商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理-wenkub.com
2024-09-02 10:03 本頁(yè)面
【正文】 綜上所述，雖然同業(yè)業(yè)務(wù)近年對(duì)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張和利潤(rùn)增長(zhǎng)貢獻(xiàn)頗大，但其快速擴(kuò)張也帶來(lái)了諸多不可忽視的風(fēng)險(xiǎn)，建議國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行以及監(jiān)管層繼續(xù) 加強(qiáng)對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)的研究和管理，以共同促進(jìn)宏觀經(jīng)濟(jì)、金融體系以及商業(yè)銀行自身的長(zhǎng)期健康發(fā)展。業(yè)務(wù)辦理之前商業(yè)銀行應(yīng)自行進(jìn)行盡職調(diào)查，確認(rèn)資金投向項(xiàng)目真實(shí)存在并落實(shí)相關(guān)擔(dān)保人（如有）的擔(dān)保意愿 ，審慎分析項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。因流動(dòng)性收緊、監(jiān)管治理同業(yè)業(yè)務(wù)措施等引起的銀行間資金成本上行、銀行融資規(guī)模縮小對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的影響將逐步傳導(dǎo)，房地產(chǎn)、地方政府融資平臺(tái)、“兩高一?！钡荣Y本密集型行業(yè)或政策上融資受限行業(yè)的資金鏈將會(huì)首當(dāng)其沖再次受到考驗(yàn)，并逐漸向上下游行業(yè)傳導(dǎo)，商業(yè)銀行面臨的整體信用風(fēng)險(xiǎn)很可能上升，需保持高度警惕。新一屆政府“用好增量、盤(pán)活存量”、“有保有壓、有扶有控”的發(fā)展思路表明未來(lái)貨幣政策的主要著眼點(diǎn)將在于 ：疏導(dǎo)金融資源投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)而非簡(jiǎn)單通過(guò)擴(kuò)張型貨幣政策刺激經(jīng)濟(jì)。從近年同業(yè)業(yè)務(wù)的發(fā)展歷程來(lái)看，貸款規(guī)模、存貸比等監(jiān)管指標(biāo)實(shí)際取得的效果恐與監(jiān)管初衷差距甚大，商業(yè)銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)共同創(chuàng)造的新金融產(chǎn)品所蘊(yùn)藏的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)反而可能提前促成金融風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)。而且貸款銀行放款后資金也并非直接進(jìn)入實(shí)際債務(wù)人賬戶，而是需要通過(guò)中介機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)匯，對(duì)貸款資金的控制力有所削弱。同業(yè)業(yè)務(wù)的綜合性和交叉性又使得商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)疊加放大的效果。顯而易見(jiàn)，監(jiān)管指標(biāo)和統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)失真將會(huì)帶來(lái)一系列的不良后果，一方面容易導(dǎo)致政府和監(jiān)管層對(duì)銀行業(yè)運(yùn)行情況產(chǎn)生誤判和采取不當(dāng)策略，形成惡性循環(huán)，另一方面也削弱了政府經(jīng)濟(jì)宏 觀調(diào)控效果，使“兩高一剩”行業(yè)、地方融資平臺(tái)等本應(yīng)受到限制的資金需求方可以繼續(xù)獲得大量資金，同業(yè)資金融通帶來(lái)的大量派生存款也成為影響貨幣政策執(zhí)行效果的重要因素之一。綜合前述兩方面因素，無(wú)論是作為需求方或是供給方，商業(yè)銀行都可以通過(guò)同業(yè)資金拆借業(yè)務(wù)獲利，于是同業(yè)合作共贏就成為一種必然趨勢(shì)。這就使證券公司、保險(xiǎn)公司等非銀行金融機(jī) 構(gòu)能夠設(shè)計(jì)出更為靈活的產(chǎn)品對(duì)接商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)需求，從而直接促進(jìn)了商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的發(fā)展。這就為商業(yè)銀行發(fā)展同業(yè)業(yè)務(wù)創(chuàng)造了相對(duì)寬松的環(huán)境，也在一定程度上為嗅覺(jué)靈敏的商業(yè)銀行通過(guò)同業(yè)業(yè)務(wù)曲線發(fā)展非同業(yè)業(yè)務(wù)提供了機(jī)會(huì)。而另一方面，出于滿足股東要求、上市、提高或維持銀 行外部評(píng)級(jí)、增加同業(yè)授信和籌資渠道等目的，同期不少商業(yè)銀行的業(yè)績(jī)考核指標(biāo)要求仍在逐年加碼。央行 2020 年發(fā)布的《中國(guó)金融穩(wěn)定報(bào)告》顯示，2020 年末國(guó)內(nèi)銀行業(yè)金融
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