【正文】 般高于同期銀行存款利率）方式出售給投資者的一種短期（一般9個月以下）無擔保信用憑證。它具有期限短、成本低、方式靈活、利率敏感、信用度高等特點。2對違反職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，( )。A．如果沒有違法的行為存在，就不必受到懲戒B．應被同行排斥C．所在機構應視情況給子相應的懲戒D．視情況向監(jiān)管部門、司法機關報告E．情節(jié)嚴重的，應通報同業(yè)，喪失在銀行機構工作的機會選項：ABCDEC,E,答案：C,E,解析：無2關于私人銀行業(yè)務，下列說法正確的有( )，還包括替客戶進行個人理財?shù)龋话ǚ?、子女教育等專業(yè)顧問服務。，達到保存財富、創(chuàng)造財富的目標，實際是混業(yè)業(yè)務選項：ABCDEA,C,D,E,答案：A,C,D,E,解析：見教材第5頁。2以下哪些情況屬于保證收益理財計劃？( )A．某銀行“穩(wěn)健收益型美元理財計劃”，期限為3個月，％向投資者支付的理財收益B．某銀行“新型市場基金組合美元計劃”理財期限為3個月、按照約定向客戶保證本金支付收益與荷銀全球新興市場債券基金表現(xiàn)掛鉤C．某銀行提供一款理財產(chǎn)品，“新股申購4期人民幣資金信托理財計劃”％~%，新股的中簽率及上市后的價格波動所產(chǎn)生的風險由投資者自行承擔D．銀行“人民幣理財計劃1號”，該產(chǎn)品投資幣種為人民幣，投資起點金額為5000元，期限l個月，月底將本金和現(xiàn)金收益派發(fā)到指定賬戶。投資收益與某貨幣基金收益相關，該貨幣基金歷史收益率表現(xiàn)穩(wěn)定，%~％之間E．%的人民幣結構理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品本金為人民幣，收益以美元支付其收益與國際市場上黃金價格區(qū)問掛鉤，客戶在保證本金最低收益的基礎上，有可能獲得最高收益，%，%選項：ABCDEA,E,答案：A,E,解析：保證收益理財計劃只有兩種形式，最低收益和固定收益。因此，只有包含這兩種字眼的才是正確的。B、C．D的收益并沒有確定下來，沒有得到完全的保證，仍然是波動的。2商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的開發(fā)利用應當編制產(chǎn)品開發(fā)報告，并經(jīng)各相關部門審核簽字。產(chǎn)品開發(fā)報告的內容要詳細，包括( )等。A．新產(chǎn)品的定義、性質與特征B．目標客戶及銷售方式C．主要風險與測算和控制方法D．新產(chǎn)品的介紹宣傳材料E．風險限額 選項：ABCDEA,B,C,E,答案：A,B,C,E,解析：見教材265頁。編制宣傳材料是營銷部門的工作，不應包含在產(chǎn)品的開發(fā)報告中。規(guī)范理財顧問服務業(yè)務操作程序的表述，正確的是( )。A．應區(qū)分理財顧問服務與一般性業(yè)務咨詢活動B．必要時，一般產(chǎn)品銷售和服務人員可以協(xié)助理財人員向客戶提供理財顧問意見　C．在理財顧問服務中，商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃，發(fā)揮客戶理財顧問的作用D．在理財顧問服務中，客戶投資決策在某種程度上會受到商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員的影響E．在理財顧問服務中，商業(yè)銀行不為顧客提供投資建議，主要是解答業(yè)務的服務辦法選項：ABCDEA,B,C,D,答案：A,B,C,D,解析：理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務。3在開放經(jīng)濟體系下，一國持續(xù)出現(xiàn)國際收支順差，導致本幣升值的情況下會選擇的投資策略是( )。A．增加儲蓄B．減少債券配置C．增加股票配置D．增加基金配置E．減少外匯配置 選項：ABCDEC,D,E,答案：C,D,E,解析：一國持續(xù)出現(xiàn)順差、本幣升值，說明該國的經(jīng)濟發(fā)展狀況較好，經(jīng)濟增長快，因此應該投資于收益比較高的金融產(chǎn)品，同時，應該增持本幣，而減少外匯投資。3下列關于儲蓄類產(chǎn)品的風險狀況的描述，正確的是( )。A．安全性和流動性都比較高B．適合風險厭惡系數(shù)高、迫求穩(wěn)定收益的理財客戶C．浮動利率的儲蓄產(chǎn)品風險大于固定利率的儲蓄產(chǎn)品的風險D．浮動利率的儲蓄產(chǎn)品風險小于固定利率的儲蓄產(chǎn)品的風險E．由于通貨膨脹的存在，儲蓄類產(chǎn)品的收益可能是負的，即百分之百的風險選項：ABCDEA,B,E,答案：A,B,E,解析：浮動利率的儲蓄產(chǎn)品，其利率隨市場利率的變動而同向變動，在利率未來呈上升趨勢時,浮動利率的儲蓄產(chǎn)品風險小于固定利率的儲蓄產(chǎn)品的風險。在利率未來呈下降趨勢時,浮動利率的儲蓄產(chǎn)品風險大于固定利率的儲蓄產(chǎn)品的風險。3收入分配政策是國家針對居民收人水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原則和方針，偏松的收入分配政策會( )。A．刺激投資需求增長B．導致利率水平下降C．刺激股市反彈D．抑制房地產(chǎn)價格上漲E．私人銀行業(yè)務發(fā)展空間凸顯 選項：ABCDEA,C,E,答案：A,C,E,解析：見教材10頁。偏松的收入分配政策會導致貧富分化加劇，收入水平高的人群會增加，由此帶來投資、消費需求高漲，引起利率水平、房地產(chǎn)價格上漲，以及理財需求的增加。3下列關于股權類理財產(chǎn)品的風險的論述，正確的有( )。A．在眾多理財產(chǎn)品中，股權類產(chǎn)品的風險最高B．個股的價格風險是非系統(tǒng)性風險，可以通過分散化投資而降低C．將收益率正相關的兩個個股組合，并不能降低股權投資風險D．通常小公司的股票風險較大，大公司的股票風險較小E．藍籌股的風險較小 選項：ABCDEB,D,E,答案：B,D,E,解析：A項，衍生品的風險最高。B、C，只要收益率不是完全正相關，將兩個收益率正相關的兩個個股組合，也能在一定程度上降低股權投資風險。D項大公司資金實力雄厚，擁有大量資產(chǎn)，公司治理結構合理，信譽好，因此其股票風險較?。籈項，藍籌股是指具有穩(wěn)定的盈余記錄，能定期分派較優(yōu)厚的股息，被公認為業(yè)績優(yōu)良的公司的普通股票，又稱為“績優(yōu)股”。3下列關于個人資產(chǎn)負債表的說法，正確的有( )，銀行業(yè)從業(yè)人員可以了解客戶的資產(chǎn)和負債機構，個人有出現(xiàn)財務危機的風險 選項：ABCDEA,B,D,E,答案：A,B,D,E,解析：見教材126頁。教育貸款屬于長期負債。3個人理財?shù)挠绊懸蛩刂械纳鐣蛩匕? )A．社會文化環(huán)境B．社會制度環(huán)境C．通貨膨脹率D．人口環(huán)境E．技術環(huán)境 選項：ABCDEA,B,D,答案：A,B,D,解析：見教材15頁。3個人理財業(yè)務的客戶可以是( ) 選項：ABCDEA,D,E,答案：A,D,E,解析：無3下了關于質押的說法，不正確的是( )。A．設立質權，當事人可以采取口頭形式訂立質權合同B．質權合同條款中一般包括質押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質量狀況C．任何動產(chǎn)都可以出質D．質權人在質權存續(xù)期間，未經(jīng)出質人同意，擅自使用、處分質押財產(chǎn)，給出質人造成損害的，不需承擔賠償責任E．質押和抵押在法律中是等價的 選項：ABCDEA,C,D,E,答案：A,C,D,E,解析：設立質權，當事人應當采取書面形式訂立質權合同?！　≠|權合同一般包括下列條款：　?。ㄒ唬┍粨鶛嗟姆N類和數(shù)額；　?。ǘ﹤鶆杖寺男袀鶆盏钠谙?；　?。ㄈ┵|押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質量、狀況；　?。ㄋ模５姆秶?；　　（五）質押財產(chǎn)交付的時間。質權人在質權存續(xù)期間，未經(jīng)出質人同意，擅自使用、處分質押財產(chǎn)，給出質人造成損害的，應當承擔賠償責任。以下財產(chǎn)不得抵押和質押：　?。?）土地所有權；　　（2）耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但法律規(guī)定可以抵押的除外；　?。?）學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施；　?。?）所有權、使用權不明或者有爭議的財產(chǎn)；　?。?）依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；　?。?）法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。3市場風險限額可以采用（　?。┑?。A．交易限額B．止損限額C．錯配限額D．期權限額E．風險價值限額 選項：ABCDEA,B,C,D,E,答案：A,B,C,D,E,解析：見教材163頁。商業(yè)銀行應采用多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額可以采用交易限額、止損限額、錯配限額、期權限額和風險價值限額等。但在所采用的風險限額指標中，至少應包括風險價值限額。商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員從崗位范圍看，大致包括( )。A．為客戶提供財務分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務人員B．辦理客戶存貸款及與此相關的財務、人事等業(yè)務人員C．銷售理財計劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務人員D．一般產(chǎn)品銷售和服務的業(yè)務人員E．其他與個人理財業(yè)務銷售和管理活動緊密相關的專業(yè)人員選項：ABCDEA,C,E,答案：A,C,E,解析：B、D是個人理財業(yè)務之外的其他業(yè)務人員。三、判斷題（共15題，）商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務咨詢活動，均屬于理財顧問服務。( )選項：正確錯誤錯誤答案：錯誤解析：理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務。綜合理財計劃按照服務對象的不同，分為私人銀行業(yè)務和理財計劃。( )選項：正確錯誤正確答案：正確解析：無在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產(chǎn)管理投資收益與風險由銀行承擔。( )選項：正確錯誤錯誤答案：錯誤解析：投資收益與風險由客戶或者客戶與銀行按照約定方式承擔。系統(tǒng)性風險是不可分散風險。( ) 選項：正確錯誤正確答案：正確解析：此處的不可分散是指不能通過分散投資來降低風險。由于系統(tǒng)風險是由于共同因素引起的，影響整個市場上所有參與者，無法通過多樣化投資降低。理財計劃的服務理念是根據(jù)客戶個性化的需求為客戶量身定做產(chǎn)品和服務，通過客戶資產(chǎn)的全球配置，降低風險從而達到財富保值和增值的目的。( )選項：正確錯誤正確答案：正確解析：無一般風險程度越高的理財產(chǎn)品其客戶門檻越低。( )選項：正確錯誤錯誤答案：錯誤解析：無理財計劃按照是否保本，分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃( )選項：正確錯誤錯誤答案：錯誤解析：這是按照客戶獲取收益方式的不同劃分的。保證收益何不保證收益理財計劃都是保本的。銀行從業(yè)人員應遵守客戶至上的準則，滿足客戶的一切需求。( )選項：正確錯誤錯誤答案：錯誤解析：應為滿足客戶的一切合理需求。債券的可贖回條款降低了債券的內在價值和投資者的實際收益率。( )選項：正確錯誤正確答案：正確解析：債券的可贖回條款賦予了發(fā)行人更多的權利，這對投資者來說是不利的，因此降低了債券的內在價值和投資者的實際收益率。商業(yè)銀行應當將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)合并共同管理，明確相關部門及其工作人員在管理、調整客戶資產(chǎn)方面的授權。( )選項：正確錯誤錯誤答案：錯誤解析：不能將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)合并共同管理，應嚴格分開。1投資者購買股票最主要的目的是獲得資產(chǎn)的保值，免受通貨膨脹風險。選項：正確錯誤錯誤答案：錯誤解析：股票具有保值性，但購買股票的主要目的是為了獲取分紅或者從股價上漲中獲利。1證券投資基金是一種利益共享、風險共擔的集合投資工具。( )選項：正確錯誤正確答案：正確解析：無1商業(yè)銀行接受客戶委托進行投資操作和資產(chǎn)管理業(yè)務活動，應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權。( )選項：正確錯誤正確答案：正確解析：無1證券投資基金通過集合資金充分分散資產(chǎn)組合，使得基金的風險降低到無風險的程度。 選項：正確錯誤錯誤答案：錯誤解析：基金的風險是能夠降低，但是也不能降低到無風險的程度，因為系統(tǒng)性風險是無法通過分散投資降低的。1利率不變時，期限越長，終值系數(shù)越大。 選項：正確錯誤正確答案：正確解析：根據(jù)年金計算公式得到。也可以直觀理解，期限越長，利息越多，終值越大，即終值系數(shù)越大。窗體頂端試卷功能板剩余時間0:56:20我要交卷窗體底端37 / 37