銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法提交討論稿-在線瀏覽
2024-11-11 09:07本頁面
【正文】 戶類型碼、商戶所在地、終端類型、終端代碼、商戶和持卡人是否面對面等。 收單機(jī)構(gòu)不得將特約商戶待清算資金挪作他用。 第 二 十 一 條 受理 終端打印 的銀行卡卡號應(yīng)進(jìn)行適當(dāng)屏蔽，以保護(hù)持卡人的信息安全。 第三章 收單機(jī)構(gòu) 管理 第 二 十三 條 收單機(jī)構(gòu)開辦收單業(yè)務(wù) ,應(yīng)當(dāng)向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行申請或報告。 第 二 十四 條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) 開辦收單業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件： （一）在所在地設(shè)有分支機(jī)構(gòu)或辦事處； （二）配備與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的人員隊(duì)伍； （三）符合規(guī)定的業(yè)務(wù)管理人員； （四） 完善的收單業(yè)務(wù)內(nèi)部控制制度和風(fēng)險管理措施 ； （五） 建立覆蓋 終端 使用各環(huán)節(jié)的安全管理制度， 第 二 十五 條 非金融企業(yè)法人 開辦收單業(yè)務(wù)，除應(yīng)具備 第二十四 條所列條件外，還 應(yīng)當(dāng)具備下列條件： （一）安全高效的資金清算渠道 （二）健全的內(nèi)部資金管理措 施 （三）與收單業(yè)務(wù)規(guī)模相匹配的風(fēng)險償還能力 第 二 十 六 條 收單機(jī)構(gòu)變更或終止收單業(yè)務(wù)，應(yīng)按照管轄權(quán)限向向中國人民銀行申請或報告。 第 二 十七條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)對 特約商戶 進(jìn)行資信狀況審查、證照 審核和現(xiàn)場調(diào)查 ， 了解商戶的經(jīng)營背景、經(jīng)營場所、經(jīng)營范圍、財(cái)務(wù)狀況、資信狀況等， 確保特約商戶 在境內(nèi)依法設(shè)立，內(nèi)部管理規(guī)范，財(cái)務(wù)狀況良好 。 收單機(jī)構(gòu)對個體商戶應(yīng)核驗(yàn)營業(yè)執(zhí) 照、經(jīng)營者和授權(quán)經(jīng)辦人身份證件。協(xié)議內(nèi)容必須包括： （一）向商戶開放收單業(yè)務(wù)類型及受理要求； （二） 受理 終端 的使用 管理 要求 ； （三） 賬戶與交易數(shù)據(jù)保密條款 ； （四） 交易憑證的管理 要求； （五）資金清算、賬務(wù)核對、差錯處理等要求； （六） 收單服務(wù)的終止 和續(xù)展 條件 ； （七）相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險承擔(dān)方和違約責(zé)任 第 二 十九條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)對所有簽約商戶建立商戶信息檔案 ， 包括 等商戶基本 資料、商戶信息變化、商戶現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查、商戶培訓(xùn)情況、 商戶年檢記錄及 受理終端 管理情況等資料。 上述 信息 發(fā)生變更， 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)及時在商戶登記系統(tǒng) 記錄 變更。 第 三十一 條 收單機(jī)構(gòu) 需向跨行交易清算機(jī)構(gòu)申請機(jī)構(gòu)代碼，并在參與的交易中進(jìn)行體現(xiàn)。 不得采用一個商戶代碼下掛 若干個商戶方式入網(wǎng)。 第三十三條 收單機(jī)構(gòu)對每類受理終端應(yīng)進(jìn)行唯一性編碼管理，確保每筆交易發(fā)生終端的可定位、可追蹤。相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)發(fā)布后應(yīng)根據(jù)要求及時進(jìn)行升級改造。 第四章 特約商戶管 理 第三十六條 特約商戶 簽約 后，應(yīng)嚴(yán)格履行以下 基本 職責(zé)： （一） 根據(jù)約定規(guī)范 受理銀行卡 業(yè)務(wù) ； （二）商戶應(yīng)為與持卡人發(fā)生交易的主體。 （ 三 ） 正確保管、 使用 品牌 標(biāo)識、 受理終端 等； 9 （ 四 ）妥善保管銀行卡交易單據(jù)， 保管期限自交易日起至少2年 。 （六）特約商戶開放使用訂購業(yè)務(wù)、代收業(yè)務(wù)的，應(yīng)對持卡人身份進(jìn)行識別，確認(rèn)持卡人為卡片賬戶所有人后，發(fā)起扣款指令。 （八）特約商戶不得拒絕受理銀行卡，不得因受理銀行卡向持卡人另行收取手續(xù)費(fèi)。對特約商戶的以下交易特征可認(rèn)定為存在疑似套現(xiàn)行為： （一）交易量和交易金額出現(xiàn)異常增長； （二）“休眠卡”突然活躍起來； （三）單筆交易的平均金額有劇烈上下波動； （四）整數(shù)、大額交易所占比重非常高； （五）同一卡在同一商戶發(fā)生多筆交易； （六）相同 BIN號卡號在同一商戶發(fā)生多筆交易； 10 （七）出現(xiàn)非正常營業(yè)時間的交易； （八）持卡人全額還款后，又在信用額度恢復(fù)后迅速將信用額度消費(fèi)完； （九）在經(jīng)常出現(xiàn)套現(xiàn)交易的可疑商戶的大額交易。 第三十九條 特約商戶的商戶名稱、負(fù)責(zé)人、地址、營業(yè)執(zhí)照、聯(lián)系方式、收單賬戶等事項(xiàng)發(fā)生變更 的，應(yīng)及時向收單機(jī)構(gòu)報告。 特約商戶變更收單機(jī)構(gòu)的，應(yīng)先與原收單機(jī)構(gòu)解除收單協(xié)議，再與新收單機(jī)構(gòu)簽訂協(xié)議，布放 終端 。一旦其他受理 終端 可支持該特色服務(wù)時，專門布放的特色業(yè)務(wù) 終端 應(yīng)予撤除。 第四十三條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)對外包服務(wù)機(jī)構(gòu)有效監(jiān)控，確保其 11 業(yè)務(wù)服務(wù)水平符合規(guī)范要求。 第四十五條 從事收單外包服務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)于業(yè)務(wù)開辦前向 中國 人民銀行 當(dāng)?shù)胤种?行 登記，并 提供以下 登記 材料： （一） 基本情況介紹。 未 在當(dāng)?shù)厝嗣胥y行登記 的非金融機(jī)構(gòu)不得從事收單外包服務(wù)。 第四十七條 禁止收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)在開展外包服務(wù)過程中有以下行為： （一） 銀行卡信息交換業(yè)務(wù) ； （二） 以 大商戶帶小商戶方式開展業(yè)務(wù)； （三）終端機(jī)具 密鑰管理、下載、程序灌裝工作 ； （四）向特約商戶進(jìn)行資金清算的行為； （五） 向其他機(jī)構(gòu) 轉(zhuǎn)讓、 轉(zhuǎn)包業(yè)務(wù) ； （六） 存儲銀行卡卡號以外的信息。 第 四十八 條 收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)在所服務(wù)中心城市所在地配置專門人員或設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。 第五十條 收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)布
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