商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理(2)-文庫(kù)吧資料
2024-10-21 15:03本頁(yè)面
【正文】 由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還。 按借款人的最終償還貸款本金和利息的實(shí)際能力，確定貸款受損失的風(fēng)險(xiǎn)程度，將貸款質(zhì)量分為 正常 、 關(guān)注 、 次級(jí) 、 可疑 和 損失 五類(lèi)的一種管理方法。其中后三類(lèi)統(tǒng)稱(chēng)為不良貸款。 票據(jù)貼現(xiàn) :是貸款人用信貸資金購(gòu)買(mǎi)未到期商業(yè)匯票，在匯票到期被拒絕付款時(shí)，可以對(duì)背書(shū)人、出票人以及匯票的其他債務(wù)人行使追索權(quán)。 抵押貸款 :是指按規(guī)定的保證方式以借款人或第三人的財(cái)產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。長(zhǎng)期貸款是指貸款期限在 5年 以上的貸款。 商業(yè)銀行的貸款分類(lèi) 按照我國(guó)的 《 貸款通則 》 規(guī)定，短期貸款是指貸款期限 1年 以?xún)?nèi)的貸款。 。 商業(yè)銀行資產(chǎn)的功能 要來(lái)源。 消費(fèi)貸款： 是指商業(yè)銀行向居民發(fā)放的用于其本人或者家庭購(gòu)買(mǎi)大額耐用消費(fèi)品或者支付其他費(fèi)用的貸款。 證券投資： 是指將資金較長(zhǎng)期地投放于有價(jià)證證券的行為，不包括二級(jí)準(zhǔn)備金在內(nèi)的證券買(mǎi)賣(mài)投資。其中貸款約占60％，而證券投資約占 20％，全部現(xiàn)金資產(chǎn)約占 10％。 分支機(jī)構(gòu)設(shè)置的基本條件 分支行制是目前世界上許多國(guó)家普遍采取的一種商業(yè)銀行體制，其特點(diǎn)是：法律允許在總行之下，在國(guó)內(nèi)外各地普遍設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，形成以總行為中心、龐大的銀行網(wǎng)絡(luò)。根據(jù)購(gòu)買(mǎi)類(lèi)別的不同可分為優(yōu)先股股東和普通股股東。 幅度層次原則 ：指各級(jí)管理人員和下級(jí)單位或人員的數(shù)量界限。 其設(shè)置原則有如下： 精干合理原則： 指銀行設(shè)置的職能部門(mén)要與經(jīng)營(yíng)需要相適應(yīng)。撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過(guò)總行資本金總額的 60％ 。 正式加入后 ：根據(jù)世貿(mào)組織有關(guān)協(xié)議，正式加入后 5年內(nèi)，取消所有地域限制和人民幣業(yè)務(wù)客戶(hù)限制，允許外資銀行對(duì)所有中國(guó)客戶(hù)提供服務(wù)。 （二）加入世貿(mào)組織后的 中國(guó)銀行業(yè) 開(kāi)放 正式加入時(shí) ： 2021年底，中國(guó)已經(jīng)正式成為世貿(mào)組織成員國(guó)。歸納起來(lái)主要分為兩類(lèi)：一類(lèi)是 預(yù)防性監(jiān)管 ；另一類(lèi)是 保護(hù)性監(jiān)管 。包括依法監(jiān)管原則、合理監(jiān)管原則、適度監(jiān)管原則和高效監(jiān)管原則。是多層次的，主要包括三個(gè)方面：一是維護(hù)銀行業(yè)的安全與穩(wěn)定；二是保護(hù)存款人、投資者和其他社會(huì)公眾的利益；三是促進(jìn)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高銀行業(yè)的效率。是指政府的金融主管當(dāng)局依法利用行政權(quán)力對(duì)金融機(jī)構(gòu)和金融活動(dòng)實(shí)施規(guī)制和約束，促使其依法穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的一系列行為的總稱(chēng)。 商業(yè)銀行的設(shè)立程序分 籌建和 開(kāi)業(yè) 兩個(gè)階段。 按照我國(guó)商業(yè)銀行法規(guī)定，設(shè)立商業(yè)銀行應(yīng)具備五項(xiàng)條件，其中有一項(xiàng)最低限額的注冊(cè)資本條件規(guī)定：我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行最低注冊(cè)資本金為 10億元 人民幣。這說(shuō)明我國(guó)實(shí)行的是 分業(yè)經(jīng)營(yíng) 原則。其中，市場(chǎng)準(zhǔn)入原則分為特許主義、準(zhǔn)則主義和核準(zhǔn)主義（又稱(chēng)審批制）三類(lèi)；而業(yè)務(wù)范圍原則大體分為分業(yè)經(jīng)營(yíng) 原則和 混業(yè)經(jīng)營(yíng) 原則兩類(lèi)。 商業(yè)銀行的設(shè)立 商業(yè)銀行的設(shè)立原則。 是指商業(yè)銀行同國(guó)民經(jīng)濟(jì)各部門(mén)、各單位以及個(gè)人存在多面的聯(lián)系，能為社會(huì)各方面提供相應(yīng)的各種金融服務(wù)。 是指商業(yè)銀行在支票流通和轉(zhuǎn)賬結(jié)算的情況下，利用所吸收的存款發(fā)放貸款時(shí)，不以現(xiàn)金形式或不完全以現(xiàn)金形式支付給客戶(hù)，而只是把貸款轉(zhuǎn)到客戶(hù)的存款帳戶(hù)上，這樣就增加了商業(yè)銀行的資金來(lái)源，最后在整個(gè)銀行體系創(chuàng)造了數(shù)倍于原始存款的派生存款。即通過(guò)賬戶(hù)間的劃拔和轉(zhuǎn)移來(lái)完成貨幣結(jié)算。 支付中介功能。 是指商業(yè)銀行通過(guò)其負(fù)債業(yè)務(wù)，把社會(huì)上各種閑散資金集中到銀行，再通
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