商業(yè)銀行經(jīng)營管理概述-wenkub
2022-08-31 20:32:18 本頁面
【正文】 的阿姆斯特丹銀行， 1619年在德國成立了漢堡銀行 ? 全額準備金制度演變?yōu)椴糠譁蕚浣鹬贫?，使商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)得以擴大； ? 保管憑條演化為銀行券，使現(xiàn)代貨幣得以產(chǎn)生； ? 保管業(yè)務(wù)演化為存款業(yè)務(wù)，并使支票制度、結(jié)算制度得以建立，使商業(yè)銀行具有了創(chuàng)造貨幣、創(chuàng)造信用的功能。 ? 金融中介機構(gòu)有多種形態(tài)，但作為有效融通資金，使之從盈余單位流向赤字單位，實現(xiàn)資源有效轉(zhuǎn)移的金融中介機構(gòu)，銀行最具有代表性 第一章、商業(yè)銀行經(jīng)營管理概述 ? 第一節(jié)、商業(yè)銀行的產(chǎn)生、特征和功能 一、商業(yè)銀行的產(chǎn)生 古代的貨幣經(jīng)營業(yè) 現(xiàn)代商業(yè)銀行 現(xiàn)代商業(yè)銀行前身是古代的貨幣經(jīng)營業(yè) （一）古代貨幣經(jīng)營業(yè) ? ： ? 業(yè)務(wù)范圍有限，多是貨幣保管、兌換、鑒別、匯兌等與貨幣有關(guān)的服務(wù)工作。前者以證券市場（金融市場）為代表，后者以金融中介機構(gòu)為代表?！?商業(yè)銀行學(xué) 》 參考書： ? 《 商業(yè)銀行管理 》 [美 ]彼得 共同構(gòu)成一個國家的金融體系。 ? ： ? 保有 100%的現(xiàn)金準備，客戶交予保管的貨幣不用于貸款生息；在代客保管貨幣的活動中，要向客戶收取保管費，而不是相反。 （二）現(xiàn)代銀行業(yè)的建立 1694年英格蘭銀行的創(chuàng)辦，標志著 現(xiàn)代銀行制度的建立。寺院數(shù)目多，分散廣，很有資財；又是佛住的地方，人們不敢偷寺院的東西。 二、商業(yè)銀行的特征與功能 ? （一）、 商業(yè)銀行的概念 ? 商業(yè)銀行就是金融企業(yè)。 （二）、 商業(yè)銀行的特征 ? 商業(yè)銀行是一個信用受授的中介機構(gòu) ? 商業(yè)銀行是以獲取利潤為目的的企業(yè) ? 商業(yè)銀行是能夠提供銀行貨幣 —— 活期存款的金融機構(gòu) ? 商業(yè)銀行是具有法人資格的公司制企業(yè) 從以上可以知道商業(yè)銀行： ? 商業(yè)銀行是一種企業(yè)，但與一般工商企業(yè)又有不同。 ? 商業(yè)銀行通常是一個金融體系的主體 美國非金融企業(yè)的外部資金來源 19701996 債券股票銀行貸款非銀行貸款% % % % （三）、商業(yè)銀行的功能 ? 1. 信用中介 ? 2. 支付中介 ? 3. 信用創(chuàng)造 ? 4. 調(diào)節(jié)經(jīng)濟 ? 5. 提供服務(wù) 商業(yè)銀行是一部風(fēng)險機器， 銀行的職能就是風(fēng)險管理， 風(fēng)險管理是商業(yè)銀行的本質(zhì) ? 書上強調(diào)了三個方面： ? 作為融通資金的信用中介，有效地轉(zhuǎn)移社會資源 ? 創(chuàng)造信用貨幣，擴展信用 ? 提供廣泛的金融服務(wù) 思考：商業(yè)銀行為什么有必要存在？ ? 在什么條件下，銀行等金融機構(gòu)沒有存在的必要？ 第二節(jié)、銀行業(yè)存在和發(fā)展的經(jīng)濟學(xué) ? 在一個信息對稱、無摩擦和完全的市場環(huán)境中，金融機構(gòu)沒有存在的必要！因為投資者和借款人自己就可以取得高效率的資源配置。 書上強調(diào)五個方面： ? 處理信息問題的競爭優(yōu)勢（信息揭示優(yōu)勢、信息監(jiān)督優(yōu)勢、信用風(fēng)險的控制和管理優(yōu)勢） ? 業(yè)務(wù)分銷和支付系統(tǒng)的效率優(yōu)勢 ? 風(fēng)險轉(zhuǎn)移優(yōu)勢 ? 有效轉(zhuǎn)移資金資源優(yōu)勢 ? 金融管理當局的保護性金融管制 第三節(jié)、銀行業(yè)和銀行的組織結(jié)構(gòu) ? 一、商業(yè)銀行的組織形式及分類 ? （一）、按組織結(jié)構(gòu)及外部組織形式分：有單元制、分支行制、集團銀行制（持股公司制、連鎖銀行制） —— 銀行規(guī)模經(jīng)濟問題！ 分支行制的優(yōu)點和缺點： ? 易于吸收存款，有利于銀行擴大經(jīng)營規(guī)模和資本，并取得規(guī)模經(jīng)濟效益，降低經(jīng)營成本 ? 有利于調(diào)劑資金，降低不盈利資產(chǎn)占用 ? 有利于風(fēng)險的資產(chǎn)分散和地區(qū)分散 ? 有利于使用現(xiàn)代化設(shè)備，為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。如果產(chǎn)出的增長率低于成本的增長率，則該銀行處在規(guī)模不經(jīng)濟狀態(tài)中。 ? 衡量銀行業(yè)集中程度的指標包括：前 N家銀行的市場占有率和赫芬達指數(shù) ? 赫芬達指數(shù)反映市場競爭的均衡狀態(tài)，公式為10000乘以行業(yè)內(nèi)各廠商市場份額的平方和。核心問題是分業(yè)還是混業(yè) 銀行范圍經(jīng)濟的含義 ? 范圍經(jīng)濟是指銀行是否提供了最節(jié)省投入成本的業(yè)務(wù)組合。 ? 銀行產(chǎn)生業(yè)務(wù)范圍經(jīng)濟的主要原因是各種投入和業(yè)務(wù)對同一固定資產(chǎn)和信息資源、人力資源的分享 ? 業(yè)務(wù)范圍經(jīng)濟形成的假說：從事多種業(yè)務(wù)經(jīng)營的銀行可以享受到成本節(jié)約、增加收益的好處，其原因是：固定成本分攤、信息經(jīng)濟、降低風(fēng)險、客戶成本經(jīng)濟。特別是銀行短期資金長期應(yīng)用，加劇了短借長貸的矛盾。
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