銀行系統(tǒng)論文：探討我國發(fā)展私人銀行業(yè)務的制度制約-資料下載頁
2025-04-24 17:22本頁面
【正文】 融業(yè)務不斷創(chuàng)新，業(yè)務交叉不斷增多，以及綜合經(jīng)營試點的推進，嚴格分業(yè)監(jiān)管的效率正在逐漸降低，監(jiān)管真空和重復監(jiān)管并存，監(jiān)管一致性問題也日漸突出 .尤其體現(xiàn)在對金融控股公司和交叉性金融業(yè)務的監(jiān)管上。銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會分別對銀行業(yè)、 證券業(yè)和保險業(yè)三大金 融業(yè)進行監(jiān)管，不同機構(gòu)需向不同監(jiān)管部門申請業(yè)務許可，執(zhí)行不同的監(jiān)管標準，即使是同一業(yè)務，也需獲得不同部門的許可，重復監(jiān)管現(xiàn)象突出。在涉及審批權(quán)力的地帶則呈現(xiàn)權(quán)力設(shè)置的重復和資源控制的重復。而在涉及責任追究的地帶則呈現(xiàn)監(jiān)控真空和問題處置的真空。 目前開展私人銀行業(yè)務的一些基礎(chǔ)性、制度性工作尚待完善，如個人信用評估體系缺失，而私人銀行又是充滿風險的行業(yè)，法律識別難度大，很容易成為洗錢通道。目前我國監(jiān)管機構(gòu)之間并沒有建立制度化的信息共享、支持功能共享和定期溝通協(xié)調(diào)的機制 .因此避免不了監(jiān)管 重復和監(jiān)管弱化問題。 此外，從私人銀行業(yè)務的準入門檻來看，各家銀行也各有標準。私人銀行業(yè)務統(tǒng)一的市場準入標準有待建立。銀行的風險管控和從事私人銀行業(yè)務的從業(yè)人員資格管理也有待制度化加以規(guī)范。對此必須研究制定相應的私人銀行業(yè)務規(guī)范，使這項新業(yè)務能夠更好地發(fā)展。 (二 )完善金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)和合作機制。目前監(jiān)管機構(gòu)之間溝通不足、信息共享程度低的問題較為突出。監(jiān)管協(xié)調(diào)性差是分業(yè)監(jiān)管體制的固有弊端，加之我國特有的行政體制和行政文化，導致銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會三家監(jiān)管部門之間以及監(jiān)管機構(gòu)和中央銀行等宏觀調(diào)控部門之 間的協(xié)調(diào)難度大，效果差。這些部門均為獨立的正部級單位，自成系統(tǒng)，各司其職，條塊分割，易形成部門利益，造成監(jiān)管真空和摩擦，給跨業(yè)違規(guī)以可乘之機。隨著以金融創(chuàng)新和綜合經(jīng)營為基礎(chǔ)的私人銀行業(yè)務的進一步發(fā)展，對監(jiān)管權(quán)歸屬的爭議等這些問題將更為 突出，并嚴重影響監(jiān)管效率的提高。 因此在現(xiàn)有的分業(yè)監(jiān)管體制前提下，監(jiān)管協(xié)調(diào)機制有待健全和加強，應盡快明確對金融交叉業(yè)務的監(jiān)管安排，著力于完善金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)和合作機制。從長遠看，應在穩(wěn)妥推進我國金融業(yè)綜合經(jīng)營試點的基礎(chǔ)上，根據(jù)市場發(fā)展需要，在對法律法規(guī)進行修改和完善的前提下， 逐步探索可能的統(tǒng)一監(jiān)管體制。 目前我國的私人銀行業(yè)務尚處于雛形階段，其業(yè)務交叉性和復雜程度還有一個逐步的發(fā)展過程。無論是從降低監(jiān)管成本，提高監(jiān)管有效性的角度，還是從應對新型業(yè)務、交叉業(yè)務監(jiān)管挑戰(zhàn)的角度，目前都迫切需要健全和強化分類監(jiān)管體制下的監(jiān)管協(xié)調(diào)機制，以便更好地為我國開展私人銀行業(yè)務提供支持。
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