【正文】 信用卡受理功能。協(xié)議內(nèi)容必須包括： （一）向商戶開(kāi)放收單業(yè)務(wù)類(lèi)型及受理要求； （二） 受理 終端 的使用 管理 要求 ； （三） 賬戶與交易數(shù)據(jù)保密條款 ； （四） 交易憑證的管理 要求； （五）資金清算、賬務(wù)核對(duì)、差錯(cuò)處理等要求； （六） 收單服務(wù)的終止 和續(xù)展 條件 ； （七）相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)方和違約責(zé)任 第 二 十九條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)所有簽約商戶建立商戶信息檔案 ， 包括 等商戶基本 資料、商戶信息變化、商戶現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)檢查、商戶培訓(xùn)情況、 商戶年檢記錄及 受理終端 管理情況等資料。 （六）特約商戶開(kāi)放使用訂購(gòu)業(yè)務(wù)、代收業(yè)務(wù)的，應(yīng)對(duì)持卡人身份進(jìn)行識(shí)別，確認(rèn)持卡人為卡片賬戶所有人后，發(fā)起扣款指令。 未 在當(dāng)?shù)厝嗣胥y行登記 的非金融機(jī)構(gòu)不得從事收單外包服務(wù)。 收單機(jī)構(gòu) 應(yīng)指定專(zhuān)人管理 終端 密鑰和相關(guān)參數(shù)，終端維護(hù)人員及收銀員等相關(guān)人員應(yīng)嚴(yán)格按照規(guī)定設(shè)置和保管密碼。風(fēng)險(xiǎn)保證金應(yīng)實(shí)行專(zhuān)款專(zhuān)戶，不得挪用資金從事自身經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。 第七十二條 任何非金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人未獲取相關(guān)資質(zhì)，擅自開(kāi)辦銀行卡收單業(yè)務(wù)或以受理銀行卡為經(jīng)營(yíng)服務(wù)項(xiàng)目變相開(kāi)展 19 收單業(yè)務(wù)的，由中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其終止收單業(yè)務(wù)，并依據(jù)有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰。 第七章 業(yè)務(wù)監(jiān)督與罰則 第 六十八 條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依 法對(duì)收單機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查，對(duì)日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，依法向收單機(jī)構(gòu)提出質(zhì)詢(xún)，并要求限期改正或整頓。 對(duì)自助支付業(yè)務(wù)、訂購(gòu)業(yè)務(wù)、代收業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)開(kāi)放要制定商戶審核標(biāo)準(zhǔn)并 從嚴(yán)控制 ，對(duì)預(yù)授權(quán)、 消費(fèi)撤銷(xiāo)、退貨等功能開(kāi)放要加強(qiáng) 商戶培訓(xùn)和交易 監(jiān)測(cè)。并在交易處理時(shí)限定每臺(tái)終端的使用卡號(hào)和經(jīng)持卡人指定的商戶。 第四十三條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)外包服務(wù)機(jī)構(gòu)有效監(jiān)控，確保其 11 業(yè)務(wù)服務(wù)水平符合規(guī)范要求。 第四章 特約商戶管 理 第三十六條 特約商戶 簽約 后，應(yīng)嚴(yán)格履行以下 基本 職責(zé)： （一） 根據(jù)約定規(guī)范 受理銀行卡 業(yè)務(wù) ； （二）商戶應(yīng)為與持卡人發(fā)生交易的主體。 第 二 十七條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì) 特約商戶 進(jìn)行資信狀況審查、證照 審核和現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查 ， 了解商戶的經(jīng)營(yíng)背景、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、經(jīng)營(yíng)范圍、財(cái)務(wù)狀況、資信狀況等， 確保特約商戶 在境內(nèi)依法設(shè)立，內(nèi)部管理規(guī)范，財(cái)務(wù)狀況良好 。 第 十五 條 收單機(jī)構(gòu)不得跨省、直轄市、自治區(qū)和計(jì)劃單列市開(kāi)辦收單業(yè)務(wù)， 中國(guó)人民銀行總行認(rèn)可的總對(duì)總模式除外。 第五條 收單機(jī)構(gòu)、收單外包服務(wù)商、特約商戶提供銀行卡收單及相關(guān)服務(wù)，必須遵守法律、行政法規(guī)和本辦法的各項(xiàng)規(guī)定，不得損害國(guó)家、社會(huì)公眾和持卡人的利益。 本辦法所稱(chēng)收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)，是指接受收單機(jī)構(gòu) 或具有相應(yīng)資質(zhì)的銀行卡清算組織 委托從事銀行卡收單業(yè)務(wù)中 非核心業(yè) 2 務(wù)的企業(yè)法人。 （五）其他經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)開(kāi)展的業(yè)務(wù)。并接受當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行的監(jiān)督和管理。 第 三十四 條 對(duì)尚未發(fā)布相關(guān)終端規(guī)范的終端形態(tài)，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)謹(jǐn)慎選擇使用，并向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)書(shū)面報(bào)備。 第四十一條 特約商戶 原則上只能選擇一家 收單機(jī)構(gòu) 簽約，已 簽約 的特約商戶因原收單機(jī)構(gòu)無(wú)法滿足其特色服務(wù)需求，要求其他收單機(jī)構(gòu)另行布放專(zhuān)門(mén)的 特色業(yè)務(wù) 受理 終端 的，該 終端不得受理普通銀行卡交易 。對(duì)確有跨地市使用需求的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格 核實(shí) 并 報(bào)經(jīng)商戶所在地的中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu) 審核同意后再予以開(kāi)通。 收單機(jī)構(gòu)不得因委托收單外包 服務(wù)機(jī)構(gòu)從事業(yè)務(wù)服務(wù)而對(duì)銀行卡跨行業(yè)務(wù)申請(qǐng)任何免責(zé)或延緩承擔(dān)責(zé)任。 第 六十六條 各收單機(jī)構(gòu)要維護(hù)和諧有序的銀行卡受理市場(chǎng)秩序，全面建成以聯(lián)網(wǎng)通用商戶信息注冊(cè)機(jī)制為基礎(chǔ)，以投訴、系統(tǒng)偵測(cè)和核查機(jī)制為手段、以違規(guī)約束機(jī)制為保障的受理市場(chǎng)秩序長(zhǎng)效機(jī)制，有效清理商戶類(lèi)別碼套用、“一柜多機(jī)”等違規(guī)行為。 第八章 附則 第七十五條 本辦法由中國(guó)人民銀行發(fā)布并負(fù)責(zé)解釋。 第六十二條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)自主建立或委托第三方機(jī)構(gòu)運(yùn)行的收單管理系統(tǒng)制定日常檢查制度和突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案，確保收單管理系統(tǒng)安全可靠運(yùn)行。 對(duì)現(xiàn)場(chǎng)消費(fèi)商戶，還應(yīng)注冊(cè)受理終端編號(hào)、受理終端狀態(tài)、受理終端類(lèi)型等終端信息。 12 （七）自主設(shè)置交易路由； （八）自行編制、篡改、仿冒或重組交易； （九）多家商戶共用一個(gè)商戶編碼和多臺(tái)終端共用一個(gè)終端編號(hào)。 第 三十七 條 本辦法所稱(chēng)信用卡套現(xiàn)是指特約商戶利用銀行卡終端機(jī)具，以虛構(gòu)交易、虛開(kāi)價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金的行為。 第三十條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)落實(shí)專(zhuān)人受理持卡人、特約商戶的咨 8 詢(xún)和投訴，并及時(shí)予以處理。 第十九條 收單機(jī)構(gòu) 應(yīng)按照收單協(xié)議約定對(duì)特約商戶進(jìn)行 資金清算，并提供相應(yīng) 的對(duì)賬服務(wù) 。 第九條 收單機(jī)構(gòu)開(kāi)辦收單業(yè)務(wù)依法接受中國(guó)人民銀行 的監(jiān)督管理。 1 銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法 第一章 總則 第一條 為