【正文】 B、重大事項報告制度 C、專人報告制度 D、重要指標(biāo)報告制度 答案要點(diǎn)： 第四十五條 [配合非現(xiàn)場監(jiān)管] 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按監(jiān)管部門要求的報送方式、報送內(nèi)容、報送頻率和保密級別報送 非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項報告制度。 標(biāo)準(zhǔn)答案：B 題號: 79 本題分?jǐn)?shù): 分 商業(yè)銀行開辦需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)，按照有關(guān)程序，應(yīng)報（ ）審批。 A、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 B、中國銀行業(yè)協(xié)會 C、中國人民銀行 D、國家外匯管理局 答案要點(diǎn)： 《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十六條商業(yè)銀行開展以下個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請批準(zhǔn)： （1）保證收益理財計劃； （2）為開展個人理財業(yè)務(wù)而設(shè)計的具有保證收益性質(zhì)的新的投資性產(chǎn)品； （3）需經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)的其他個人理財業(yè)務(wù)。 標(biāo)準(zhǔn)答案：A 題號: 80 本題分?jǐn)?shù): 分 關(guān)于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的法律關(guān)系表述錯誤的是（ ）。 A、個人理財業(yè)務(wù)是向客戶提供的一種服務(wù)，儲蓄是負(fù)債業(yè)務(wù) B、個人理財業(yè)務(wù)和信托都是以信任關(guān)系為基礎(chǔ) C、個人理財業(yè)務(wù)和基金是兩種不同性質(zhì)的金融業(yè)務(wù) D、個人理財業(yè)務(wù)的權(quán)利和義務(wù)都由客戶承擔(dān)，信托中所有權(quán)和利益不分離。 標(biāo)準(zhǔn)答案：D 二、多選題 共 40 題 題號: 81 本題分?jǐn)?shù): 分 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的（ ）等專業(yè)化服務(wù)活動。 A、財務(wù)分析 B、財務(wù)規(guī)劃 C、投資顧問 D、資產(chǎn)管理 E、投資產(chǎn)品推介 答案要點(diǎn)： 參考p6個人理財業(yè)務(wù)的概念 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。 標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCD 題號: 82 本題分?jǐn)?shù): 分 理財顧問服務(wù)包含的內(nèi)容有（ ）。 A、個人投資產(chǎn)品推介 B、保險規(guī)劃 C、財務(wù)分析與規(guī)劃 D、向客戶提供投資建議 E、資金信托 答案要點(diǎn)： ，P158 理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析和財務(wù)規(guī)劃，投資建議，個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化的服務(wù)。 標(biāo)準(zhǔn)答案：ACD 題號: 83 本題分?jǐn)?shù): 分 理財顧問服務(wù)的特點(diǎn)是（ ）。 A、營銷性 B、專業(yè)性 C、綜合性 D、制度性 E、長期性 答案要點(diǎn)： 理財顧問服務(wù)的特點(diǎn)是顧問性，專業(yè)性，綜合性，制度性，長期性。 標(biāo)準(zhǔn)答案：BCDE 題號: 84 本題分?jǐn)?shù): 分 商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)遵守的基本原則是（ ）。 A、審慎性原則 B、流動性原則 C、客戶最大利益原則 D、建立風(fēng)險管理體系原則 E、建立內(nèi)部控制制度原則 標(biāo)準(zhǔn)答案：ADE 題號: 85 本題分?jǐn)?shù): 分 按照客戶獲取收益方式的不同，理財計劃可以分為（ ）。 A、保證收益型理財計劃 B、保本收益型理財計劃 C、非保證收益型理財計劃 D、保本浮動收益理財計劃 E、非保本浮動收益理財計劃 答案要點(diǎn)： 參考p7 按照客戶獲取收益方式的不同，理財計劃可以分為保證收益型理財計劃和非保證收益型理財計劃。非保證收益理財計劃按照客戶是否保本又分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。 標(biāo)準(zhǔn)答案：AC 題號: 86 本題分?jǐn)?shù): 分 在為客戶設(shè)計保險規(guī)劃時，以下說法錯誤的是（ ）。 A、單身期客戶，可以不考慮購買保險產(chǎn)品 B、家庭形成期客戶，應(yīng)側(cè)重家庭經(jīng)濟(jì)支柱的保險 C、家庭成長期客戶，需要從整個家庭風(fēng)險角度選擇保險產(chǎn)品 D、退休期客戶，應(yīng)該提高保險額度 E、退休期客戶，應(yīng)該提高保險種類 標(biāo)準(zhǔn)答案：ADE 題號: 87 本題分?jǐn)?shù): 分 在開放經(jīng)濟(jì)體系下，一國持續(xù)出現(xiàn)國際收支順差，導(dǎo)致本幣升值的情況下，會選擇的投資策略是（ ）。 A、增加儲蓄 B、減少債券配置 C、增加股票配置 D、增加基金配置 E、減少外匯配置 答案要點(diǎn)： 當(dāng)一個經(jīng)濟(jì)體出現(xiàn)持續(xù)的國際收支順差，將導(dǎo)致本幣匯率升值，則應(yīng)增加儲蓄，債券，股票，基金，房產(chǎn)的配置，減少外匯配置 標(biāo)準(zhǔn)答案：ACDE 題號: 88 本題分?jǐn)?shù): 分 金融市場的微觀功能是（ ）。 A、聚集功能 B、調(diào)節(jié)功能 C、財富功能 D、避險功能 E、交易功能 答案要點(diǎn)： 參考P26 金融市場的微觀經(jīng)濟(jì)功能有集聚功能、財富功能、避險功能、交易功能；宏觀經(jīng)濟(jì)功能有資源配置功能、調(diào)節(jié)功能、反映功能。 標(biāo)準(zhǔn)答案：ACDE 題號: 89 本題分?jǐn)?shù): 分 以下關(guān)于股票的表述中正確的有（ ）。 A、股票的理論價格和市場價格不一定相等 B、股票投資收益由股息、資本損益和資本增值收益組成 C、股票價格指數(shù)可以反映整個股票市場上各種股票的市場價格總體水平及其變動情況 D、資本損益的存在是長期投資者選擇優(yōu)質(zhì)公司股票后長期持有的主要投資目的 E、以股票市場各個股票的市值與股市總市值的比例為標(biāo)準(zhǔn)構(gòu)造股票投資組合，能夠極大地降低非系統(tǒng)性風(fēng)險 答案要點(diǎn)： 股票的理論價格是股票未來收益的貼現(xiàn)值，市場價格隨供求關(guān)系圍繞理論價格波動。股票的未來收益由股息、資本損益和資本增值收益組成。 股票價格指數(shù)又稱股價指數(shù)，可以反映整個股票市場上各種股票的市場價格總體水平及 其變動情況。 資本損益是股票的買賣差價形成的，長期投資者選擇優(yōu)質(zhì)公司股票后長期持有的主要投資目的是為了獲得較多的股利。 系統(tǒng)風(fēng)險是不可避免的，非系統(tǒng)風(fēng)險是可以避免的，投資者以股票市場各個股票的市值與股市總市值的比例為標(biāo)準(zhǔn)構(gòu)造股票投資組合，可以極大的分散非系統(tǒng)風(fēng)險。 標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCE 題號: 90 本題分?jǐn)?shù): 分 貨幣市場基金的投資對象包括（ ）。 A、銀行短期存款 B、短期國庫券 C、股票組合D、銀行承兌票據(jù) E、股指期貨 答案要點(diǎn)： 貨幣市場基金主要投資于短期貨幣市場工具，包括：短期銀行信貸、國庫券、商業(yè)票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓定期存單，銀行匯票、短期債券。 標(biāo)準(zhǔn)答案：ABD 題號: 91 本題分?jǐn)?shù): 分 金融市場的微觀經(jīng)濟(jì)功能有（ ）。 A、資源配置 B、儲存財富、增值財富 C、風(fēng)險管理 D、聚斂社會資金，融通資金供需 E、交易功能 答案要點(diǎn)： 參考P26 金融市場的微觀經(jīng)濟(jì)功能有集聚功能、財富功能、避險功能、交易功能；宏觀經(jīng)濟(jì)功能有資源配置功能、調(diào)節(jié)功能、反映功能。 標(biāo)準(zhǔn)答案：BCDE 題號: 92 本題分?jǐn)?shù): 分 股票的特征有（ ）。 A、收益性 B、風(fēng)險性 C、穩(wěn)定性 D、流動性 E、經(jīng)營決策的參與性 答案要點(diǎn)： 股票的特征包括風(fēng)險性、收益性、穩(wěn)定性、流通性、股份的伸縮性、經(jīng)營決策的參與性。 標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDE 題號: 93 本題分?jǐn)?shù): 分 下列關(guān)于各類債券的風(fēng)險和收益的比較和斷言，正確的是（ ）。 A、金融債券的信用風(fēng)險是最小的債券 B、附息債券的名義收益率是不變的，所以屬于固定收益證券，實際上債券的價格變動頻繁，所以債券是有風(fēng)險的 C、長期債券是對抗通貨膨脹的好工具 D、債券的價格因市場利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風(fēng)險 E、投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場折現(xiàn)，從而可能帶來一定損失，這稱為流動性風(fēng)險 答案要點(diǎn)： 國債是風(fēng)險最小的債券，被稱為“金邊債券” 付息債券的定期支付收益，到期一次還本并支付最后一期利息，屬于固定收益?zhèn)?，其名義收益率不變，但債券的市場價格是頻繁變動的，所以其實際收益率是不確定的，因此債券也是一種風(fēng)險證券。 通貨膨脹時應(yīng)減少債券類產(chǎn)品的配置 利率風(fēng)險也叫價格風(fēng)險，是指市場利率變化對債券價格的影響，債券價格與利率變化成反比。 流動性是指債券持有人可按自己的需要和市場的實際狀況，靈活地轉(zhuǎn)讓債券，以提前收回本金和實現(xiàn)投資收益。投資者在債券到期前若想收回債券投資，需要在市場上轉(zhuǎn)讓出債券，從而可能帶來一定的損失，即為流動性風(fēng)險。 標(biāo)準(zhǔn)答案：BDE 題號: 94 本題分?jǐn)?shù): 分 按照債券的券面形式可以將債券分類為（ ）。 A、實物債券 B、憑證式債券 C、記賬式債券 D、浮動利率債券 E、固定利率債券 答案要點(diǎn)： 按照債券的券面形態(tài)可將債券分為實物債券、憑證式債券和記賬式債券。 按照計息方式的不同可分為固定利率債券和浮動利率債券等等。 標(biāo)準(zhǔn)答案：ABC 您的答案： 題號: 95 本題分?jǐn)?shù): 分 以下對看跌期權(quán)的執(zhí)行價格的理解正確的是（ ）。 A、執(zhí)行價格是看跌期權(quán)的權(quán)利金 B、執(zhí)行價格是看跌期權(quán)合約相對應(yīng)的標(biāo)的資產(chǎn)的市場價格 C、期權(quán)買方有權(quán)利按此價格賣出對應(yīng)的標(biāo)的資產(chǎn) D、期權(quán)買方有權(quán)利按此價格買入相對應(yīng)的標(biāo)的資產(chǎn) E、期權(quán)賣方有義務(wù)按此價格向買方買入相對應(yīng)的標(biāo)的資產(chǎn) 答案要點(diǎn)： 執(zhí)行價格是期權(quán)合約規(guī)定的、期權(quán)買方在行使權(quán)力時所實際執(zhí)行的價格?？吹跈?quán)是指期權(quán)購買者擁有在規(guī)定的時間以執(zhí)行價格向期權(quán)出售者出賣約定的金融工具的一種權(quán)利。所以對看跌期權(quán)而言，期權(quán)買方有權(quán)利按此價格賣出對應(yīng)的標(biāo)的資產(chǎn)，期權(quán)賣方有義務(wù)按此價格向買方買入相對應(yīng)的標(biāo)的資產(chǎn)。執(zhí)行價格是事先在合約中規(guī)定的價格，并不是標(biāo)的資產(chǎn)的市場價格。交易者買入看跌期權(quán)時支付的價格是看跌期權(quán)的期權(quán)費(fèi)，即看跌期權(quán)的權(quán)利金。 標(biāo)準(zhǔn)答案：CE