銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法提交討論稿-免費閱讀
【正文】 第七十四條 任何特約商戶有下列情形之一，中國人民銀行分支機構(gòu)責(zé) 令取消特約商戶資格，兩年內(nèi)不得從事銀行卡受理業(yè)務(wù)，并處以 5000元以上 3萬元以下罰款： （一）明知持卡人進行洗錢、賭博等犯罪活動而提供支付服務(wù)的； （二）虛假申請商戶終端后進行欺詐活動，或轉(zhuǎn)賣機具提供不法分子使用的； （三）商戶違規(guī)留存、泄露、轉(zhuǎn)賣持卡人賬戶信息，或默許縱容不法分子盜取持卡人賬戶信息的； （四）商戶虛構(gòu)交易，為自身工作人員或持卡人提供信用卡套現(xiàn)服務(wù)的； （五）商戶接受用卡支付預(yù)付款后惡意倒閉的； （六）商戶在持卡人不知情的情況下，編造虛假交易或重復(fù)刷卡盜取資金的； （七）商戶將其他商戶的交易 ，冒充為本商戶與收單機構(gòu)進 20 行清算構(gòu)成洗單，或?qū)嶋H從事與名義不符的經(jīng)營活動的。 16 第六十七條 具有相應(yīng)資質(zhì)的銀行卡轉(zhuǎn)接清算組織 應(yīng)做好商戶登記系統(tǒng)的運行、維護和管理工作，加強對商戶登記系統(tǒng)的信息安全管理，對收單機構(gòu)注冊登記的商戶信息承擔(dān)安全保密責(zé)任。 15 第六十一條 收單機構(gòu)應(yīng)協(xié)助特約商戶以及收單外包服務(wù)機構(gòu)建立必要的賬戶信息安全制度規(guī)范、崗位設(shè)置、操作流程等內(nèi)部管理，并每年定期組織開展賬戶信息安全問卷自查。收單機構(gòu)可依據(jù)協(xié)議向合作的收單外包服務(wù)機構(gòu)進行違規(guī)追償。 注冊 信息主要包括： 商戶編號、商戶中文名稱、地區(qū)代碼、商戶簡稱、收單機構(gòu)代碼、商戶證件號碼、商戶服務(wù)類別碼、商戶狀態(tài)和商戶結(jié)算手續(xù)費等 。 收單機構(gòu)布放自助終端時，應(yīng)確定自助終端管理方，與布放場所責(zé)任法人或負責(zé)人簽訂布放協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)；同時建立定期巡檢制度，完善技術(shù)措施，在無人值守終端配備攝像頭監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)和 排除風(fēng)險隱患。 第四十七條 禁止收單外包服務(wù)機構(gòu)在開展外包服務(wù)過程中有以下行為： （一） 銀行卡信息交換業(yè)務(wù) ； （二） 以 大商戶帶小商戶方式開展業(yè)務(wù)； （三）終端機具 密鑰管理、下載、程序灌裝工作 ； （四）向特約商戶進行資金清算的行為； （五） 向其他機構(gòu) 轉(zhuǎn)讓、 轉(zhuǎn)包業(yè)務(wù) ； （六） 存儲銀行卡卡號以外的信息。一旦其他受理 終端 可支持該特色服務(wù)時，專門布放的特色業(yè)務(wù) 終端 應(yīng)予撤除。 （八）特約商戶不得拒絕受理銀行卡，不得因受理銀行卡向持卡人另行收取手續(xù)費。相關(guān)標準發(fā)布后應(yīng)根據(jù)要求及時進行升級改造。 上述 信息 發(fā)生變更， 收單機構(gòu)應(yīng)及時在商戶登記系統(tǒng) 記錄 變更。 第 二 十四 條 銀行業(yè)金融機構(gòu) 開辦收單業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件： （一）在所在地設(shè)有分支機構(gòu)或辦事處； （二）配備與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的人員隊伍； （三）符合規(guī)定的業(yè)務(wù)管理人員； （四） 完善的收單業(yè)務(wù)內(nèi)部控制制度和風(fēng)險管理措施 ； （五） 建立覆蓋 終端 使用各環(huán)節(jié)的安全管理制度， 第 二 十五 條 非金融企業(yè)法人 開辦收單業(yè)務(wù)，除應(yīng)具備 第二十四 條所列條件外，還 應(yīng)當(dāng)具備下列條件： （一）安全高效的資金清算渠道 （二）健全的內(nèi)部資金管理措 施 （三）與收單業(yè)務(wù)規(guī)模相匹配的風(fēng)險償還能力 第 二 十 六 條 收單機構(gòu)變更或終止收單業(yè)務(wù)，應(yīng)按照管轄權(quán)限向向中國人民銀行申請或報告。 收單機構(gòu)必須準確上送商戶、終端、交易場景等相關(guān)信息，包括但不限于：商戶名稱 、代碼、商戶類型碼、商戶所在地、終端類型、終端代碼、商戶和持卡人是否面對面等。 第十三條 收單機構(gòu)應(yīng)根據(jù)特約商戶經(jīng)營特點和業(yè)務(wù)需求、風(fēng)險評估結(jié)果，向特約商戶開放以下一項或多項業(yè)務(wù)類型： 收單機構(gòu)根據(jù)商戶受理銀行卡的真實場景傳輸業(yè)務(wù)類型，不得因任何理由套用其他業(yè)務(wù)類型。 核心業(yè)務(wù)是指 第七條中的 第（一）、（三）、（四）、（六）。 本辦法所稱特約商戶，是指向持卡人提供商品或服務(wù)，并接受使用銀行卡完成資金結(jié)算的單位、個體工商戶、自然人或其他組織。 1 銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法 第一章 總則 第一條 為加強銀行卡收單業(yè)務(wù)管理，規(guī)范銀行卡收單業(yè)務(wù)行為，防范銀行卡收單業(yè)務(wù)風(fēng)險，維護銀行卡收單業(yè)務(wù)各參與方的合法權(quán)益，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國行政許可法》、《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》及有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。 第四條 凡營業(yè)范圍中明確許可可以開展銀行卡業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)可以開展收單業(yè)務(wù)； 非金融企業(yè)法人作為收單主體從事收單業(yè)務(wù)，必須 依據(jù)《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》規(guī)定獲得《支付業(yè)務(wù)許可證》，并取得辦理收單業(yè)務(wù)的資格 。 第九條 收單機構(gòu)開辦收單業(yè)務(wù)依法接受中國人民銀行 的監(jiān)督管理。 第十四條 除收單機構(gòu)與發(fā)卡機構(gòu)為同一法人主體內(nèi)部交易外，收單機構(gòu)應(yīng)將受理的所有銀行卡交易發(fā)送至經(jīng)中國人民銀行批準的銀行卡跨行清算機構(gòu)進行轉(zhuǎn)接和清算，不得發(fā)送至發(fā)卡 5 機構(gòu)、無跨行清算資質(zhì)機構(gòu) 或其他收單機構(gòu)。 第十九條 收單機構(gòu) 應(yīng)按照收單協(xié)議約定對特約商戶進行 資金清
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