【正文】 準(zhǔn)答案： a, d, e　　11 一般情況下，理想的目標(biāo)客戶應(yīng)具備的三個(gè)條件是( )。　　，發(fā)展前景樂觀　　　　，即發(fā)揮資源優(yōu)勢，又能獲得最大收益　　　　，銀行有競爭優(yōu)勢　　標(biāo)準(zhǔn)答案： b, c, e　　1 以下關(guān)于股票的表述中正確的有( )?！　　　　①Y本損益和資本增值收益組成　　　　　　、組合，能夠極大地降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)　　標(biāo)準(zhǔn)答案： a, b, c, e12 理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有( )?！　　　　　　　　　　　?biāo)準(zhǔn)答案： a, b, c, d, e　　12 有效傾聽客戶的意見需要做到( )?！　　　　　　　　　。灰釂枴　?biāo)準(zhǔn)答案： a, b, d　　12 妙答難題可以采取的辦法有( )?！　　⒎P記本的動(dòng)作爭取思考的時(shí)間　　　　　　，不應(yīng)采取推卸責(zé)任的回答　　，贏得思考棘手問題的時(shí)間　　標(biāo)準(zhǔn)答案： a, c, e　　12 對從業(yè)人員公平對待客戶準(zhǔn)則理解正確的是( )?！　　　　　?，為某些客戶提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)　　，不應(yīng)視為歧視　　　　標(biāo)準(zhǔn)答案： b, c, d　　12 按照發(fā)行主體分類，債券可分為( )?！　　　　　　　　　　　?biāo)準(zhǔn)答案： c　　12 下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求的表述，正確的有( )?！　?，商業(yè)銀行要實(shí)行全面、全程的風(fēng)險(xiǎn)管理　　，都應(yīng)同時(shí)滿足個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求　　，并將個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)納入商業(yè)銀行整體風(fēng)險(xiǎn)管理體系中　　，商業(yè)銀行要根據(jù)自身業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)管理方式和所開展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)，制定具體的和有針對性的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理制度和風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)程　　，應(yīng)遵守法律、行政法規(guī)和國家有關(guān)政策規(guī)定　　標(biāo)準(zhǔn)答案： b, c, d, e　　12 基金合同應(yīng)當(dāng)包括的內(nèi)容有( )?！　　　　　　　　　　　?biāo)準(zhǔn)答案： a, b, c, d, e　　12 以下符合信息披露的行為是( )?！　?，在介紹產(chǎn)品時(shí)沒有提到最終責(zé)任承擔(dān)者，并使得消費(fèi)者誤以為該銀行是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者　　、足以讓客戶理解的方式向普通群眾介紹產(chǎn)品合約、被代理人信息　　、風(fēng)險(xiǎn)、最終責(zé)任承擔(dān)人以及該行的責(zé)任與義務(wù)　　　　，明確提示預(yù)期收益不同于保證收益，對產(chǎn)品涉及的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行充分的披露　　標(biāo)準(zhǔn)答案： b, c, e　　12 根據(jù)協(xié)助執(zhí)行準(zhǔn)則的要求，從業(yè)人員應(yīng)(ABD)。　　　　　　　　　　　　標(biāo)準(zhǔn)答案： a, b, d　　1 在處理客戶投訴過程中，恰當(dāng)?shù)男袨橛? )?！　?，客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議　　，無反饋期限時(shí)，按行業(yè)慣例反饋情況　　，仍無法拿出意見時(shí)，只能作罷　　，對無理的投訴，事后不必調(diào)查處理　　，應(yīng)耐心說明情況，取得諒解　　標(biāo)準(zhǔn)答案： a, b, e　三、判斷題(判斷題(共15題，每小題1分，共15分)請對以下各題的描述做出判斷，正確選A，錯(cuò)誤選B。)　　13 商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)開展有關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，應(yīng)持其總行的授權(quán)文件，向所在地中國銀監(jiān)會(huì)報(bào)告。()　　對 錯(cuò)　　標(biāo)準(zhǔn)答案： 正確　　13 專業(yè)勝任不僅指具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)，還應(yīng)具有資格和能力。( )　　對 錯(cuò)　　標(biāo)準(zhǔn)答案： 正確　　13保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶與銀行共同承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益水平的理財(cái)計(jì)劃。(　　)　　對 錯(cuò)　　標(biāo)準(zhǔn)答案： 錯(cuò)誤　　13 目前，我國居民儲(chǔ)蓄的首要目的是預(yù)防意外，其次是子女教育。( )　　對 錯(cuò)　　標(biāo)準(zhǔn)答案： 正確　　13 賣出期權(quán)又稱為看跌期權(quán)。( )　　對 錯(cuò)　　標(biāo)準(zhǔn)答案： 正確　　13 保證收益理財(cái)計(jì)劃，應(yīng)保證本金的安全，并到期償還全額本金的計(jì)劃。( )　　對 錯(cuò)　　標(biāo)準(zhǔn)答案： 正確　　13 非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，而且并不保證客戶本金安全的理財(cái)計(jì)劃。( )　　對 錯(cuò)　　標(biāo)準(zhǔn)答案： 正確　　13 外資銀行分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)其總行或地區(qū)總部等的授權(quán)開展相應(yīng)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。( )　　對 錯(cuò)　　標(biāo)準(zhǔn)答案： 正確　　13 根據(jù)生命周期理論，積累階段是職業(yè)生涯的初期至中期(20 40歲)。( )　　對 錯(cuò)　　標(biāo)準(zhǔn)答案： 正確　　1 當(dāng)親朋好友成為銀行的客戶時(shí)，由于相互比較熟悉，所以在開展業(yè)務(wù)時(shí)可以隨隨便便。( )　　對 錯(cuò)　　標(biāo)準(zhǔn)答案： 錯(cuò)誤　　14 定期死亡保險(xiǎn)是帶有儲(chǔ)蓄性的長期人身保險(xiǎn)單，在積累保險(xiǎn)費(fèi)一段時(shí)間后會(huì)包含有現(xiàn)金價(jià)值。( )　　對 錯(cuò)　　標(biāo)準(zhǔn)答案： 錯(cuò)誤　　14 目前我國市場上的理財(cái)產(chǎn)品大多數(shù)是結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品，即商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的收益率取決于其合約中指定的基礎(chǔ)資產(chǎn)或基礎(chǔ)變量的變化。( )　　對 錯(cuò)　　標(biāo)準(zhǔn)答案： 正確　　14 可提前贖回債券的發(fā)行者在發(fā)行債券的同時(shí)獲得一個(gè)基于債券價(jià)格的看漲期權(quán)。( )　　對 錯(cuò)　　標(biāo)準(zhǔn)答案： 正確　　14　　在我國，商業(yè)銀行開展需要審批的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備以下條件：具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度。有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員。具備有效的市場風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測和控制體系。信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。(　　)　　對 錯(cuò)　　標(biāo)準(zhǔn)答案： 正確　　14 處于老年養(yǎng)老期的理財(cái)客戶的理財(cái)理念通常是避免財(cái)富的快速流失，承擔(dān)低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)獲得有保障的收益。( )　　對 錯(cuò)　　標(biāo)準(zhǔn)答案： 正確42 /