【文章內(nèi)容簡介】 D．以上都對 選項：ABCDD答案：D解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)接受所在機構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構(gòu)和社會公眾的監(jiān)督。5受托人向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)以( )為限。A．受托人財產(chǎn)B．托管人財產(chǎn)C．委托人財產(chǎn)D．信托財產(chǎn) 選項：ABCDD答案：D解析：《信托法》第三十四條：受托人和委托人按合同約定建立信托關(guān)系，雙方權(quán)利義務(wù)的標(biāo)的是信托財產(chǎn)，題中其余選項都是出題人故意設(shè)置的形式相似的干擾項。60、通常而言，下列可以導(dǎo)致股票價格上漲的經(jīng)濟狀況變動是( )。A．GDP增長率下降B．央行提高法定存款準(zhǔn)備金率C．企業(yè)所得稅稅率上調(diào)D．社會總消費和總投資上漲 選項：ABCDD答案：D解析：社會總消費和總投資上漲意味著整個宏觀經(jīng)濟面良好，在這種情況下，企業(yè)的發(fā)展比較好，股價會上漲。股票的價格變動往往是順周期的，隨GDP增長率下降而下降；央行提高法定存款準(zhǔn)備金率會促使商業(yè)銀行收緊銀根，縮小信貸規(guī)模，導(dǎo)致利率升高，人們對股票的需求相對減少，股價下降；企業(yè)所得稅稅率上調(diào)會降低企業(yè)的利潤率，影響紅利分配等，導(dǎo)致股價下降。6商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點對客戶進行產(chǎn)品適合度評估，可以采用的方式是（A），當(dāng)面對客戶的產(chǎn)品適合度進行評估，對客戶的產(chǎn)品適合度進行評估，對客戶的產(chǎn)品適合度進行評估，對客戶的產(chǎn)品適合度進行評估選項：ABCDA答案：A解析：見教材279頁。商業(yè)銀行在向客戶銷售理財產(chǎn)品前，應(yīng)按照“了解你的客戶”原則，充分了解客戶的財務(wù)狀況、投資目的、投資經(jīng)驗、風(fēng)險偏好、投資預(yù)期等情況，建立客戶資料檔案；同時，應(yīng)建立客戶評估機制，針對不同理財產(chǎn)品設(shè)計專門的產(chǎn)品適合度評估書，在營業(yè)網(wǎng)點當(dāng)面對客戶的產(chǎn)品適合度進行評估，并由客戶對評估結(jié)果簽字確認。對于股票相關(guān)或結(jié)構(gòu)較為復(fù)雜的理財產(chǎn)品，尤其應(yīng)當(dāng)注意選擇科學(xué)、合理的評估方法，防止錯誤銷售。6基金管理人自收到核準(zhǔn)文件之日起( )內(nèi)進行基金募集。A．3個月B．6個月C．10個月D．l年 選項：ABCDB答案：B解析：見教材195頁。6按照《商業(yè)銀行法》，以下對商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)表述錯誤的是( )A、對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行應(yīng)拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃B、商業(yè)銀行應(yīng)按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率上下限，確定存款利率，并予以公告C、商業(yè)銀行應(yīng)按照規(guī)定向中國人民銀行繳存款準(zhǔn)備金，留足備付金D、商業(yè)銀行應(yīng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息選項：ABCDA答案：A解析：見教材173頁。對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或個人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。6商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示綜合理財服務(wù)和理財計劃的風(fēng)險。對干( )，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財計劃有投資風(fēng)險，你只能獲得合同明確承認的收益，您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險，謹慎投資?！盇．保證收益型理財計劃B．非保本浮動收益理財計劃C．保本浮動收益理財計劃D．保本固定收益理財計劃 選項：ABCDA答案：A解析：“合同明確承認的收益”表明收益是有保證的，即保證收益理財計劃，其他項都是不保證收益的。6根據(jù)《證券法》，下列不屬于操縱證券市場行為的是( )，集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣證券，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易，建議客戶進行不必要的證券買賣選項：ABCDD答案：D解析：見教材185頁。D屬于損害客戶利益的欺詐行為。6當(dāng)客戶的短期償債壓力較大時，理財人員應(yīng)勸告客戶( )A．保有足夠的現(xiàn)金B(yǎng)．進行投機性投資C．購置房產(chǎn)D．購買股票基金 選項：ABCDA答案：A解析：無62006年通過的《反洗錢法》規(guī)定了金融機構(gòu)反洗錢的義務(wù)不包括( )。A．建立客戶身份識別制度B．建立支付交易監(jiān)測系統(tǒng)，對支付交易進行監(jiān)測C．建立大額交易和可疑交易報告制度D．建立客戶資料和交易記錄保存制度 選項：ABCDB答案：B解析：B不是金融機構(gòu)反洗錢的義務(wù)，而是反洗錢監(jiān)測中心或者監(jiān)管機構(gòu)的義務(wù)。6下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督的說法，不正確的是( ) 選項：ABCDC答案：C解析：見教材261頁。個人理財業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)在審查個人理財顧問服務(wù)的相關(guān)記錄、合同和其他材料等基礎(chǔ)上，重點檢查是否存在錯誤銷售和不當(dāng)銷售情況。個人理財業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督人員，應(yīng)采用多樣化的方式對個人理財顧問服務(wù)的質(zhì)量進行調(diào)查。銷售每類理財計劃時，內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督人員都應(yīng)親自或委托適當(dāng)?shù)娜藛T，以客戶的身份進行調(diào)查。6商業(yè)銀行以（ ）為。A、自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險、自負盈虧、自我約束B、存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密C、安全性、流動性、效益性D、統(tǒng)一核算、統(tǒng)一調(diào)度資金、分級管理 選項：ABCDC答案：C解析：見教材171頁。70、下列對資本市場的特征的描述正確的是( )。A．風(fēng)險性高，收益也高B．收益高，安全性也高C．流動性低，風(fēng)險性也低D．風(fēng)險性低，安全性也低 選項：ABCDA答案：A解析：資本市場上交易的工具期限在一年以上，流動性較差；期限長，價格波動的可能性大，風(fēng)險大；因此，收益一般也較高。相對貨幣市場而言。7按照相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行不得利用個人理財業(yè)務(wù)，違反國家利率管理政策進行高息攬儲，應(yīng)堅持的原則不包括( )。A．審慎性原則B．風(fēng)險管理原則C．審計監(jiān)督原則D．內(nèi)部控制制度原則 選項：ABCDC答案：C解析：審計監(jiān)督是監(jiān)管部門的職責(zé)，不是商業(yè)銀行自身應(yīng)堅持的原則。7商業(yè)銀行在提供財務(wù)分析與規(guī)劃的基礎(chǔ)上，進一步向客戶提供投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)是( )業(yè)務(wù)。A．綜合理財規(guī)劃B．投資規(guī)劃C．投資品分析D．理財顧問服務(wù) 選項：ABCDD答案：D解析：本題考查理財顧問服務(wù)的定義。個人理財業(yè)務(wù)分為綜合理財服務(wù)和理財顧問服務(wù)兩種，綜合理財服務(wù)包括私人銀行業(yè)務(wù)和理財計劃。7下列金融工具中屬于間接融資工具的是( )。A．國債B．企業(yè)債券C．公司股票D．銀行貸款 選項：ABCDD答案：D解析：間接融資是指銀行聯(lián)結(jié)資金富余者和資金需求者，作為二者的中介來促進資金的配置。其他三項都是資金需求者直接向盈余者融資，屬直接融資。7面額為100元、期限為10年的零息債券，當(dāng)市場利率為6％時，其目前的價格是多少？( )A．B．C．D． 選項：ABCDD答案：D解析：按照復(fù)利進行計算，7基金投資者要繳納的費用是( )。A．申購費用B．管理費用C．托管費用D．基金投機交易費用 選項：ABCDA答案：A解析：基金的費用由直接費用和間接費用兩部分組成。直接費用包括交易時產(chǎn)生的認購費、申購費和贖回費．這部分費用由投資者直接承擔(dān)：間接費用是從基金凈額中扣除的法律法規(guī)及基金契約所規(guī)定的費用，包括管理費、托管費和運作費等其他費用。7下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)和儲蓄業(yè)務(wù)的敘述正確的是( )。A．個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險由商業(yè)銀行獨自承擔(dān)B．儲蓄業(yè)務(wù)的資金運用是定向的C．個人理財業(yè)務(wù)的資金的運用是非定向的D．個人理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供的一種服務(wù) 選項：ABCDD答案：D解析：個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險大多是由個人和商業(yè)銀行共同承擔(dān)的。儲蓄業(yè)務(wù)的資金的運用方向是不定的，但是運用的期限應(yīng)該和儲蓄的期限相匹配，個人理財業(yè)務(wù)的資金的運用是定向的，根據(jù)投資者的需要，在理財合同中進行規(guī)定。7證券投資基金的收益來源不包括( )。A．證券買賣差價B．證券價格波動率上升C．紅利收入D．存款利息收入 選項：ABCDB答案：B解析：價格波動率上升帶來的不是收益，而是風(fēng)險的增加。7以下哪一種風(fēng)險不屬于債券的系統(tǒng)性風(fēng)險( )。A．政策風(fēng)險B．經(jīng)濟周期波動風(fēng)險C．利率風(fēng)險D．信用風(fēng)險 選項：ABCDD答案：D解析：信用風(fēng)險又稱違約風(fēng)險，指債券發(fā)行人不能按期還本付息的風(fēng)險，取決于債券的發(fā)行人，因此是非系統(tǒng)風(fēng)險。7下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)說法正確的是( )，應(yīng)該購買其看漲期權(quán)，獲得一定收益選項：ABCDC答案：C解析：見教材66頁。看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于對市場未來預(yù)期不同。80、商業(yè)銀行為客戶提供的各種專業(yè)化理財服務(wù)是一個循序漸進的有機整體，下面四種服務(wù)的排列順序，正確的是( )。A．財務(wù)規(guī)劃、財務(wù)分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介B．財務(wù)規(guī)劃、財務(wù)分析、個人投資產(chǎn)品推介、投資建議C．財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介D．財務(wù)分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介、財務(wù)規(guī)劃選項：ABCDC答案：C解析：見教材122頁。8銀行從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和( )。A．職業(yè)道德水準(zhǔn)B．職業(yè)操守水平C．職業(yè)紀律規(guī)范D．從業(yè)基本原則 選項：ABCDA答案：A解析：《中國銀行業(yè)人員職業(yè)操守》總則第一條＜宗旨＞。B項是干擾項。8銀行業(yè)從業(yè)人員在銷售所在機構(gòu)代理的產(chǎn)品時，不宜（B）進行披露、足以讓客戶注意的方式對風(fēng)險 選項：ABCDB答案：B解析：無8商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險應(yīng)由( )承擔(dān)。 選項：ABCDB答案：B解析：見教材253頁。8下列關(guān)于風(fēng)險控制計劃的說法，不正確的是( )選項：ABCDC答案：C解析：見教材258頁。商業(yè)銀行設(shè)立的可承受的風(fēng)險程度是定量指標(biāo)8下列更適合通過自保險或風(fēng)險保留來解決的是( )。A．汽車被盜的財產(chǎn)損失B．車禍導(dǎo)致的手術(shù)費C．因流行性感冒支付的醫(yī)療費D．飛機失事的損失 選項：ABCDC答案：C解析：這種小災(zāi)小病所需的醫(yī)療費用支出，人們自己承擔(dān)風(fēng)險這種處理辦法反而更為簡單方便，還可以節(jié)省費用，取得資金運用收益，沒必要進行保險，增加機會成本，造成資金浪費。8由銀行向客戶承諾支付最低收益，產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進行分配，這樣的理財計劃是( )。A．非保本泛動收益理財計劃B．保本浮動收益理財計劃C．最低收益理財計劃D．固定收益理財計劃 選項：ABCDC答案：C解析：保證收益理財計劃的一種，保證收益理財計劃可分為固定收益和最低收益理財計劃。8基金管理人應(yīng)在基金份額發(fā)售的( )日前公布招募說明書、基金合同及其他文件。A．3日B．5日C．7日D．10日 選項：ABCDA答案：A解析：無8在保險業(yè)務(wù)相關(guān)要素中，( )只能由單位擔(dān)任，不能是個人。A．保險經(jīng)紀人B．保險代理人C．被保險人D．受益人 選項：ABCDA答案：A解析：見教材203頁。保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位或個人。保險經(jīng)紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。8《信托法》調(diào)整的對象是( )。A．民事信托B．營業(yè)信托C．公益信托D．信托關(guān)系 選項：ABCDD答案：D