【正文】 （3）保護、合理運用機構(gòu)財產(chǎn)，不將公共財產(chǎn)用于個人用途 （4）不得違反內(nèi)部交易流程將自己保管的重要憑證、交易密碼和鑰匙交于告知其他人 A、（1）（2）（3）（4） B、（1）（2）（4） C、（1）（2）（3） D、（2）（4） 答案要點： 根據(jù)銀行從業(yè)人員職業(yè)操守第十二條 [崗位職責] 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責劃分和風險隔離的操作規(guī)程，確保客戶交易的安全，做到： （一）不打聽與自身工作無關(guān)的信息； （二）除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不為其他崗位人員代為履行職責或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男校? （三）不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。 （1）不得利用兼職崗位為本機構(gòu)謀利 （2）對所在機構(gòu)的紀律處分有異議時，應(yīng)直接向上級機構(gòu)或監(jiān)管部門反映申訴 （3）離職后，仍應(yīng)恪守誠信，為原機構(gòu)保密 （4）不得代表所在機構(gòu)對外發(fā)布消息 A、（1）（2）（3） B、（2）（3）（4） C、（1）（3）（4） D、（1）（2）（3）（4） 答案要點： 根據(jù)銀行從業(yè)人員職業(yè)操守第三十一條 ［爭議處理］ 銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)的紀律處分有異議時，應(yīng)當按照正常渠道反映和申訴。 第三十二條 ［離職交接］ 銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，應(yīng)當按照規(guī)定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機構(gòu)的財物、 工作資料和客戶資源。 B、第一法定繼承順序包括配偶、父母、子女；第二法定繼承順序包括兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。 標準答案：D 題號: 76 本題分數(shù): 分 銀行從業(yè)人員應(yīng)配合監(jiān)管人員審核所在機構(gòu)（ ）的一致性，了解和掌握業(yè)務(wù)經(jīng)營和內(nèi)部管理的基本情況。 A、緊急事項報告制度 B、重大事項報告制度 C、專人報告制度 D、重要指標報告制度 答案要點： 第四十五條 [配合非現(xiàn)場監(jiān)管] 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當按監(jiān)管部門要求的報送方式、報送內(nèi)容、報送頻率和保密級別報送 非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項報告制度。 A、個人理財業(yè)務(wù)是向客戶提供的一種服務(wù)，儲蓄是負債業(yè)務(wù) B、個人理財業(yè)務(wù)和信托都是以信任關(guān)系為基礎(chǔ) C、個人理財業(yè)務(wù)和基金是兩種不同性質(zhì)的金融業(yè)務(wù) D、個人理財業(yè)務(wù)的權(quán)利和義務(wù)都由客戶承擔，信托中所有權(quán)和利益不分離。 A、個人投資產(chǎn)品推介 B、保險規(guī)劃 C、財務(wù)分析與規(guī)劃 D、向客戶提供投資建議 E、資金信托 答案要點： ，P158 理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析和財務(wù)規(guī)劃，投資建議，個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化的服務(wù)。 A、審慎性原則 B、流動性原則 C、客戶最大利益原則 D、建立風險管理體系原則 E、建立內(nèi)部控制制度原則 標準答案：ADE 題號: 85 本題分數(shù): 分 按照客戶獲取收益方式的不同，理財計劃可以分為（ ）。 A、單身期客戶，可以不考慮購買保險產(chǎn)品 B、家庭形成期客戶，應(yīng)側(cè)重家庭經(jīng)濟支柱的保險 C、家庭成長期客戶，需要從整個家庭風險角度選擇保險產(chǎn)品 D、退休期客戶，應(yīng)該提高保險額度 E、退休期客戶，應(yīng)該提高保險種類 標準答案：ADE 題號: 87 本題分數(shù): 分 在開放經(jīng)濟體系下，一國持續(xù)出現(xiàn)國際收支順差，導(dǎo)致本幣升值的情況下，會選擇的投資策略是（ ）。 A、股票的理論價格和市場價格不一定相等 B、股票投資收益由股息、資本損益和資本增值收益組成 C、股票價格指數(shù)可以反映整個股票市場上各種股票的市場價格總體水平及其變動情況 D、資本損益的存在是長期投資者選擇優(yōu)質(zhì)公司股票后長期持有的主要投資目的 E、以股票市場各個股票的市值與股市總市值的比例為標準構(gòu)造股票投資組合，能夠極大地降低非系統(tǒng)性風險 答案要點： 股票的理論價格是股票未來收益的貼現(xiàn)值，市場價格隨供求關(guān)系圍繞理論價格波動。 系統(tǒng)風險是不可避免的，非系統(tǒng)風險是可以避免的，投資者以股票市場各個股票的市值與股市總市值的比例為標準構(gòu)造股票投資組合，可以極大的分散非系統(tǒng)風險。 A、資源配置 B、儲存財富、增值財富 C、風險管理 D、聚斂社會資金，融通資金供需 E、交易功能 答案要點： 參考P26 金融市場的微觀經(jīng)濟功能有集聚功能、財富功能、避險功能、交易功能；宏觀經(jīng)濟功能有資源配置功能、調(diào)節(jié)功能、反映功能。 A、金融債券的信用風險是最小的債券 B、附息債券的名義收益率是不變的，所以屬于固定收益證券，實際上債券的價格變動頻繁，所以債券是有風險的 C、長期債券是對抗通貨膨脹的好工具 D、債券的價格因市場利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風險 E、投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場折現(xiàn)，從而可能帶來一定損失，這稱為流動性風險 答案要點： 國債是風險最小的債券，被稱為“金邊債券” 付息債券的定期支付收益，到期一次還本并支付最后一期利息，屬于固定收益?zhèn)涿x收益率不變，但債券的市場價格是頻繁變動的，所以其實際收益率是不確定的，因此債券也是一種風險證券。 標準答案：BDE 題號: 94 本題分數(shù): 分 按照債券的券面形式可以將債券分類為（ ）。 A、執(zhí)行價格是看跌期權(quán)的權(quán)利金 B、執(zhí)行價格是看跌期權(quán)合約相對應(yīng)的標的資產(chǎn)的市場價格 C、期權(quán)買方有權(quán)利按此價格賣出對應(yīng)的標的資產(chǎn) D、期權(quán)買方有權(quán)利按此價格買入相對應(yīng)的標的資產(chǎn) E、期權(quán)賣方有義務(wù)按此價格向買方買入相對應(yīng)的標的資產(chǎn) 答案要點： 執(zhí)行價格是期權(quán)合約規(guī)定的、期權(quán)買方在行使權(quán)力時所實際執(zhí)行的價格。交易者買入看跌期權(quán)時支付的價格是看跌期權(quán)的期權(quán)費，即看跌期權(quán)的權(quán)利金。所以對看跌期權(quán)而言，期權(quán)買方有權(quán)利按此價格賣出對應(yīng)的標的資產(chǎn)，期權(quán)賣方有義務(wù)按此價格向買方買入相對應(yīng)的標的資產(chǎn)。 按照計息方式的不同可分為固定利率債券和浮動利率債券等等。 流動性是指債券持有人可按自己的需要和市場的實際狀況，靈活地轉(zhuǎn)讓債券，以提前收回本金和實現(xiàn)投資收益。 A、收益性 B、風險性 C、穩(wěn)定性 D、流動性 E、經(jīng)營決策的參與性 答案要點： 股票的特征包括風險性、收益性、穩(wěn)定性、流通性、股份的伸縮性、經(jīng)營決策的參與性。 A、銀行短期存款 B、短期國庫券 C、股票組合D、銀行承兌票據(jù) E、股指期貨 答案要點： 貨幣市場基金主要投資于短期貨幣市場工具，包括：短期銀行信貸、國庫券、商業(yè)票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓定期存單，銀行匯票、短期債券。 股票價格指數(shù)又稱股價指數(shù)，可以反映整個股票市場上各種股票的市場價格總體水平及 其變動情況。 A、聚集功能 B、調(diào)節(jié)功能 C、財富功能 D、避險功能 E、交易功能 答案要點： 參考P26 金融市場的微觀經(jīng)濟功能有集聚功能、財富功能、避險功能、交易功能；宏觀經(jīng)濟功能有資源配置功能、調(diào)節(jié)功能、反映功能。非保證收益理財計劃按照客戶是否保本又分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。 A、營銷性 B、專業(yè)性 C、綜合性 D、制度性 E、長期性 答案要點： 理財顧問服務(wù)的特點是顧問性，專業(yè)性，綜合性，制度性，長期性。 A、財務(wù)分析 B、財務(wù)規(guī)劃 C、投資顧問 D、資產(chǎn)管理 E、投資產(chǎn)品推介 答案要點： 參考p6個人理財業(yè)務(wù)的概念 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。 A、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 B、中國銀行業(yè)協(xié)會 C、中國人民銀行 D、國家外匯管理局 答案要點： 《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十六條商業(yè)銀行開展以下個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請批準： （1）保證收益理財計劃； （2）為開展個人理財業(yè)務(wù)而設(shè)計的具有保證收益性質(zhì)的新的投資性產(chǎn)品； （3）需經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準的其他個人理財業(yè)務(wù)。 標準答案：D 題號: 77 本題分數(shù): 分 銀行從業(yè)人員不得基于（ ）為他人提供理財或投資方面的建議。代位繼承人一般只能繼承他的父親或者母親有權(quán)繼承的遺產(chǎn)份額。 標準答案：C 題號: 75 本題分數(shù): 分 下列關(guān)于《中國人民共和國繼承法》的敘述中錯誤的是（ ）。 在允許的兼職范圍內(nèi)，應(yīng)當妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關(guān)系，不得利用兼職崗 位為本人、本職機構(gòu)或利用本職為本人、兼職機構(gòu)謀取不當利益。 A、從業(yè)人員推薦的產(chǎn)品所涉及的風險 B、本機構(gòu)在代理銷售產(chǎn)品過程中的責任和義務(wù) C、銀行過去5年的財務(wù)報表 D、銀行下一年度的戰(zhàn)略發(fā)展方向 答案要點： 根據(jù)銀行從業(yè)人員職業(yè)操守第二十一條　［信息披露］ 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當明確區(qū)分其所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品和由其所在機構(gòu)自擔風險的 產(chǎn)品，對所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人 的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風險和產(chǎn)品的最終責任承擔者、本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責任 和義務(wù)等必要的信息。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息。 A、勤勉盡責 B、誠實守信 C、客戶至上 D、守法合規(guī) 答案要點： 銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)基本準則包括：誠實信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭 標準答案：C 題號: 70 本題分數(shù): 分 下列行為中，（ ）違反了保護商業(yè)機密與客戶隱私的規(guī)定。 標準答案：B 題號: 65 本題分數(shù): 分 銀行開展關(guān)系營銷是指（