銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法（提交討論稿-文庫吧
2025-08-05 09:07 本頁面
【正文】 除收單機構(gòu)與發(fā)卡機構(gòu)為同一法人主體內(nèi)部交易外，收單機構(gòu)應將受理的所有銀行卡交易發(fā)送至經(jīng)中國人民銀行批準的銀行卡跨行清算機構(gòu)進行轉(zhuǎn)接和清算，不得發(fā)送至發(fā)卡 5 機構(gòu)、無跨行清算資質(zhì)機構(gòu) 或其他收單機構(gòu)。 第 十五 條 收單機構(gòu)不得跨省、直轄市、自治區(qū)和計劃單列市開辦收單業(yè)務(wù)， 中國人民銀行總行認可的總對總模式除外。 簽約主體為 收單機構(gòu)當?shù)胤种C構(gòu)。 第 十六 條 收單機構(gòu)直接參與手續(xù)費分潤。 第十七條 特約商戶的收單賬戶原則上應為單位結(jié)算賬戶。對使用個人結(jié)算賬戶的特約商戶 ，收單機構(gòu)應關(guān)閉 其 信用卡受理功能。 第十八條 收單機構(gòu)應根據(jù)業(yè)務(wù)真實場景選用相關(guān)業(yè)務(wù)類型，完整準確上送交易信息，不得套用其他業(yè)務(wù)，不得仿冒、偽造業(yè)務(wù)信息。 收單機構(gòu)必須準確上送商戶、終端、交易場景等相關(guān)信息，包括但不限于：商戶名稱 、代碼、商戶類型碼、商戶所在地、終端類型、終端代碼、商戶和持卡人是否面對面等。 第十九條 收單機構(gòu) 應按照收單協(xié)議約定對特約商戶進行 資金清算，并提供相應 的對賬服務(wù) 。 收單機構(gòu)不得將特約商戶待清算資金挪作他用。 第二 十 條 收單機構(gòu)收妥清算資金后應及時將資金撥付特約商戶， 不得提前預付資金。 第 二 十 一 條 受理 終端打印 的銀行卡卡號應進行適當屏蔽，以保護持卡人的信息安全。 第二 十二 條 未經(jīng)人民銀行同意 受理 終端 不得受理非銀行發(fā)行的支付卡，特約商戶發(fā)行且僅在該特約商戶使用的預付卡除 6 外。 第三章 收單機構(gòu) 管理 第 二 十三 條 收單機構(gòu)開辦收單業(yè)務(wù) ,應當向當?shù)刂袊嗣胥y行申請或報告。并接受當?shù)刂袊嗣胥y行的監(jiān)督和管理。 第 二 十四 條 銀行業(yè)金融機構(gòu) 開辦收單業(yè)務(wù)，應當具備下列條件： （一）在所在地設(shè)有分支機構(gòu)或辦事處； （二）配備與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應的人員隊伍； （三）符合規(guī)定的業(yè)務(wù)管理人員； （四） 完善的收單業(yè)務(wù)內(nèi)部控制制度和風險管理措施 ； （五） 建立覆蓋 終端 使用各環(huán)節(jié)的安全管理制度， 第 二 十五 條 非金融企業(yè)法人 開辦收單業(yè)務(wù)，除應具備 第二十四 條所列條件外，還 應當具備下列條件： （一）安全高效的資金清算渠道 （二）健全的內(nèi)部資金管理措 施 （三）與收單業(yè)務(wù)規(guī)模相匹配的風險償還能力 第 二 十 六 條 收單機構(gòu)變更或終止收單業(yè)務(wù)，應按照管轄權(quán)限向向中國人民銀行申請或報告。具體程序參照《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》。 第 二 十七條 收單機構(gòu)應對 特約商戶 進行資信狀況審查、證照 審核和現(xiàn)場調(diào)查 ， 了解商戶的經(jīng)營背景、經(jīng)營場所、經(jīng)營范圍、財務(wù)狀況、資信狀況等， 確保特約商戶 在境內(nèi)依法設(shè)立，內(nèi)部管理規(guī)范，財務(wù)狀況良好 。 7 收單機構(gòu)對公司（單位）商戶應 核 驗 商戶營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證 （或 組織機構(gòu)代碼證書 ） 、法定代表人及授權(quán)經(jīng)辦人身份證件 。 收單機構(gòu)對個體商戶應核驗營業(yè)執(zhí) 照、經(jīng)營者和授權(quán)經(jīng)辦人身份證件。 第 二 十八條 收單機構(gòu)應與特約商戶本著平等自愿的原則簽訂收單協(xié)議，明確雙方的權(quán)利、義務(wù)。協(xié)議內(nèi)容必須包括： （一）向商戶開放收單業(yè)務(wù)類型及受理要求； （二） 受理 終端 的使用 管理 要求 ； （三） 賬戶與交易數(shù)據(jù)保密條款 ； （四） 交易憑證的管理 要求； （五）資金清算、賬務(wù)核對、差錯處理等要求； （六） 收單服務(wù)的終止 和續(xù)展 條件 ； （七）相關(guān)業(yè)務(wù)風險承擔方和違約責任 第 二 十九條 收單機構(gòu)應對所有簽約商戶建立商戶信息檔案 ， 包括 等商戶基本 資料、商戶信息變化、商戶現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查、商戶培訓情況、 商戶年檢記錄及 受理終端 管理情況等資料。 公司（單位）商戶和個體工商戶基本資料包括商戶 名稱、負責人、 營業(yè) 地址、 營業(yè) 執(zhí)照 號碼、稅務(wù)登記證號碼、法人代表身份證號碼 、聯(lián)系方式 等信息。 上述 信息 發(fā)生變更， 收單機構(gòu)應及時在商戶登記系統(tǒng) 記錄 變更。 第三十條 收單機構(gòu)應落實專人受理持卡人、特約商戶的咨 8 詢和投訴，并及時予以處理。 第 三十一 條 收單機構(gòu) 需向跨行交易清算機構(gòu)申請機構(gòu)代碼，并在參與的交易中進行體現(xiàn)。 第三十二條 收單機構(gòu)應為每個特約商戶編制獨立的商戶代碼，在交易整體流程中體現(xiàn)且不得變更。 不得采用一個商戶代碼下掛 若干個商戶方式入網(wǎng)。收單機構(gòu)對非集中收銀商城（包括商場、購物城等）的商鋪或網(wǎng)絡(luò)交易平臺中的公司（單位）商戶、個體商戶和個人商戶應分配獨立商戶代碼，不得使用同一商戶代碼。 第三十三條 收單機構(gòu)對每類受理終端應進行唯一性編碼管理，確保每筆交易發(fā)生終端的可定位、可追蹤。 第 三十四 條 對尚未發(fā)布相關(guān)終端規(guī)范的終端形態(tài)，收單機構(gòu)應謹慎選擇使用，并向中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)書面報備。相關(guān)標準發(fā)布后應根據(jù)要求及時進行升級改造。 第 三十五 條 收單機構(gòu)依據(jù)本辦法履行對 特約商戶和 收
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