【正文】 B、重大事項(xiàng)報(bào)告制度 C、專人報(bào)告制度 D、重要指標(biāo)報(bào)告制度 答案要點(diǎn)： 第四十五條 [配合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管] 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按監(jiān)管部門要求的報(bào)送方式、報(bào)送內(nèi)容、報(bào)送頻率和保密級(jí)別報(bào)送 非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度。 標(biāo)準(zhǔn)答案：B 題號(hào): 79 本題分?jǐn)?shù): 分 商業(yè)銀行開辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，按照有關(guān)程序，應(yīng)報(bào)（ ）審批。 A、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) B、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì) C、中國(guó)人民銀行 D、國(guó)家外匯管理局 答案要點(diǎn)： 《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十六條商業(yè)銀行開展以下個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn)： （1）保證收益理財(cái)計(jì)劃； （2）為開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)而設(shè)計(jì)的具有保證收益性質(zhì)的新的投資性產(chǎn)品； （3）需經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的其他個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。 標(biāo)準(zhǔn)答案：A 題號(hào): 80 本題分?jǐn)?shù): 分 關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的法律關(guān)系表述錯(cuò)誤的是（ ）。 A、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是向客戶提供的一種服務(wù)，儲(chǔ)蓄是負(fù)債業(yè)務(wù) B、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和信托都是以信任關(guān)系為基礎(chǔ) C、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和基金是兩種不同性質(zhì)的金融業(yè)務(wù) D、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的權(quán)利和義務(wù)都由客戶承擔(dān)，信托中所有權(quán)和利益不分離。 標(biāo)準(zhǔn)答案：D 二、多選題 共 40 題 題號(hào): 81 本題分?jǐn)?shù): 分 根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的（ ）等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。 A、財(cái)務(wù)分析 B、財(cái)務(wù)規(guī)劃 C、投資顧問(wèn) D、資產(chǎn)管理 E、投資產(chǎn)品推介 答案要點(diǎn)： 參考p6個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念 根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。 標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCD 題號(hào): 82 本題分?jǐn)?shù): 分 理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)包含的內(nèi)容有（ ）。 A、個(gè)人投資產(chǎn)品推介 B、保險(xiǎn)規(guī)劃 C、財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃 D、向客戶提供投資建議 E、資金信托 答案要點(diǎn)： ，P158 理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析和財(cái)務(wù)規(guī)劃，投資建議，個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化的服務(wù)。 標(biāo)準(zhǔn)答案：ACD 題號(hào): 83 本題分?jǐn)?shù): 分 理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的特點(diǎn)是（ ）。 A、營(yíng)銷性 B、專業(yè)性 C、綜合性 D、制度性 E、長(zhǎng)期性 答案要點(diǎn)： 理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的特點(diǎn)是顧問(wèn)性，專業(yè)性，綜合性，制度性，長(zhǎng)期性。 標(biāo)準(zhǔn)答案：BCDE 題號(hào): 84 本題分?jǐn)?shù): 分 商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)遵守的基本原則是（ ）。 A、審慎性原則 B、流動(dòng)性原則 C、客戶最大利益原則 D、建立風(fēng)險(xiǎn)管理體系原則 E、建立內(nèi)部控制制度原則 標(biāo)準(zhǔn)答案：ADE 題號(hào): 85 本題分?jǐn)?shù): 分 按照客戶獲取收益方式的不同，理財(cái)計(jì)劃可以分為（ ）。 A、保證收益型理財(cái)計(jì)劃 B、保本收益型理財(cái)計(jì)劃 C、非保證收益型理財(cái)計(jì)劃 D、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 E、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 答案要點(diǎn)： 參考p7 按照客戶獲取收益方式的不同，理財(cái)計(jì)劃可以分為保證收益型理財(cái)計(jì)劃和非保證收益型理財(cái)計(jì)劃。非保證收益理財(cái)計(jì)劃按照客戶是否保本又分為保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。 標(biāo)準(zhǔn)答案：AC 題號(hào): 86 本題分?jǐn)?shù): 分 在為客戶設(shè)計(jì)保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。 A、單身期客戶，可以不考慮購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品 B、家庭形成期客戶，應(yīng)側(cè)重家庭經(jīng)濟(jì)支柱的保險(xiǎn) C、家庭成長(zhǎng)期客戶，需要從整個(gè)家庭風(fēng)險(xiǎn)角度選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品 D、退休期客戶，應(yīng)該提高保險(xiǎn)額度 E、退休期客戶，應(yīng)該提高保險(xiǎn)種類 標(biāo)準(zhǔn)答案：ADE 題號(hào): 87 本題分?jǐn)?shù): 分 在開放經(jīng)濟(jì)體系下，一國(guó)持續(xù)出現(xiàn)國(guó)際收支順差，導(dǎo)致本幣升值的情況下，會(huì)選擇的投資策略是（ ）。 A、增加儲(chǔ)蓄 B、減少債券配置 C、增加股票配置 D、增加基金配置 E、減少外匯配置 答案要點(diǎn)： 當(dāng)一個(gè)經(jīng)濟(jì)體出現(xiàn)持續(xù)的國(guó)際收支順差，將導(dǎo)致本幣匯率升值，則應(yīng)增加儲(chǔ)蓄，債券，股票，基金，房產(chǎn)的配置，減少外匯配置 標(biāo)準(zhǔn)答案：ACDE 題號(hào): 88 本題分?jǐn)?shù): 分 金融市場(chǎng)的微觀功能是（ ）。 A、聚集功能 B、調(diào)節(jié)功能 C、財(cái)富功能 D、避險(xiǎn)功能 E、交易功能 答案要點(diǎn)： 參考P26 金融市場(chǎng)的微觀經(jīng)濟(jì)功能有集聚功能、財(cái)富功能、避險(xiǎn)功能、交易功能；宏觀經(jīng)濟(jì)功能有資源配置功能、調(diào)節(jié)功能、反映功能。 標(biāo)準(zhǔn)答案：ACDE 題號(hào): 89 本題分?jǐn)?shù): 分 以下關(guān)于股票的表述中正確的有（ ）。 A、股票的理論價(jià)格和市場(chǎng)價(jià)格不一定相等 B、股票投資收益由股息、資本損益和資本增值收益組成 C、股票價(jià)格指數(shù)可以反映整個(gè)股票市場(chǎng)上各種股票的市場(chǎng)價(jià)格總體水平及其變動(dòng)情況 D、資本損益的存在是長(zhǎng)期投資者選擇優(yōu)質(zhì)公司股票后長(zhǎng)期持有的主要投資目的 E、以股票市場(chǎng)各個(gè)股票的市值與股市總市值的比例為標(biāo)準(zhǔn)構(gòu)造股票投資組合，能夠極大地降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) 答案要點(diǎn)： 股票的理論價(jià)格是股票未來(lái)收益的貼現(xiàn)值，市場(chǎng)價(jià)格隨供求關(guān)系圍繞理論價(jià)格波動(dòng)。股票的未來(lái)收益由股息、資本損益和資本增值收益組成。 股票價(jià)格指數(shù)又稱股價(jià)指數(shù)，可以反映整個(gè)股票市場(chǎng)上各種股票的市場(chǎng)價(jià)格總體水平及 其變動(dòng)情況。 資本損益是股票的買賣差價(jià)形成的，長(zhǎng)期投資者選擇優(yōu)質(zhì)公司股票后長(zhǎng)期持有的主要投資目的是為了獲得較多的股利。 系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是不可避免的，非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是可以避免的，投資者以股票市場(chǎng)各個(gè)股票的市值與股市總市值的比例為標(biāo)準(zhǔn)構(gòu)造股票投資組合，可以極大的分散非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。 標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCE 題號(hào): 90 本題分?jǐn)?shù): 分 貨幣市場(chǎng)基金的投資對(duì)象包括（ ）。 A、銀行短期存款 B、短期國(guó)庫(kù)券 C、股票組合D、銀行承兌票據(jù) E、股指期貨 答案要點(diǎn)： 貨幣市場(chǎng)基金主要投資于短期貨幣市場(chǎng)工具，包括：短期銀行信貸、國(guó)庫(kù)券、商業(yè)票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓定期存單，銀行匯票、短期債券。 標(biāo)準(zhǔn)答案：ABD 題號(hào): 91 本題分?jǐn)?shù): 分 金融市場(chǎng)的微觀經(jīng)濟(jì)功能有（ ）。 A、資源配置 B、儲(chǔ)存財(cái)富、增值財(cái)富 C、風(fēng)險(xiǎn)管理 D、聚斂社會(huì)資金，融通資金供需 E、交易功能 答案要點(diǎn)： 參考P26 金融市場(chǎng)的微觀經(jīng)濟(jì)功能有集聚功能、財(cái)富功能、避險(xiǎn)功能、交易功能；宏觀經(jīng)濟(jì)功能有資源配置功能、調(diào)節(jié)功能、反映功能。 標(biāo)準(zhǔn)答案：BCDE 題號(hào): 92 本題分?jǐn)?shù): 分 股票的特征有（ ）。 A、收益性 B、風(fēng)險(xiǎn)性 C、穩(wěn)定性 D、流動(dòng)性 E、經(jīng)營(yíng)決策的參與性 答案要點(diǎn)： 股票的特征包括風(fēng)險(xiǎn)性、收益性、穩(wěn)定性、流通性、股份的伸縮性、經(jīng)營(yíng)決策的參與性。 標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDE 題號(hào): 93 本題分?jǐn)?shù): 分 下列關(guān)于各類債券的風(fēng)險(xiǎn)和收益的比較和斷言，正確的是（ ）。 A、金融債券的信用風(fēng)險(xiǎn)是最小的債券 B、附息債券的名義收益率是不變的，所以屬于固定收益證券，實(shí)際上債券的價(jià)格變動(dòng)頻繁，所以債券是有風(fēng)險(xiǎn)的 C、長(zhǎng)期債券是對(duì)抗通貨膨脹的好工具 D、債券的價(jià)格因市場(chǎng)利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風(fēng)險(xiǎn) E、投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場(chǎng)折現(xiàn)，從而可能帶來(lái)一定損失，這稱為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 答案要點(diǎn)： 國(guó)債是風(fēng)險(xiǎn)最小的債券，被稱為“金邊債券” 付息債券的定期支付收益，到期一次還本并支付最后一期利息，屬于固定收益?zhèn)?，其名義收益率不變，但債券的市場(chǎng)價(jià)格是頻繁變動(dòng)的，所以其實(shí)際收益率是不確定的，因此債券也是一種風(fēng)險(xiǎn)證券。 通貨膨脹時(shí)應(yīng)減少債券類產(chǎn)品的配置 利率風(fēng)險(xiǎn)也叫價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，是指市場(chǎng)利率變化對(duì)債券價(jià)格的影響，債券價(jià)格與利率變化成反比。 流動(dòng)性是指?jìng)钟腥丝砂醋约旱男枰褪袌?chǎng)的實(shí)際狀況，靈活地轉(zhuǎn)讓債券，以提前收回本金和實(shí)現(xiàn)投資收益。投資者在債券到期前若想收回債券投資，需要在市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓出債券，從而可能帶來(lái)一定的損失，即為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。 標(biāo)準(zhǔn)答案：BDE 題號(hào): 94 本題分?jǐn)?shù): 分 按照債券的券面形式可以將債券分類為（ ）。 A、實(shí)物債券 B、憑證式債券 C、記賬式債券 D、浮動(dòng)利率債券 E、固定利率債券 答案要點(diǎn)： 按照債券的券面形態(tài)可將債券分為實(shí)物債券、憑證式債券和記賬式債券。 按照計(jì)息方式的不同可分為固定利率債券和浮動(dòng)利率債券等等。 標(biāo)準(zhǔn)答案：ABC 您的答案： 題號(hào): 95 本題分?jǐn)?shù): 分 以下對(duì)看跌期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格的理解正確的是（ ）。 A、執(zhí)行價(jià)格是看跌期權(quán)的權(quán)利金 B、執(zhí)行價(jià)格是看跌期權(quán)合約相對(duì)應(yīng)的標(biāo)的資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格 C、期權(quán)買方有權(quán)利按此價(jià)格賣出對(duì)應(yīng)的標(biāo)的資產(chǎn) D、期權(quán)買方有權(quán)利按此價(jià)格買入相對(duì)應(yīng)的標(biāo)的資產(chǎn) E、期權(quán)賣方有義務(wù)按此價(jià)格向買方買入相對(duì)應(yīng)的標(biāo)的資產(chǎn) 答案要點(diǎn)： 執(zhí)行價(jià)格是期權(quán)合約規(guī)定的、期權(quán)買方在行使權(quán)力時(shí)所實(shí)際執(zhí)行的價(jià)格。看跌期權(quán)是指期權(quán)購(gòu)買者擁有在規(guī)定的時(shí)間以執(zhí)行價(jià)格向期權(quán)出售者出賣約定的金融工具的一種權(quán)利。所以對(duì)看跌期權(quán)而言，期權(quán)買方有權(quán)利按此價(jià)格賣出對(duì)應(yīng)的標(biāo)的資產(chǎn)，期權(quán)賣方有義務(wù)按此價(jià)格向買方買入相對(duì)應(yīng)的標(biāo)的資產(chǎn)。執(zhí)行價(jià)格是事先在合約中規(guī)定的價(jià)格，并不是標(biāo)的資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格。交易者買入看跌期權(quán)時(shí)支付的價(jià)格是看跌期權(quán)的期權(quán)費(fèi)，即看跌期權(quán)的權(quán)利金。 標(biāo)準(zhǔn)答案：CE