商業(yè)銀行經(jīng)營管理概述(編輯修改稿)
2024-09-25 20:32 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 ? 有效轉(zhuǎn)移資金資源優(yōu)勢 ? 金融管理當(dāng)局的保護性金融管制 第三節(jié)、銀行業(yè)和銀行的組織結(jié)構(gòu) ? 一、商業(yè)銀行的組織形式及分類 ? （一）、按組織結(jié)構(gòu)及外部組織形式分：有單元制、分支行制、集團銀行制（持股公司制、連鎖銀行制） —— 銀行規(guī)模經(jīng)濟問題！ 分支行制的優(yōu)點和缺點： ? 易于吸收存款，有利于銀行擴大經(jīng)營規(guī)模和資本，并取得規(guī)模經(jīng)濟效益，降低經(jīng)營成本 ? 有利于調(diào)劑資金，降低不盈利資產(chǎn)占用 ? 有利于風(fēng)險的資產(chǎn)分散和地區(qū)分散 ? 有利于使用現(xiàn)代化設(shè)備，為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。 ? 缺點是：易于形成對銀行業(yè)務(wù)的壟斷；內(nèi)部管理層次多，增加了銀行管理的難度。 銀行規(guī)模經(jīng)濟的含義 ? 銀行規(guī)模經(jīng)濟研究銀行是否在最節(jié)省成本的狀態(tài)下提供產(chǎn)出，即當(dāng)銀行在擴張負債或資產(chǎn)時，其單位成本的狀況。如果產(chǎn)出的增長率高于成本的增長率，該銀行正處在規(guī)模經(jīng)濟狀態(tài)中，即銀行通過擴大規(guī)模，提高產(chǎn)出水平可以更有效率地經(jīng)營。如果產(chǎn)出的增長率低于成本的增長率，則該銀行處在規(guī)模不經(jīng)濟狀態(tài)中。 ? 產(chǎn)生有規(guī)模經(jīng)濟狀態(tài)有兩個主要原因： ? 隨著規(guī)模的擴張，銀行主要增加可變成本，而固定成本相對穩(wěn)定，使單位平均成本下降。 ? 銀行技術(shù)專業(yè)化分工，可以提高經(jīng)營效率，而專業(yè)化分工建立在銀行一定的經(jīng)營規(guī)模基礎(chǔ)上。 ? 銀行規(guī)模效率研究基本上都證實了相同的結(jié)論：隨銀行經(jīng)營規(guī)模擴張，銀行的平均成本曲線呈現(xiàn)出相對平坦的 U型狀態(tài)，中等規(guī)模銀行在規(guī)模效率上要優(yōu)于巨型銀行和小銀行。 ? 衡量銀行業(yè)集中程度的指標包括：前 N家銀行的市場占有率和赫芬達指數(shù) ? 赫芬達指數(shù)反映市場競爭的均衡狀態(tài)，公式為10000乘以行業(yè)內(nèi)各廠商市場份額的平方和。 ? 指數(shù)超過 1800定義為高度集中的市場，指數(shù)介于 1200~1800定義為中等集中的市場，指數(shù)在1200以下為低度集中的市場，公司合并后赫芬達指數(shù)增加 100或 100以上（現(xiàn)在通常為超過200時）可能被政府否決。 競爭結(jié)構(gòu) CR4（％） CR8（％） 寡占 Ⅰ 型 ７５ ≤Ｃ４ 寡占 Ⅱ 型 ６５ ≤Ｃ４＜７５ ８５ ≤Ｃ８ 寡占 Ⅲ 型 ５０ ≤Ｃ４＜６５ ７５ ≤Ｃ８＜８５ 寡占 Ⅳ 型 ３５ ≤Ｃ４＜５０ ４５ ≤Ｃ８＜７５ 寡占 Ⅴ 型 ３０ ≤Ｃ４＜３５ ４０ ≤Ｃ８＜４５ 競爭型 Ｃ４＜３０ Ｃ８＜４０ 貝恩方法 主要國家有關(guān)規(guī)模經(jīng)濟的銀行業(yè)市場結(jié)構(gòu)模式 ? 美國模式：眾多商業(yè)銀行和追求充分競爭的組織結(jié)構(gòu) ? 英國模式：自然構(gòu)造的高度集中和分支機構(gòu)發(fā)達的規(guī)模經(jīng)濟組織結(jié)構(gòu) ? 德國模式：規(guī)模經(jīng)濟和適度競爭并存的組織結(jié)構(gòu) ? 日本模式：集中與競爭并存，縱向與橫向并存的組織結(jié)構(gòu) ? 中國模式：處在經(jīng)濟轉(zhuǎn)軌期，體現(xiàn)中央集權(quán)的壟斷競爭特征 ? （二 )、按業(yè)務(wù)范圍分：可分為分離型商業(yè)銀行、全能型商業(yè)銀行。 —— 銀行的范圍經(jīng)濟問題。核心問題是分業(yè)還是混業(yè) 銀行范圍經(jīng)濟的含義 ? 范圍經(jīng)濟是指銀行是否提供了最節(jié)省投入成本的業(yè)務(wù)組合。在給定的產(chǎn)出水平上，如果經(jīng)營多種業(yè)務(wù)銀行的成本低于專業(yè)經(jīng)營銀行的成本，那么，多種經(jīng)營銀行存在著業(yè)務(wù)范圍經(jīng)濟。如果多種經(jīng)營銀行的成本高于專業(yè)經(jīng)營銀行，則存在著經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍的不經(jīng)濟。 ? 然而，在某一產(chǎn)出點上，多種經(jīng)營的銀行成本的上升會高于產(chǎn)出的上升，此時出現(xiàn)業(yè)務(wù)范圍無效率的原因可能是更為繁雜的官僚管理結(jié)構(gòu)使成本太大，也可能是繁瑣的規(guī)則大大降低了效率。 ? 銀行產(chǎn)生業(yè)務(wù)范圍經(jīng)濟的主要原因是各種投入和業(yè)務(wù)對同一固定資產(chǎn)和信息資源、人力資源的分享 ? 業(yè)務(wù)范圍經(jīng)濟形成的假說：從事多種業(yè)務(wù)經(jīng)營的銀行可以享受到成本節(jié)約、增加收益的好處，其原因是：固定成本分攤、信息經(jīng)濟、降低風(fēng)險、客戶成本經(jīng)濟。 ? 克拉里設(shè)立了“雙產(chǎn)品業(yè)務(wù)范圍效率程度比較模型”，用來表示銀行業(yè)務(wù)范圍經(jīng)濟的程度，其模型表達式為： ? ?的成本兩種業(yè)務(wù)時銀行所支付表示同時經(jīng)營時銀行所支付的成本表示僅有業(yè)務(wù)時銀行所支付的成本表示僅有業(yè)務(wù)21212211212121,),(C),0()0,(),(),(),0()0,(CCCCQCQCSE???主要國家有關(guān)范圍經(jīng)濟的銀行業(yè)市場結(jié)構(gòu)模式 ? 美國模式：混業(yè) —— 分業(yè) —— 再混業(yè)，強調(diào)金融秩序下的范圍經(jīng)濟 ? 英國模式：在競爭中從自律性的專業(yè)性經(jīng)營轉(zhuǎn)向追
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