【正文】 格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)，并采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按照對方的要求，對該條款予以說明。格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。 A、單獨(dú)或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣，操縱證券價(jià)格或者證券交易量 B、與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易，影響證券價(jià)格或者證券交易量 C、在自己實(shí)際控制的賬戶間進(jìn)行證券交易，影響證券價(jià)格或者證券交易量 D、未經(jīng)客戶委托，假借客戶名義買賣證券答案要點(diǎn)： 《證券法》第七十七條禁止任何人以下列手段操縱證券市場： 單獨(dú)或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣，操縱證券交易價(jià)格或者證券交易量； 與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易，影響證券交易價(jià)格或者證券交易量； 在自己實(shí)際控制的賬戶之間進(jìn)行證券交易，影響證券交易價(jià)格或者證券交易量； 以其他手段操縱證券市場。 A、《保險(xiǎn)法》的調(diào)整對象是保險(xiǎn)組織和保險(xiǎn)行為 B、保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位，也可以是個(gè)人 C、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人基于保險(xiǎn)人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立合同提供中介服務(wù)，依法收取傭金的單位 D、保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受2個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托答案要點(diǎn)： 保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或者個(gè)人。 受托人以其固有財(cái)產(chǎn)先行支付的，對信托財(cái)產(chǎn)享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。受托人違反前款規(guī)定，利用信托財(cái)產(chǎn)為自己謀取利益的，所得利益歸入信托財(cái)產(chǎn)。 商業(yè)銀行接受投資者委托以投資者的自有外匯進(jìn)行境外理財(cái)投資的，其委托的金額不計(jì)入外匯局批準(zhǔn)的投資購匯額度。標(biāo)準(zhǔn)答案：A 題號: 65 本題分?jǐn)?shù): 分 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照規(guī)定期限保存客戶身份資料和客戶交易信息，其中客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后至少保存（）年；客戶交易信息在交易結(jié)束后至少保存（）年。 標(biāo)準(zhǔn)答案：C 題號: 66 本題分?jǐn)?shù): 分 按照《個(gè)人外匯管理辦法》，下列違反規(guī)定的行為是（）。 A、福利費(fèi)、撫恤金、救濟(jì)金 B、保險(xiǎn)賠款 C、軍人轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)、復(fù)員費(fèi) D、殘疾、孤老人員、烈屬所得答案要點(diǎn)： 《個(gè)人所得稅法》第四條　下列各項(xiàng)個(gè)人所得，免納個(gè)人所得稅： 　　一、省級人民政府、國務(wù)院部委和中國人民解放軍軍以上單位，以及外國組織、國際組織頒發(fā)的科學(xué)、教育、技術(shù)、文化、衛(wèi)生、體育、環(huán)境保護(hù)等方面的獎金； 　　二、國債和國家發(fā)行的金融債券利息； 　　三、按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補(bǔ)貼、津貼； 　　四、福利費(fèi)、撫恤金、救濟(jì)金； 　　五、保險(xiǎn)賠款； 　　六、軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)、復(fù)員費(fèi)； 　　七、按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給干部、職工的安家費(fèi)、退職費(fèi)、退休工資、離休工資、離休生活補(bǔ)助費(fèi)； 　　八、依照我國有關(guān)法律規(guī)定應(yīng)予免稅的各國駐華使館、領(lǐng)事館的外交代表、領(lǐng)事官員和其他人員的所得； 　　九、中國政府參加的國際公約、簽訂的協(xié)議中規(guī)定免稅的所得； 　　十、經(jīng)國務(wù)院財(cái)政部門批準(zhǔn)免稅的所得。商業(yè)銀行應(yīng)區(qū)分一般性業(yè)務(wù)咨詢活動與顧問服務(wù)，防止誤導(dǎo)客戶或不當(dāng)銷售。 標(biāo)準(zhǔn)答案：C 題號: 71 本題分?jǐn)?shù): 分 商業(yè)銀行應(yīng)按（）對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并在規(guī)定當(dāng)日期內(nèi)將有關(guān)統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告報(bào)送銀監(jiān)會。 標(biāo)準(zhǔn)答案：A 題號: 73 本題分?jǐn)?shù): 分 個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的各項(xiàng)管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制措施，都體現(xiàn)了（）。 A、促銷 B、回報(bào) C、溝通 D、價(jià)格答案要點(diǎn)： 經(jīng)典的市場營銷組合中，即4Ps中，可以人為控制的基本變數(shù)有產(chǎn)品，價(jià)格，（銷售）地點(diǎn)和促銷方法。財(cái)務(wù)信息是銀行從業(yè)人員制定個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)和期望是否合理，以及完成個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的可能性。 A、上門維護(hù) B、超值維護(hù) C、知識維護(hù) D、情感維護(hù)答案要點(diǎn)： 客戶經(jīng)理采用上門維護(hù)的方式，他們大部分的工作時(shí)間是花在顧客那里的?？梢哉f，在從業(yè)人員開發(fā)客戶的過程中，每時(shí)每刻離不了直接法。 A、商業(yè)銀行不得從事證券信托業(yè)務(wù) B、商業(yè)銀行不得使用電子銀行銷售風(fēng)險(xiǎn)較高的理財(cái)產(chǎn)品 C、商業(yè)銀行在開展有關(guān)理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)可以未經(jīng)許可使用信托權(quán)利 D、商業(yè)銀行應(yīng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供咨詢顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃和產(chǎn)品 E、客戶在辦理一般業(yè)務(wù)時(shí)，若需理財(cái)服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員答案要點(diǎn)： 商業(yè)銀行不得從事證券信托業(yè)務(wù) 商業(yè)銀行不得使用電子銀行銷售風(fēng)險(xiǎn)較高的理財(cái)產(chǎn)品 商業(yè)銀行在開展有關(guān)理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)不可以未經(jīng)許可使用信托權(quán)利 商業(yè)銀行應(yīng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作界限，禁止一般產(chǎn)品銷 售人員向客戶提供咨詢顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃和產(chǎn)品 客戶在辦理一般業(yè)務(wù)時(shí)，若需理財(cái)服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財(cái) 業(yè)務(wù)人員標(biāo)準(zhǔn)答案：ABDE 題號: 82 本題分?jǐn)?shù): 分 與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)的特點(diǎn)體現(xiàn)在（）。 A、稅收和遺產(chǎn)理財(cái)規(guī)劃 B、保證收益理財(cái)計(jì)劃 C、投資保險(xiǎn)理財(cái)計(jì)劃 D、保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃 E、非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃 答案要點(diǎn)： 按照客戶獲取收益方式的不同，理財(cái)計(jì)劃可以分為保證收益型理財(cái)計(jì)劃和非保證收益型理財(cái)計(jì)劃。銀行承兌匯票有如下特點(diǎn)：首先，安全性高。若發(fā)生某些特殊的情況，導(dǎo)致承兌銀行拒付，持票人可以憑銀行出具的拒付理由書，向出票人進(jìn)行追索。 通貨膨脹時(shí)應(yīng)減少債券類產(chǎn)品的配置 利率風(fēng)險(xiǎn)也叫價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，是指市場利率變化對債券價(jià)格的影響，債券價(jià)格與利率變化成反比。 。投資者在債券到期前若想收回債券投資，需要在市場上轉(zhuǎn)讓出債券，從而可能帶來一定的損失，即為流動性風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：BDE 題號: 86 本題分?jǐn)?shù): 分 投資者購買債券時(shí)能直接看到的債券的要素是（）。對于持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時(shí)，可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn)；在資金充裕時(shí)，可以將匯票持有到期。其次，信用度高。 標(biāo)準(zhǔn)答案：BDE 題號: 84 本題分?jǐn)?shù): 分 以下對銀行承兌匯票的特征的論述，正確的是（） A、票據(jù)的主債務(wù)人是銀行 B、票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險(xiǎn)較低 C、可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)，流動性較高 D、相對于面額而言，票據(jù)的發(fā)行價(jià)格較高 E、票據(jù)的收益率較高答案要點(diǎn)： 銀行承兌匯票市場是以銀行承兌匯票為交易對象的市場。綜合理財(cái)服務(wù)又可以分為私人銀行服務(wù)和理財(cái)計(jì)劃服務(wù)。教育儲蓄的利息可免征利息稅 標(biāo)準(zhǔn)答案：A 題號: 80 本題分?jǐn)?shù): 分 個(gè)人提供商標(biāo)權(quán)的所得，應(yīng)按（）的稅率納稅。 標(biāo)準(zhǔn)答案：A 題號: 78 本題分?jǐn)?shù): 分 要想長期保持良好的業(yè)績，（）是從業(yè)人員在開發(fā)客戶中運(yùn)用最多的一種方法。非財(cái)務(wù)信息幫助銀行從業(yè)人員進(jìn)一步了解客戶，對個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的制定有直接的影響。 A、資產(chǎn)和負(fù)債 B、收入與支出 C、房地產(chǎn)升值預(yù)期 D、客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)答案要點(diǎn)： 客戶信息可分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息。 A、職業(yè)操守 B、行業(yè)經(jīng)驗(yàn) C、管理能力 D、年齡答案要點(diǎn)： 《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理辦法》對理財(cái)人員的年齡不做要求。 標(biāo)準(zhǔn)答案：B 題號: 72 本題分?jǐn)?shù): 分 個(gè)人理財(cái)人員對客戶的評估報(bào)告，應(yīng)報(bào)個(gè)人理財(cái)部門負(fù)責(zé)人審核，審核人員應(yīng)著重審核（），避免錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售。標(biāo)準(zhǔn)答案：B 題號: 70 本題分?jǐn)?shù): 分 商業(yè)應(yīng)妥善保管與客戶簽訂的個(gè)人理財(cái)相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少（）重新確認(rèn)一次。標(biāo)準(zhǔn)答案：D 題號: 69 本題分?jǐn)?shù): 分 下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經(jīng)營原則的是（） A、商業(yè)銀行在涉及個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品、開展涉及代理其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)要充分考慮客戶的利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力 B、商業(yè)銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力，評估客戶財(cái)務(wù)狀況，替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品 C、區(qū)分一般性業(yè)務(wù)咨詢活動與顧問服務(wù)，防止誤導(dǎo)客戶和不當(dāng)銷售 D、商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷金融機(jī)構(gòu)提供的材料，按照審慎經(jīng)營的原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品的介紹材料答案要點(diǎn)： 商業(yè)銀行應(yīng)按照符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的原則，審慎盡責(zé)地開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。 A、被代理人的名稱、產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者 B、被代理人的名稱、本銀行在產(chǎn)品銷售中的責(zé)任和義務(wù) C、產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本銀行在產(chǎn)品銷售中的責(zé)任和義務(wù) D、被代理人的名稱、產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本銀行在產(chǎn)品銷售中的責(zé)任和義務(wù)答案要點(diǎn)： 根據(jù)銀行從業(yè)人員職業(yè)操守第二十一條　［信息披露］ 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分其所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品和由其所在機(jī)構(gòu)自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的 產(chǎn)品，對所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人 的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任 和義務(wù)等必要的信息。 在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新客戶身份資料。 A、期貨交易所 B、期貨保證金存管銀行 C、期貨公司 D、期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu) 答案要點(diǎn)： 《期貨交易管理?xiàng)l例》第十條　期貨交易所應(yīng)當(dāng)依照本條例和國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定，建立、健全各項(xiàng)規(guī)章制度，加強(qiáng)對交易活動的風(fēng)險(xiǎn)控制和對會員以及交易所工作人員的監(jiān)督管理。 A、中國銀監(jiān)會 B、國家外匯管理局 C、中國人民銀行 D、中國證監(jiān)會答案要點(diǎn)： 商業(yè)銀行取得代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)資格后，向境內(nèi)機(jī)構(gòu)發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品或提供綜合理財(cái)服務(wù)，準(zhǔn)入管理適用報(bào)告制，報(bào)告程序和要求以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的管理參照人理財(cái)業(yè)務(wù)管理的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 受托人違反前款規(guī)定，造成信托財(cái)產(chǎn)損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。 標(biāo)準(zhǔn)答案：C 題號: 61 本題分?jǐn)?shù): 分 關(guān)于信托財(cái)產(chǎn)，說法錯(cuò)誤的是（）。標(biāo)準(zhǔn)答案：D 題號: 59 本題分?jǐn)?shù): 分 基金募集期限屆滿，封閉式基金募集的基金份額應(yīng)達(dá)到核準(zhǔn)規(guī)模的（）以上。 （1）不動產(chǎn)投資（2）信托業(yè)務(wù)（3）股票業(yè)務(wù)（4）非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資 A、（1）（2）（3）（4） B、（2）（3） C、（3）（4） D、（2）（3）（4）答案要點(diǎn)： 《商業(yè)銀行法》第四十三條 商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和股票業(yè)務(wù)，不得投資于非自用不動產(chǎn)。 對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。標(biāo)準(zhǔn)答案：A 題號: 56 本題分?jǐn)?shù): 分