商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理概述-資料下載頁(yè)
2025-08-11 20:32本頁(yè)面
【導(dǎo)讀】《商業(yè)銀行管理》[美]彼得·羅斯經(jīng)濟(jì)科學(xué)出版社?！渡虡I(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理》殷孟波人大出版社?！渡虡I(yè)銀行管理學(xué)》俞喬等上海人民出版社。《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)》莊毓敏人大出版社?！渡虡I(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理》戴相龍中國(guó)金融出版社?！冬F(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理》張橋云西南財(cái)大出版社?！躲y行管理學(xué)》黃憲等武漢大學(xué)出版社。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，在任何國(guó)家的國(guó)民經(jīng)。行必須借助資金的流動(dòng)來(lái)實(shí)現(xiàn)。融資和間接融資兩大類(lèi)。前者以證券市場(chǎng)（金。共同構(gòu)成一個(gè)國(guó)家的金融體系。金融中介機(jī)構(gòu)有多種形態(tài)，但作為有效融通資。第一節(jié)、商業(yè)銀行的產(chǎn)生、特征和功能。保有100%的現(xiàn)金準(zhǔn)備，客戶(hù)交予保管的貨。貸款對(duì)象，偏向于非生產(chǎn)性用途之特征。全額準(zhǔn)備金制度演變?yōu)椴糠譁?zhǔn)備金制度，使商。商業(yè)銀行就是指以吸收存款、發(fā)放貸款、辦理。必須同時(shí)具備以上幾點(diǎn)，才能稱(chēng)之為商業(yè)銀行。商業(yè)銀行就是運(yùn)用公眾資金，以獲取利潤(rùn)為經(jīng)
【正文】 統(tǒng)形成銀行業(yè)新的核心競(jìng)爭(zhēng)力 ? 銀行將繼續(xù)強(qiáng)調(diào)削減內(nèi)部成本的戰(zhàn)略 ? 重新重視中小企業(yè)和零售業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略意義 第七節(jié)、現(xiàn)代商業(yè)銀行的國(guó)際貫例 ? 一般采取股份制的組織形式 ? 必須是獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)法人 ? 與企業(yè)之間的關(guān)系是商品交換關(guān)系 ? 銀行之間、銀行與企業(yè)之間在條件具備下混合生長(zhǎng)、相互滲透 ? 具有一定的信用等級(jí)；遵循通行的會(huì)計(jì)制度和會(huì)計(jì)準(zhǔn)則 ? 是國(guó)際金融市場(chǎng)的參與者，條件成熟時(shí)應(yīng)成為跨國(guó)金融組織 ? “CAMELSINACAGE”Credit rating System ? 1， CCapital Ａ dequancy ? 2 ,AAsset Quality ? 3 ,MManagement ? 4 ,EEarnings ? 5 ,LLiquidity ? 6 ,SSensitivity of market risk ? 7 ,IIndependent directors(獨(dú)立董事 ) ? 8 ,NNominating mittee（提名委員會(huì)） ? 9 ,AAudit mittee（審計(jì)委員會(huì)） ? 10,Cpensation and pliance mittee（薪酬委員會(huì)） ? 11,AAccount ability（責(zé)任與透明度） ? 12,GGovernance mittee（公司治理委員會(huì)） ? 13,EEvalution Effectiveness Education（評(píng)價(jià)，效率，培訓(xùn)） 第八節(jié)、商業(yè)銀行與社會(huì)各界的關(guān)系 ? 商業(yè)銀行與客戶(hù)（銀企關(guān)系的模式） ? 商業(yè)銀行與政府 ? 商業(yè)銀行與中央銀行 ? 商業(yè)銀行與銀監(jiān)會(huì) ? 商業(yè)銀行與金融同業(yè) ? 商業(yè)銀行與金融市場(chǎng) ? 銀行與企業(yè)的關(guān)系構(gòu)成銀行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)形態(tài)的一部分。銀行與企業(yè)的關(guān)系是對(duì)立統(tǒng)一，相互依存的關(guān)系。 ? 新型銀企關(guān)系的內(nèi)涵至少應(yīng)包括：①互利互惠的平等信用關(guān)系；②共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)伙伴關(guān)系；③相互依存的魚(yú)水關(guān)系。即市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下平等互利的商品交換關(guān)系。 市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中銀企關(guān)系的模式 ? 美國(guó)模式：建立制衡機(jī)制，防止銀行業(yè)與工商業(yè)融合的寡頭經(jīng)濟(jì) ? 英國(guó)模式：商業(yè)銀行長(zhǎng)期以來(lái)未參與對(duì)工商企業(yè)直接投資 ? 德國(guó)模式：銀行資本對(duì)工商業(yè)資本的依存和控制 ? 日本模式：主辦銀行制與銀行效率的質(zhì)量保障 ? 各國(guó)圍繞本國(guó)的歷史、文化、法律制度，在長(zhǎng)期實(shí)踐中形成了各自的銀企關(guān)系。美英等市場(chǎng)導(dǎo)向制度的國(guó)家里，社會(huì)的哲理提倡和保護(hù)競(jìng)爭(zhēng)，反對(duì)壟斷，特別擔(dān)心由于銀行業(yè)和工業(yè)融合而形成的寡頭經(jīng)濟(jì)，使社會(huì)生產(chǎn)效率下降，消費(fèi)者利益受損。這些國(guó)家一般通過(guò)立法來(lái)建立制衡機(jī)制，從而使銀行與工商企業(yè)保持較疏遠(yuǎn)的距離，它們主要提供良好的信息披露、完善的法律、嚴(yán)格的契約管理和風(fēng)險(xiǎn)管理來(lái)降低信息不對(duì)稱(chēng)對(duì)銀行的損害 ? 在以德國(guó)和日本為代表的銀行導(dǎo)向制度國(guó)家，除了致力于改善信用環(huán)境外，還允許銀行對(duì)貸款企業(yè)直接或間接持股，建立主導(dǎo)銀行或主辦銀行制，以此來(lái)緩解信息不對(duì)稱(chēng)的風(fēng)險(xiǎn)。 商業(yè)銀行與客戶(hù)關(guān)系的兩種基本模式 ? 日本的主 (主辦）銀行制度 —— 一些國(guó)家實(shí)行主銀行制度。主銀行制度是指銀行和企業(yè)之間建立的產(chǎn)權(quán)、人事和資金關(guān)系的總和。主要包括以下內(nèi)容： ① 企業(yè)選定一家銀行作為自己主要的往來(lái)銀行，開(kāi)立基本賬戶(hù)，并主要從這家銀行取得貸款；②銀行持有企業(yè)的股份，并派員參與企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理；③若干家以同一銀行為主銀行的企業(yè)常常以該銀行為中心，形成企業(yè)集團(tuán)；④如果企業(yè)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)問(wèn)題，甚至破產(chǎn)清算，則由其主銀行牽頭負(fù)責(zé)。主銀行制中，產(chǎn)權(quán)融合是基礎(chǔ)，人事參與是關(guān)鍵，資金聯(lián)系是目的。 ? 我國(guó)的主辦銀行制（？） —— 是指企業(yè)選擇一家銀行作為自己的主辦銀行，雙方簽訂協(xié)議，主辦銀行主要承擔(dān)企業(yè)所需信貸資金，同時(shí)提供匯兌、結(jié)算、信息等方面的配套服務(wù)，企業(yè)則保證產(chǎn)品不積壓、資金不挪用、利息不拖欠，并在主辦銀行建立結(jié)算基本賬戶(hù)，從而使銀行和企業(yè)建立起較穩(wěn)定的紐帶關(guān)系的一種制度。這種制度旨在最終形成一種以契約為基礎(chǔ)的信用關(guān)系。 ? 主辦銀行制從本質(zhì)上講仍然是一種銀企關(guān)系，其中主要是資金關(guān)系。但主辦銀行不限于對(duì)信貸資金的考核和監(jiān)督，而且有權(quán)對(duì)企業(yè)整個(gè)資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理、生產(chǎn)和銷(xiāo)售全面介入。這樣便于銀行更準(zhǔn)確及時(shí)地了解企業(yè)的有關(guān)經(jīng)濟(jì)信息，及時(shí)做出反應(yīng)。 ? 企業(yè)在發(fā)生股份制改革、分立、合并、破產(chǎn)、重大項(xiàng)目建設(shè)既涉及信貸資金使用和安全的重大經(jīng)濟(jì)活動(dòng)時(shí)，必須事先與主辦銀行商量，征求主辦銀行的意見(jiàn)
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