【正文】 09年銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》全真模擬題考試時(shí)間：120 分鐘 考生： 總分 ：185 分 試題提供：學(xué)易網(wǎng)校 已經(jīng)有 658人 做過(guò)此試卷 一、單選題（共90題，）當(dāng)客戶對(duì)商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生疑慮而進(jìn)一步向從業(yè)人員深究時(shí)，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)本著( )的原則問(wèn)答客戶的問(wèn)題。A．銀行利益最大化B．誠(chéng)實(shí)信用C．坦白真誠(chéng)D．毫不隱瞞 選項(xiàng)：ABCDB答案：B解析：無(wú)在通貨膨脹預(yù)期很強(qiáng)時(shí)，下列的理財(cái)決策有誤的是( )。A．將資金購(gòu)買定期儲(chǔ)蓄存款B．賣出資產(chǎn)組合中的一部分C．適當(dāng)增加資產(chǎn)組合中股票的比重D．購(gòu)置房地產(chǎn) 選項(xiàng)：ABCDA答案：A解析：通貨膨脹時(shí)期，股票、基金以及房地產(chǎn)的收益會(huì)隨經(jīng)濟(jì)周期調(diào)整，具有保值性；儲(chǔ)蓄、國(guó)債等固定收益投資的利率變動(dòng)一般較小，在通脹情況下可能導(dǎo)致實(shí)際收益下降。下列不屬于固定收益證券的金融工具是( )。A．銀行存款B．普通股票C．優(yōu)先股票D．國(guó)債 選項(xiàng)：ABCDB答案：B解析：普通股的收益主要是股息、分紅和資本利得；前兩者與公司的盈利情況和股息分配政策有關(guān)，資本利得取決于市場(chǎng)價(jià)格，三者都不是固定的。下列關(guān)于金融市場(chǎng)的分類正確的是( )。A．按交易場(chǎng)所劃分為期貨市場(chǎng)和現(xiàn)貨市場(chǎng)B．按交割時(shí)間劃分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)C．按金融工具劃分為債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等D．按交易價(jià)段劃分為場(chǎng)外市場(chǎng)和場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)選項(xiàng)：ABCDC答案：C解析：A是按交割時(shí)間劃分的，B是按交易工具的期限劃分的，D是按是否有固定交易地點(diǎn)劃分的。半年期的無(wú)息政府債券（182天）面值為1000元，則該債券的投資收益率為( )。A．%B．%C．%D．% 選項(xiàng)：ABCDC答案：C解析：持有期收益率＝()/=%，但這是半年期的，投資收益率應(yīng)計(jì)算一年期的，%?2，％。最適合衡量公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)高低的指標(biāo)是( )。A．到期收益率B．債券價(jià)格波動(dòng)率C．信用評(píng)級(jí)D．資產(chǎn)負(fù)債率 選項(xiàng)：ABCDC答案：C解析：根據(jù)公司的信用評(píng)級(jí)，可以衡量公司的信用程度和違約的可能性，從而判斷違約風(fēng)險(xiǎn)的高低。到期收益率是衡量盈利能力的，債券價(jià)格波動(dòng)率衡量的是債券的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；資產(chǎn)負(fù)債率衡量公司的資源利用和負(fù)債情況，不能直接衡量違約風(fēng)險(xiǎn)的高低。下列關(guān)于證券投資基金的說(shuō)法，正確的是（C）、分散化投資、規(guī)模經(jīng)營(yíng)等 選項(xiàng)：ABCDC答案：C解析：見(jiàn)教材55頁(yè)。證券投資基金依據(jù)投資目標(biāo)不同，可劃分為成長(zhǎng)型基金、收入型基金和平衡型基金。證券投資基金可以通過(guò)有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。基金管理人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)下列關(guān)于債務(wù)管理的說(shuō)法，不正確的是( )，可以通過(guò)債務(wù)重組來(lái)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)狀況的改善 選項(xiàng)：ABCDB答案：B解析：見(jiàn)教材141頁(yè)。債務(wù)期限與家庭收入的合理關(guān)系。，還要考慮家庭結(jié)余比例、收入變動(dòng)趨勢(shì)、利率走勢(shì)等因素。假如你有一筆資金收人，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后領(lǐng)取則可得15000元。如果當(dāng)前你有一筆投資機(jī)會(huì)，年復(fù)利收益率為20％。則下列說(shuō)法正確的是( )。A．目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利B．3年后領(lǐng)取更有利C．目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒(méi)有差別D．無(wú)法比較何時(shí)領(lǐng)取更有利 選項(xiàng)：ABCDA答案：A解析： 假如當(dāng)前領(lǐng)取10000元，進(jìn)行投資，3年后可領(lǐng)取目前領(lǐng)取比3年后領(lǐng)取拿到的錢更多。下列理財(cái)目標(biāo)中屬于短期目標(biāo)的是( )。A．子女教育儲(chǔ)蓄B．按揭買房C．退休D．休假 選項(xiàng)：ABCDD答案：D解析：教育、買房和退休養(yǎng)老都是需要大筆資金的活動(dòng)，需要長(zhǎng)期積累，屬于長(zhǎng)期目標(biāo)；休假相對(duì)來(lái)說(shuō)需要的錢少，屬于短期理財(cái)能夠?qū)崿F(xiàn)的目標(biāo)。1根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在( )美元（或等值外幣）以上。A．6000B．5000C．4000D．3000 選項(xiàng)：ABCDB答案：B解析：見(jiàn)教材277頁(yè)，保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬(wàn)元以上，外幣應(yīng)在5000美元（或等值外幣）以上；其他理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，并依據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)和承受能力確定。1小華每年末投資l萬(wàn)元，報(bào)酬率為6%,10年后累計(jì)多少元錢？( )A．B．C．D．年金終值為173879．47元 選項(xiàng)：ABCDC答案：C解析：根據(jù)年金終值的公式1商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管與客戶簽訂的個(gè)人理財(cái)相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少( )重新確認(rèn)一次。B．每半年C．每年D．2年 選項(xiàng)：ABCDC答案：C解析：見(jiàn)教材258頁(yè)。1假設(shè)價(jià)值1O00元資產(chǎn)組合中有三個(gè)資產(chǎn)，其中資產(chǎn)X的價(jià)值是300元，期望收益率是9%，資產(chǎn)Y的價(jià)值是400元，期望收益率是12%，資產(chǎn)Z的價(jià)值是300元，期望收益率是15％，則該資產(chǎn)組合的期望收益率是( )。A．10%B．11%C．12%D．13% 選項(xiàng)：ABCDC答案：C解析：先計(jì)算每項(xiàng)資產(chǎn)在資產(chǎn)組合中所占的比重，然后以此作為權(quán)重來(lái)計(jì)算平均的期望收益率。Er=(300?1000)?9% （400?1000)?12% (300?l000）?15%=12％。1商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，這是指( )。A．個(gè)人理財(cái)服務(wù)B．投資規(guī)劃C．綜合理財(cái)服務(wù)D．私人銀行業(yè)務(wù) 選項(xiàng)：ABCDA答案：A解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義，其余三項(xiàng)都是具體的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分類。1商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采用交易限額、止損限額、錯(cuò)配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額等。但在采用的風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括( )。A．交易限額B．錯(cuò)配限額C．止損限額D．風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額 選項(xiàng)：ABCDD答案：D解析：見(jiàn)教材263頁(yè)。商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采用交易限額、止損限額、錯(cuò)配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額等。但在所采用的風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額。1《基金法》的調(diào)整對(duì)象是( )。A．保險(xiǎn)基金B(yǎng)．證券投資基金C．政府建設(shè)基金D．社會(huì)公益基金 選項(xiàng)：ABCDB答案：B解析：見(jiàn)教材188頁(yè)?！蹲C券投資基金法》的調(diào)整范圍只限于證券投資基金，除此之外的政府建設(shè)基金、社會(huì)公益基和保險(xiǎn)基金等均不屬于該法的調(diào)整對(duì)象。1受托人做出( )行為時(shí)，委托人有權(quán)申請(qǐng)法院撤銷該處分行為。A．違反信托目的處分信托財(cái)產(chǎn)的B．違背管理職責(zé)使信托財(cái)產(chǎn)受到損失的C．處理信托事務(wù)不當(dāng)，使信托財(cái)產(chǎn)受損D．以上全部 選項(xiàng)：ABCDD答案：D解析：見(jiàn)教材206頁(yè)。受托人違反信托目的處分信托財(cái)產(chǎn)或者因違背管理職責(zé)、處理信托事務(wù)不當(dāng)致使信托財(cái)產(chǎn)受到損失的，委托人有權(quán)申請(qǐng)人民法院撤銷該處分行為，并有權(quán)要求受托人恢復(fù)信托財(cái)產(chǎn)的原狀或者予以賠償；該信托財(cái)產(chǎn)的受讓人明知是違反信托目的而接受該財(cái)產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)予以返還或者予以賠償。前款規(guī)定的申請(qǐng)權(quán)，自委托人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷原因之日起一年內(nèi)不行使的，歸于消滅。1按照有關(guān)規(guī)定，對(duì)受益人的權(quán)利和義務(wù)說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。A．委托人可以是唯一受益人B．受托人可以是唯一受益人C．受益人可以放棄受益權(quán)D．信托受益權(quán)可以依法轉(zhuǎn)讓和繼承 選項(xiàng)：ABCDB答案：B解析：《信托法》的有關(guān)規(guī)定：受益人是在信托中享有信托收益權(quán)的人。委托人可以是受益人，也可以是同一委托的唯一受益人。受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。這一限制主要是為防止受托人管理受托財(cái)產(chǎn)過(guò)程中權(quán)利義務(wù)不清，不能履行職責(zé)。證券交易的原則是( )A．價(jià)格優(yōu)先，時(shí)間優(yōu)先B．時(shí)間優(yōu)先，品種優(yōu)先C．品種優(yōu)先，數(shù)量?jī)?yōu)先，價(jià)格優(yōu)先 選項(xiàng)：ABCDA答案：A解析：見(jiàn)教材57頁(yè)。2下列不屬于期貨交易中的內(nèi)幕消息是( )。A．對(duì)期貨交易價(jià)格產(chǎn)生重大影響的，尚未公開(kāi)的信息B．國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定的可能對(duì)期貨交易價(jià)格發(fā)生重大影響的政策C．國(guó)務(wù)院商務(wù)主管部門發(fā)布的可能對(duì)期貨交易價(jià)格發(fā)生重大影響的消息D．期貨交易所做出的可能對(duì)期貨交易價(jià)格發(fā)生重大影響的決定選項(xiàng)：ABCDC答案：C解析：該消息已經(jīng)公開(kāi)發(fā)布了，不是內(nèi)幕消息。2金融市場(chǎng)按交割時(shí)間分類，可以劃分為( )。A．貨幣市場(chǎng)與資本市場(chǎng)B．一級(jí)市場(chǎng)與二級(jí)市場(chǎng)C．現(xiàn)貨市場(chǎng)與期貨市場(chǎng)D．股票市場(chǎng)與債券市場(chǎng) 選項(xiàng)：ABCDC答案：C解析：A是按照交易標(biāo)的物期限的不同劃分的，B是按照金融工具發(fā)行和流通特征劃分的，D是按照交易標(biāo)的物的不同劃分的?，F(xiàn)貨是即期交割，期貨是遠(yuǎn)期交割或不交割。2宏觀經(jīng)濟(jì)政策影響到理財(cái)決策的制定和理財(cái)服務(wù)的開(kāi)展，下列說(shuō)法有誤的是( )。A．積極的財(cái)政政策刺激投資需求，提升房地產(chǎn)的價(jià)格B．中央銀行在公開(kāi)市場(chǎng)買入國(guó)債，能刺激各類資產(chǎn)的價(jià)格上升C．提高股票交易印花稅能刺激股價(jià)上漲D．降低股票交易印花稅能刺激股價(jià)上漲 選項(xiàng)：ABCDC答案：C解析：C．D兩項(xiàng)正好相反，必有一個(gè)是錯(cuò)誤的。提高印花稅會(huì)加大交易成本，導(dǎo)致股票中的交易需求下降，股價(jià)下降。2下列不屬于我國(guó)貨幣市場(chǎng)組成部分的是( )。A．同業(yè)拆借市場(chǎng)B．公司債券市場(chǎng)C．債券回購(gòu)市場(chǎng)D．票據(jù)市場(chǎng) 選項(xiàng)：ABCDB答案：B解析：見(jiàn)教材54頁(yè)。公司債券是一種長(zhǎng)期投資工具，屬于資本市場(chǎng)。2兼具債券和股票特性的融資工具是( )。A．商業(yè)票據(jù)B．銀行貸款C．可轉(zhuǎn)換公司債券D．回購(gòu)協(xié)議 選項(xiàng)：ABCDC答案：C解析：可轉(zhuǎn)換債券在未轉(zhuǎn)換的時(shí)候是債券，在一定條件下可以轉(zhuǎn)換為公司的普通股，因而兼具債券和股票的特點(diǎn)。2債券發(fā)行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)，稱為( )。A．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B．系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C．經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)D．違約風(fēng)險(xiǎn) 選項(xiàng)：ABCDD答案：D解析：債券發(fā)行人違反約定，因而是違約風(fēng)險(xiǎn)。2影響股票價(jià)格的因素是股票投資風(fēng)險(xiǎn)之源，其中系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)可由下列哪個(gè)因素引起？( )A．發(fā)行公司的盈利水平B．發(fā)行公司的股息政策變動(dòng)C．發(fā)行公司管理層變動(dòng)D．央行調(diào)高再貼現(xiàn)率 選項(xiàng)：ABCDD答案：D解析：ABC都只是發(fā)行公司的個(gè)別因素，只能引起該公司的風(fēng)險(xiǎn)，為非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)才能夠影響整個(gè)市場(chǎng)的狀況，屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。2若理財(cái)客戶的投資目標(biāo)是獲得較穩(wěn)定的但是超過(guò)銀行存款的收益，則以下哪個(gè)投資工具最適合他（她）?( )A．債券B．股票C．股指期貨D．認(rèn)股權(quán)證 選項(xiàng)：ABCDA答案：A解析： B、C．D三項(xiàng)的收益不是穩(wěn)定的。債券的收益較為穩(wěn)定，但其風(fēng)險(xiǎn)高于銀行存款，因此能獲得超過(guò)銀行存款的收益。2下列金融機(jī)構(gòu)不參與同業(yè)拆借市場(chǎng)交易的是( )。A．國(guó)有控股商業(yè)銀行B．銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C．郵政儲(chǔ)蓄銀行D．證券投資公司 選項(xiàng)：ABCDB答案：B解析：見(jiàn)教材54頁(yè)。銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)當(dāng)然不能參與銀行間的資金拆借，以避監(jiān)守自盜之嫌；同業(yè)拆借市場(chǎng)指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間