銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法提交討論稿(已修改)
2025-09-19 09:07 本頁面
【正文】 1 銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法 第一章 總則 第一條 為加強(qiáng)銀行卡收單業(yè)務(wù)管理，規(guī)范銀行卡收單業(yè)務(wù)行為，防范銀行卡收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)銀行卡收單業(yè)務(wù)各參與方的合法權(quán)益，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國行政許可法》、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》及有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。 第二條 本辦法所稱銀行卡收單業(yè)務(wù)（以下簡稱“收單業(yè)務(wù)”）是指通過銀行卡終端機(jī)具為中華人民共和國境內(nèi)的銀行卡特約商戶代收貨幣資金的行為。 銀行卡終端機(jī)具是指通過銀行卡信息讀入裝置生成銀行卡交易指 令的各類支付終端，包括銷售點(diǎn)（ POS）終端、轉(zhuǎn)賬 POS、固定電話支付終端、移動電話非接觸接受終端、多用途 IC卡支付終端、有線電視刷卡終端、自助終端等。 銀行卡包括人民幣卡及外幣卡。 第三條 凡在中華人民共和國境內(nèi)參與銀行卡收單業(yè)務(wù)的收單機(jī)構(gòu)、收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)、特約商戶應(yīng)遵守本辦法。 本辦法所稱收單機(jī)構(gòu)，是 指與特約商戶簽訂銀行卡受理協(xié)議并向該商戶承諾付款以及承擔(dān)核心業(yè)務(wù)主體責(zé)任的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和非金融企業(yè)法人。 本辦法所稱收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)，是指接受收單機(jī)構(gòu) 或具有相應(yīng)資質(zhì)的銀行卡清算組織 委托從事銀行卡收單業(yè)務(wù)中 非核心業(yè) 2 務(wù)的企業(yè)法人。 本辦法所稱特約商戶，是指向持卡人提供商品或服務(wù)，并接受使用銀行卡完成資金結(jié)算的單位、個(gè)體工商戶、自然人或其他組織。 第四條 凡營業(yè)范圍中明確許可可以開展銀行卡業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以開展收單業(yè)務(wù)； 非金融企業(yè)法人作為收單主體從事收單業(yè)務(wù)，必須 依據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》規(guī)定獲得《支付業(yè)務(wù)許可證》，并取得辦理收單業(yè)務(wù)的資格 。 第五條 收單機(jī)構(gòu)、收單外包服務(wù)商、特約商戶提供銀行卡收單及相關(guān)服務(wù)，必須遵守法律、行政法規(guī)和本辦法的各項(xiàng)規(guī)定，不得損害國家、社會公眾和持卡人的利益。 第六 條 收單機(jī)構(gòu)、收單外包服務(wù)商、特約商戶 辦理收單業(yè)務(wù)必須遵守下列原則： 一、聯(lián)網(wǎng)通用，設(shè)備共享的原則。收單機(jī)構(gòu)布放的銀行卡終端機(jī)具應(yīng)符合聯(lián)網(wǎng)通用的業(yè)務(wù)規(guī)范和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，張貼統(tǒng)一的“銀聯(lián)”標(biāo)識，并能受理所有“銀聯(lián)”標(biāo)識卡； 二、平等自愿、公平競爭的 市場化原則 。商戶可自主選擇收單機(jī)構(gòu)簽訂收單協(xié)議，收單機(jī)構(gòu)嚴(yán)禁在拓展商戶過程中采取不計(jì)成本降低商戶結(jié)算手續(xù)費(fèi)等惡性競爭行為； 三、安全、效率和誠信的原則。 第七條 收單機(jī)構(gòu)從事的收單業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)主要包括： （一）發(fā)展特約商戶，對特約商戶進(jìn)行資質(zhì)審核，與特約商戶簽約并向其承 諾支付受理款項(xiàng)； 3 （二）對特約商戶收銀員和財(cái)務(wù)人員進(jìn)行培訓(xùn)，教育特約商戶正確、合規(guī)受理相關(guān)業(yè)務(wù)； （三）對特約商戶及收單業(yè)務(wù)進(jìn)行交易監(jiān)測、現(xiàn)場檢查； （四）負(fù)責(zé)收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理和處置，承擔(dān)特約商戶管理不善的責(zé)任； （五）布放、維護(hù)受理終端，確保受理終端及交易發(fā)送通道的數(shù)據(jù)安全； （六）對商戶進(jìn)行受理業(yè)務(wù)的資金清算，處理收單業(yè)務(wù)差錯和業(yè)務(wù)糾紛。 第八條 收單機(jī)構(gòu)不得將核心業(yè)務(wù)委托外包給外包服務(wù)機(jī)構(gòu)。 核心業(yè)務(wù)是指 第七條中的 第（一）、（三）、（四）、（六）。 第九條 收單機(jī)構(gòu)開辦收單業(yè)務(wù)依法接受中國人民銀行 的監(jiān)督管理。 第二章 收單業(yè)務(wù)基本規(guī)定 第十條 收單機(jī)構(gòu)簽約特約商戶 布放的銀行卡受理 終端 應(yīng)當(dāng)聯(lián)網(wǎng)通用，符合 相關(guān)技術(shù) 標(biāo)準(zhǔn) 規(guī)范，受理符合標(biāo)準(zhǔn)的所有銀行卡片，不得僅向特約商戶開放本機(jī)構(gòu)或特定發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行銀行卡片的受理。 第十一條 收單機(jī)構(gòu)均應(yīng)按照市場化原則與特約商戶協(xié)商確定銀行卡結(jié)算手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn) ，不得出現(xiàn)不計(jì)成本惡性競爭現(xiàn)象 。 除百貨商店、家電銷售、大型倉儲式超市等綜合零售企業(yè)外，對開展混業(yè)經(jīng)營、同時(shí)銷售多種商品和服務(wù)的商戶設(shè)置商戶服務(wù) 4 類別碼時(shí)，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)區(qū)分業(yè)務(wù)類別編制多個(gè)商戶編碼，分別設(shè)置商戶服務(wù)類別碼。如 商戶涉及的各業(yè)務(wù)類別相互不獨(dú)立，無法嚴(yán)格區(qū)分時(shí)，應(yīng)按照商戶的主營業(yè)務(wù)設(shè)置商戶服務(wù)類別碼。 第十二條 收單業(yè)務(wù)類型 （一）現(xiàn)場支付業(yè)務(wù)：持卡人在特約商戶收銀臺完成支付，由特約商戶收銀員使用 POS等終端讀取持卡人卡片后發(fā)起交易，持卡人對支付結(jié)果進(jìn)行確認(rèn)； （二）自助支付業(yè)務(wù)：特約商戶與持卡人非面對面，持卡人通過自助終端等通道自主發(fā)起交易完成支付； （三）訂購業(yè)務(wù)：特約商戶與持卡人非面對面，持卡人通過電話等方式告知特約商戶其卡號等支付信息，由特約商戶發(fā)起支付指令從持卡人賬戶扣款； （四）代收業(yè)務(wù)：特約商戶與持卡人 就支付事宜達(dá)成書面協(xié)議后，特約商戶按照協(xié)議約定自行發(fā)起扣款指令從持卡人賬戶收取相關(guān)款項(xiàng)。 （五）其他經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)開展的業(yè)務(wù)。 第十三條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)特約商戶經(jīng)營特點(diǎn)和業(yè)務(wù)需求、風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果，向特約商戶開放以下一項(xiàng)或多項(xiàng)業(yè)務(wù)類型： 收單機(jī)構(gòu)根據(jù)商戶受理銀行卡的真實(shí)場景傳輸業(yè)務(wù)類型，不得因任何理由套用其他業(yè)務(wù)類型。 第十四條
法律信息相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1