【正文】 般高于同期銀行存款利率）方式出售給投資者的一種短期（一般9個(gè)月以下）無擔(dān)保信用憑證。它具有期限短、成本低、方式靈活、利率敏感、信用度高等特點(diǎn)。2對(duì)違反職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，( )。A．如果沒有違法的行為存在，就不必受到懲戒B．應(yīng)被同行排斥C．所在機(jī)構(gòu)應(yīng)視情況給子相應(yīng)的懲戒D．視情況向監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報(bào)告E．情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)通報(bào)同業(yè)，喪失在銀行機(jī)構(gòu)工作的機(jī)會(huì)選項(xiàng)：ABCDEC,E,答案：C,E,解析：無2關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，下列說法正確的有( )，還包括替客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)?shù)龋话ǚ?、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)。，達(dá)到保存財(cái)富、創(chuàng)造財(cái)富的目標(biāo)，實(shí)際是混業(yè)業(yè)務(wù)選項(xiàng)：ABCDEA,C,D,E,答案：A,C,D,E,解析：見教材第5頁(yè)。2以下哪些情況屬于保證收益理財(cái)計(jì)劃？( )A．某銀行“穩(wěn)健收益型美元理財(cái)計(jì)劃”，期限為3個(gè)月，％向投資者支付的理財(cái)收益B．某銀行“新型市場(chǎng)基金組合美元計(jì)劃”理財(cái)期限為3個(gè)月、按照約定向客戶保證本金支付收益與荷銀全球新興市場(chǎng)債券基金表現(xiàn)掛鉤C．某銀行提供一款理財(cái)產(chǎn)品，“新股申購(gòu)4期人民幣資金信托理財(cái)計(jì)劃”％~%，新股的中簽率及上市后的價(jià)格波動(dòng)所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)由投資者自行承擔(dān)D．銀行“人民幣理財(cái)計(jì)劃1號(hào)”，該產(chǎn)品投資幣種為人民幣，投資起點(diǎn)金額為5000元，期限l個(gè)月，月底將本金和現(xiàn)金收益派發(fā)到指定賬戶。投資收益與某貨幣基金收益相關(guān)，該貨幣基金歷史收益率表現(xiàn)穩(wěn)定，%~％之間E．%的人民幣結(jié)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品本金為人民幣，收益以美元支付其收益與國(guó)際市場(chǎng)上黃金價(jià)格區(qū)問掛鉤，客戶在保證本金最低收益的基礎(chǔ)上，有可能獲得最高收益，%，%選項(xiàng)：ABCDEA,E,答案：A,E,解析：保證收益理財(cái)計(jì)劃只有兩種形式，最低收益和固定收益。因此，只有包含這兩種字眼的才是正確的。B、C．D的收益并沒有確定下來，沒有得到完全的保證，仍然是波動(dòng)的。2商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的開發(fā)利用應(yīng)當(dāng)編制產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告，并經(jīng)各相關(guān)部門審核簽字。產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告的內(nèi)容要詳細(xì)，包括( )等。A．新產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征B．目標(biāo)客戶及銷售方式C．主要風(fēng)險(xiǎn)與測(cè)算和控制方法D．新產(chǎn)品的介紹宣傳材料E．風(fēng)險(xiǎn)限額 選項(xiàng)：ABCDEA,B,C,E,答案：A,B,C,E,解析：見教材265頁(yè)。編制宣傳材料是營(yíng)銷部門的工作，不應(yīng)包含在產(chǎn)品的開發(fā)報(bào)告中。規(guī)范理財(cái)顧問服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述，正確的是( )。A．應(yīng)區(qū)分理財(cái)顧問服務(wù)與一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)B．必要時(shí)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財(cái)人員向客戶提供理財(cái)顧問意見　C．在理財(cái)顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃，發(fā)揮客戶理財(cái)顧問的作用D．在理財(cái)顧問服務(wù)中，客戶投資決策在某種程度上會(huì)受到商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的影響E．在理財(cái)顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不為顧客提供投資建議，主要是解答業(yè)務(wù)的服務(wù)辦法選項(xiàng)：ABCDEA,B,C,D,答案：A,B,C,D,解析：理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。3在開放經(jīng)濟(jì)體系下，一國(guó)持續(xù)出現(xiàn)國(guó)際收支順差，導(dǎo)致本幣升值的情況下會(huì)選擇的投資策略是( )。A．增加儲(chǔ)蓄B．減少債券配置C．增加股票配置D．增加基金配置E．減少外匯配置 選項(xiàng)：ABCDEC,D,E,答案：C,D,E,解析：一國(guó)持續(xù)出現(xiàn)順差、本幣升值，說明該國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r較好，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)快，因此應(yīng)該投資于收益比較高的金融產(chǎn)品，同時(shí)，應(yīng)該增持本幣，而減少外匯投資。3下列關(guān)于儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況的描述，正確的是( )。A．安全性和流動(dòng)性都比較高B．適合風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)高、迫求穩(wěn)定收益的理財(cái)客戶C．浮動(dòng)利率的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)大于固定利率的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)D．浮動(dòng)利率的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)小于固定利率的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)E．由于通貨膨脹的存在，儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品的收益可能是負(fù)的，即百分之百的風(fēng)險(xiǎn)選項(xiàng)：ABCDEA,B,E,答案：A,B,E,解析：浮動(dòng)利率的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，其利率隨市場(chǎng)利率的變動(dòng)而同向變動(dòng)，在利率未來呈上升趨勢(shì)時(shí),浮動(dòng)利率的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)小于固定利率的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)。在利率未來呈下降趨勢(shì)時(shí),浮動(dòng)利率的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)大于固定利率的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)。3收入分配政策是國(guó)家針對(duì)居民收人水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原則和方針，偏松的收入分配政策會(huì)( )。A．刺激投資需求增長(zhǎng)B．導(dǎo)致利率水平下降C．刺激股市反彈D．抑制房地產(chǎn)價(jià)格上漲E．私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展空間凸顯 選項(xiàng)：ABCDEA,C,E,答案：A,C,E,解析：見教材10頁(yè)。偏松的收入分配政策會(huì)導(dǎo)致貧富分化加劇，收入水平高的人群會(huì)增加，由此帶來投資、消費(fèi)需求高漲，引起利率水平、房地產(chǎn)價(jià)格上漲，以及理財(cái)需求的增加。3下列關(guān)于股權(quán)類理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)的論述，正確的有( )。A．在眾多理財(cái)產(chǎn)品中，股權(quán)類產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)最高B．個(gè)股的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)是非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，可以通過分散化投資而降低C．將收益率正相關(guān)的兩個(gè)個(gè)股組合，并不能降低股權(quán)投資風(fēng)險(xiǎn)D．通常小公司的股票風(fēng)險(xiǎn)較大，大公司的股票風(fēng)險(xiǎn)較小E．藍(lán)籌股的風(fēng)險(xiǎn)較小 選項(xiàng)：ABCDEB,D,E,答案：B,D,E,解析：A項(xiàng)，衍生品的風(fēng)險(xiǎn)最高。B、C，只要收益率不是完全正相關(guān)，將兩個(gè)收益率正相關(guān)的兩個(gè)個(gè)股組合，也能在一定程度上降低股權(quán)投資風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)大公司資金實(shí)力雄厚，擁有大量資產(chǎn)，公司治理結(jié)構(gòu)合理，信譽(yù)好，因此其股票風(fēng)險(xiǎn)較?。籈項(xiàng)，藍(lán)籌股是指具有穩(wěn)定的盈余記錄，能定期分派較優(yōu)厚的股息，被公認(rèn)為業(yè)績(jī)優(yōu)良的公司的普通股票，又稱為“績(jī)優(yōu)股”。3下列關(guān)于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表的說法，正確的有( )，銀行業(yè)從業(yè)人員可以了解客戶的資產(chǎn)和負(fù)債機(jī)構(gòu)，個(gè)人有出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn) 選項(xiàng)：ABCDEA,B,D,E,答案：A,B,D,E,解析：見教材126頁(yè)。教育貸款屬于長(zhǎng)期負(fù)債。3個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊懸蛩刂械纳鐣?huì)因素包括( )A．社會(huì)文化環(huán)境B．社會(huì)制度環(huán)境C．通貨膨脹率D．人口環(huán)境E．技術(shù)環(huán)境 選項(xiàng)：ABCDEA,B,D,答案：A,B,D,解析：見教材15頁(yè)。3個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶可以是( ) 選項(xiàng)：ABCDEA,D,E,答案：A,D,E,解析：無3下了關(guān)于質(zhì)押的說法，不正確的是( )。A．設(shè)立質(zhì)權(quán)，當(dāng)事人可以采取口頭形式訂立質(zhì)權(quán)合同B．質(zhì)權(quán)合同條款中一般包括質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量狀況C．任何動(dòng)產(chǎn)都可以出質(zhì)D．質(zhì)權(quán)人在質(zhì)權(quán)存續(xù)期間，未經(jīng)出質(zhì)人同意，擅自使用、處分質(zhì)押財(cái)產(chǎn)，給出質(zhì)人造成損害的，不需承擔(dān)賠償責(zé)任E．質(zhì)押和抵押在法律中是等價(jià)的 選項(xiàng)：ABCDEA,C,D,E,答案：A,C,D,E,解析：設(shè)立質(zhì)權(quán)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書面形式訂立質(zhì)權(quán)合同?！　≠|(zhì)權(quán)合同一般包括下列條款：　　（一）被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額；　　（二）債務(wù)人履行債務(wù)的期限；　?。ㄈ┵|(zhì)押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況；　?。ㄋ模?dān)保的范圍；　?。ㄎ澹┵|(zhì)押財(cái)產(chǎn)交付的時(shí)間。質(zhì)權(quán)人在質(zhì)權(quán)存續(xù)期間，未經(jīng)出質(zhì)人同意，擅自使用、處分質(zhì)押財(cái)產(chǎn)，給出質(zhì)人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。以下財(cái)產(chǎn)不得抵押和質(zhì)押：　　（1）土地所有權(quán)；　?。?）耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外；　?。?）學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施；　　（4）所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)；　?。?）依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；　?。?）法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。3市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額可以采用（　?。┑取．交易限額B．止損限額C．錯(cuò)配限額D．期權(quán)限額E．風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額 選項(xiàng)：ABCDEA,B,C,D,E,答案：A,B,C,D,E,解析：見教材163頁(yè)。商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采用交易限額、止損限額、錯(cuò)配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額等。但在所采用的風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額。商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員從崗位范圍看，大致包括( )。A．為客戶提供財(cái)務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員B．辦理客戶存貸款及與此相關(guān)的財(cái)務(wù)、人事等業(yè)務(wù)人員C．銷售理財(cái)計(jì)劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員D．一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)的業(yè)務(wù)人員E．其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員選項(xiàng)：ABCDEA,C,E,答案：A,C,E,解析：B、D是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之外的其他業(yè)務(wù)人員。三、判斷題（共15題，）商業(yè)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)，均屬于理財(cái)顧問服務(wù)。( )選項(xiàng)：正確錯(cuò)誤錯(cuò)誤答案：錯(cuò)誤解析：理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。綜合理財(cái)計(jì)劃按照服務(wù)對(duì)象的不同，分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃。( )選項(xiàng)：正確錯(cuò)誤正確答案：正確解析：無在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)。( )選項(xiàng)：正確錯(cuò)誤錯(cuò)誤答案：錯(cuò)誤解析：投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或者客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)。系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是不可分散風(fēng)險(xiǎn)。( ) 選項(xiàng)：正確錯(cuò)誤正確答案：正確解析：此處的不可分散是指不能通過分散投資來降低風(fēng)險(xiǎn)。由于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是由于共同因素引起的，影響整個(gè)市場(chǎng)上所有參與者，無法通過多樣化投資降低。理財(cái)計(jì)劃的服務(wù)理念是根據(jù)客戶個(gè)性化的需求為客戶量身定做產(chǎn)品和服務(wù)，通過客戶資產(chǎn)的全球配置，降低風(fēng)險(xiǎn)從而達(dá)到財(cái)富保值和增值的目的。( )選項(xiàng)：正確錯(cuò)誤正確答案：正確解析：無一般風(fēng)險(xiǎn)程度越高的理財(cái)產(chǎn)品其客戶門檻越低。( )選項(xiàng)：正確錯(cuò)誤錯(cuò)誤答案：錯(cuò)誤解析：無理財(cái)計(jì)劃按照是否保本，分為保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理財(cái)計(jì)劃( )選項(xiàng)：正確錯(cuò)誤錯(cuò)誤答案：錯(cuò)誤解析：這是按照客戶獲取收益方式的不同劃分的。保證收益何不保證收益理財(cái)計(jì)劃都是保本的。銀行從業(yè)人員應(yīng)遵守客戶至上的準(zhǔn)則，滿足客戶的一切需求。( )選項(xiàng)：正確錯(cuò)誤錯(cuò)誤答案：錯(cuò)誤解析：應(yīng)為滿足客戶的一切合理需求。債券的可贖回條款降低了債券的內(nèi)在價(jià)值和投資者的實(shí)際收益率。( )選項(xiàng)：正確錯(cuò)誤正確答案：正確解析：債券的可贖回條款賦予了發(fā)行人更多的權(quán)利，這對(duì)投資者來說是不利的，因此降低了債券的內(nèi)在價(jià)值和投資者的實(shí)際收益率。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)合并共同管理，明確相關(guān)部門及其工作人員在管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權(quán)。( )選項(xiàng)：正確錯(cuò)誤錯(cuò)誤答案：錯(cuò)誤解析：不能將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)合并共同管理，應(yīng)嚴(yán)格分開。1投資者購(gòu)買股票最主要的目的是獲得資產(chǎn)的保值，免受通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)：正確錯(cuò)誤錯(cuò)誤答案：錯(cuò)誤解析：股票具有保值性，但購(gòu)買股票的主要目的是為了獲取分紅或者從股價(jià)上漲中獲利。1證券投資基金是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資工具。( )選項(xiàng)：正確錯(cuò)誤正確答案：正確解析：無1商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)。( )選項(xiàng)：正確錯(cuò)誤正確答案：正確解析：無1證券投資基金通過集合資金充分分散資產(chǎn)組合，使得基金的風(fēng)險(xiǎn)降低到無風(fēng)險(xiǎn)的程度。 選項(xiàng)：正確錯(cuò)誤錯(cuò)誤答案：錯(cuò)誤解析：基金的風(fēng)險(xiǎn)是能夠降低，但是也不能降低到無風(fēng)險(xiǎn)的程度，因?yàn)橄到y(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是無法通過分散投資降低的。1利率不變時(shí)，期限越長(zhǎng)，終值系數(shù)越大。 選項(xiàng)：正確錯(cuò)誤正確答案：正確解析：根據(jù)年金計(jì)算公式得到。也可以直觀理解，期限越長(zhǎng)，利息越多，終值越大，即終值系數(shù)越大。窗體頂端試卷功能板剩余時(shí)間0:56:20我要交卷窗體底端37 / 37