金融監(jiān)管金融監(jiān)管體制-資料下載頁
2025-08-21 06:21本頁面
【導(dǎo)讀】金融監(jiān)管體制概述?；卮鹗欠穸ǖ?美國2020監(jiān)管改革方。案強化Fed的監(jiān)管權(quán)力提供了最新證據(jù).穩(wěn)定責(zé)任非央行莫屬。體現(xiàn)“人盯人”思想;易全面了解被監(jiān)管者整體狀況；有損于公平競爭原則（對同一業(yè)務(wù)，不同的監(jiān)管。機構(gòu)掌握的松緊程度不一）。金融機構(gòu)可進(jìn)行監(jiān)管“套利”，傾向于將某一類。業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向受管制最小的機構(gòu)。金融資源浪費，每個監(jiān)管機構(gòu)均要制定面向同一。行業(yè)的規(guī)則條例。品”的統(tǒng)一監(jiān)管體制，提高監(jiān)管的有效性。民盟在2020年兩會期間向中央建議，加快期。行，成立央行領(lǐng)導(dǎo)下的金融監(jiān)管局。所謂目標(biāo)型體制，是根據(jù)監(jiān)管的目標(biāo)來設(shè)立監(jiān)。構(gòu)，但事實上傾向于“雙峰”或“三峰”體制。在分業(yè)監(jiān)管機構(gòu)之上設(shè)置一個牽頭監(jiān)管機構(gòu)，負(fù)責(zé)不同監(jiān)管機構(gòu)之間的協(xié)調(diào)工作。由“三會”聯(lián)合組成的監(jiān)管聯(lián)席會議機制，會議成員。估，以及其他需要協(xié)商、通報和交流的事項。
【正文】 線多頭的監(jiān)管體制。 第二、注重量化的監(jiān)管方法。如 “ 駱駝評級制度 ” （即 Camles) (在銀行監(jiān)管一章中講）。 第三、對金融控股（集團(tuán)）公司的傘形 監(jiān)管 美國金融監(jiān)管體制的 最新 改革（了解）： 二、英國的監(jiān)管體制 （一）舊監(jiān)管體制： 英國在 1997年之前，金融監(jiān)管權(quán)由包括英格蘭銀行在內(nèi)的 9家機構(gòu)分享，實行分業(yè)管理的體制。 （二）新監(jiān)管體制 1997后，適應(yīng)混業(yè)經(jīng)營的趨勢，在世界上率先建立了高度集中統(tǒng)一的金融監(jiān)管體制：所有金融監(jiān)管事宜均由一家叫“ 金融服務(wù)局 ” 的中央級機構(gòu)執(zhí)行，地方無權(quán)。（具體見后圖） 金融服務(wù)局 大型金融集團(tuán)處 存款機構(gòu)處 保險公 司處 投資公司處 市場交易處 所有大型銀行、投行和保險公司 中小銀行類機構(gòu) 中小型保險公司 中小型投資公司 交易和清算系統(tǒng) ?特點： 第一、高度集中統(tǒng)一模式，全國只有一家中央級的監(jiān)管機構(gòu) 第二、金融監(jiān)管的技術(shù)及理念在向美國靠攏。即開始注重強制性及數(shù)量化管理。 第三、大小金融機構(gòu)區(qū)別監(jiān)管 三、英美監(jiān)管體制的比較： 美國屬不完全集中監(jiān)管體制，英國則是高度集中統(tǒng)一的監(jiān)管體制。 英國體制的優(yōu)缺點： 主要優(yōu)勢在于： 第一、有利于對金融機構(gòu)（集團(tuán)）行為及經(jīng)營風(fēng)險的綜合審視與把握。 第二、增強市場敏感度，避免金融監(jiān)真空。 第三、有規(guī)模和范圍經(jīng)濟(jì)，降低監(jiān)管成本。 第四、有利于國際間的監(jiān)管協(xié)調(diào)。 其不足主要在于：權(quán)力壟斷，易形成官僚主義，降低監(jiān)管效率。 美國體制的優(yōu)缺點： 優(yōu)點在于： 第一、其對控股公司的 “ 傘形監(jiān)管 ” 模式，將分業(yè)監(jiān)管和統(tǒng)一監(jiān)管有機的融合，避免了走極端。 第二、雙元多頭監(jiān)管，帶來多角度、競爭性的監(jiān)管機制。 其缺點主要是：重復(fù)監(jiān)管不可避免，容易扯皮。 第六節(jié) 我國金融監(jiān)管體制的發(fā)展演變 一、中國金融經(jīng)營體制模式的變遷 8090年代初 ,我國的經(jīng)營模式 混業(yè)經(jīng)營階段，銀行、證券、保險、信托混業(yè)。國有銀行信貸資金：通過下屬公司流向證券、地產(chǎn)、期貨等領(lǐng)域。最后 ,以對 90年代初的金融混亂秩序清理整頓而告終。 1994年后，現(xiàn)行分業(yè)經(jīng)營體制的形成。 在總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)的基礎(chǔ)上，通過立法途徑確立了分業(yè)經(jīng)營的框架，要求銀行與所辦公司脫鉤。如《商業(yè)銀行法》的頒布對銀行業(yè)務(wù)的明確規(guī)定。 1999年后 “ 分業(yè)體制 ” 的松動。 ?我國銀行的中間業(yè)務(wù) ──2020年政策背景下 ? 支付結(jié)算類中間業(yè)務(wù) ? 銀行卡業(yè)務(wù) ? 代理類中間業(yè)務(wù) ? 擔(dān)保類中間業(yè)務(wù) ? 承諾類中間業(yè)務(wù) ? 交易類中間業(yè)務(wù) ? 基金托管業(yè)務(wù) ? 咨詢顧問類業(yè)務(wù) ? 其他類中間業(yè)務(wù) 9大類，有100多個品種 開始介入到投資銀行、保險、信托等業(yè)務(wù)領(lǐng)域 ?我國銀行的中間業(yè)務(wù) ──近兩年政策進(jìn)一步放松背景下 ? 商業(yè)銀行在進(jìn)入到投資銀行業(yè)務(wù)方面，取得了實質(zhì)性的進(jìn)展： 商 業(yè) 銀 行 承 銷 業(yè) 務(wù) 資產(chǎn)管理業(yè)務(wù) 承銷企業(yè)債券 設(shè)立貨幣市場基金、個人理財業(yè)務(wù) 另外，銀行與保險、銀行與信托的融合也取得實質(zhì)性進(jìn)展。 二、金融監(jiān)管體制的變遷 1992年之前，由人民銀行 集中監(jiān)管 。 1992年之后，率先對證券業(yè)分立監(jiān)管，此后又成立了保監(jiān)會、銀監(jiān)會，形成分業(yè)監(jiān)管體制。 行 業(yè) 監(jiān)管機構(gòu) 年份 職能 證 券 建立證券委與證監(jiān)會 強化證監(jiān)會 1992 1998 股市管理 全面的證券市管理 銀 行 業(yè) 建 立 銀 監(jiān) 會 2020 銀行業(yè)與信托管理 保 險 建 立 保 監(jiān) 會 1998 保險業(yè)監(jiān)管 我國幾大監(jiān)管機構(gòu)的成立 三、 關(guān)于我國監(jiān)管體制的進(jìn)一步探討 在金融經(jīng)營體制上，與世界接軌是必然。因此放松金融機構(gòu)的經(jīng)營范圍管制，將是未來的趨勢 —— 將逐步混業(yè)經(jīng)營。 適應(yīng)混業(yè)趨勢，建立 “ 牽頭監(jiān)管 ” 、或是基于金融控股公司（我國已有）基礎(chǔ)上的 “ 傘形監(jiān)管 ” 是一種較好的選擇。
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