銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法提交討論稿-文庫吧在線文庫
【正文】 ，財務(wù)狀況良好 。 第 三十一 條 收單機構(gòu) 需向跨行交易清算機構(gòu)申請機構(gòu)代碼，并在參與的交易中進行體現(xiàn)。 第四章 特約商戶管 理 第三十六條 特約商戶 簽約 后，應嚴格履行以下 基本 職責： （一） 根據(jù)約定規(guī)范 受理銀行卡 業(yè)務(wù) ； （二）商戶應為與持卡人發(fā)生交易的主體。對特約商戶的以下交易特征可認定為存在疑似套現(xiàn)行為： （一）交易量和交易金額出現(xiàn)異常增長； （二）“休眠卡”突然活躍起來； （三）單筆交易的平均金額有劇烈上下波動； （四）整數(shù)、大額交易所占比重非常高； （五）同一卡在同一商戶發(fā)生多筆交易； （六）相同 BIN號卡號在同一商戶發(fā)生多筆交易； 10 （七）出現(xiàn)非正常營業(yè)時間的交易； （八）持卡人全額還款后，又在信用額度恢復后迅速將信用額度消費完； （九）在經(jīng)常出現(xiàn)套現(xiàn)交易的可疑商戶的大額交易。 第四十三條 收單機構(gòu)應對外包服務(wù)機構(gòu)有效監(jiān)控，確保其 11 業(yè)務(wù)服務(wù)水平符合規(guī)范要求。 第 四十八 條 收單外包服務(wù)機構(gòu)應在所服務(wù)中心城市所在地配置專門人員或設(shè)立分支機構(gòu)。并在交易處理時限定每臺終端的使用卡號和經(jīng)持卡人指定的商戶。 企業(yè)商戶和個體工商戶的商戶證件為營業(yè)執(zhí)照，事業(yè)單位的商戶證件為事業(yè)單位法人證書 ，行政機關(guān)和社會團體的商戶證件為組織機構(gòu)代碼證，網(wǎng)上個人商戶的商戶證件為身份證件。 對自助支付業(yè)務(wù)、訂購業(yè)務(wù)、代收業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)開放要制定商戶審核標準并 從嚴控制 ，對預授權(quán)、 消費撤銷、退貨等功能開放要加強 商戶培訓和交易 監(jiān)測。 第六十三條 收單機構(gòu)應采取技術(shù)和業(yè)務(wù) 手段，加強商戶日常交易監(jiān)控和定期巡檢。 第七章 業(yè)務(wù)監(jiān)督與罰則 第 六十八 條 中國人民銀行及其分支機構(gòu)依 法對收單機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查，對日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題，依法向收單機構(gòu)提出質(zhì)詢，并要求限期改正或整頓。 第七十六條 本辦法自 201 年 月 日起施行。 第七十二條 任何非金融機構(gòu)和個人未獲取相關(guān)資質(zhì)，擅自開辦銀行卡收單業(yè)務(wù)或以受理銀行卡為經(jīng)營服務(wù)項目變相開展 19 收單業(yè)務(wù)的，由中國人民銀行及其分支機構(gòu)責令其終止收單業(yè)務(wù)，并依據(jù)有關(guān)規(guī)定進行處罰。 第六十五條 已列入人民銀行征信系統(tǒng)和 中國銀聯(lián) 風險信息共享系統(tǒng)的風險商戶， 2 年內(nèi)不得發(fā)展為特約商戶。風險保證金應實行?？顚?，不得挪用資金從事自身經(jīng)營活動。 收單外包服務(wù)機構(gòu)退出由收單服務(wù)做好善后處理。 收單機構(gòu) 應指定專人管理 終端 密鑰和相關(guān)參數(shù)，終端維護人員及收銀員等相關(guān)人員應嚴格按照規(guī)定設(shè)置和保管密碼。 加強移動終端的管理， 原則上只能在航空售票、交通罰款、上門收費、移動售貨、物流配送等確有使用需求的行業(yè)商戶中使用，原則上不得跨地市使用。 未 在當?shù)厝嗣胥y行登記 的非金融機構(gòu)不得從事收單外包服務(wù)。 特約商戶變更收單機構(gòu)的，應先與原收單機構(gòu)解除收單協(xié)議，再與新收單機構(gòu)簽訂協(xié)議，布放 終端 。 （六）特約商戶開放使用訂購業(yè)務(wù)、代收業(yè)務(wù)的，應對持卡人身份進行識別，確認持卡人為卡片賬戶所有人后，發(fā)起扣款指令。 第三十三條 收單機構(gòu)對每類受理終端應進行唯一性編碼管理，確保每筆交易發(fā)生終端的可定位、可追蹤。協(xié)議內(nèi)容必須包括： （一）向商戶開放收單業(yè)務(wù)類型及受理要求； （二） 受理 終端 的使用 管理 要求 ； （三） 賬戶與交易數(shù)據(jù)保密條款 ； （四） 交易憑證的管理 要求； （五）資金清算、賬務(wù)核對、差錯處理等要求； （六） 收單服務(wù)的終止 和續(xù)展 條件 ； （七）相關(guān)業(yè)務(wù)風險承擔方和違約責任 第 二 十九條 收單機構(gòu)應對所有簽約商戶建立商戶信息檔案 ， 包括 等商戶基本 資料、商戶信息變化、商戶現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查、商戶培訓情況、 商戶年檢記錄及 受理終端 管理情況等資料。 第三章 收單機構(gòu) 管理 第 二 十三 條 收單機構(gòu)開辦收單業(yè)務(wù) ,應當向當?shù)刂袊嗣胥y行申請或報告。對使用個人結(jié)算賬戶的特約商戶 ，收單機構(gòu)應關(guān)閉 其 信用卡受理功能。 第十二條 收單業(yè)務(wù)類型 （一）現(xiàn)場支付業(yè)務(wù)：持卡人在特約商戶收銀臺完成支付，由特約商戶收銀員使用 POS等終端讀取持卡人卡片后發(fā)起交易，持卡人對支付結(jié)果進行確認； （二）自助支付業(yè)務(wù)：特約商戶與持卡人非面對面，持卡人通過自助終端等通道自主發(fā)起交易完成支付； （三）訂購業(yè)務(wù)：特約商戶與持卡人非面對面，持卡人通過電話等方式告知特約商戶其卡號等支付信息，由特約商戶發(fā)起支付指令從持卡人賬戶扣款； （四）代收業(yè)務(wù)：特約商戶與持卡人 就支付事宜達成書面協(xié)議后，特約商戶按照協(xié)議約定自行發(fā)起扣款指令從持卡人賬戶收取相關(guān)款項。 第七條 收單機構(gòu)從事的收單業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)主要包括： （一）發(fā)展特約商戶，對特約商戶進行資質(zhì)審核，與特約商戶簽約并向其承 諾支付受理款項； 3 （二）對特約商戶收銀員和財務(wù)人員進行培訓，教育特約商戶正確、合規(guī)受理相
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