銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法（提交討論稿-預(yù)覽頁
【正文】 高效的資金清算渠道 （二）健全的內(nèi)部資金管理措 施 （三）與收單業(yè)務(wù)規(guī)模相匹配的風(fēng)險償還能力 第 二 十 六 條 收單機(jī)構(gòu)變更或終止收單業(yè)務(wù)，應(yīng)按照管轄權(quán)限向向中國人民銀行申請或報告。 收單機(jī)構(gòu)對個體商戶應(yīng)核驗營業(yè)執(zhí) 照、經(jīng)營者和授權(quán)經(jīng)辦人身份證件。 上述 信息 發(fā)生變更， 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)及時在商戶登記系統(tǒng) 記錄 變更。 不得采用一個商戶代碼下掛 若干個商戶方式入網(wǎng)。相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)發(fā)布后應(yīng)根據(jù)要求及時進(jìn)行升級改造。 （ 三 ） 正確保管、 使用 品牌 標(biāo)識、 受理終端 等； 9 （ 四 ）妥善保管銀行卡交易單據(jù)， 保管期限自交易日起至少2年 。 （八）特約商戶不得拒絕受理銀行卡，不得因受理銀行卡向持卡人另行收取手續(xù)費。 第三十九條 特約商戶的商戶名稱、負(fù)責(zé)人、地址、營業(yè)執(zhí)照、聯(lián)系方式、收單賬戶等事項發(fā)生變更 的，應(yīng)及時向收單機(jī)構(gòu)報告。一旦其他受理 終端 可支持該特色服務(wù)時，專門布放的特色業(yè)務(wù) 終端 應(yīng)予撤除。 第四十五條 從事收單外包服務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)于業(yè)務(wù)開辦前向 中國 人民銀行 當(dāng)?shù)胤种?行 登記，并 提供以下 登記 材料： （一） 基本情況介紹。 第四十七條 禁止收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)在開展外包服務(wù)過程中有以下行為： （一） 銀行卡信息交換業(yè)務(wù) ； （二） 以 大商戶帶小商戶方式開展業(yè)務(wù)； （三）終端機(jī)具 密鑰管理、下載、程序灌裝工作 ； （四）向特約商戶進(jìn)行資金清算的行為； （五） 向其他機(jī)構(gòu) 轉(zhuǎn)讓、 轉(zhuǎn)包業(yè)務(wù) ； （六） 存儲銀行卡卡號以外的信息。 第五十條 收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)布放的終端只能向指定的一家收單機(jī)構(gòu)發(fā)送支付指令，不得同時為多家收單機(jī)構(gòu)提供轉(zhuǎn)接服務(wù)。 收單機(jī)構(gòu)布放自助終端時，應(yīng)確定自助終端管理方，與布放場所責(zé)任法人或負(fù)責(zé)人簽訂布放協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)；同時建立定期巡檢制度，完善技術(shù)措施，在無人值守終端配備攝像頭監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)和 排除風(fēng)險隱患。 第 五十三 條 收單機(jī)構(gòu)發(fā)送銀行卡支付指令信息應(yīng)使用加密和數(shù)據(jù)校驗措施，確保數(shù)據(jù)安全。 注冊 信息主要包括： 商戶編號、商戶中文名稱、地區(qū)代碼、商戶簡稱、收單機(jī)構(gòu)代碼、商戶證件號碼、商戶服務(wù)類別碼、商戶狀態(tài)和商戶結(jié)算手續(xù)費等 。 簽約 入網(wǎng)后，收單機(jī)構(gòu)每半年至少對特約商戶開展一次業(yè)務(wù)培訓(xùn) 和巡檢 。收單機(jī)構(gòu)可依據(jù)協(xié)議向合作的收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行違規(guī)追償。非金融收單機(jī)構(gòu)應(yīng)在商業(yè)銀行等代理清算機(jī)構(gòu)對清算資金設(shè)立專用賬戶并加強(qiáng)監(jiān)管，防止發(fā)生延滯結(jié)算和卷款風(fēng)險。 15 第六十一條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)協(xié)助特約商戶以及收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)建立必要的賬戶信息安全制度規(guī)范、崗位設(shè)置、操作流程等內(nèi)部管理，并每年定期組織開展賬戶信息安全問卷自查。 第六十四條 收單機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)疑似偽卡或商戶側(cè)錄、套現(xiàn)、洗錢等風(fēng)險事件，應(yīng)及時向公安機(jī)關(guān)報案，并報送人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)。 16 第六十七條 具有相應(yīng)資質(zhì)的銀行卡轉(zhuǎn)接清算組織 應(yīng)做好商戶登記系統(tǒng)的運行、維護(hù)和管理工作，加強(qiáng)對商戶登記系統(tǒng)的信息安全管理，對收單機(jī)構(gòu)注冊登記的商戶信息承擔(dān)安全保密責(zé)任。 第七十條 收單機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，由中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正，暫停收單業(yè)務(wù)資格、責(zé)令停業(yè)整頓等處罰： （一）拒絕、阻礙中國人民銀行依法監(jiān)督檢 查的； （二）隱瞞重大風(fēng)險事件，妨礙監(jiān)管機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)調(diào)查，提供虛假信息的； （三）阻礙聯(lián)網(wǎng)通用，限制他行卡使用的；擅自終止收單業(yè)務(wù)或出現(xiàn)系統(tǒng)故障導(dǎo)致業(yè)務(wù)中斷，造成嚴(yán)重影響的； 17 （四）擅自截留、挪用清算資金或商戶風(fēng)險保證金的； （五）縱容、協(xié)助特約商戶進(jìn)行欺詐交易、洗錢、套現(xiàn)等違法活動的； （六）收單機(jī)構(gòu)及其特約商戶或委托第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)出現(xiàn)賬戶信息泄漏事件，涉及銀行卡數(shù)量超過 100張以上或造成發(fā)卡銀行實際損失 10萬元以上的； （七）明知商戶屬于禁入類或?qū)徍顺绦蜻`規(guī)從而發(fā)展風(fēng)險商戶，造成持卡人和發(fā)卡銀行實際損 失 10萬元以上的； （八）套用、變造商戶編碼、商戶類型碼或變造、偽造交易信息，造成其他市場參與方實際損失 10萬元以上的。 第七十四條 任何特約商戶有下列情形之一，中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé) 令取消特約商戶資格，兩年內(nèi)不得從事銀行卡受理業(yè)務(wù)，并處以 5000元以上 3萬元以下罰款： （一）明知持卡人進(jìn)行洗錢、賭博等犯罪活動而提供支付服務(wù)的； （二）虛假申請商戶終端后進(jìn)行欺詐活動，或轉(zhuǎn)賣機(jī)具提供不法分子使用的； （三）商戶違規(guī)留存、泄露、轉(zhuǎn)賣持卡人賬戶信息，或默許縱容不法分子盜取持卡人賬戶信息的； （四）商戶虛構(gòu)交易，為自身工作人員或持卡人提供信用卡套現(xiàn)服務(wù)的； （五）商戶接受用卡支付預(yù)付款后惡意倒閉的； （六）商戶在持卡人不知情的情況下，編造虛假交易或重復(fù)刷卡盜取資金的； （七）商戶將其他商戶的交易 ，冒充為本商戶與收單機(jī)構(gòu)進(jìn) 20 行清算構(gòu)成洗單，或?qū)嶋H從事與名義不符的經(jīng)營活動的
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