【正文】 D．投資52．在( )時(shí)，最應(yīng)使用開放式的提問方式。A．需要了解客戶的收人情況B．需要了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好以及性格特征C．與客戶進(jìn)行會(huì)面的時(shí)間較短D．與客戶進(jìn)行電話溝通53．下列屬于客戶維護(hù)方法中知識(shí)維護(hù)的是( )。A．設(shè)身處地站在客戶的立場(chǎng)為客戶著想B．預(yù)見客戶的未來而提出積極的建議C．普及金融知識(shí)、啟迪金融意識(shí)D．當(dāng)客戶決定選擇本銀行后，想辦法提供他們所需要的所有銀行業(yè)務(wù)54．銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員在使用本行電子技術(shù)設(shè)備時(shí)可以( ) 。A．安裝自己喜歡的各種軟件B．如果是為了工作，可以安裝盜版軟件C．瀏覽其他銀行網(wǎng)站的理財(cái)信息D．給其他銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員展示本行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)理財(cái)產(chǎn)品55．某銀行客戶經(jīng)理的下列行為中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“監(jiān)管規(guī)避”原則的是( )。A．為客戶設(shè)計(jì)外匯結(jié)構(gòu)B．建議客戶利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅C．建議投資國債(免利息稅)D．為客戶設(shè)計(jì)用匯計(jì)劃56．根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員對(duì)暫時(shí)無法滿足或明顯不合理的客戶要求，應(yīng)當(dāng) ( ) 。A．耐心說明情況，取得理解和諒解B．直接拒絕C．全力滿足D．立即向上級(jí)匯報(bào)，由上級(jí)設(shè)法解決57．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員盡可能為殘疾人提供便利，這種做法 ( ) 。A．符合公平對(duì)待的原則B．違反公平對(duì)待的原則C．符合了解客戶的原則D．違反了解客戶的原則( )。A．銀行間同業(yè)拆借業(yè)務(wù)B．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)C．代理買賣外匯業(yè)務(wù)D．承銷金融債券業(yè)務(wù)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，( )。A．行為人不承擔(dān)民事責(zé)任，第三人承擔(dān)民事責(zé)任B．第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任C．被代理人和行為人負(fù)連帶責(zé)任D．被代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任( )。A．進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查B詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)做出說明C查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料D．與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員談話，不正確的是( ) 。A．保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或者個(gè)人B．保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于保險(xiǎn)人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位C．保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)人的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為，由保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任D．因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過錯(cuò)，給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的，由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)賠償責(zé)任《信托法》，下列關(guān)于受托人信托財(cái)產(chǎn)和固有財(cái)產(chǎn)的說法，不正確的是( )。A．受托人因處理信托事務(wù)所支出的費(fèi)用不得以其固有財(cái)產(chǎn)先行支付B．受托人不得將信托財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)為其固有財(cái)產(chǎn)C．受托人不得將其固有財(cái)產(chǎn)與信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易或者將不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行相互交易，但信托文件另有規(guī)定或者經(jīng)委托人或者受益人同意，并以公平的市場(chǎng)價(jià)格進(jìn)行交易的除外D．受托人必須將信托財(cái)產(chǎn)與其固有財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬，并將不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬，目前年度總額為每人每年等值( )。A．5萬元人民幣B．10萬元人民幣C．5萬美元D．10萬美元64．基金份額上市交易后，下列不屬于證券交易所終止其上市交易的情形是( )。A．基金合同期限屆滿B．基金合同約定的終止上市交易情形出現(xiàn)c．基金份額持有人大會(huì)決定提前終止上市交易D．基金凈值低于初始申購價(jià)格 65．( )是指?jìng)€(gè)人對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)者、個(gè)體工商戶按照規(guī)定開立的用以辦理經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下經(jīng)營(yíng)性外匯收支的賬戶。 A．經(jīng)常項(xiàng)目賬戶 B．資本項(xiàng)目賬戶 C．外匯儲(chǔ)蓄賬戶 D．外匯結(jié)算賬戶66．保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)可以( )。 A．代替投保人簽訂保險(xiǎn)合同 B．為投保人培訓(xùn)保險(xiǎn)產(chǎn)品知識(shí) C．接受投保人的委托代領(lǐng)保險(xiǎn)金 D．接受受益人的委托代領(lǐng)保險(xiǎn)賠款67．下列不屬于免納個(gè)人所得稅的個(gè)人收入項(xiàng)目是( )。 A．稿酬所得 B．保險(xiǎn)賠款C．國債利息D．按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補(bǔ)貼68．銀行A與B是競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，為了贏得市場(chǎng)份額，A以低于成本價(jià)的價(jià)格銷售理財(cái)產(chǎn)品，則A的做法( )。A．符合公平競(jìng)爭(zhēng)B．不符合公平競(jìng)爭(zhēng)c．在公司想獲得市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)時(shí)可鼓勵(lì)采用D．正常情況下不符合公平競(jìng)爭(zhēng)，但在公司業(yè)務(wù)發(fā)展陷入困境時(shí)可以采用69．根據(jù)《證券法》規(guī)定，下列說法不正確的是( )。A．證券公司不得同時(shí)從事證券自營(yíng)、證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)B．證券公司不得從事商業(yè)銀行業(yè)務(wù)C．證券公司不得從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)D．證券公司不得從事信托業(yè)務(wù)70．信托當(dāng)事人不包括( )。A．受托人B．受益人C．托管人D．委托人71．金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易保存制度?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存( )年。A．5B．10C．15D．20。72．商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向( )申請(qǐng)代客境外理財(cái)購匯額度。A．中國人民銀行B．中國銀監(jiān)會(huì)C．中國證監(jiān)會(huì)D．國家外匯管理局73．基金宣傳推介材料中可以登載的是( )。A．第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)結(jié)果，但應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的名稱及評(píng)價(jià)日期B．基金管理人管理的剛成立三個(gè)月的基金業(yè)績(jī)C．其他單位或個(gè)人的推薦性文字D．預(yù)測(cè)該基金的投資業(yè)績(jī)74．下列關(guān)于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)接管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的說法，正確的是( )。A．接管最長(zhǎng)期限不得超過兩年B．目的是對(duì)被接管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對(duì)銀行業(yè)體系沖擊較小的市場(chǎng)退出方式C．接管后商業(yè)銀行繼續(xù)行使經(jīng)營(yíng)管理權(quán)力D．被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)承擔(dān)75．在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于( )次，并且至少每( )提供一次。A．1，季度B．2，季度C．1，月D．2，月，不正確的是( )。77.（ ）是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)安全、合法性的一項(xiàng)預(yù)防性拯救措施。，客戶向其咨塑署財(cái)業(yè)務(wù)，該員工為客戶提供了中肯的理財(cái)建議，該員三的做法( )。，值得表揚(yáng)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，可以采取的措施不包括( )80．下列關(guān)于商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的表述正確的是 ( ) 。A．商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于24小時(shí)B．商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，可以通過口頭形式簽訂合同C．商業(yè)銀行可以自行調(diào)整理財(cái)業(yè)務(wù)協(xié)議中的規(guī)定D．商業(yè)銀行外部營(yíng)銷人員不得兼任本行以外的其他任何職務(wù)(二)多選題在以下各題所給出的5個(gè)選項(xiàng)中，至少有2個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。每題1分共50分1．下列關(guān)于衡量消費(fèi)者收入水平指標(biāo)的說法，正確的有( )A．國民收入指一個(gè)國家物質(zhì)生產(chǎn)部門的勞動(dòng)者在一定時(shí)期內(nèi)(通常為一年)新創(chuàng)造的價(jià)值的總和B．人均國民收入等于國民收入除以該國人口總量C．個(gè)人收入指消費(fèi)者個(gè)人的工資收人D．個(gè)人可支配收入是指從個(gè)人收入中扣除稅款和非稅性負(fù)擔(dān)后所得余額E．個(gè)人可任意支配收入是指從個(gè)人可支配收入中扣除用于維持個(gè)人與家庭生存不可缺少的成本費(fèi)用后剩余的收入2．關(guān)于商業(yè)銀行綜合理財(cái)服務(wù)，下列說法正確的是( )。A．是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的一類B．投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)C．客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理D．銀行為客戶提供投資方向和投資方式，由客戶自己進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理E．分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃3．債券的發(fā)行額與( )有關(guān)。A．發(fā)行者所需資金的數(shù)量B．發(fā)行者的信譽(yù)c．國家法律規(guī)定D．債券種類E．市場(chǎng)承受能力4．金融市場(chǎng)的主要功能包括( )A．集聚功能B．資源配置功能C．調(diào)節(jié)功能D．反映功能E．避險(xiǎn)功能5．下列基金中，往往愿意投資于高風(fēng)險(xiǎn)金融產(chǎn)品的基金是( )A．成長(zhǎng)型基金B(yǎng)．貨幣市場(chǎng)基金C．公司型基金D．私募基金E．杠桿基金下表是2008年1月10日、11日的人民幣匯率情況，則下列說法中正確的是（ ）。人民幣匯率中間價(jià)日期美元?dú)W元港幣英鎊2008年1月10日2008年1月11日數(shù)據(jù)來源：中國人民銀行網(wǎng)站A．表中的匯率都是用間接標(biāo)價(jià)法來表示的B．1月11日相對(duì)于1月10日，與人民幣相比，英鎊的幣值有所上升c．1月11日相對(duì)于1月10日，與人民幣相比，歐元的幣值有所上升D．在表中所列出的幣種中，1月11日相對(duì)于1月10日，變動(dòng)最大的是港幣E．如果表中所示的匯率變動(dòng)趨勢(shì)持續(xù)下去的話，出口美國的中國商品將變貴7．在我國。證券投資基金的發(fā)行方式主要有( )A．上網(wǎng)發(fā)行方式B．行政分配方式C．招標(biāo)拍賣發(fā)行方式D．網(wǎng)下發(fā)行方式E．私募定向發(fā)行方式8．下列關(guān)于場(chǎng)外交易的說法，正確的有( )。A．無固定的場(chǎng)所B．由交易者和委托人通過電話和電腦網(wǎng)絡(luò)直接進(jìn)行交易C．交易清算便捷D．交易規(guī)則煩瑣E．是衍生工具交易的主要場(chǎng)所( )等一系列因素共同作用的結(jié)果。A．國際收支狀況B．匯率制度C．經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率D．利率水平E．突發(fā)事件，市場(chǎng)利率下降時(shí)，( )。A．債券價(jià)格下降B．發(fā)行人行使贖回權(quán)的概率增加C．會(huì)使投資者面臨再投資風(fēng)險(xiǎn)D．債券再投資收益率下降E．發(fā)行入行使贖回權(quán)的概率降低11．設(shè)立信托的書面文件應(yīng)當(dāng)載明的事項(xiàng)包括( )。A．信托目的B．信托關(guān)系人C．信托財(cái)產(chǎn)的范圍D．受益人取得信托利益的金額E．受益人取得信托利益的形式12．組合投資信托理財(cái)產(chǎn)品將( )等金融工具，通過個(gè)性化的組合配比運(yùn)作，對(duì)信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行管理，使其有效增值。A．債券B．股票C．實(shí)業(yè)投資D．貸款E．基金13．投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品包括( )。A．意外傷害保險(xiǎn)B．分紅保險(xiǎn)C．定期壽險(xiǎn)D．萬能壽險(xiǎn)E．投資連結(jié)保險(xiǎn) 14．對(duì)投資者來說，債券贖回的不利體現(xiàn)在( )。 A．增加了現(xiàn)金流的不確定性 B．投資者蒙受再投資風(fēng)險(xiǎn) C．債券的潛在資本增值有限 D．增加交易成本 E．降低了投資收益率 15．影響房地產(chǎn)價(jià)格的因素有( )。 A．城市規(guī)劃 B．利率匯率水平 C．地理位置 D．人口因素E．開發(fā)商實(shí)力16．商業(yè)票據(jù)的特點(diǎn)有( )。A．融資成本通常低于銀行貸款B．融資靈活C．對(duì)市場(chǎng)利率變化的反應(yīng)有一定時(shí)滯D．信用度相對(duì)較高E．期限短17．對(duì)于投資者來說，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單( )。A．有定期存款較高利息收入的特征B．有活期存款可以隨時(shí)兌現(xiàn)的優(yōu)點(diǎn)C．有定期存款可以提前支取的優(yōu)點(diǎn)D．有定期存款金額不固定，可大可小的特征E．一般比同期限的定期存款利率高18．金融市場(chǎng)包括( )。A．貨幣市場(chǎng)B．資本市場(chǎng)C．保險(xiǎn)市場(chǎng)D．黃金市場(chǎng)E．衍生市場(chǎng)19．回購協(xié)議利率主要取決于( )。A．交割地點(diǎn)B．回購證券的種類C．交易對(duì)手的信譽(yù)D．交割條件E．回購協(xié)議的期限20．外匯包括( )。A．外國紙幣B．外幣票據(jù)C．外幣公司債券D．特別提款權(quán)E．外幣銀行存款憑證21．反映企業(yè)營(yíng)運(yùn)能力的指標(biāo)有( )。A．流動(dòng)比率B．存貨周轉(zhuǎn)率C．應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率D．銷售毛利率E．債務(wù)比率22．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員在估計(jì)客戶的未來支出時(shí)，要了解客戶( )。A．滿足基本生活的支出B．僅實(shí)現(xiàn)基本生存狀態(tài)的生活水平支出C．保證正常生活水平不變，不考慮通貨膨脹的支出D．期望實(shí)現(xiàn)的支出水平 ’E．經(jīng)濟(jì)狀況較好時(shí)的支出23．在合理的利率成本條件下，個(gè)人信貸能力應(yīng)取決于( )。A．與理財(cái)經(jīng)理的關(guān)系B．資產(chǎn)價(jià)值C．與銀行的關(guān)系D．收入能力E．社會(huì)背景24．目前在我國，( )需要征收個(gè)人所得稅。A．獎(jiǎng)金B(yǎng)．津貼C．年終加薪D．保險(xiǎn)金E．國債利息收入25．下面關(guān)于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表的說法中，正確的有( )。A．通過分析客戶的個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表，銀行從業(yè)人員可以了解客戶的資產(chǎn)和負(fù)債結(jié)構(gòu)B．正確分析客戶的資產(chǎn)負(fù)債表是財(cái)務(wù)規(guī)劃和投資組合的基礎(chǔ)C．教育貸款屬于短期負(fù)債D．當(dāng)負(fù)債相對(duì)于所有者權(quán)益來說過高時(shí)，個(gè)人有出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)E．一年期的定期存款屬于流動(dòng)資產(chǎn)26．通過某個(gè)人客戶2007年的現(xiàn)金流量表，可以衡量( )。A．2007年1月1日到2007年12月31日的凈資產(chǎn)狀況B．2007年1月1日到2007年12月31日的負(fù)債比率狀況C．2007年1月1日到2007年12月31日的現(xiàn)金結(jié)余(赤字)狀況D．2007年1月1日到2007年12月31日的儲(chǔ)蓄比例狀況E．2008年1月1日到2008年12月31日的收入狀況27．下列行為中，可以作為合理稅收規(guī)劃的有( )。A．盡量采用現(xiàn)金交易B．以多人名義領(lǐng)取工資C．利用價(jià)格杠桿將稅負(fù)轉(zhuǎn)給消費(fèi)者D．在某些國家和地區(qū)利用贍養(yǎng)子女的條件抵免稅負(fù)E．工資薪金與勞務(wù)報(bào)酬分別納稅28．制定保險(xiǎn)規(guī)劃的原則有( )。A．綜合性原則B．量力而行的原則c．轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則D．穩(wěn)定性原則E．分析客戶的保險(xiǎn)需要29．下列關(guān)于各種年金的說法。正確的有( )。A．延期年金是在最初若干期沒有收付款項(xiàng)的情況下，隨后若干期發(fā)生等額的系列收付款項(xiàng)B．無限年金是年金時(shí)期無限長(zhǎng)的年金 C．一般年金是指年金發(fā)生期間與計(jì)息期間相同的年金 D．后付年金是指在年金時(shí)期內(nèi)每期年金額都在期末發(fā)生的年金，也稱為普通年金 E．按照起訖日期劃分，年金可分為確定年金和不確定年金30．客戶維護(hù)的方法包括( )。 A．上門維護(hù) B．超值維護(hù) C．知識(shí)維護(hù) D．情感維護(hù) E．顧問式營(yíng)銷維護(hù)和交叉營(yíng)銷維護(hù)31．銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員為客戶提供個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品前。應(yīng)當(dāng)先了解客戶的( )。 A．所在區(qū)域的信用環(huán)境