(zhēng)行為；戶(hù)簽約并向其承諾支付受理款項(xiàng)；（三）對(duì)特約商戶(hù)及收單業(yè)務(wù)進(jìn)行交易監(jiān)測(cè)、現(xiàn)場(chǎng)檢查；（五）其他經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)開(kāi)展的業(yè)務(wù)。機(jī)構(gòu)、無(wú)跨行清算資質(zhì)機(jī)構(gòu)或其他收單機(jī)構(gòu)。市開(kāi)辦收單業(yè)務(wù)，中國(guó)人民銀行總行認(rèn)可的總對(duì)總模式除外。簽約主體為收單機(jī)構(gòu)當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)。第十六條收單機(jī)構(gòu)直接參與手續(xù)費(fèi)分潤(rùn)。以保護(hù)持卡人的信息安全。并接受當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行的監(jiān)督和管理。（四）完善的收單業(yè)務(wù)內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理措施；
【正文】 行偵測(cè) 。 第七章 業(yè)務(wù)監(jiān)督與罰則 第 六十八 條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依 法對(duì)收單機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查，對(duì)日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，依法向收單機(jī)構(gòu)提出質(zhì)詢(xún)，并要求限期改正或整頓。 第六十九條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)向人民銀行當(dāng)?shù)胤种袌?bào)告下列事項(xiàng)： （一）開(kāi)辦新的收單業(yè)務(wù) 類(lèi)型 及布放新型銀行卡受理 終端 ； （二）收單業(yè)務(wù)外包情況； （ 三 ） 收單機(jī)構(gòu)及特約商戶(hù) 發(fā)生重大銀行卡犯罪案件及風(fēng)險(xiǎn)事件； （ 四 ）其他涉及銀行卡收單業(yè)務(wù)的重要情況。 第七十條 收單機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，由中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正，暫停收單業(yè)務(wù)資格、責(zé)令停業(yè)整頓等處罰： （一）拒絕、阻礙中國(guó)人民銀行依法監(jiān)督檢 查的； （二）隱瞞重大風(fēng)險(xiǎn)事件，妨礙監(jiān)管機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)調(diào)查，提供虛假信息的； （三）阻礙聯(lián)網(wǎng)通用，限制他行卡使用的；擅自終止收單業(yè)務(wù)或出現(xiàn)系統(tǒng)故障導(dǎo)致業(yè)務(wù)中斷，造成嚴(yán)重影響的； 17 （四）擅自截留、挪用清算資金或商戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)保證金的； （五）縱容、協(xié)助特約商戶(hù)進(jìn)行欺詐交易、洗錢(qián)、套現(xiàn)等違法活動(dòng)的； （六）收單機(jī)構(gòu)及其特約商戶(hù)或委托第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)出現(xiàn)賬戶(hù)信息泄漏事件，涉及銀行卡數(shù)量超過(guò) 100張以上或造成發(fā)卡銀行實(shí)際損失 10萬(wàn)元以上的； （七）明知商戶(hù)屬于禁入類(lèi)或?qū)徍顺绦蜻`規(guī)從而發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)商戶(hù)，造成持卡人和發(fā)卡銀行實(shí)際損 失 10萬(wàn)元以上的； （八）套用、變?cè)焐虘?hù)編碼、商戶(hù)類(lèi)型碼或變?cè)?、偽造交易信息，造成其他市?chǎng)參與方實(shí)際損失 10萬(wàn)元以上的。 第七十一條 收單機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，由中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)區(qū)別不同情形給予警告、通報(bào)、 暫停部分收單業(yè)務(wù)資格 、實(shí)施懲罰性清算或處以 1 萬(wàn)元以上 5 萬(wàn)元以下罰款： （一）未按規(guī)定建立有關(guān)收單業(yè)務(wù)內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理措施的； （二）發(fā)現(xiàn)特約商戶(hù)出現(xiàn)違法違規(guī)行為未及時(shí)終止合作，對(duì)于發(fā)卡銀行的協(xié)查要求和中國(guó)銀聯(lián)的風(fēng)險(xiǎn)提示不予配合的； （三）收單機(jī)構(gòu)及其特約商戶(hù)或委托第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)未按規(guī)定組織開(kāi) 展賬戶(hù)信息安全合規(guī)評(píng)估，或?qū)τ谫~戶(hù)信息安全合規(guī)評(píng)估中發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患，在 12個(gè)月內(nèi)仍未符合賬戶(hù)信息安全管理要求的； （四）收單機(jī)構(gòu)及其特約商戶(hù)或第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)出現(xiàn)賬戶(hù)信息安全事件，未達(dá)到前一條處罰標(biāo)準(zhǔn)的； 18 （五）未按規(guī)定執(zhí)行商戶(hù)發(fā)展審核要求，違規(guī)發(fā)展商戶(hù)，未達(dá)到前一條處罰標(biāo)準(zhǔn)的； （六）不正確設(shè)置、傳輸商戶(hù)信息和交易信息，造成其他市場(chǎng)參與方權(quán)益遭受損害，未達(dá)到前一條處罰標(biāo)準(zhǔn)的； （七）無(wú)法出具完整的商戶(hù)基本注冊(cè)資料（商戶(hù)法人代表身份證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證復(fù)印件和商戶(hù)信息登記表），或商戶(hù)信息嚴(yán)重缺失，管理不善的 ； （八）未經(jīng)批準(zhǔn)為經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所地不在收單機(jī)構(gòu)注冊(cè)地點(diǎn)的特約商戶(hù)提供異地收單服務(wù)的； （九）為了自身短期利益，爭(zhēng)搶優(yōu)質(zhì)客戶(hù)、一柜多機(jī)、不計(jì)成本降低商戶(hù)結(jié)算手續(xù)費(fèi)等非理性競(jìng)爭(zhēng)行為； （十）套用、變?cè)焐虘?hù)編碼、商戶(hù)類(lèi)型碼或變?cè)臁卧旖灰仔畔?，損害受理市場(chǎng)其他參與方合法權(quán)益的； （十一）多家商戶(hù)共用一個(gè)商戶(hù)編碼和多臺(tái)終端機(jī)具共用一個(gè)終端編號(hào)的； （十二）未正確設(shè)置并向人民銀行指定機(jī)構(gòu)注冊(cè)有關(guān)商戶(hù)信息的； （十三）違反人民銀行有關(guān)規(guī)定布放高風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型終端、開(kāi)放高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的； （十四）拒絕向人民銀行履行相關(guān)報(bào)備流程的； （十五）其他違反本辦法有關(guān)規(guī)定的行為。 第七十二條 任何非金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人未獲取相關(guān)資質(zhì)，擅自開(kāi)辦銀行卡收單業(yè)務(wù)或以受理銀行卡為經(jīng)營(yíng)服務(wù)項(xiàng)目變相開(kāi)展 19 收單業(yè)務(wù)的，由中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其終止收單業(yè)務(wù)，并依據(jù)有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰。 第七十三條 任何 收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)有下 列情形之一 ，中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正，并處以 1萬(wàn)以上 3萬(wàn)元以下罰款： （一）未按規(guī)定辦理相關(guān)登記手續(xù)； （二）未按規(guī)定開(kāi)展外包服務(wù)； （三）未按規(guī)定保存持卡人賬戶(hù)信息。 第七十四條 任何特約商戶(hù)有下列情形之一，中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé) 令取消特約商戶(hù)資格，兩年內(nèi)不得從事銀行卡受理業(yè)務(wù)，并處以 5000元以上 3萬(wàn)元以下罰款： （一）明知持卡人進(jìn)行洗錢(qián)、賭博等犯罪活動(dòng)而提供支付服務(wù)的； （二）虛假申請(qǐng)商戶(hù)終端后進(jìn)行欺詐活動(dòng)，或轉(zhuǎn)賣(mài)機(jī)具提供不法分子使用的； （三）商戶(hù)違規(guī)留存、泄露、轉(zhuǎn)賣(mài)持卡人賬戶(hù)信息，或默許縱容不法分子盜取持卡人賬戶(hù)信息的； （四）商戶(hù)虛構(gòu)交易，為自身工作人員或持卡人提供信用卡套現(xiàn)服務(wù)的； （五）商戶(hù)接受用卡支付預(yù)付款后惡意倒閉的； （六）商戶(hù)在持卡人不知情的情況下，編造虛假交易或重復(fù)刷卡盜取資金的； （七）商戶(hù)將其他商戶(hù)的交易 ，冒充為本商戶(hù)與收單機(jī)構(gòu)進(jìn) 20 行清算構(gòu)成洗單，或?qū)嶋H從事與名義不符的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的。 第八章 附則 第七十五條 本辦法由中國(guó)人民銀行發(fā)布并負(fù)責(zé)解釋。 第七十六條 本辦法自 201 年 月 日起施行。
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