【正文】 他客戶的收益情況E營銷策略參考答案：A B C測試方向：常識題難易程度：中教材頁碼：228解析：從事代客境外理財業(yè)務的商業(yè)銀行應定期向投資者披露投資狀況、投資表現(xiàn)、風險狀況等信息。題號：119/145基金管理人、代銷機構(gòu)從事基金銷售活動時，依法可以辦理的事項有（）。答案區(qū)域A承諾利用基金資產(chǎn)進行利益輸送B采取抽獎方式銷售基金C募集期間對認購費打折D辦理基金份額的申購、贖回E宣傳推介基金參考答案：D E測試方向：常識題難易程度：中教材頁碼：232解析：選項ABC是基金銷售的禁止性規(guī)定。題號：120/145下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售的理財產(chǎn)品（計劃）的做法，錯誤的有（）。答案區(qū)域A商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，應將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離B無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率C商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風險應由銀行來承擔D商業(yè)銀行可以把一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當做理財計劃銷售E商業(yè)銀行不得將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售參考答案：B C D測試方向：常識題難易程度：中教材頁碼：254解析：商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率；商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風險應由客戶來承擔；商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當做理財計劃銷售。題號：121/145商業(yè)銀行應本著符合（）的原則，審慎、合規(guī)地開發(fā)設(shè)計理財產(chǎn)品。答案區(qū)域A客戶需求B市場需求C客戶利益D客戶風險承受能力E公司利益參考答案：C D測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：264解析：商業(yè)銀行應本著符合客戶利益和風險承受能力的原則，審慎、合規(guī)地開發(fā)設(shè)計理財產(chǎn)品。 題號：122/145理財產(chǎn)品與顧問服務中的微觀因素是理財產(chǎn)品和服務的個別風險，具體為（）。答案區(qū)域A經(jīng)濟金融條件的易變性B風險承受能力的易變性C個別或具體產(chǎn)品的運作風險D管理人的風險行為E投資顧問的風險行為參考答案：C D E測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：285解析：理財產(chǎn)品與顧問服務中的微觀因素是理財產(chǎn)品和服務的個別風險，具體為個別或具體產(chǎn)品的運作風險以及管理人、投資顧問風險行為。客戶的微觀因素包括其經(jīng)濟金融條件、風險承受能力的易變性。題號：123/145下列關(guān)于合理銷售理財計劃（產(chǎn)品）表述中，正確的是（）答案區(qū)域A商業(yè)銀行在向客戶說明有關(guān)投資風險時，應使用通俗易懂語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果B對于市場風險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗或評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品C客戶主動要求了解或購買相關(guān)產(chǎn)品時，商業(yè)銀行應向客戶當面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風險和風險管理的基本知識，并以書面形式確認是客戶主動要求了解和購買該產(chǎn)品D客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應制定專門文件，商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他必要的說明事項，雙方簽字認可E商業(yè)銀行向客戶提供理財顧問服務，應先調(diào)查客戶財務狀況、投資經(jīng)驗、投資目的及相關(guān)風險認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品參考答案：A B C D E測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：290解析：本題考查個人理財顧問服務管理的基本內(nèi)容。題號：124/145作為商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員應符合下列哪些資格要求（）。答案區(qū)域A具備中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他資格條件B掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認識和理解C遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行指定的個人理財業(yè)務人員職業(yè)道德標準或守則D大專或以上學歷E對個人理財業(yè)務活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認識參考答案：A B C E測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：297解析：本題考查銀行個人理財業(yè)務從業(yè)人員基本條件。 題號：125/145個人理財業(yè)務，是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的（）專業(yè)化服務活動。答案區(qū)域A財務分析B財務規(guī)劃C投資顧問D資產(chǎn)管理E儲蓄存款產(chǎn)品銷售參考答案：A B C D測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：314解析：本題考查個人理財業(yè)務的概念。個人理財業(yè)務，是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動。題號：126/145商業(yè)銀行在銷售不需要審批的理財計劃之前，應向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出所報告。商業(yè)銀行最遲應在銷售理財計劃前10日，將（）資料按照有關(guān)業(yè)務報告的程序規(guī)定報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)。答案區(qū)域A擬銷售理財加護的工作人員檔案材料B擬銷售理財計劃的對外介紹材料和宣傳材料C理財計劃擬銷售的規(guī)模、資金成本與收益測算，以及相關(guān)計算說明D擬銷售理財計劃的客戶檔案材料E理財計劃擬銷售的客戶群，以及相關(guān)分析說明參考答案：B C E測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：319解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第五十二條。題號：127/145為了建立嚴格的內(nèi)部控制制度，個人理財業(yè)務要求建立（）。答案區(qū)域A風險管理制度B個人理財業(yè)務的分析、審核和報告制度C業(yè)務記錄制度D銀行與客戶資產(chǎn)和并管理制度E內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核制度參考答案：A B C E測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：323解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第九條：商業(yè)銀行應當將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理，明確相關(guān)部門及其工作人員在管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權(quán)。對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應交由第三方托管。 題號：128/145商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶的收入范圍包括（）。答案區(qū)域A商業(yè)銀行劃入的外匯資金B(yǎng)境外匯回的投資本金C境外匯回的投資收益D貨幣兌換費E資產(chǎn)管理費參考答案：A B C測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：333解析：商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶的收入范圍是：商業(yè)銀行劃入的外匯資金、境外匯回的投資本金及收益以及外匯局規(guī)定的其他收入。選項DE屬于支出的范圍。題號：129/145組合投資理財產(chǎn)品銷售文件應當載明的事項包括（）。答案區(qū)域A各投資資產(chǎn)投資比例B產(chǎn)品期限C收益類型D投資范圍E投資資產(chǎn)種類參考答案：A D E測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：376解析：理財產(chǎn)品銷售文件應當載明投資范圍、投資資產(chǎn)種類和各投資資產(chǎn)種類的投資比例，并確保在理財產(chǎn)品存續(xù)期間按照銷售文件約定比例合理浮動。 題號：130/145崔小姐的綜合理財方案執(zhí)行不久，就與男朋友結(jié)婚，第二年又喜添雙子，第三年丈夫開始與朋友一起創(chuàng)業(yè)。為方便照顧家庭，崔小姐換了一個時間彈性較大但收入較低的工作。針對這些變化，客戶經(jīng)理應采取的措施包括（）。答案區(qū)域A由于崔小姐收入大幅下降，客戶經(jīng)理現(xiàn)階段應將全部精力放在崔小姐的投資規(guī)劃方面，爭取年投資收益率達到30%以上，以確保崔小姐的資產(chǎn)快速成長B對崔小姐進行特殊需求評估分析C不用調(diào)整理財方案D根據(jù)崔小姐生涯時間的變化調(diào)整原方案，并實施監(jiān)控新方案的執(zhí)行E因崔小姐家庭結(jié)構(gòu)發(fā)生重大調(diào)整，應與客戶協(xié)商，結(jié)束合作關(guān)系參考答案：B D測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：解析：因客戶家庭結(jié)構(gòu)發(fā)生重大調(diào)整而結(jié)束與客戶合作關(guān)系的做法是不適當?shù)?，而且會因此失去客戶?？蛻艚?jīng)理應該是考慮全面，包括眾多理財目標和保障的方案，崔小姐收入大幅下降，客戶經(jīng)理將全部經(jīng)歷放在投資規(guī)劃上爭取年收益達30%以上的做法，忽視了其他方面的需求，而且風險過大并不一定能實現(xiàn)。題號：131/145商業(yè)銀行個人理財業(yè)務是一種建立在債權(quán)債務關(guān)系基礎(chǔ)上的個性化、綜合化的銀行業(yè)務。答案區(qū)域A正確B錯誤參考答案：B測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：3解析：個人理財業(yè)務是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務，是一種個性化、綜合化的服務活動。題號：132/145標準差是指金融資產(chǎn)的收益與其平均收益的離差的平方和的平均數(shù)。答案區(qū)域A正確B錯誤參考答案：B測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：33解析：方差是指金融資產(chǎn)的收益與其平均收益的離差的平方和的平均數(shù)。方差的開平方為標準差。 題號：133/145相對于遠期外匯市場，即期外匯市場容量巨大、交易活躍而且報價容易，意欲捕捉市場行情，是最主要的外匯市場形式。答案區(qū)域A正確B錯誤參考答案：A測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：83解析：即期外匯市場是指從事即期外匯買賣的外匯市場，又叫現(xiàn)匯交易市場。即期外匯市場是外匯市場上最經(jīng)濟、最普遍的形式。世界即期外匯市場每天進行著數(shù)量巨大的交易，而且交易筆數(shù)也是世界之最。這個市場容量巨大、交易活躍而且報價容易，易于捕捉市場行情，是最主要的外匯市場形式。題號：134/145影響房地產(chǎn)價格的因素包括行政因素、社會因素、經(jīng)濟因素和自然因素等。答案區(qū)域A正確B錯誤參考答案：A測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：91解析：本題考查影響房地產(chǎn)價格的因素。題號：135/145外匯掛鉤保本理財產(chǎn)品有投資風險，故不應被視為一般定期存款或其替代品。答案區(qū)域A正確B錯誤參考答案：A測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：108解析：本題考查外匯掛鉤類理財產(chǎn)品的內(nèi)容。題號：136/145目前占據(jù)保險市場主流的三大險種全部來自財險。答案區(qū)域A正確B錯誤參考答案：B測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：128解析：目前占據(jù)市場主流的險種主要是人身保險新型產(chǎn)品中的分紅險和萬能險，這些產(chǎn)品大部分設(shè)計比較簡單，標準化程度較高，在能提供一定保障的同時兼有儲蓄的投資功能。題號：137/145理財顧問人員在收集客戶初級信息時如客戶出于個人原因不愿意回答某些問題時，從業(yè)人員應該尊重客戶個人隱私而不能再繼續(xù)詢問。答案區(qū)域A正確B錯誤參考答案：B測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：144解析：在收集客戶信息的過程中，如果客戶出于個人原因不愿意回答某些問題，從業(yè)人員就應該謹慎地了解客戶產(chǎn)生顧慮的原因，并向客戶解釋該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差。 題號：138/145現(xiàn)金管理的目的包括日常支出、應急資金、未來消費和財富積累等。答案區(qū)域A正確B錯誤參考答案：A測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：154解析：現(xiàn)金管理是對現(xiàn)金和流動資產(chǎn)的日常管理。其目的在于：①滿足日常的、周期性支出的需求；②滿足應急資金的需求；③滿足未來消費的需求；④滿足消費積累與投資獲利的需求。題號：139/145在基金宣傳推介材料的內(nèi)容可以預測該基金的證券投資業(yè)績，但不可以違規(guī)承諾收益或者承擔損失。答案區(qū)域A正確B錯誤參考答案：B測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：230解析：《證券投資基金銷售管理辦法》關(guān)于基金宣傳推介材料的禁止性規(guī)定。題號：140/145對于具有相關(guān)投資經(jīng)驗、風險承受能力較強的高資產(chǎn)凈值客戶，商業(yè)銀行可以通過私人銀行服務滿足其投資需求。答案區(qū)域A正確B錯誤參考答案：A測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：259解析：《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務投資管理有關(guān)問題的通知》第二十條。題號：141/145商業(yè)銀行應當建立個人理財顧問服務的跟蹤評估制度，定期對客戶評估報告或投資顧問建議進行重新評估，并向客戶說明有關(guān)評估情況。答案區(qū)域A正確B錯誤參考答案：A測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：289解析：本題考查個人理財顧問服務風險管理的內(nèi)容。 題號：142/145商業(yè)銀行應針對理財顧問服務和綜合理財服務的不同特點，分別制定理財顧問服務和綜合理財服務的管理規(guī)章制度，明確相關(guān)部門和人員的責任。答案區(qū)域A正確B錯誤參考答案：A測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：315解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第十六條。題號：143/145商業(yè)銀行取得代客境外理財業(yè)務資格后，在境內(nèi)發(fā)售個人理財產(chǎn)品，按照《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》等有關(guān)規(guī)定管理。答案區(qū)域A正確B錯誤參考答案：A測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：331解析：《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法》第十二條。 題號：144/145客戶老李到商業(yè)銀行理財室咨詢保險產(chǎn)品相關(guān)情況，經(jīng)理小張發(fā)現(xiàn)理財室里的保險產(chǎn)品宣傳材料已經(jīng)沒有了，便拿出一份存檔的宣傳材料遞給客戶老李，并復印了一份宣傳材料進行存檔，該行為符合規(guī)定。答案區(qū)域A正確B錯誤參考答案：B測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：374解析：商業(yè)銀行應當加強對理財產(chǎn)品宣傳銷售文本的制作和發(fā)放的管理，宣傳銷售文本應當由商業(yè)銀行總行統(tǒng)一管理和授權(quán)，分支機構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得擅自制作和分發(fā)宣傳銷售文本。題號：145/145根據(jù)投資品的具體形態(tài)，可以將投資分為實物投資和金融投資。答案區(qū)域A正確B錯誤參考答案：A測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：解析：本題屬于常識性知識。