【導讀】養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃。減的時候，也能保持自己所設(shè)定的生活水平。務安全和財務自由。程，它是由專業(yè)理財人員通過明確客戶理財目標，分析客戶的生活、財務現(xiàn)狀，從而幫助客戶制定出可行的理財方案的一種綜合性金融服務。理財規(guī)劃要求提供全方位的。戶長期的、不斷變化的財務需求。事件需要、投機性需要。人財務狀況穩(wěn)健合理。戶更好地規(guī)避風險，保障生活。納稅是每一個人的法定義務，但納稅人往往希望將自己的。當減少或延緩稅負支出。麥肯錫的一項調(diào)查資料表明，20xx年中國的個人理財市場將增長到570. 在中國，只有不到10%的消費者的財富得到了專。業(yè)管理，而在美國這一比例為58%。20xx年，美國在包括總統(tǒng)等職位在內(nèi)的“工作職位評鑒”排名中，理財師位列第一。據(jù)了解，美國理財規(guī)劃師的平均年收入是11. 頒發(fā)的職業(yè)資格證書，是唯一一個由政府權(quán)威機構(gòu)頒發(fā)的理財規(guī)劃師證書。定保留的項目并向社會公布。入國家統(tǒng)一管理，并向社會公布，其他的一律停止。

　　

【正文】 劃稅務規(guī)劃 D．稅務規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃資產(chǎn)傳承規(guī)劃退休規(guī)劃投資規(guī)劃 17．理財規(guī)劃師在考慮風險和收益時，應當 ( )。 A．收益最大化，不考慮風險 B．風險管理優(yōu)先于追求收益 C．風險和收益并重 D．如果客戶偏好風險，應當為他們制 訂風險高收益也高的方案 18． ( )是整個理財規(guī)劃的基礎(chǔ)。 A．風險管理理論 B．收益最大化理論 C．生命周期理論 D．財務安全理論 19．客戶進行理財規(guī)劃的目標通常是財產(chǎn)的保值和增值，下列哪項規(guī)劃的目標更傾向于實現(xiàn)客戶財產(chǎn)的增值 ?( ) A．現(xiàn)金規(guī)劃 B．風險管理與保險規(guī)劃 C．投資規(guī)劃 D．財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃 20．在建立客戶關(guān)系的過程中，理財規(guī)劃師應注意的事項中不正確的有( )。 A．運用語言溝通技巧 B．懂得運用各種非語言的溝通技巧 C．在與客戶交談時要盡量使用通俗化的語言 D．在涉及投資回報率等財務指標方面，不應該給出過于確定的承諾 21．以下屬于客戶非財務信息的是 ( )。 A．社會保障情況 B．風險管理信息 C．投資偏好 D．工資、薪金 22．以下哪項屬于客戶的財務信息 ?( ) A．客戶子女情況 B．客戶收入情況 C．客戶理財目標 D．客戶理財需求 23．為了確保理財計劃的執(zhí)行效果，理財規(guī)劃師應遵循三個原則：準確性、有效性、 ( )。 l、．全面性 B．穩(wěn)健性 C．安全性 D．及時性 24．持續(xù)理財服務不包括 ( )。 A．定期對理財方案進行評估 B．不定期的信息服務 C．方案調(diào)整 D．收集、整理和分析客戶的現(xiàn)行財務狀況 25．家庭與事業(yè)成長期的需求分析不包括 ( )。 A．增加收入 B．風險保障 C．儲蓄和投資 D．財產(chǎn)傳承 26．對退休前期的描述不正確的是 ( )。 A．它的家庭模型是中年家庭 B．它的理財分析包括提高投資收益穩(wěn)定性、養(yǎng)老金儲備等 C．理財 規(guī)劃主要是退休養(yǎng)老規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收籌劃等 D．退休前期還不需要考慮財產(chǎn)傳承問題 27．需求分析主要包括租賃房屋、滿足日常支 m、償還教育貸款、儲蓄等的是 ( )。 A．退休前期 B．退休期 C．家庭與事業(yè)成長期 D．單身期 28．要求理財規(guī)劃師在提供專業(yè)服務時，工作要及時、徹底、不拖拖拉拉，在理財規(guī)劃業(yè)務中務必保持謹慎的工作態(tài)度的是 ( )。 A．正直誠信原則 B．客觀公正原則 C．勤勉謹慎原則 D．專業(yè)盡責原則 29．以下關(guān)于理財規(guī)劃 師的職業(yè)道德規(guī)范的說法中不正確的是 ( )。 A．理財規(guī)劃師的職業(yè)道德規(guī)范由兩部分組成：職業(yè)道德準則和執(zhí)業(yè)紀律規(guī)范 B．理財規(guī)劃師執(zhí)業(yè)紀律規(guī)范很大程度上體現(xiàn)出的是倡議性 C．職業(yè)道德準則是理財規(guī)劃師執(zhí)業(yè)紀律的基本淵源 D．執(zhí)業(yè)紀律規(guī)范是具體的行為規(guī)則 30．下列哪項與正直誠信的職業(yè)道德原則相違背 ( )。 A．理財規(guī)劃師誠實不欺，不為個人的利益而損害委托人的利益 B．理財規(guī)劃師由于主觀故意而導致錯誤 C．理財規(guī)劃師與客戶存在意見分歧，且該分歧并不違反法律 D．理財規(guī)劃師不 僅遵循職業(yè)道德準則的文字，更重要的是把握了職業(yè)道德準則的理念和靈魂 31．客觀公正原則要求 ( )。 A．理財規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中應對客戶、委托人、合伙人或所在機構(gòu)持公正合理的態(tài)度 B．對于執(zhí)業(yè)過程中發(fā)生的或可能發(fā)生的利益沖突，盡量避免向有關(guān)各方進行披露 C．理財規(guī)劃師應適當考慮個人情感、偏見和欲望，以確保在存在利益沖突時做到公正合理 D．理財規(guī)劃師在處理客戶、委托人和所在機構(gòu)之間關(guān)系時，不應以自己期望別人對待自己的方式對待有關(guān)各方 32．專業(yè)盡責原則的具體規(guī)范不包括 ( )． A．在與客戶溝通過程中，要對客戶及相關(guān)職業(yè)者保持尊嚴與禮貌 B．在實務操作中，必須保持嚴謹?shù)墓ぷ鲬B(tài)度，謹守業(yè)內(nèi)規(guī)章，從專業(yè)的角度進行審慎判斷 C．理財規(guī)劃師沒有責任與客戶充分溝通 D．以盡責敬業(yè)的職業(yè)態(tài)度，維護和提高理財規(guī)劃師的聲譽和公眾形象 33．違反嚴守秘密原則的是 ( )。 A．理財規(guī)劃師取得客戶明確同意而提供知悉的相關(guān)信息 B．適當?shù)乃痉ǔ绦蛑?，理財?guī)劃師被司法機關(guān)要求提供所知悉的相關(guān)信息 C．理財規(guī)劃師未披露存執(zhí)業(yè)過程中知悉的客戶涉嫌違法犯罪的事實 D．理財 規(guī)劃師一時疏忽泄露了存執(zhí)業(yè)過程中知悉的客戶信息 34．理財規(guī)劃師下列做法中哪項是不符合職業(yè)紀律規(guī)范的 ?( ) A．理財規(guī)劃師拒絕為客戶設(shè)計違法的理財方案 B．客戶的理財需求違反法律的規(guī)定，理財規(guī)劃師拒絕了客戶的委托 C．客戶的理財目標違反法律的規(guī)定，理財規(guī)劃師拒絕了客戶的委托 D．理財規(guī)劃師在辦理業(yè)務的過程中發(fā)現(xiàn)客戶所委托的事項違法，雖向客戶做說明．但繼續(xù)辦理委托事務 35．如果理財規(guī)劃師受客戶之托保管或處置客戶的財產(chǎn)，理財規(guī)劃師不應當 ( )。 A．超出客戶的授權(quán)隨意處置 客戶的財產(chǎn) B．將客戶的財產(chǎn)與自己或所在機構(gòu)的財產(chǎn)區(qū)分清楚 C．對于客戶之間的財產(chǎn)，保持完整的記錄，以便區(qū)分 D．在客戶要求退回或移交財產(chǎn)的情況下，理財規(guī)劃師仍按照相關(guān)授權(quán)文件或相關(guān)法律的規(guī)定，及時移交客戶委托保管或處分 36．在與客戶洽談業(yè)務過程中，如果發(fā)現(xiàn)客戶的委托可能與自己所策劃的另一事務存在沖突理財規(guī)劃師應當 ( )。 A．向客戶隱瞞 B．視客戶的重要度而定 C．向客戶披露 D．等沖突明顯了再向客戶說明 37．理財規(guī)劃師在理財方案中向客戶推薦 購買某一個或某一類金融產(chǎn)品時，如果自己受雇于銷售該金融產(chǎn)品的公司或行業(yè)，那么 ( )。 A．向客戶隱瞞以免引起不快 B．向客戶說明 C．如果客戶問起就說明，不問即不必說明 D．視該金融產(chǎn)品而定 38．對客戶個人隱私和商業(yè)秘密沒有保密義務的有 ( )。 A．理財規(guī)劃師所在機構(gòu) B．理財規(guī)劃師 C．理財規(guī)劃師的家人 D．理財規(guī)劃師的同事 39．對于情節(jié)較為嚴重，但尚未給客戶造成匝大損失的情形，應給予執(zhí)業(yè)理財規(guī)劃師 ( )制裁措施。 F．警告 B．暫停執(zhí)業(yè) C．罰款 D．吊銷執(zhí)照 ，進行不正當競爭， ( )將承擔侵權(quán)責任。 A．理財規(guī)劃師所在機構(gòu) B．理財規(guī)劃師本人 C．二者同時追究 D．視情況而定 41．執(zhí)行理財方案時，理財規(guī)劃師應注意 ( )。 A．不論是在實施計劃制定的過程中，還是在完成之后，都應當積極主動地與客戶進行溝通和交流，但不需要客戶親自參與到實施計劃的制定和修改過程中來 B．執(zhí)行理財計劃不必首先獲得客戶的 執(zhí)行授權(quán) C．妥善保管理財計劃的執(zhí)行記錄 D．理財方案的制訂和執(zhí)行最好一成不變 42．不同的家庭形態(tài)，理財需求和具體理財規(guī)劃內(nèi)容也不盡相同。對于青年家庭、中年家庭和老年家庭，理財規(guī)劃的核心策略分別為 ( )。 A．進攻型防守型攻守兼?zhèn)湫? B．進攻型攻守兼?zhèn)湫头朗匦? C．攻守兼?zhèn)湫瓦M攻型防守型 D．防守型進攻型攻守兼?zhèn)湫? 43．私人銀行的服務對象是 ( )。 A．金融機構(gòu)的 VIP 客戶 B．中低端的普通客戶 C．擁有高凈增財富的個人 D．收入比例中外匯占 比高的人 44．下列錯誤的是 ( )。 A．理財規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中，不得以不誠實、欺詐或虛假陳述的方式故意向客戶提供虛假或誤導性信息 B．理財規(guī)劃師不得夸大自己或所在機構(gòu)的業(yè)務量、業(yè)務范圍和業(yè)務能力，從而騙取客戶的信任和委托 C．在業(yè)務推介活動中，理財規(guī)劃師不得向社會公眾傳遞虛假或誤導性的信息 D．理財規(guī)劃師可以向客戶做出回報或收益承諾 45．對于理財規(guī)劃師最嚴厲的執(zhí)法措施是 ( )。 A．警告 B．暫停執(zhí)業(yè) C．罰款 D．吊銷執(zhí)照 ． 46．理財規(guī)劃師收集客戶的 信息時，不需要做的是 ( )。 A．對客戶的財務信息要有充分了解 B．對客戶的財務信息、非財務信息都要有充分了解 C．要了解客戶的期望目標 D．對客戶的各方面信息做全面了解，包括隱私 47．理財規(guī)劃師要遵守的執(zhí)業(yè)原則不包括 ( )。 A．正直誠信原則 B．方案確?？蛻臬@利原則 C．勤勉謹慎原則 D．團隊合作原則 48．理財規(guī)劃師職業(yè)操守的核心原則是 ( )。 A．個人誠信 B．具有合作精神 C．客觀公正 D．嚴守秘密 49．非執(zhí)業(yè)理財 規(guī)劃師違反職業(yè)道德，行業(yè)自律機構(gòu)的制裁措施不包括( )。 A．取消其理財規(guī)劃師資格 B．終身不得執(zhí)業(yè) C．不得再次參加理財規(guī)劃師職業(yè)資格考試 D．罰款 50．理財規(guī)劃師不按照合同約定提供承諾的服務，則客戶可要求理財規(guī)劃師所在機構(gòu)承擔 ( )。 A．侵權(quán)責任 B．違約責任 C．刑事法律責任 D．停業(yè)整頓 (二 )多項選擇題 51．理財規(guī)劃的目標可以歸結(jié)為兩個層次，包括 ( )。 A．實現(xiàn)財務安全 B．個人價值最大化 C．早點財務獨立 D． 個人收入最大化 E．追求財務自由 52．下列關(guān)于理財規(guī)劃的說法正確的有 ( )。 A．是簡單的金融產(chǎn)品銷售 B．強調(diào)個性化 C．經(jīng)常以短期規(guī)劃方案的形式表現(xiàn) D．通常由專業(yè)人士提供 E．是一項長期規(guī)劃 53．衡量一個人或家庭的財務安全，主要有以下哪些內(nèi)容 ?( ) A．是否有穩(wěn)定、充足的收入 B．個人是否有發(fā)展的潛力 C．是否有充足的現(xiàn)金準備 D．是否有適當?shù)淖》? E．是否購買了適當?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險 54．理財規(guī)劃師在為客戶提供理財服務的過程中，應遵循一定的原則 ( )。 A．整體規(guī)劃 B．提早規(guī)劃 C．現(xiàn)金保障優(yōu)先 D．追求收益優(yōu)于風險管理 E．消費、投資與收人相匹配 55．理財規(guī)劃師對客戶現(xiàn)行財務狀況的分析主要包括 ( )。 A．客戶家庭資產(chǎn)負債表分析 B．客戶家庭現(xiàn)金流量表分析 C．客戶利潤表分析 D．財務比率分析 E．客戶婚姻、子女情況 56．將理財規(guī)劃的重要時期進一步細分，可分為五個時期 ( )。 A．單身期 B．家庭與事業(yè)形成期 C．家庭與事業(yè)成長期 D．退休前期 E．退休期 57．退休期的 理財需求分析包括 ( )。 A．保障財務安全 B．儲蓄和投資 C．建立信托 D．準備善后費用 E．遺囑 58．單身期理財需求分析不包括 ( )。 A．租賃房屋 B．建立退休資金 C．滿足日常支出 D．提高投資收益的穩(wěn)定性 E．增加收入 59．家庭消費支出規(guī)劃主要包括 ( )。 A．住房消費規(guī)劃 B．汽車消費規(guī)劃 C．信用卡消費規(guī)劃 D．教育支出規(guī)劃 E．個人信貸消費規(guī)劃 60．以下關(guān)于風險管理與保險規(guī)劃的說法正確的是 ( )，． A．經(jīng)濟單位對風險進行識別、衡 量和評價 B．選擇與優(yōu)化組合各種風險管理技術(shù) C．對風險實施有效控制和妥善處理風險所致?lián)p失的后果 D．以盡量小的成本去爭取最大的安全保障和經(jīng)濟利益 E．理財規(guī)劃的必備基礎(chǔ) 61．退休規(guī)劃的工具包括 ( )。 A．企業(yè)年金 B．商業(yè)養(yǎng)老保險 C．社會養(yǎng)老保險 D．儲蓄 E．投資 62．理財規(guī)劃的標準流程順序包括 ( )。 A．建立客戶關(guān)系 B．收集客戶信息 c．分析客戶財務狀況 D．制定并實施理財方案 E．持續(xù)理財服務 63．理財分析師在分析客戶財務狀況時，需要分析的基本的 財務比率包括 ( ) A．結(jié)余比率 B．投資與凈資產(chǎn)比率 C．清償比率 D．負債比率 E．流動性比率 64．就個人理財服務的三個層次一般而言，個人金融服務體系包括 ( )。 A．大眾銀行大眾理財 B．富裕銀行貴賓理財 C．中小銀行財富管理 D．社區(qū)銀行財富管理 E．私人銀行財富管理 65．理財規(guī)劃師執(zhí)業(yè)紀律規(guī)范的主要內(nèi)容包括 ( )。 A．理財規(guī)劃師不得利用提供服務的契機從事或幫助客戶從事違法行為 B．理財規(guī)劃師不得以虛假的信息或廣告欺騙或誤導客戶 C．理財規(guī)劃師在執(zhí)業(yè) 過程中不得侵占或竊取客戶的財產(chǎn) D．理財規(guī)劃師應以客觀公正的態(tài)度維