商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理(已修改)
2024-09-22 10:03 本頁面
【正文】 商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理探討 摘要：同業(yè)業(yè)務(wù)快速擴(kuò)張是近年國內(nèi)商業(yè)銀行發(fā)展的重要特征之一，在為商業(yè)銀行創(chuàng)造不菲利潤的同時(shí)，也帶來了諸多不可忽視的風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行及其監(jiān)管層都有必要加強(qiáng)對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的研究和探討。 關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；同業(yè)業(yè)務(wù)；風(fēng)險(xiǎn) 中圖分類號(hào)： 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼： a 文章編號(hào)： 1001828x（ 2020）08002 商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行與其他金融機(jī)構(gòu)（包括商業(yè)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)）之間進(jìn)行的各種合作業(yè)務(wù)，可分為資金融通業(yè)務(wù)和非資金融通業(yè)務(wù)兩大類。資金融通業(yè)務(wù)包括同 業(yè)資金拆借、同業(yè)借款、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、同業(yè)理財(cái)購銷、資產(chǎn)回購等涉及金融機(jī)構(gòu)同業(yè)間資金借貸關(guān)系的業(yè)務(wù)品種。非資金融通業(yè)務(wù)合作模式也很多，主要涉及金融機(jī)構(gòu)間的代理、服務(wù)和增信關(guān)系，如傳統(tǒng)的代理結(jié)算、代理抵債資產(chǎn)處置、代銷基金和保險(xiǎn)產(chǎn)品、托管、聯(lián)名信用卡、出口信用保險(xiǎn)融資以及近年在銀行、證券、信托等金融機(jī)構(gòu)間流行的“通道業(yè)務(wù)”等均為非資金融通業(yè)務(wù)的具體表現(xiàn)形式。 同業(yè)業(yè)務(wù)快速擴(kuò)張是近年國內(nèi)商業(yè)銀行發(fā)展的重要特征之一，跨業(yè)合作金融產(chǎn)品創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)，同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)往來增速超過普通貸款增速已成為國內(nèi)商業(yè)銀行的 普遍現(xiàn)象，同業(yè)業(yè)務(wù)對(duì)商業(yè)銀行的利潤貢獻(xiàn)率明顯提高。央行 2020 年發(fā)布的《中國金融穩(wěn)定報(bào)告》顯示，2020 年末國內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)同業(yè)資產(chǎn)和同業(yè)負(fù)債均大幅增長，其中年末銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)和買入返售資產(chǎn)的同比增長率分別高達(dá) %、 %，同業(yè)資產(chǎn)在總資產(chǎn)中的占比也較年初上升%至 %。 但與此同時(shí)，國內(nèi)銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)特征也正伴隨著同業(yè)業(yè)務(wù)的急劇擴(kuò)張發(fā)生著深刻變化，風(fēng)險(xiǎn)的復(fù)雜性、傳染性、隱蔽性和危害性都呈現(xiàn)出增強(qiáng)趨勢，近期市場“錢荒”事件和媒體披露的 10億銀證合作業(yè)務(wù)中發(fā)生的詐騙事件已對(duì)同 業(yè)業(yè)務(wù)的發(fā)展敲響了警鐘，加強(qiáng)同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理成為國內(nèi)銀行業(yè)的迫切之需。 一、國內(nèi)商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)快速擴(kuò)張成因 追逐利潤最大化也是商業(yè)銀行這一類特殊企業(yè)的經(jīng)營目標(biāo)，自商業(yè)化之后，隨著金融機(jī)構(gòu)隊(duì)伍的壯大，國內(nèi)商業(yè)銀行所面臨的競爭壓力越來越大。一方面，本輪國際金融危機(jī)以來國內(nèi)實(shí)體經(jīng)濟(jì)受到較大沖擊，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長放緩和利率市場化改革背景下非同業(yè)客戶業(yè)務(wù)需求下降、傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù)利差收窄，對(duì)商業(yè)銀行的利潤增長造成了較大壓力。而另一方面，出于滿足股東要求、上市、提高或維持銀 行外部評(píng)級(jí)、增加同業(yè)授信和籌資渠道等目的，同期不少商業(yè)銀行的業(yè)績考核指標(biāo)要求仍在逐年加碼。實(shí)行貸款規(guī)?？刂?、提高國
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