商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務風險管理-資料下載頁
2025-08-28 10:03本頁面
【導讀】和非資金融通業(yè)務兩大類。及金融機構同業(yè)間資金借貸關系的業(yè)務品種。貢獻率明顯提高。央行2020年發(fā)布的《中國金融穩(wěn)定報告》顯示，業(yè)業(yè)務風險管理成為國內(nèi)銀行業(yè)的迫切之需。一方面，本輪國際金融危機以來國內(nèi)實體經(jīng)濟受到較。而另一方面，出于滿足股東要求、上市、提高或維持。行的業(yè)績考核指標要求仍在逐年加碼。實行貸款規(guī)?？刂?、提高國。證券公司、保險公司即分別由銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會監(jiān)管。增加了資產(chǎn)運用方式，取消了小集合和定向資產(chǎn)管理雙10%的限制。呈現(xiàn)出逐步放開、相互滲透趨勢。綜合前述兩方面因素，無論是作為需求方。監(jiān)管政策的所謂“通道業(yè)務”。際提供資金的商業(yè)銀行承擔。“通道”可以將信貸資產(chǎn)和投資資產(chǎn)、表內(nèi)和表外科目相互轉(zhuǎn)換，顯而易見，監(jiān)管指標和統(tǒng)計數(shù)據(jù)失真將會帶來一。大量派生存款也成為影響貨幣政策執(zhí)行效果的重要因素之一。期銀行間市場的“錢荒”事件實質(zhì)就是一次流動性風險的爆發(fā)。及局部風險事件通過同業(yè)鏈條擴散的可能性顯著上升。
【正文】 治理同業(yè)業(yè)務措施等引起的銀行間資金成本上行、銀行融資規(guī)?？s小對實體經(jīng)濟的影響將逐步傳導，房地產(chǎn)、地方政府融資平臺、“兩高一?！钡荣Y本密集型行業(yè)或政策上融資受限行業(yè)的資金鏈將會首當其沖再次受到考驗，并逐漸向上下游行業(yè)傳導，商業(yè)銀行面臨的整體信用風險很可能上升，需保持高度警惕。對于同業(yè)業(yè)務中債務人信用風險實質(zhì)由自己承擔的業(yè)務，無論業(yè)務形式如何，商業(yè)銀行都應按 照“實質(zhì)重于形式”的原則將債務人納入統(tǒng)一授信管理和集中度管理，審慎篩選客戶、適當分散風險并做好資金投放后的管理工作。 ，降低操作風險 為了有效防范操作風險，商業(yè)銀行應就操作環(huán)節(jié)多、各方當事人權利義務關系復雜的同業(yè)業(yè)務，專門建立起一套流程明晰、可起到部門間相互有效制衡作用的業(yè)務機制。在業(yè)務合作對象的選擇方面，應設定最低準入門檻，挑選行業(yè)內(nèi)資質(zhì)相對較好的金融機構，并核定單一合作方的合作金額上限。業(yè)務辦理之前商業(yè)銀行應自行進行盡職調(diào)查，確認資金投向項目真實存在并落實相關擔保人（如有）的擔保意愿 ，審慎分析項目風險。簽約之前應由銀行內(nèi)部專業(yè)部門對業(yè)務相關法律文件的條款嚴格進行審核，通過合約條款設置制約合作方的行為。資金劃出之前，銀行資金匯劃部門應確認風險部門已對擬投項目進行審核并同意資金劃出，且資金劃出后銀行還應指定專人跟進資金到達指定收款方賬戶。資金投出后，銀行還應定期或不定期走訪合作金融機構，了解合作方的經(jīng)營情況和風險變化情況，據(jù)以動態(tài)調(diào)整合作策略。 綜上所述，雖然同業(yè)業(yè)務近年對國內(nèi)商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模擴張和利潤增長貢獻頗大，但其快速擴張也帶來了諸多不可忽視的風險，建議國內(nèi)商業(yè)銀行以及監(jiān)管層繼續(xù) 加強對同業(yè)業(yè)務的研究和管理，以共同促進宏觀經(jīng)濟、金融體系以及商業(yè)銀行自身的長期健康發(fā)展。 參考文獻： [1]項崢 .銀行同業(yè)業(yè)務激增潛藏何種風險 .上海證券報， 2020521. [2]劉詩平 .我國銀行業(yè)風險特征正在發(fā)生深刻變化 .中財網(wǎng)，2020624. [3]中國人民銀行 .2020 年中國金融穩(wěn)定報告， 2020524. [4]中國證券監(jiān)督管理委員會 .證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務管理辦法， 20201018. [5]中國證券監(jiān)督管理委員會 .證券公司定向資產(chǎn)管理業(yè)務實施細則， 20201018. [6]中國證券監(jiān)督管理委員會 .證券公司集合資產(chǎn)管理業(yè)務實施細則， 20201018. 作者簡介：莊艷華（ 1976），女，南靖人，碩士研究生，中級經(jīng)濟師，從事金融方向的研究。
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