銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法提交討論稿-閱讀頁
2024-09-28 09:07本頁面
【正文】 放的終端只能向指定的一家收單機(jī)構(gòu)發(fā)送支付指令，不得同時(shí)為多家收單機(jī)構(gòu)提供轉(zhuǎn)接服務(wù)。 加強(qiáng)移動(dòng)終端的管理， 原則上只能在航空售票、交通罰款、上門收費(fèi)、移動(dòng)售貨、物流配送等確有使用需求的行業(yè)商戶中使用，原則上不得跨地市使用。 收單機(jī)構(gòu)布放自助終端時(shí)，應(yīng)確定自助終端管理方，與布放場(chǎng)所責(zé)任法人或負(fù)責(zé)人簽訂布放協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)；同時(shí)建立定期巡檢制度，完善技術(shù)措施，在無人值守終端配備攝像頭監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和 排除風(fēng)險(xiǎn)隱患。并在交易處理時(shí)限定每臺(tái)終端的使用卡號(hào)和經(jīng)持卡人指定的商戶。 第 五十三 條 收單機(jī)構(gòu)發(fā)送銀行卡支付指令信息應(yīng)使用加密和數(shù)據(jù)校驗(yàn)措施，確保數(shù)據(jù)安全。 收單機(jī)構(gòu) 應(yīng)指定專人管理 終端 密鑰和相關(guān)參數(shù)，終端維護(hù)人員及收銀員等相關(guān)人員應(yīng)嚴(yán)格按照規(guī)定設(shè)置和保管密碼。 注冊(cè) 信息主要包括： 商戶編號(hào)、商戶中文名稱、地區(qū)代碼、商戶簡(jiǎn)稱、收單機(jī)構(gòu)代碼、商戶證件號(hào)碼、商戶服務(wù)類別碼、商戶狀態(tài)和商戶結(jié)算手續(xù)費(fèi)等 。 企業(yè)商戶和個(gè)體工商戶的商戶證件為營(yíng)業(yè)執(zhí)照，事業(yè)單位的商戶證件為事業(yè)單位法人證書 ，行政機(jī)關(guān)和社會(huì)團(tuán)體的商戶證件為組織機(jī)構(gòu)代碼證，網(wǎng)上個(gè)人商戶的商戶證件為身份證件。 簽約 入網(wǎng)后，收單機(jī)構(gòu)每半年至少對(duì)特約商戶開展一次業(yè)務(wù)培訓(xùn) 和巡檢 。 收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)退出由收單服務(wù)做好善后處理。收單機(jī)構(gòu)可依據(jù)協(xié)議向合作的收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行違規(guī)追償。 對(duì)自助支付業(yè)務(wù)、訂購(gòu)業(yè)務(wù)、代收業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)開放要制定商戶審核標(biāo)準(zhǔn)并 從嚴(yán)控制 ，對(duì)預(yù)授權(quán)、 消費(fèi)撤銷、退貨等功能開放要加強(qiáng) 商戶培訓(xùn)和交易 監(jiān)測(cè)。非金融收單機(jī)構(gòu)應(yīng)在商業(yè)銀行等代理清算機(jī)構(gòu)對(duì)清算資金設(shè)立專用賬戶并加強(qiáng)監(jiān)管，防止發(fā)生延滯結(jié)算和卷款風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)保證金應(yīng)實(shí)行?？顚簦坏门灿觅Y金從事自身經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。 15 第六十一條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)協(xié)助特約商戶以及收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)建立必要的賬戶信息安全制度規(guī)范、崗位設(shè)置、操作流程等內(nèi)部管理，并每年定期組織開展賬戶信息安全問卷自查。 第六十三條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)采取技術(shù)和業(yè)務(wù) 手段，加強(qiáng)商戶日常交易監(jiān)控和定期巡檢。 第六十四條 收單機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)疑似偽卡或商戶側(cè)錄、套現(xiàn)、洗錢等風(fēng)險(xiǎn)事件，應(yīng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，并報(bào)送人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)。 第六十五條 已列入人民銀行征信系統(tǒng)和 中國(guó)銀聯(lián) 風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)商戶， 2 年內(nèi)不得發(fā)展為特約商戶。 16 第六十七條 具有相應(yīng)資質(zhì)的銀行卡轉(zhuǎn)接清算組織 應(yīng)做好商戶登記系統(tǒng)的運(yùn)行、維護(hù)和管理工作，加強(qiáng)對(duì)商戶登記系統(tǒng)的信息安全管理，對(duì)收單機(jī)構(gòu)注冊(cè)登記的商戶信息承擔(dān)安全保密責(zé)任。 第七章 業(yè)務(wù)監(jiān)督與罰則 第 六十八 條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依 法對(duì)收單機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查，對(duì)日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題，依法向收單機(jī)構(gòu)提出質(zhì)詢，并要求限期改正或整頓。 第七十條 收單機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，由中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正，暫停收單業(yè)務(wù)資格、責(zé)令停業(yè)整頓等處罰： （一）拒絕、阻礙中國(guó)人民銀行依法監(jiān)督檢 查的； （二）隱瞞重大風(fēng)險(xiǎn)事件，妨礙監(jiān)管機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)調(diào)查，提供虛假信息的； （三）阻礙聯(lián)網(wǎng)通用，限制他行卡使用的；擅自終止收單業(yè)務(wù)或出現(xiàn)系統(tǒng)故障導(dǎo)致業(yè)務(wù)中斷，造成嚴(yán)重影響的； 17 （四）擅自截留、挪用清算資金或商戶風(fēng)險(xiǎn)保證金的； （五）縱容、協(xié)助特約商戶進(jìn)行欺詐交易、洗錢、套現(xiàn)等違法活動(dòng)的； （六）收單機(jī)構(gòu)及其特約商戶或委托第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)出現(xiàn)賬戶信息泄漏事件，涉及銀行卡數(shù)量超過 100張以上或造成發(fā)卡銀行實(shí)際損失 10萬元以上的； （七）明知商戶屬于禁入類或?qū)徍顺绦蜻`規(guī)從而發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)商戶，造成持卡人和發(fā)卡銀行實(shí)際損 失 10萬元以上的； （八）套用、變?cè)焐虘艟幋a、商戶類型碼或變?cè)?、偽造交易信息，造成其他市?chǎng)參與方實(shí)際損失 10萬元以上的。 第七十二條 任何非金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人未獲取相關(guān)資質(zhì)，擅自開辦銀行卡收單業(yè)務(wù)或以受理銀行卡為經(jīng)營(yíng)服務(wù)項(xiàng)目變相開展 19 收單業(yè)務(wù)的，由中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其終止收單業(yè)務(wù)，并依據(jù)有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰。 第七十四條 任何特約商戶有下列情形之一，中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé) 令取消特約商戶資格，兩年內(nèi)不得從事銀行卡受理業(yè)務(wù)，并處以 5000元以上 3萬元以下罰款： （一）明知持卡人進(jìn)行洗錢、賭博等犯罪活動(dòng)而提供支付服務(wù)的； （二）虛假申請(qǐng)商戶終端后進(jìn)行欺詐活動(dòng)，或轉(zhuǎn)賣機(jī)具提供不法分子使用的； （三）商戶違規(guī)留存、泄露、轉(zhuǎn)賣持卡人賬戶信息，或默許縱容不法分子盜取持卡人賬戶信息的； （四）商戶虛構(gòu)交易，為自身工作人員或持卡人提供信用卡套現(xiàn)服務(wù)的； （五）商戶接受用卡支付預(yù)付款后惡意倒閉的； （六）商戶在持卡人不知情的情況下，編造虛假交易或重復(fù)刷卡盜取資金的； （七）商戶將其他商戶的交易 ，冒充為本商戶與收單機(jī)構(gòu)進(jìn) 20 行清算構(gòu)成洗單，或?qū)嶋H從事與名義不符的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的。 第七十六條 本辦法自 201 年 月 日起施行
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