【導(dǎo)讀】養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃。減的時(shí)候，也能保持自己所設(shè)定的生活水平。務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由。程，它是由專業(yè)理財(cái)人員通過明確客戶理財(cái)目標(biāo)，分析客戶的生活、財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，從而幫助客戶制定出可行的理財(cái)方案的一種綜合性金融服務(wù)。理財(cái)規(guī)劃要求提供全方位的。戶長(zhǎng)期的、不斷變化的財(cái)務(wù)需求。事件需要、投機(jī)性需要。人財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)健合理。戶更好地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，保障生活。納稅是每一個(gè)人的法定義務(wù)，但納稅人往往希望將自己的。當(dāng)減少或延緩稅負(fù)支出。麥肯錫的一項(xiàng)調(diào)查資料表明，20xx年中國(guó)的個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)將增長(zhǎng)到570. 在中國(guó)，只有不到10%的消費(fèi)者的財(cái)富得到了專。業(yè)管理，而在美國(guó)這一比例為58%。20xx年，美國(guó)在包括總統(tǒng)等職位在內(nèi)的“工作職位評(píng)鑒”排名中，理財(cái)師位列第一。據(jù)了解，美國(guó)理財(cái)規(guī)劃師的平均年收入是11. 頒發(fā)的職業(yè)資格證書，是唯一一個(gè)由政府權(quán)威機(jī)構(gòu)頒發(fā)的理財(cái)規(guī)劃師證書。定保留的項(xiàng)目并向社會(huì)公布。入國(guó)家統(tǒng)一管理，并向社會(huì)公布，其他的一律停止。

　　

【正文】 劃稅務(wù)規(guī)劃 D．稅務(wù)規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃資產(chǎn)傳承規(guī)劃退休規(guī)劃投資規(guī)劃 17．理財(cái)規(guī)劃師在考慮風(fēng)險(xiǎn)和收益時(shí)，應(yīng)當(dāng) ( )。 A．收益最大化，不考慮風(fēng)險(xiǎn) B．風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)先于追求收益 C．風(fēng)險(xiǎn)和收益并重 D．如果客戶偏好風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)當(dāng)為他們制 訂風(fēng)險(xiǎn)高收益也高的方案 18． ( )是整個(gè)理財(cái)規(guī)劃的基礎(chǔ)。 A．風(fēng)險(xiǎn)管理理論 B．收益最大化理論 C．生命周期理論 D．財(cái)務(wù)安全理論 19．客戶進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)通常是財(cái)產(chǎn)的保值和增值，下列哪項(xiàng)規(guī)劃的目標(biāo)更傾向于實(shí)現(xiàn)客戶財(cái)產(chǎn)的增值 ?( ) A．現(xiàn)金規(guī)劃 B．風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃 C．投資規(guī)劃 D．財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃 20．在建立客戶關(guān)系的過程中，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)注意的事項(xiàng)中不正確的有( )。 A．運(yùn)用語言溝通技巧 B．懂得運(yùn)用各種非語言的溝通技巧 C．在與客戶交談時(shí)要盡量使用通俗化的語言 D．在涉及投資回報(bào)率等財(cái)務(wù)指標(biāo)方面，不應(yīng)該給出過于確定的承諾 21．以下屬于客戶非財(cái)務(wù)信息的是 ( )。 A．社會(huì)保障情況 B．風(fēng)險(xiǎn)管理信息 C．投資偏好 D．工資、薪金 22．以下哪項(xiàng)屬于客戶的財(cái)務(wù)信息 ?( ) A．客戶子女情況 B．客戶收入情況 C．客戶理財(cái)目標(biāo) D．客戶理財(cái)需求 23．為了確保理財(cái)計(jì)劃的執(zhí)行效果，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)遵循三個(gè)原則：準(zhǔn)確性、有效性、 ( )。 l、．全面性 B．穩(wěn)健性 C．安全性 D．及時(shí)性 24．持續(xù)理財(cái)服務(wù)不包括 ( )。 A．定期對(duì)理財(cái)方案進(jìn)行評(píng)估 B．不定期的信息服務(wù) C．方案調(diào)整 D．收集、整理和分析客戶的現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況 25．家庭與事業(yè)成長(zhǎng)期的需求分析不包括 ( )。 A．增加收入 B．風(fēng)險(xiǎn)保障 C．儲(chǔ)蓄和投資 D．財(cái)產(chǎn)傳承 26．對(duì)退休前期的描述不正確的是 ( )。 A．它的家庭模型是中年家庭 B．它的理財(cái)分析包括提高投資收益穩(wěn)定性、養(yǎng)老金儲(chǔ)備等 C．理財(cái) 規(guī)劃主要是退休養(yǎng)老規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收籌劃等 D．退休前期還不需要考慮財(cái)產(chǎn)傳承問題 27．需求分析主要包括租賃房屋、滿足日常支 m、償還教育貸款、儲(chǔ)蓄等的是 ( )。 A．退休前期 B．退休期 C．家庭與事業(yè)成長(zhǎng)期 D．單身期 28．要求理財(cái)規(guī)劃師在提供專業(yè)服務(wù)時(shí)，工作要及時(shí)、徹底、不拖拖拉拉，在理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)中務(wù)必保持謹(jǐn)慎的工作態(tài)度的是 ( )。 A．正直誠(chéng)信原則 B．客觀公正原則 C．勤勉謹(jǐn)慎原則 D．專業(yè)盡責(zé)原則 29．以下關(guān)于理財(cái)規(guī)劃 師的職業(yè)道德規(guī)范的說法中不正確的是 ( )。 A．理財(cái)規(guī)劃師的職業(yè)道德規(guī)范由兩部分組成：職業(yè)道德準(zhǔn)則和執(zhí)業(yè)紀(jì)律規(guī)范 B．理財(cái)規(guī)劃師執(zhí)業(yè)紀(jì)律規(guī)范很大程度上體現(xiàn)出的是倡議性 C．職業(yè)道德準(zhǔn)則是理財(cái)規(guī)劃師執(zhí)業(yè)紀(jì)律的基本淵源 D．執(zhí)業(yè)紀(jì)律規(guī)范是具體的行為規(guī)則 30．下列哪項(xiàng)與正直誠(chéng)信的職業(yè)道德原則相違背 ( )。 A．理財(cái)規(guī)劃師誠(chéng)實(shí)不欺，不為個(gè)人的利益而損害委托人的利益 B．理財(cái)規(guī)劃師由于主觀故意而導(dǎo)致錯(cuò)誤 C．理財(cái)規(guī)劃師與客戶存在意見分歧，且該分歧并不違反法律 D．理財(cái)規(guī)劃師不 僅遵循職業(yè)道德準(zhǔn)則的文字，更重要的是把握了職業(yè)道德準(zhǔn)則的理念和靈魂 31．客觀公正原則要求 ( )。 A．理財(cái)規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中應(yīng)對(duì)客戶、委托人、合伙人或所在機(jī)構(gòu)持公正合理的態(tài)度 B．對(duì)于執(zhí)業(yè)過程中發(fā)生的或可能發(fā)生的利益沖突，盡量避免向有關(guān)各方進(jìn)行披露 C．理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)適當(dāng)考慮個(gè)人情感、偏見和欲望，以確保在存在利益沖突時(shí)做到公正合理 D．理財(cái)規(guī)劃師在處理客戶、委托人和所在機(jī)構(gòu)之間關(guān)系時(shí)，不應(yīng)以自己期望別人對(duì)待自己的方式對(duì)待有關(guān)各方 32．專業(yè)盡責(zé)原則的具體規(guī)范不包括 ( )． A．在與客戶溝通過程中，要對(duì)客戶及相關(guān)職業(yè)者保持尊嚴(yán)與禮貌 B．在實(shí)務(wù)操作中，必須保持嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ鲬B(tài)度，謹(jǐn)守業(yè)內(nèi)規(guī)章，從專業(yè)的角度進(jìn)行審慎判斷 C．理財(cái)規(guī)劃師沒有責(zé)任與客戶充分溝通 D．以盡責(zé)敬業(yè)的職業(yè)態(tài)度，維護(hù)和提高理財(cái)規(guī)劃師的聲譽(yù)和公眾形象 33．違反嚴(yán)守秘密原則的是 ( )。 A．理財(cái)規(guī)劃師取得客戶明確同意而提供知悉的相關(guān)信息 B．適當(dāng)?shù)乃痉ǔ绦蛑校碡?cái)規(guī)劃師被司法機(jī)關(guān)要求提供所知悉的相關(guān)信息 C．理財(cái)規(guī)劃師未披露存執(zhí)業(yè)過程中知悉的客戶涉嫌違法犯罪的事實(shí) D．理財(cái) 規(guī)劃師一時(shí)疏忽泄露了存執(zhí)業(yè)過程中知悉的客戶信息 34．理財(cái)規(guī)劃師下列做法中哪項(xiàng)是不符合職業(yè)紀(jì)律規(guī)范的 ?( ) A．理財(cái)規(guī)劃師拒絕為客戶設(shè)計(jì)違法的理財(cái)方案 B．客戶的理財(cái)需求違反法律的規(guī)定，理財(cái)規(guī)劃師拒絕了客戶的委托 C．客戶的理財(cái)目標(biāo)違反法律的規(guī)定，理財(cái)規(guī)劃師拒絕了客戶的委托 D．理財(cái)規(guī)劃師在辦理業(yè)務(wù)的過程中發(fā)現(xiàn)客戶所委托的事項(xiàng)違法，雖向客戶做說明．但繼續(xù)辦理委托事務(wù) 35．如果理財(cái)規(guī)劃師受客戶之托保管或處置客戶的財(cái)產(chǎn)，理財(cái)規(guī)劃師不應(yīng)當(dāng) ( )。 A．超出客戶的授權(quán)隨意處置 客戶的財(cái)產(chǎn) B．將客戶的財(cái)產(chǎn)與自己或所在機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)區(qū)分清楚 C．對(duì)于客戶之間的財(cái)產(chǎn)，保持完整的記錄，以便區(qū)分 D．在客戶要求退回或移交財(cái)產(chǎn)的情況下，理財(cái)規(guī)劃師仍按照相關(guān)授權(quán)文件或相關(guān)法律的規(guī)定，及時(shí)移交客戶委托保管或處分 36．在與客戶洽談業(yè)務(wù)過程中，如果發(fā)現(xiàn)客戶的委托可能與自己所策劃的另一事務(wù)存在沖突理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)當(dāng) ( )。 A．向客戶隱瞞 B．視客戶的重要度而定 C．向客戶披露 D．等沖突明顯了再向客戶說明 37．理財(cái)規(guī)劃師在理財(cái)方案中向客戶推薦 購(gòu)買某一個(gè)或某一類金融產(chǎn)品時(shí)，如果自己受雇于銷售該金融產(chǎn)品的公司或行業(yè)，那么 ( )。 A．向客戶隱瞞以免引起不快 B．向客戶說明 C．如果客戶問起就說明，不問即不必說明 D．視該金融產(chǎn)品而定 38．對(duì)客戶個(gè)人隱私和商業(yè)秘密沒有保密義務(wù)的有 ( )。 A．理財(cái)規(guī)劃師所在機(jī)構(gòu) B．理財(cái)規(guī)劃師 C．理財(cái)規(guī)劃師的家人 D．理財(cái)規(guī)劃師的同事 39．對(duì)于情節(jié)較為嚴(yán)重，但尚未給客戶造成匝大損失的情形，應(yīng)給予執(zhí)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師 ( )制裁措施。 F．警告 B．暫停執(zhí)業(yè) C．罰款 D．吊銷執(zhí)照 ，進(jìn)行不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)， ( )將承擔(dān)侵權(quán)責(zé)任。 A．理財(cái)規(guī)劃師所在機(jī)構(gòu) B．理財(cái)規(guī)劃師本人 C．二者同時(shí)追究 D．視情況而定 41．執(zhí)行理財(cái)方案時(shí)，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)注意 ( )。 A．不論是在實(shí)施計(jì)劃制定的過程中，還是在完成之后，都應(yīng)當(dāng)積極主動(dòng)地與客戶進(jìn)行溝通和交流，但不需要客戶親自參與到實(shí)施計(jì)劃的制定和修改過程中來 B．執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃不必首先獲得客戶的 執(zhí)行授權(quán) C．妥善保管理財(cái)計(jì)劃的執(zhí)行記錄 D．理財(cái)方案的制訂和執(zhí)行最好一成不變 42．不同的家庭形態(tài)，理財(cái)需求和具體理財(cái)規(guī)劃內(nèi)容也不盡相同。對(duì)于青年家庭、中年家庭和老年家庭，理財(cái)規(guī)劃的核心策略分別為 ( )。 A．進(jìn)攻型防守型攻守兼?zhèn)湫? B．進(jìn)攻型攻守兼?zhèn)湫头朗匦? C．攻守兼?zhèn)湫瓦M(jìn)攻型防守型 D．防守型進(jìn)攻型攻守兼?zhèn)湫? 43．私人銀行的服務(wù)對(duì)象是 ( )。 A．金融機(jī)構(gòu)的 VIP 客戶 B．中低端的普通客戶 C．擁有高凈增財(cái)富的個(gè)人 D．收入比例中外匯占 比高的人 44．下列錯(cuò)誤的是 ( )。 A．理財(cái)規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中，不得以不誠(chéng)實(shí)、欺詐或虛假陳述的方式故意向客戶提供虛假或誤導(dǎo)性信息 B．理財(cái)規(guī)劃師不得夸大自己或所在機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)量、業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)能力，從而騙取客戶的信任和委托 C．在業(yè)務(wù)推介活動(dòng)中，理財(cái)規(guī)劃師不得向社會(huì)公眾傳遞虛假或誤導(dǎo)性的信息 D．理財(cái)規(guī)劃師可以向客戶做出回報(bào)或收益承諾 45．對(duì)于理財(cái)規(guī)劃師最嚴(yán)厲的執(zhí)法措施是 ( )。 A．警告 B．暫停執(zhí)業(yè) C．罰款 D．吊銷執(zhí)照 ． 46．理財(cái)規(guī)劃師收集客戶的 信息時(shí)，不需要做的是 ( )。 A．對(duì)客戶的財(cái)務(wù)信息要有充分了解 B．對(duì)客戶的財(cái)務(wù)信息、非財(cái)務(wù)信息都要有充分了解 C．要了解客戶的期望目標(biāo) D．對(duì)客戶的各方面信息做全面了解，包括隱私 47．理財(cái)規(guī)劃師要遵守的執(zhí)業(yè)原則不包括 ( )。 A．正直誠(chéng)信原則 B．方案確?？蛻臬@利原則 C．勤勉謹(jǐn)慎原則 D．團(tuán)隊(duì)合作原則 48．理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)操守的核心原則是 ( )。 A．個(gè)人誠(chéng)信 B．具有合作精神 C．客觀公正 D．嚴(yán)守秘密 49．非執(zhí)業(yè)理財(cái) 規(guī)劃師違反職業(yè)道德，行業(yè)自律機(jī)構(gòu)的制裁措施不包括( )。 A．取消其理財(cái)規(guī)劃師資格 B．終身不得執(zhí)業(yè) C．不得再次參加理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格考試 D．罰款 50．理財(cái)規(guī)劃師不按照合同約定提供承諾的服務(wù)，則客戶可要求理財(cái)規(guī)劃師所在機(jī)構(gòu)承擔(dān) ( )。 A．侵權(quán)責(zé)任 B．違約責(zé)任 C．刑事法律責(zé)任 D．停業(yè)整頓 (二 )多項(xiàng)選擇題 51．理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)可以歸結(jié)為兩個(gè)層次，包括 ( )。 A．實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全 B．個(gè)人價(jià)值最大化 C．早點(diǎn)財(cái)務(wù)獨(dú)立 D． 個(gè)人收入最大化 E．追求財(cái)務(wù)自由 52．下列關(guān)于理財(cái)規(guī)劃的說法正確的有 ( )。 A．是簡(jiǎn)單的金融產(chǎn)品銷售 B．強(qiáng)調(diào)個(gè)性化 C．經(jīng)常以短期規(guī)劃方案的形式表現(xiàn) D．通常由專業(yè)人士提供 E．是一項(xiàng)長(zhǎng)期規(guī)劃 53．衡量一個(gè)人或家庭的財(cái)務(wù)安全，主要有以下哪些內(nèi)容 ?( ) A．是否有穩(wěn)定、充足的收入 B．個(gè)人是否有發(fā)展的潛力 C．是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備 D．是否有適當(dāng)?shù)淖》? E．是否購(gòu)買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn) 54．理財(cái)規(guī)劃師在為客戶提供理財(cái)服務(wù)的過程中，應(yīng)遵循一定的原則 ( )。 A．整體規(guī)劃 B．提早規(guī)劃 C．現(xiàn)金保障優(yōu)先 D．追求收益優(yōu)于風(fēng)險(xiǎn)管理 E．消費(fèi)、投資與收人相匹配 55．理財(cái)規(guī)劃師對(duì)客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況的分析主要包括 ( )。 A．客戶家庭資產(chǎn)負(fù)債表分析 B．客戶家庭現(xiàn)金流量表分析 C．客戶利潤(rùn)表分析 D．財(cái)務(wù)比率分析 E．客戶婚姻、子女情況 56．將理財(cái)規(guī)劃的重要時(shí)期進(jìn)一步細(xì)分，可分為五個(gè)時(shí)期 ( )。 A．單身期 B．家庭與事業(yè)形成期 C．家庭與事業(yè)成長(zhǎng)期 D．退休前期 E．退休期 57．退休期的 理財(cái)需求分析包括 ( )。 A．保障財(cái)務(wù)安全 B．儲(chǔ)蓄和投資 C．建立信托 D．準(zhǔn)備善后費(fèi)用 E．遺囑 58．單身期理財(cái)需求分析不包括 ( )。 A．租賃房屋 B．建立退休資金 C．滿足日常支出 D．提高投資收益的穩(wěn)定性 E．增加收入 59．家庭消費(fèi)支出規(guī)劃主要包括 ( )。 A．住房消費(fèi)規(guī)劃 B．汽車消費(fèi)規(guī)劃 C．信用卡消費(fèi)規(guī)劃 D．教育支出規(guī)劃 E．個(gè)人信貸消費(fèi)規(guī)劃 60．以下關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃的說法正確的是 ( )，． A．經(jīng)濟(jì)單位對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、衡 量和評(píng)價(jià) B．選擇與優(yōu)化組合各種風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù) C．對(duì)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施有效控制和妥善處理風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失的后果 D．以盡量小的成本去爭(zhēng)取最大的安全保障和經(jīng)濟(jì)利益 E．理財(cái)規(guī)劃的必備基礎(chǔ) 61．退休規(guī)劃的工具包括 ( )。 A．企業(yè)年金 B．商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn) C．社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn) D．儲(chǔ)蓄 E．投資 62．理財(cái)規(guī)劃的標(biāo)準(zhǔn)流程順序包括 ( )。 A．建立客戶關(guān)系 B．收集客戶信息 c．分析客戶財(cái)務(wù)狀況 D．制定并實(shí)施理財(cái)方案 E．持續(xù)理財(cái)服務(wù) 63．理財(cái)分析師在分析客戶財(cái)務(wù)狀況時(shí)，需要分析的基本的 財(cái)務(wù)比率包括 ( ) A．結(jié)余比率 B．投資與凈資產(chǎn)比率 C．清償比率 D．負(fù)債比率 E．流動(dòng)性比率 64．就個(gè)人理財(cái)服務(wù)的三個(gè)層次一般而言，個(gè)人金融服務(wù)體系包括 ( )。 A．大眾銀行大眾理財(cái) B．富裕銀行貴賓理財(cái) C．中小銀行財(cái)富管理 D．社區(qū)銀行財(cái)富管理 E．私人銀行財(cái)富管理 65．理財(cái)規(guī)劃師執(zhí)業(yè)紀(jì)律規(guī)范的主要內(nèi)容包括 ( )。 A．理財(cái)規(guī)劃師不得利用提供服務(wù)的契機(jī)從事或幫助客戶從事違法行為 B．理財(cái)規(guī)劃師不得以虛假的信息或廣告欺騙或誤導(dǎo)客戶 C．理財(cái)規(guī)劃師在執(zhí)業(yè) 過程中不得侵占或竊取客戶的財(cái)產(chǎn) D．理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)以客觀公正的態(tài)度維