銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法提交討論稿(存儲版)
【正文】 算，并提供相應(yīng) 的對賬服務(wù) 。具體程序參照《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》。 第三十條 收單機構(gòu)應(yīng)落實專人受理持卡人、特約商戶的咨 8 詢和投訴，并及時予以處理。 第 三十五 條 收單機構(gòu)依據(jù)本辦法履行對 特約商戶和 收單外包服務(wù)機構(gòu) 管理要求。 第 三十七 條 本辦法所稱信用卡套現(xiàn)是指特約商戶利用銀行卡終端機具，以虛構(gòu)交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金的行為。 第五章 收單外包服務(wù)管理 第四十二條 收單外包服務(wù)機構(gòu)接受收單機 構(gòu)的委托從事 收單非核心業(yè)務(wù)，包括商戶情況前期調(diào)查、 終端 布放和維護、 商 戶培訓(xùn)、 商 戶日常服務(wù)等。 12 （七）自主設(shè)置交易路由； （八）自行編制、篡改、仿冒或重組交易； （九）多家商戶共用一個商戶編碼和多臺終端共用一個終端編號。 13 收單機構(gòu)允許個人使用手機、機頂盒等自用終端的，應(yīng)對其與使用卡片進行實名驗證一致后，與使用人簽訂協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。 對現(xiàn)場消費商戶，還應(yīng)注冊受理終端編號、受理終端狀態(tài)、受理終端類型等終端信息。 第五十八條 收單機構(gòu)應(yīng)加強特約商戶交易功能管理。 第六十二條 收單機構(gòu)應(yīng)對自主建立或委托第三方機構(gòu)運行的收單管理系統(tǒng)制定日常檢查制度和突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案，確保收單管理系統(tǒng)安全可靠運行。要充分運用技術(shù)手段，對特約商戶登記備案情況進行偵測 。 第八章 附則 第七十五條 本辦法由中國人民銀行發(fā)布并負責解釋。 第七十三條 任何 收單外包服務(wù)機構(gòu)有下 列情形之一 ，中國人民銀行分支機構(gòu)責令其限期改正，并處以 1萬以上 3萬元以下罰款： （一）未按規(guī)定辦理相關(guān)登記手續(xù)； （二）未按規(guī)定開展外包服務(wù)； （三）未按規(guī)定保存持卡人賬戶信息。 第 六十六條 各收單機構(gòu)要維護和諧有序的銀行卡受理市場秩序，全面建成以聯(lián)網(wǎng)通用商戶信息注冊機制為基礎(chǔ)，以投訴、系統(tǒng)偵測和核查機制為手段、以違規(guī)約束機制為保障的受理市場秩序長效機制，有效清理商戶類別碼套用、“一柜多機”等違規(guī)行為。因商戶欺詐等原因造成的風(fēng)險損失，由收單機構(gòu)優(yōu)先提取保證金進行償付。 收單機構(gòu)不得因委托收單外包 服務(wù)機構(gòu)從事業(yè)務(wù)服務(wù)而對銀行卡跨行業(yè)務(wù)申請任何免責或延緩承擔責任。 第五十五條 收單機構(gòu)在與特約商戶簽約后，均應(yīng)及時在 中國人民銀行指定的 系統(tǒng)按戶注冊、登記相關(guān)信息，并確保 注冊 信息的準確、完整。對確有跨地市使用需求的，收單機構(gòu)應(yīng)嚴格 核實 并 報經(jīng)商戶所在地的中國人民銀行分支機構(gòu) 審核同意后再予以開通。 第四十六條 收單外包服務(wù)機構(gòu)向收單機構(gòu)提供交易接入和處理服務(wù)前，還應(yīng)先獲得中國人民銀行指定機構(gòu)相關(guān)系統(tǒng)認證。 第四十一條 特約商戶 原則上只能選擇一家 收單機構(gòu) 簽約，已 簽約 的特約商戶因原收單機構(gòu)無法滿足其特色服務(wù)需求，要求其他收單機構(gòu)另行布放專門的 特色業(yè)務(wù) 受理 終端 的，該 終端不得受理普通銀行卡交易 。 （七） 特約商戶 或其他終端使用方 應(yīng)在收單協(xié)議約定的地點使用銀行卡受理終端，不得私自移機使用。 第 三十四 條 對尚未發(fā)布相關(guān)終端規(guī)范的終端形態(tài)，收單機構(gòu)應(yīng)謹慎選擇使用，并向中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)書面報備。 公司（單位）商戶和個體工商戶基本資料包括商戶 名稱、負責人、 營業(yè) 地址、 營業(yè) 執(zhí)照 號碼、稅務(wù)登記證號碼、法人代表身份證號碼 、聯(lián)系方式 等信息。并接受當?shù)刂袊嗣胥y行的監(jiān)督和管理。 第十八條 收單機構(gòu)應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)真實場景選用相關(guān)業(yè)務(wù)類型，完整準確上送交易信息，不得套用其他業(yè)務(wù)，不得仿冒、偽造業(yè)務(wù)信息。 （五）其他經(jīng)中國人民銀行批準開展的業(yè)務(wù)。 第八條 收單機構(gòu)不得將核心業(yè)務(wù)委托外包給外包服務(wù)機構(gòu)。 本辦法所稱收單外包服務(wù)機構(gòu)，是指接受收單機構(gòu) 或具有相應(yīng)資質(zhì)的銀行卡清算組織 委托從事銀行卡收單業(yè)務(wù)中 非核心業(yè) 2 務(wù)的企業(yè)法人。 第二條 本辦法所稱銀行卡收單業(yè)務(wù)（以下簡稱“收單業(yè)務(wù)”）是指通過銀行卡終端機具為中華人民共和國境內(nèi)的銀行卡特約商戶代收貨幣資金的行為。 第五條 收單機構(gòu)、收單外包服務(wù)商、特約商戶提供銀行卡收單及相關(guān)服務(wù)，必須遵守法律、行政法規(guī)和本辦法的各項規(guī)定，不得損害國家、社會公眾和持卡人的利益。 第二章 收單業(yè)務(wù)基本規(guī)定 第十條 收單機構(gòu)簽約特約商戶 布放的銀行卡受理 終端 應(yīng)當聯(lián)網(wǎng)通用，符合 相關(guān)技術(shù) 標準 規(guī)范，受理符合標準的所有銀行卡片，不得僅向特約商戶開放本機構(gòu)或特定發(fā)卡機構(gòu)發(fā)行銀行卡片的受理。 第 十五 條 收單機構(gòu)不得跨省、直轄市、自治區(qū)和計劃單列市開辦收單業(yè)務(wù)， 中國人民銀行總行認可的總對總模式除外。 收單機構(gòu)不得將特約商戶待清算資金挪作他用。 第 二 十七條 收單機構(gòu)應(yīng)對 特約商戶 進行資信狀況審查、證照 審核和現(xiàn)場調(diào)查 ， 了解商戶的經(jīng)營背景、經(jīng)營場所、經(jīng)營范圍、財務(wù)狀況、資信狀況等， 確保特約商戶 在境內(nèi)依法設(shè)立，內(nèi)部管理規(guī)范
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