【正文】 業(yè)務 ? 銀行保證書 ? 備用信用證 ? 國際咨詢業(yè)務 鄭州升達經(jīng)貿(mào)管理學院國貿(mào)系金融教研室 ? 四、 商業(yè)銀行外匯交易業(yè)務 ? 商業(yè)銀行參與外匯交易的目的 ? 規(guī)避外匯風險 ? 調(diào)整貨幣結構 ? 調(diào)整外匯頭寸 ? 有意保持頭寸不平衡，進行投機、套利、套匯等活動，從而賺取利潤 鄭州升達經(jīng)貿(mào)管理學院國貿(mào)系金融教研室 ? 四、 商業(yè)銀行外匯交易業(yè)務 ? 商業(yè)銀行外匯交易的業(yè)務種類 ? 即期外匯交易 ? 遠期外匯交易 ? 套匯交易和套利交易 ? 掉期交易 ? 外匯期貨交易 ? 外匯期權交易 ? 外匯互換交易 鄭州升達經(jīng)貿(mào)管理學院國貿(mào)系金融教研室 ? 四、 商業(yè)銀行外匯交易業(yè)務 ? 商業(yè)銀行外匯交易業(yè)務的管理 ? 在匯率預測基礎上進行外匯交易決策 ? 選擇合適的交易方 ? 合理地選擇經(jīng)營范圍 ? 制訂嚴格的外匯交易管理內(nèi)控制度和規(guī)則 ? 選擇培養(yǎng)高素質(zhì)的交易員 第二節(jié) 金融租賃業(yè)務 鄭州升達經(jīng)貿(mào)管理學院國貿(mào)系金融教研室 第二節(jié) 金融租賃業(yè)務 ? 一、 租賃的概念及內(nèi)容 ? 租賃的概念 ? 差別定價是指企業(yè)以兩種以上不反映成本比例差異的價格來銷售一種產(chǎn)品或服務。 鄭州升達經(jīng)貿(mào)管理學院國貿(mào)系金融教研室 ? 三、銀行產(chǎn)品定價策略 ? 新產(chǎn)品定價 選擇定 價目標 確定 需求 競爭對 手分析 估計 成本 選擇定 價方法 選定最 終價格 鄭州升達經(jīng)貿(mào)管理學院國貿(mào)系金融教研室 ? 三、 銀行產(chǎn)品定價策略 ? 產(chǎn)品價格修訂 ? 修訂價格是企業(yè)在不同時期／時間、地點等情況下對產(chǎn)品或產(chǎn)品組合采取的針對價格的營銷手段，包括地理定價、價格折扣或折讓、促銷定價、差別定價和產(chǎn)品組合定價。 鄭州升達經(jīng)貿(mào)管理學院國貿(mào)系金融教研室 ? 二、 銀行產(chǎn)品定價的具體形式 ? 隱含定價 ? 隱含定價是銀行非價格競爭的方式。 ? 目前我國外匯市場體系包括銀行間外匯市場和銀行對客戶的外匯市場。 ? 在我國，利率曾長期由監(jiān)管當局管制，即使到目前，銀行仍然不能對其所有產(chǎn)品完全自主定價。 鄭州升達經(jīng)貿(mào)管理學院國貿(mào)系金融教研室 ? 二、 銀行產(chǎn)品定價的具體形式 ? 利率 ? 利率是一個體系，不同市場上利率水平的決定力量不同。 ? 零售中間業(yè)務 鄭州升達經(jīng)貿(mào)管理學院國貿(mào)系金融教研室 ? 三、 銀行零售業(yè)務的地位和作用 ? 為銀行的貸款和其他資產(chǎn)業(yè)務提供資金 ? 是銀行中間業(yè)務的重要組成部分 ? 需要公司業(yè)務和中間業(yè)務的支撐 第二節(jié) 銀行產(chǎn)品的定價 鄭州升達經(jīng)貿(mào)管理學院國貿(mào)系金融教研室 第二節(jié) 銀行產(chǎn)品的定價 ? 一、 銀行零售業(yè)務的成本與收益 ? 銀行零售業(yè)務的成本 ? 銀行零售業(yè)務的成本除直接的利息支出、稅收支出、手續(xù)費支出外，還包括員工工資、固定資產(chǎn)支出、技術支出等。 鄭州升達經(jīng)貿(mào)管理學院國貿(mào)系金融教研室 ? 二、 銀行零售業(yè)務的種類 ? 零售資產(chǎn)業(yè)務 ? 零售資產(chǎn)業(yè)務主要指銀行對個人和家庭進行融資所形成的銀行資產(chǎn)，對于個人和家庭而言則為負債。 ? 狹義的銀行零售業(yè)務 ? 狹義的零售業(yè)務是指銀行為個人和家庭、小生產(chǎn)者和小型自然人企業(yè)提供的金融服務，服務對象少了小型法人企業(yè)，強調(diào)了企業(yè)與非企業(yè)的區(qū)別，與銀行公司業(yè)務概念相對應。 鄭州升達經(jīng)貿(mào)管理學院國貿(mào)系金融教研室 ? 三、金融保證類業(yè)務 ? 備用信用證 ? 貸款承諾 ? 票據(jù)發(fā)行便利 ? 保函業(yè)務 ? 資產(chǎn)證券化 ? 四、代理發(fā)行有價證券業(yè)務 鄭州升達經(jīng)貿(mào)管理學院國貿(mào)系金融教研室 第八章 商業(yè)銀行零售業(yè)務管理 第一節(jié) 商業(yè)銀行零售業(yè)務概述 第二節(jié) 銀行產(chǎn)品的定價 第三節(jié) 銀行產(chǎn)品銷售 鄭州升達經(jīng)貿(mào)管理學院國貿(mào)系金融教研室 學習指引 主要內(nèi)容： 商業(yè)銀行資本金的功能與構成； 《 巴塞爾協(xié)議 》 產(chǎn)生的背景、基本內(nèi)容與資本充足率的測定； 《 巴塞爾新資本協(xié)議 》 產(chǎn)生的背景與改進 ；內(nèi)源資本、外源資本與風險控制策略。 ? （ 5）科技進步的推動。 ? （ 3）金融市場的結構發(fā)生重大變化。 鄭州升達經(jīng)貿(mào)管理學院國貿(mào)系金融教研室 ? 一、表外業(yè)務概述 ? 表外業(yè)務的分類 ? 1．根據(jù)風險標準分類 ? 2．根據(jù)性質(zhì)和內(nèi)容分類 ? 貿(mào)易融通類業(yè)務 ? 金融保證類業(yè)務 ? 金融衍生類業(yè)務 鄭州升達經(jīng)貿(mào)管理學院國貿(mào)系金融教研室 ? 一、表外業(yè)務概述 ? 表外業(yè)務的發(fā)展與現(xiàn)狀 ? 表外業(yè)務迅速發(fā)展的原因 ? （ 1）全球金融環(huán)境動蕩、風險加劇。 ? （ 3）表外業(yè)務，特別是金融衍生工具類業(yè)務的金融杠桿性極高。 鄭州升達經(jīng)貿(mào)管理學院國貿(mào)系金融教研室 ? 三、財務顧問業(yè)務 ? 財務顧問的特點 ? 1． 服務對象的廣泛性 ? 2． 服務內(nèi)容的多樣性 ? 3． 服務的有償性 ? 4． 服務的專業(yè)性 ? 5． 服務的個性化 ? 6． 服務的品牌化 鄭州升達經(jīng)貿(mào)管理學院國貿(mào)系金融教研室 ? 三、財務顧問業(yè)務 ? 銀行開展財務顧問業(yè)務的意義 ? 1． 應對混業(yè)競爭格局 ? 2． 增加收入來源 ,改善利潤結構 ? 3． 競爭優(yōu)質(zhì)客戶的需要 鄭州升達經(jīng)貿(mào)管理學院國貿(mào)系金融教研室 ? 四、現(xiàn)金管理業(yè)務 ? 客戶進行現(xiàn)金管理的目的 ? 銀行提供現(xiàn)金管理服務的目的 ? 現(xiàn)金管理的基本內(nèi)容 ? 現(xiàn)金管理在商業(yè)銀行的運用前景 第五節(jié) 表外業(yè)務 鄭州升達經(jīng)貿(mào)管理學院國貿(mào)系金融教研室 第五節(jié) 表外業(yè)務 ? 一、表外業(yè)務概述 ? 表外業(yè)務的涵義及特點 ? （ 1）商業(yè)銀行表外業(yè)務的最突出特點是提供非資金的金融服務，資金與服務相分離。 ? 雙方協(xié)議 ,委托方自擔風險 ,盈利部分絕大部分歸委托方 ,受托方只收取極少的管理費。 ? 雙方協(xié)議確定保底收益率 ,受托方保證委托方的保底收益 ,超出部分受托方按一定比例提取管理費。 鄭州升達經(jīng)貿(mào)管理學院國貿(mào)系金融教研室 ? 二、 代理融通業(yè)務 ? 代理融通業(yè)務的程序 ? 1．企業(yè)向銀行提出申請 ? 2．銀行進行業(yè)務調(diào)查 ? 3．銀行與賒銷企業(yè)簽訂合同 ? 4．實施代收賬款和融通資金 ? 5．代理融通業(yè)務結清 鄭州升達經(jīng)貿(mào)管理學院國貿(mào)系金融教研室 ? 二、 代理融通業(yè)務 ? 保理業(yè)務 ? 保理即保付代理的簡稱，是商業(yè)銀行代理資金融通的典型業(yè)務，是由銀行與債權方簽署協(xié)議，債權方將在國內(nèi)采取賒銷方式進行商品交易或提供勞務形成的應收賬款，轉讓給保理銀行，由保理銀行對其提供綜合性金融服務。此處的“表外業(yè)務”是從狹義概念上理解的表外業(yè)務，即銀行提供的不在資產(chǎn)負債表中反映的有風險的中間業(yè)務。 ? 中間業(yè)務包括表外業(yè)務。 學習重點： 中間業(yè)務的含義與種類 表外業(yè)務的種類（根據(jù)性質(zhì)和內(nèi)容分） 第一節(jié) 中間業(yè)務概述 鄭州升達經(jīng)貿(mào)管理學院國貿(mào)系金融教研室 第一節(jié) 中間業(yè)務概述 ? 一、 中間業(yè)務的涵義及特點 ? 中間業(yè)務的概念 ? 中間業(yè)務就是表外業(yè)務。 鄭州升達經(jīng)貿(mào)管理學院國貿(mào)系金融教研室 第 2節(jié) 證券投資的收益與風險 ? 證券 投資的收益率 ? 債券投資收益率 ? 票面收益率 ? 當期收益率 ? 持有期收益率 ? 到期收益率 ? 到期稅后收益率 ? 股票投資收益 ? 市盈率＝某種股票市場價格 247。 平均資產(chǎn)總額 鄭州升達經(jīng)貿(mào)管理學院國貿(mào)系金融教研室 ? ? 銷售毛利率 ? 銷售凈利率 ? 資產(chǎn)凈利率 ? 凈資產(chǎn)收益率 鄭州升達經(jīng)貿(mào)管理學院國貿(mào)系金融教研室 第四節(jié) 商業(yè)銀行貸款定價 一、貸款定價的一般原理 二、貸款價格的影響因素與構成 三、貸款定價的方法 鄭州升達經(jīng)貿(mào)管理學院國貿(mào)系金融教研室 二、貸款價格的影響因素與構成 ? ? 可用于貸款的資金的成本 ? 貸款的費用 ? 貸款的期限 ? 貸款方式 ? 通貨膨脹 ? 中央銀行基準利率 鄭州升達經(jīng)貿(mào)管理學院國貿(mào)系金融教研室 ?貸款利率 ?承諾費 ?補償金額 ?隱含價格 鄭州升達經(jīng)貿(mào)管理學院國貿(mào)系金融教研室 三、貸款定價的方法 ?成本加總法 ?基準利率加點法 ?交易利率定價法 ?成本收益法 鄭州升達經(jīng)貿(mào)管理學院國貿(mào)系金融教研室 第五節(jié) 商業(yè)銀行貸款風險管理 （一）避免風險 （二）分散風險 （三）轉移風險 （四）補償風險 鄭州升達經(jīng)貿(mào)管理學院國貿(mào)系金融教研室 第六章 商業(yè)銀行證券投資業(yè)務管理 第一節(jié) 商業(yè)銀行證券投資 的功能與對象 第二節(jié) 商業(yè)銀行證券投資 的收益和風險 第三節(jié) 商業(yè)銀行證券投資 的管理與策略 鄭州升達經(jīng)貿(mào)管理學院國貿(mào)系金融教研室 學習指引 主要內(nèi)容： 商業(yè)銀行資本金的功能與構成； 《 巴塞爾協(xié)議 》 產(chǎn)生的背景、基本內(nèi)容與資本充足率的測定； 《 巴塞爾新資本協(xié)議 》 產(chǎn)生的背景與改進 ；內(nèi)源資本、外源資本與風險控制策略。擔保貸款包括保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款。 課時安排： 68課時 學習重點 ： 貸款種類 貸款信用分析 貸款價格的組成內(nèi)容及貸款定價的方法 貸款的風險管理 鄭州升達經(jīng)貿(mào)管理學院國貿(mào)系金融教研室 第一節(jié) 商業(yè)銀行 貸款業(yè)務 概述 ? 貸款的種類 ? （一） 按期限長短劃分為短期貸款、中期貸款和長期貸款 ? （二） 按有無擔保劃分為信用貸款和擔保貸款 ? 信用貸款 ：指沒有擔保、僅依據(jù)借款人的信用狀況發(fā)放的貸款。 1． 流動性缺口法 鄭州升達經(jīng)貿(mào)管理學院國貿(mào)系金融教研室 ? 一、流動性及流動性風險 ?流動性風險的概念 是指銀行不能保持必要的資金來源或者不能鎖定外部資金與資產(chǎn)規(guī)模保持平衡從而引發(fā)清償問題的可能性 。資產(chǎn)的流動性主要是指資產(chǎn)在不發(fā)生損失或盡可能少發(fā)生損失的前提下迅速變現(xiàn)的能力；而負債的流動性則是商業(yè)銀行能夠以最合理的成本通過負債手段來獲取現(xiàn)金的能力。 第二節(jié) 現(xiàn)金資產(chǎn)流動性預測 鄭州升達經(jīng)貿(mào)管理學院國貿(mào)系金融教研室 ? 二、 資金結構法 ? 1．預測流動性需求 ? 2．預測最有可能出現(xiàn)的流動性需求 鄭州升達經(jīng)貿(mào)管理學院國貿(mào)系金融教研室 ? 三、 流動性指標法 ? 資產(chǎn)流動性指標 ? 負債流動性指標 第三節(jié) 現(xiàn)金頭寸的匡算方法 鄭州升達經(jīng)貿(mào)管理學院國貿(mào)系金融教研室 第三節(jié) 現(xiàn)金頭寸的匡算方法 ? 一、 銀行頭寸的構成及管理原則 1．基礎頭寸和可用頭寸及其構 ? 頭寸 ? 基礎頭寸 ? 可用頭寸 ? 可貸頭寸 鄭州升達經(jīng)貿(mào)管理學院國貿(mào)系金融教研室 ? 一、 銀行頭寸的構成及管理原則 2. 資金頭寸的匡算 ? 在當天營業(yè)開始或營業(yè)中間進行 ? 在當天業(yè)務終了軋頭寸，用以平衡聯(lián)行匯差和保持在中央銀行的存款 鄭州升達經(jīng)貿(mào)管理學院國貿(mào)系金融教研室 ? 一、 銀行頭寸的構成及管理原則 3. 商業(yè)銀行頭寸管理原則 這種方法的基本操作程序是： ? 1．預測計劃期（如 1年）存貸款數(shù)額，通常是按月或按周計算存貸額的預測值。 ? 銀行持有的現(xiàn)金，即現(xiàn)金資產(chǎn)，也可稱為現(xiàn)金頭寸，主要包括庫存現(xiàn)金、在中央銀行的存款、存放同業(yè)存款和在途資金等四個項目。 ? 二、商業(yè)銀行負債業(yè)務的作用 鄭州升達經(jīng)貿(mào)管理學院國貿(mào)系金融教研室 第二節(jié) 商業(yè)銀行存款負債的管理 ? 一、商業(yè)銀行存款負債的種類 ? 二、商業(yè)銀行存款管理的目標 ? 三、商業(yè)銀行存款的穩(wěn)定性管理 ? 四、商業(yè)銀行存款的市場營銷管理 ? 五、商業(yè)銀行存款的成本控制和定價管理 鄭州升達經(jīng)