商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理概述-文庫(kù)吧資料
2024-08-28 20:32本頁(yè)面
【正文】 客戶（銀企關(guān)系的模式） ? 商業(yè)銀行與政府 ? 商業(yè)銀行與中央銀行 ? 商業(yè)銀行與銀監(jiān)會(huì) ? 商業(yè)銀行與金融同業(yè) ? 商業(yè)銀行與金融市場(chǎng) ? 銀行與企業(yè)的關(guān)系構(gòu)成銀行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)形態(tài)的一部分。 ? 在金融學(xué)上，作為銀行更為直接、或可測(cè)量的指標(biāo)也往往把利潤(rùn)最大化作為商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的近似表達(dá)。特別是銀行短期資金長(zhǎng)期應(yīng)用，加劇了短借長(zhǎng)貸的矛盾。我國(guó)金融機(jī)構(gòu)合作的主要形式有：互為客戶型、圍繞共同客戶型、控股集團(tuán)合作型 混業(yè)的利弊： ? 有利于競(jìng)爭(zhēng)力的提高。 ? 銀行產(chǎn)生業(yè)務(wù)范圍經(jīng)濟(jì)的主要原因是各種投入和業(yè)務(wù)對(duì)同一固定資產(chǎn)和信息資源、人力資源的分享 ? 業(yè)務(wù)范圍經(jīng)濟(jì)形成的假說(shuō)：從事多種業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的銀行可以享受到成本節(jié)約、增加收益的好處，其原因是：固定成本分?jǐn)?、信息?jīng)濟(jì)、降低風(fēng)險(xiǎn)、客戶成本經(jīng)濟(jì)。如果多種經(jīng)營(yíng)銀行的成本高于專業(yè)經(jīng)營(yíng)銀行，則存在著經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍的不經(jīng)濟(jì)。核心問(wèn)題是分業(yè)還是混業(yè) 銀行范圍經(jīng)濟(jì)的含義 ? 范圍經(jīng)濟(jì)是指銀行是否提供了最節(jié)省投入成本的業(yè)務(wù)組合。 競(jìng)爭(zhēng)結(jié)構(gòu) CR4（％） CR8（％） 寡占 Ⅰ 型 ７５ ≤Ｃ４ 寡占 Ⅱ 型 ６５ ≤Ｃ４＜７５ ８５ ≤Ｃ８ 寡占 Ⅲ 型 ５０ ≤Ｃ４＜６５ ７５ ≤Ｃ８＜８５ 寡占 Ⅳ 型 ３５ ≤Ｃ４＜５０ ４５ ≤Ｃ８＜７５ 寡占 Ⅴ 型 ３０ ≤Ｃ４＜３５ ４０ ≤Ｃ８＜４５ 競(jìng)爭(zhēng)型 Ｃ４＜３０ Ｃ８＜４０ 貝恩方法 主要國(guó)家有關(guān)規(guī)模經(jīng)濟(jì)的銀行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)模式 ? 美國(guó)模式：眾多商業(yè)銀行和追求充分競(jìng)爭(zhēng)的組織結(jié)構(gòu) ? 英國(guó)模式：自然構(gòu)造的高度集中和分支機(jī)構(gòu)發(fā)達(dá)的規(guī)模經(jīng)濟(jì)組織結(jié)構(gòu) ? 德國(guó)模式：規(guī)模經(jīng)濟(jì)和適度競(jìng)爭(zhēng)并存的組織結(jié)構(gòu) ? 日本模式：集中與競(jìng)爭(zhēng)并存，縱向與橫向并存的組織結(jié)構(gòu) ? 中國(guó)模式：處在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌期，體現(xiàn)中央集權(quán)的壟斷競(jìng)爭(zhēng)特征 ? （二 )、按業(yè)務(wù)范圍分：可分為分離型商業(yè)銀行、全能型商業(yè)銀行。 ? 衡量銀行業(yè)集中程度的指標(biāo)包括：前 N家銀行的市場(chǎng)占有率和赫芬達(dá)指數(shù) ? 赫芬達(dá)指數(shù)反映市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的均衡狀態(tài)，公式為10000乘以行業(yè)內(nèi)各廠商市場(chǎng)份額的平方和。 ? 銀行技術(shù)專業(yè)化分工，可以提高經(jīng)營(yíng)效率，而專業(yè)化分工建立在銀行一定的經(jīng)營(yíng)規(guī)?；A(chǔ)上。如果產(chǎn)出的增長(zhǎng)率低于成本的增長(zhǎng)率，則該銀行處在規(guī)模不經(jīng)濟(jì)狀態(tài)中。 銀行規(guī)模經(jīng)濟(jì)的含義 ? 銀行規(guī)模經(jīng)濟(jì)研究銀行是否在最節(jié)省成本的狀態(tài)下提供產(chǎn)出，即當(dāng)銀行在擴(kuò)張負(fù)債或資產(chǎn)時(shí)，其單位成本的狀況。 書上強(qiáng)調(diào)五個(gè)方面： ? 處理信息問(wèn)題的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)（信息揭示優(yōu)勢(shì)、信息監(jiān)督優(yōu)勢(shì)、信用風(fēng)險(xiǎn)的控制和管理優(yōu)勢(shì)） ? 業(yè)務(wù)分銷和支付系統(tǒng)的效率優(yōu)勢(shì) ? 風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移優(yōu)勢(shì) ? 有效轉(zhuǎn)移資金資源優(yōu)勢(shì) ? 金融管理當(dāng)局的保護(hù)性金融管制 第三節(jié)、銀行業(yè)和銀行的組織結(jié)構(gòu) ? 一、商業(yè)銀行的組織形式及分類 ? （一）、按組織結(jié)構(gòu)及外部組織形式分：有單元制、分支行制、集團(tuán)銀行制（持股公司制、連鎖銀行制） —— 銀行規(guī)模經(jīng)濟(jì)問(wèn)題！ 分支行制的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)： ? 易于吸收存款，有利于銀行擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模和資本，并取得規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益，降低經(jīng)營(yíng)成本 ? 有利于調(diào)劑資金，降低不盈利資產(chǎn)占用 ? 有利于風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)分散和地區(qū)分散 ? 有利于使用現(xiàn)代化設(shè)備，為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。 ? 銀行理論認(rèn)為：銀行存在的價(jià)值是可以降低交易費(fèi)用和進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、提供流動(dòng)性和監(jiān)測(cè)服務(wù) 金融中介理論認(rèn)為： ? 可以降低交易成本（格利和肖 1960、本斯頓和小史密斯 1976等） ? 可以一定程度上降低信息不對(duì)稱（利蘭和派爾Leland and Pyle1977—— LP模型、戴蒙德 1984的委托監(jiān)督模型 ? 可以為消費(fèi)者提供流動(dòng)性保險(xiǎn)（戴蒙德和戴維格Diamond and Dybvig,1983—— DD模型） ? 可以發(fā)揮金融系統(tǒng)的功能。 ? 商業(yè)銀行通常是一個(gè)金融體系的主體 美國(guó)非金融企業(yè)的外部資金來(lái)源 19701996 債券股票銀行貸款非銀行貸款% % % % （三）、商業(yè)銀行的功能 ? 1. 信用中介 ? 2. 支付中介 ? 3. 信用創(chuàng)造 ? 4. 調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì) ? 5. 提供服務(wù) 商業(yè)銀行是一部風(fēng)險(xiǎn)機(jī)器， 銀行的職能就是風(fēng)險(xiǎn)管理， 風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行的本質(zhì) ? 書上強(qiáng)調(diào)了三個(gè)方面： ? 作為融通
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