【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 D．以上都對(duì) 選項(xiàng)：ABCDD答案：D解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的監(jiān)督。5受托人向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)以( )為限。A．受托人財(cái)產(chǎn)B．托管人財(cái)產(chǎn)C．委托人財(cái)產(chǎn)D．信托財(cái)產(chǎn) 選項(xiàng)：ABCDD答案：D解析：《信托法》第三十四條：受托人和委托人按合同約定建立信托關(guān)系，雙方權(quán)利義務(wù)的標(biāo)的是信托財(cái)產(chǎn)，題中其余選項(xiàng)都是出題人故意設(shè)置的形式相似的干擾項(xiàng)。60、通常而言，下列可以導(dǎo)致股票價(jià)格上漲的經(jīng)濟(jì)狀況變動(dòng)是( )。A．GDP增長(zhǎng)率下降B．央行提高法定存款準(zhǔn)備金率C．企業(yè)所得稅稅率上調(diào)D．社會(huì)總消費(fèi)和總投資上漲 選項(xiàng)：ABCDD答案：D解析：社會(huì)總消費(fèi)和總投資上漲意味著整個(gè)宏觀經(jīng)濟(jì)面良好，在這種情況下，企業(yè)的發(fā)展比較好，股價(jià)會(huì)上漲。股票的價(jià)格變動(dòng)往往是順周期的，隨GDP增長(zhǎng)率下降而下降；央行提高法定存款準(zhǔn)備金率會(huì)促使商業(yè)銀行收緊銀根，縮小信貸規(guī)模，導(dǎo)致利率升高，人們對(duì)股票的需求相對(duì)減少，股價(jià)下降；企業(yè)所得稅稅率上調(diào)會(huì)降低企業(yè)的利潤(rùn)率，影響紅利分配等，導(dǎo)致股價(jià)下降。6商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)客戶進(jìn)行產(chǎn)品適合度評(píng)估，可以采用的方式是（A），當(dāng)面對(duì)客戶的產(chǎn)品適合度進(jìn)行評(píng)估，對(duì)客戶的產(chǎn)品適合度進(jìn)行評(píng)估，對(duì)客戶的產(chǎn)品適合度進(jìn)行評(píng)估，對(duì)客戶的產(chǎn)品適合度進(jìn)行評(píng)估選項(xiàng)：ABCDA答案：A解析：見教材279頁。商業(yè)銀行在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品前，應(yīng)按照“了解你的客戶”原則，充分了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、投資目的、投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資預(yù)期等情況，建立客戶資料檔案；同時(shí)，應(yīng)建立客戶評(píng)估機(jī)制，針對(duì)不同理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)專門的產(chǎn)品適合度評(píng)估書，在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)面對(duì)客戶的產(chǎn)品適合度進(jìn)行評(píng)估，并由客戶對(duì)評(píng)估結(jié)果簽字確認(rèn)。對(duì)于股票相關(guān)或結(jié)構(gòu)較為復(fù)雜的理財(cái)產(chǎn)品，尤其應(yīng)當(dāng)注意選擇科學(xué)、合理的評(píng)估方法，防止錯(cuò)誤銷售。6基金管理人自收到核準(zhǔn)文件之日起( )內(nèi)進(jìn)行基金募集。A．3個(gè)月B．6個(gè)月C．10個(gè)月D．l年 選項(xiàng)：ABCDB答案：B解析：見教材195頁。6按照《商業(yè)銀行法》，以下對(duì)商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)表述錯(cuò)誤的是( )A、對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行應(yīng)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃B、商業(yè)銀行應(yīng)按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的存款利率上下限，確定存款利率，并予以公告C、商業(yè)銀行應(yīng)按照規(guī)定向中國(guó)人民銀行繳存款準(zhǔn)備金，留足備付金D、商業(yè)銀行應(yīng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息選項(xiàng)：ABCDA答案：A解析：見教材173頁。對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。6商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)干( )，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，你只能獲得合同明確承認(rèn)的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資。”A．保證收益型理財(cái)計(jì)劃B．非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃C．保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D．保本固定收益理財(cái)計(jì)劃 選項(xiàng)：ABCDA答案：A解析：“合同明確承認(rèn)的收益”表明收益是有保證的，即保證收益理財(cái)計(jì)劃，其他項(xiàng)都是不保證收益的。6根據(jù)《證券法》，下列不屬于操縱證券市場(chǎng)行為的是( )，集中資金優(yōu)勢(shì)、持股優(yōu)勢(shì)或者利用信息優(yōu)勢(shì)聯(lián)合或者連續(xù)買賣證券，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易，建議客戶進(jìn)行不必要的證券買賣選項(xiàng)：ABCDD答案：D解析：見教材185頁。D屬于損害客戶利益的欺詐行為。6當(dāng)客戶的短期償債壓力較大時(shí)，理財(cái)人員應(yīng)勸告客戶( )A．保有足夠的現(xiàn)金B(yǎng)．進(jìn)行投機(jī)性投資C．購置房產(chǎn)D．購買股票基金 選項(xiàng)：ABCDA答案：A解析：無62006年通過的《反洗錢法》規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)反洗錢的義務(wù)不包括( )。A．建立客戶身份識(shí)別制度B．建立支付交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，對(duì)支付交易進(jìn)行監(jiān)測(cè)C．建立大額交易和可疑交易報(bào)告制度D．建立客戶資料和交易記錄保存制度 選項(xiàng)：ABCDB答案：B解析：B不是金融機(jī)構(gòu)反洗錢的義務(wù)，而是反洗錢監(jiān)測(cè)中心或者監(jiān)管機(jī)構(gòu)的義務(wù)。6下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督的說法，不正確的是( ) 選項(xiàng)：ABCDC答案：C解析：見教材261頁。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)在審查個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的相關(guān)記錄、合同和其他材料等基礎(chǔ)上，重點(diǎn)檢查是否存在錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售情況。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督人員，應(yīng)采用多樣化的方式對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的質(zhì)量進(jìn)行調(diào)查。銷售每類理財(cái)計(jì)劃時(shí)，內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督人員都應(yīng)親自或委托適當(dāng)?shù)娜藛T，以客戶的身份進(jìn)行調(diào)查。6商業(yè)銀行以（ ）為。A、自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束B、存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密C、安全性、流動(dòng)性、效益性D、統(tǒng)一核算、統(tǒng)一調(diào)度資金、分級(jí)管理 選項(xiàng)：ABCDC答案：C解析：見教材171頁。70、下列對(duì)資本市場(chǎng)的特征的描述正確的是( )。A．風(fēng)險(xiǎn)性高，收益也高B．收益高，安全性也高C．流動(dòng)性低，風(fēng)險(xiǎn)性也低D．風(fēng)險(xiǎn)性低，安全性也低 選項(xiàng)：ABCDA答案：A解析：資本市場(chǎng)上交易的工具期限在一年以上，流動(dòng)性較差；期限長(zhǎng)，價(jià)格波動(dòng)的可能性大，風(fēng)險(xiǎn)大；因此，收益一般也較高。相對(duì)貨幣市場(chǎng)而言。7按照相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行不得利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，違反國(guó)家利率管理政策進(jìn)行高息攬儲(chǔ)，應(yīng)堅(jiān)持的原則不包括( )。A．審慎性原則B．風(fēng)險(xiǎn)管理原則C．審計(jì)監(jiān)督原則D．內(nèi)部控制制度原則 選項(xiàng)：ABCDC答案：C解析：審計(jì)監(jiān)督是監(jiān)管部門的職責(zé)，不是商業(yè)銀行自身應(yīng)堅(jiān)持的原則。7商業(yè)銀行在提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步向客戶提供投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)是( )業(yè)務(wù)。A．綜合理財(cái)規(guī)劃B．投資規(guī)劃C．投資品分析D．理財(cái)顧問服務(wù) 選項(xiàng)：ABCDD答案：D解析：本題考查理財(cái)顧問服務(wù)的定義。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分為綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)顧問服務(wù)兩種，綜合理財(cái)服務(wù)包括私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃。7下列金融工具中屬于間接融資工具的是( )。A．國(guó)債B．企業(yè)債券C．公司股票D．銀行貸款 選項(xiàng)：ABCDD答案：D解析：間接融資是指銀行聯(lián)結(jié)資金富余者和資金需求者，作為二者的中介來促進(jìn)資金的配置。其他三項(xiàng)都是資金需求者直接向盈余者融資，屬直接融資。7面額為100元、期限為10年的零息債券，當(dāng)市場(chǎng)利率為6％時(shí)，其目前的價(jià)格是多少？( )A．B．C．D． 選項(xiàng)：ABCDD答案：D解析：按照復(fù)利進(jìn)行計(jì)算，7基金投資者要繳納的費(fèi)用是( )。A．申購費(fèi)用B．管理費(fèi)用C．托管費(fèi)用D．基金投機(jī)交易費(fèi)用 選項(xiàng)：ABCDA答案：A解析：基金的費(fèi)用由直接費(fèi)用和間接費(fèi)用兩部分組成。直接費(fèi)用包括交易時(shí)產(chǎn)生的認(rèn)購費(fèi)、申購費(fèi)和贖回費(fèi)．這部分費(fèi)用由投資者直接承擔(dān)：間接費(fèi)用是從基金凈額中扣除的法律法規(guī)及基金契約所規(guī)定的費(fèi)用，包括管理費(fèi)、托管費(fèi)和運(yùn)作費(fèi)等其他費(fèi)用。7下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的敘述正確的是( )。A．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行獨(dú)自承擔(dān)B．儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的資金運(yùn)用是定向的C．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的資金的運(yùn)用是非定向的D．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供的一種服務(wù) 選項(xiàng)：ABCDD答案：D解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)大多是由個(gè)人和商業(yè)銀行共同承擔(dān)的。儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的資金的運(yùn)用方向是不定的，但是運(yùn)用的期限應(yīng)該和儲(chǔ)蓄的期限相匹配，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的資金的運(yùn)用是定向的，根據(jù)投資者的需要，在理財(cái)合同中進(jìn)行規(guī)定。7證券投資基金的收益來源不包括( )。A．證券買賣差價(jià)B．證券價(jià)格波動(dòng)率上升C．紅利收入D．存款利息收入 選項(xiàng)：ABCDB答案：B解析：價(jià)格波動(dòng)率上升帶來的不是收益，而是風(fēng)險(xiǎn)的增加。7以下哪一種風(fēng)險(xiǎn)不屬于債券的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)( )。A．政策風(fēng)險(xiǎn)B．經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)C．利率風(fēng)險(xiǎn)D．信用風(fēng)險(xiǎn) 選項(xiàng)：ABCDD答案：D解析：信用風(fēng)險(xiǎn)又稱違約風(fēng)險(xiǎn)，指?jìng)l(fā)行人不能按期還本付息的風(fēng)險(xiǎn)，取決于債券的發(fā)行人，因此是非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。7下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)說法正確的是( )，應(yīng)該購買其看漲期權(quán)，獲得一定收益選項(xiàng)：ABCDC答案：C解析：見教材66頁。看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于對(duì)市場(chǎng)未來預(yù)期不同。80、商業(yè)銀行為客戶提供的各種專業(yè)化理財(cái)服務(wù)是一個(gè)循序漸進(jìn)的有機(jī)整體，下面四種服務(wù)的排列順序，正確的是( )。A．財(cái)務(wù)規(guī)劃、財(cái)務(wù)分析、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介B．財(cái)務(wù)規(guī)劃、財(cái)務(wù)分析、個(gè)人投資產(chǎn)品推介、投資建議C．財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介D．財(cái)務(wù)分析、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介、財(cái)務(wù)規(guī)劃選項(xiàng)：ABCDC答案：C解析：見教材122頁。8銀行從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和( )。A．職業(yè)道德水準(zhǔn)B．職業(yè)操守水平C．職業(yè)紀(jì)律規(guī)范D．從業(yè)基本原則 選項(xiàng)：ABCDA答案：A解析：《中國(guó)銀行業(yè)人員職業(yè)操守》總則第一條＜宗旨＞。B項(xiàng)是干擾項(xiàng)。8銀行業(yè)從業(yè)人員在銷售所在機(jī)構(gòu)代理的產(chǎn)品時(shí)，不宜（B）進(jìn)行披露、足以讓客戶注意的方式對(duì)風(fēng)險(xiǎn) 選項(xiàng)：ABCDB答案：B解析：無8商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由( )承擔(dān)。 選項(xiàng)：ABCDB答案：B解析：見教材253頁。8下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃的說法，不正確的是( )選項(xiàng)：ABCDC答案：C解析：見教材258頁。商業(yè)銀行設(shè)立的可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度是定量指標(biāo)8下列更適合通過自保險(xiǎn)或風(fēng)險(xiǎn)保留來解決的是( )。A．汽車被盜的財(cái)產(chǎn)損失B．車禍導(dǎo)致的手術(shù)費(fèi)C．因流行性感冒支付的醫(yī)療費(fèi)D．飛機(jī)失事的損失 選項(xiàng)：ABCDC答案：C解析：這種小災(zāi)小病所需的醫(yī)療費(fèi)用支出，人們自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)這種處理辦法反而更為簡(jiǎn)單方便，還可以節(jié)省費(fèi)用，取得資金運(yùn)用收益，沒必要進(jìn)行保險(xiǎn)，增加機(jī)會(huì)成本，造成資金浪費(fèi)。8由銀行向客戶承諾支付最低收益，產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進(jìn)行分配，這樣的理財(cái)計(jì)劃是( )。A．非保本泛動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃B．保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃C．最低收益理財(cái)計(jì)劃D．固定收益理財(cái)計(jì)劃 選項(xiàng)：ABCDC答案：C解析：保證收益理財(cái)計(jì)劃的一種，保證收益理財(cái)計(jì)劃可分為固定收益和最低收益理財(cái)計(jì)劃。8基金管理人應(yīng)在基金份額發(fā)售的( )日前公布招募說明書、基金合同及其他文件。A．3日B．5日C．7日D．10日 選項(xiàng)：ABCDA答案：A解析：無8在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)要素中，( )只能由單位擔(dān)任，不能是個(gè)人。A．保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人B．保險(xiǎn)代理人C．被保險(xiǎn)人D．受益人 選項(xiàng)：ABCDA答案：A解析：見教材203頁。保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或個(gè)人。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。8《信托法》調(diào)整的對(duì)象是( )。A．民事信托B．營(yíng)業(yè)信托C．公益信托D．信托關(guān)系 選項(xiàng)：ABCDD答案：D