【正文】 根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守第二章第六條專業(yè)勝任的內(nèi)容是銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格和能力。所以當(dāng)企業(yè)短期償債能力比較強(qiáng)時(shí)，流動(dòng)比率比較好，則流動(dòng)資產(chǎn)總額應(yīng)大于流動(dòng)負(fù)債總額。則股票X和股票Y的期望收益率分別是（）。 老年養(yǎng)老期盡力保全已積累的財(cái)富，厭惡風(fēng)險(xiǎn)，理財(cái)理念是避免財(cái)富的快速流失，承擔(dān)低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)獲得有保障的收益，所以在投資組合中選擇高收益的政府債券、高質(zhì)量的公司債券以及銀行存款和其他短期投資金融產(chǎn)品。 互換是指兩個(gè)或兩個(gè)以上的當(dāng)事人，按照約定的條件，在約定的時(shí)間內(nèi)相互交換等值現(xiàn)金流的合約。 A、票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng) B、債券回購(gòu)市場(chǎng) C、同業(yè)拆借市場(chǎng) D、證券投資基金市場(chǎng)答案要點(diǎn)： 貨幣市場(chǎng)又稱短期資金市場(chǎng)，是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價(jià)證券市場(chǎng)。 標(biāo)準(zhǔn)答案：C 題號(hào): 6 本題分?jǐn)?shù): 分 某種金融工具的收益依賴于其他金融工具，當(dāng)其他金融工具的價(jià)格超過或低于一定水平時(shí)，持有者才獲得收益，但是持有者付出的價(jià)格是固定的。 標(biāo)準(zhǔn)答案：D 題號(hào): 3 本題分?jǐn)?shù): 分 由銀行向客戶承諾支付最低收益，產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進(jìn)行分配的理財(cái)計(jì)劃是（ ）。 股票的市場(chǎng)價(jià)值即股票市場(chǎng)價(jià)格，指股票在二級(jí)市場(chǎng)上交易的價(jià)格。 憑證式債券的形式是債權(quán)人認(rèn)購(gòu)債券的一種收款憑證，而不是債券發(fā)行人制定的標(biāo)準(zhǔn)格式的債券。假設(shè)李先生的投資回報(bào)率為10%，且每月計(jì)息一次，則李先生應(yīng)當(dāng)每月投資（）。固定收益證券收益穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)小，但收益相對(duì)低。隨著期限的增長(zhǎng)，現(xiàn)值系數(shù)(1+i)n將減少，即同樣一筆錢，離現(xiàn)在時(shí)間越長(zhǎng)，現(xiàn)值越小（例如按揭）。標(biāo)準(zhǔn)答案：D 題號(hào): 40 本題分?jǐn)?shù): 分 經(jīng)濟(jì)主體的資產(chǎn)負(fù)債率揭示的信息是（） A、短期償債能力 B、長(zhǎng)期償債能力 C、長(zhǎng)期獲利能力 D、營(yíng)運(yùn)能力答案要點(diǎn)： 長(zhǎng)期償債能力的參考指標(biāo)包括債務(wù)比率、利息保障倍數(shù)、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流量與總負(fù)債的比率。標(biāo)準(zhǔn)答案：B 題號(hào): 47 本題分?jǐn)?shù): 分 按照職業(yè)操守準(zhǔn)則規(guī)定，符合公平對(duì)待客戶的是（）。 A、服從上級(jí)一切指揮 B、不應(yīng)損壞機(jī)構(gòu)利益從事兼職、投資 C、離職前后都應(yīng)為所在機(jī)構(gòu)保密 D、外出工作時(shí)節(jié)儉支出并誠(chéng)實(shí)記錄答案要點(diǎn)： 第三十二條 ［離職交接］ 銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機(jī)構(gòu)的財(cái)物、 工作資料和客戶資源。 A、50% B、60% C、70% D、80%答案要點(diǎn)： 《證券投資基金法》第四十四條基金募集期限屆滿，封閉式基金募集的基金份額總額達(dá)到核準(zhǔn)規(guī)模的百分之八十以上， 標(biāo)準(zhǔn)答案：D 題號(hào): 60 本題分?jǐn)?shù): 分 按照《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，下列說法錯(cuò)誤的是（）。期貨交易所履行下列職責(zé)： (一)提供交易的場(chǎng)所、設(shè)施和服務(wù)； 　　(二)設(shè)計(jì)合約，安排合約上市； 　　(三)組織并監(jiān)督交易、結(jié)算和交割； 　　(四)保證合約的履行； 　　(五)按照章程和交易規(guī)則對(duì)會(huì)員進(jìn)行監(jiān)督管理； 　　(六)國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他職責(zé)。 A、每季度 B、每半年 C、每年 D、2年答案要點(diǎn)： 商業(yè)應(yīng)妥善保管與客戶簽訂的個(gè)人理財(cái)相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每年重新確認(rèn)一次。標(biāo)準(zhǔn)答案：D 題號(hào): 77 本題分?jǐn)?shù): 分 客戶經(jīng)理上門取單、送單，提供咨詢，協(xié)助客戶進(jìn)行資金安排等，屬于（）。銀行承兌匯票是銀行對(duì)未到期的票據(jù)予以承兌，以自己的信用為擔(dān)保，成為票據(jù)的第一債務(wù)人，出票人只負(fù)第二責(zé)任。 A、面額 B、到期日 C、息票率 D、債券發(fā)行者名稱 E、到期收益率 答案要點(diǎn)： 債券票面上有四個(gè)基本要素：債券的票面價(jià)值即票面金額，債券的到期期限，債券的票面利率和債券發(fā)行者的名稱。 標(biāo)準(zhǔn)答案：BDE 題號(hào): 83 本題分?jǐn)?shù): 分 商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的理財(cái)計(jì)劃包括的種類有（）。 財(cái)務(wù)信息是指客戶當(dāng)前的收支狀況、財(cái)務(wù)安排以及這些情況的未來發(fā)展趨勢(shì)等。 一是商業(yè)銀行在開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行在涉及個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品、開展涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)要審慎，要充分考慮客戶的利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力 二是商業(yè)銀行在開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力，評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況，提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品。 商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購(gòu)匯辦理代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向外匯局申請(qǐng)代客境外理財(cái)購(gòu)匯額度。商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資 標(biāo)準(zhǔn)答案：D 題號(hào): 58 本題分?jǐn)?shù): 分 以下（）行為，違反的不是操縱證券交易價(jià)格罪。遵守工作場(chǎng)所安全保障制度，保護(hù) 所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，合理、有效運(yùn)用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，不得將公共財(cái)產(chǎn)用于個(gè)人用途，禁止以任何 方式損害、浪費(fèi)、侵占、挪用、濫用所在機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息。 A、10% B、15% C、20% D、25%答案要點(diǎn)： 財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得的稅率是20% 標(biāo)準(zhǔn)答案：C 題號(hào): 38 本題分?jǐn)?shù): 分 只有在客戶提供的產(chǎn)品和服務(wù)成為客戶不可或缺的需要和享受時(shí)，（）才會(huì)形成，其表現(xiàn)是長(zhǎng)期關(guān)系的維持和重復(fù)購(gòu)買。 A、15%和26% B、20%和4% C、24%和13% D、28%和8%答案要點(diǎn)： 股票X的標(biāo)準(zhǔn)差=[*(20%20%)^2+*(18%20%)^2+*(50%20%)^2]^=24% 股票Y的標(biāo)準(zhǔn)差=[*(15%10%)^2+*(20%10%)^2+*(10%10%)^2]^=13%標(biāo)準(zhǔn)答案：C 題號(hào): 31 本題分?jǐn)?shù): 分 復(fù)利現(xiàn)值與復(fù)利終值的確切關(guān)系是（）。 A、收益率最大化 B、風(fēng)險(xiǎn)最小化 C、期望收益最大化 D、給定期望收益條件下最小化投資風(fēng)險(xiǎn)答案要點(diǎn)： 投資組合決策的基本原則是在既定收益水平下尋找使投資風(fēng)險(xiǎn)最小化的投資組合。 非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是由于某種因素對(duì)單個(gè)股票產(chǎn)生影響造成損失的可能性，這些風(fēng)險(xiǎn)包括財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。 資本市場(chǎng)是籌集長(zhǎng)期資金的場(chǎng)所，主要交易對(duì)象是股票、債券和投資基金標(biāo)準(zhǔn)答案：D 題號(hào): 14 本題分?jǐn)?shù): 分 根據(jù)生命周期理論，個(gè)人在老年期的理財(cái)工具應(yīng)為（） A、追求高風(fēng)險(xiǎn)高收益在儲(chǔ)蓄基礎(chǔ)上，適當(dāng)考慮較高風(fēng)險(xiǎn)的投資 B、建立不同風(fēng)險(xiǎn)收益的投資組合 C、建立低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品為主的投資組合 D、投資主要以固定收益為主，對(duì)投資流動(dòng)性要求較高答案要點(diǎn)： 老年養(yǎng)老期盡力保全已積累的財(cái)富，厭惡風(fēng)險(xiǎn)，理財(cái)理念是避免財(cái)富的快速流失，承擔(dān)低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)獲得有保障的收益，所以在投資組合中選擇高收益的政府債券、高質(zhì)量的公司債券以及銀行存款和其他短期投資金融產(chǎn)品。它是指交易雙方約定在將來某一特定時(shí)間按事 先確定的價(jià)格買賣一定數(shù)量的金融資產(chǎn)的合約。北大商學(xué)網(wǎng)考試系統(tǒng)成都英特金融培訓(xùn)中心《個(gè)人理財(cái)》模擬試題二 一、單選題 共 80 題 題號(hào): 1 本題分?jǐn)?shù): 分 商業(yè)銀行在提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步向客戶提供投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)是（ ）業(yè)務(wù)。 期權(quán)又稱選擇權(quán)，是指投資者購(gòu)買期權(quán)后，可以在規(guī)定的期限內(nèi)按事先交易雙方商定的價(jià)格購(gòu)買或出售一定數(shù)量的某種特定商品的權(quán)利的合約。 標(biāo)準(zhǔn)答案：D 題號(hào): 15 本題分?jǐn)?shù): 分 沒有實(shí)物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國(guó)債發(fā)行、交易及兌付的債券是（）。 央行調(diào)高再貼現(xiàn)率會(huì)對(duì)市場(chǎng)上所有股票有影響，所以屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。 標(biāo)準(zhǔn)答案：D 題號(hào): 26 本題分?jǐn)?shù): 分 某理財(cái)客戶現(xiàn)年40歲，已存儲(chǔ)500萬(wàn)元 ，計(jì)劃供其60歲退休后生活之用；假設(shè)投資報(bào)酬率是6%，在不考慮通貨膨脹的條件下，試問20年之后該理財(cái)客戶共累計(jì)（）。 A、正比關(guān)系 B、反比關(guān)系 C、互為倒數(shù)關(guān)系 D、同比關(guān)系答案要點(diǎn)： 現(xiàn)值計(jì)算是終值計(jì)算的逆運(yùn)算。 A、行為信任 B、情感信任 C、服務(wù)信任 D、認(rèn)知信任答案要點(diǎn)： 認(rèn)知信任——它直接基于產(chǎn)品和服務(wù)而形成，因?yàn)檫@種產(chǎn)品和服務(wù)正好滿足了他個(gè)性化需求，這種信任居于基礎(chǔ)層面，它可能會(huì)因?yàn)橹救?、環(huán)境等的變化轉(zhuǎn)移； 情感信任——在使用產(chǎn)品和服務(wù)之后獲得的持久滿意，它可能形成對(duì)產(chǎn)品和服務(wù)的偏好； 行為信任——只有在企業(yè)提供的產(chǎn)品和服務(wù)成為顧客不可或缺的需要和享受時(shí)，行為信任才會(huì)形成，其表現(xiàn)是長(zhǎng)期關(guān)系的維持和重復(fù)購(gòu)買，以及對(duì)企業(yè)和產(chǎn)品的重點(diǎn)關(guān)注，并且在這種關(guān)注中尋找鞏固信任的信息或者求證不信任的信息以防受欺 標(biāo)準(zhǔn)答案：A 題號(hào): 39 本題分?jǐn)?shù): 分 從業(yè)人員在運(yùn)用介紹法時(shí)，要考慮的因素不包括（）。 標(biāo)準(zhǔn)答案：A 題號(hào): 46 本題分?jǐn)?shù): 分 按照準(zhǔn)則要求，（）是從業(yè)人員正確處理利益沖突的做法。 標(biāo)準(zhǔn)答案：A 題號(hào): 54 本題分?jǐn)?shù): 分 銀行從業(yè)人員應(yīng)按照監(jiān)管部門要求的方式報(bào)送非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立（）制度。 A、單獨(dú)或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢(shì)或者利用信息優(yōu)勢(shì)聯(lián)合或者連續(xù)買賣，操縱證券價(jià)格或者證券交易量 B、與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易，影響證券價(jià)格或者證券交易量 C、在自己實(shí)際控制的賬戶間進(jìn)行證券交易，影響證券價(jià)格或者證券交易量 D、未經(jīng)客戶委托，假借客戶名義買賣證券答案要點(diǎn)： 《證券法》第七十七條禁止任何人以下列手段操縱證券市場(chǎng)： 單獨(dú)或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢(shì)、持股優(yōu)勢(shì)或者利用信息優(yōu)勢(shì)聯(lián)合或者連續(xù)買賣，操縱證券交易價(jià)格或者證券交易量； 與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易，影響證券交易價(jià)格或者證券交易量； 在自己實(shí)際控制的賬戶之間進(jìn)行證券交易，影響證券交易價(jià)格或者證券交易量； 以其他手段操縱證券市場(chǎng)。 商業(yè)銀行接受投資者委托以投資者的自有外匯進(jìn)行境外理財(cái)投資的，其委托的金額不計(jì)入外匯局批準(zhǔn)的投資購(gòu)匯額度。商業(yè)銀行應(yīng)區(qū)分一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)與顧問服務(wù)，防止誤導(dǎo)客戶或不當(dāng)銷售。財(cái)務(wù)信息是銀行從業(yè)人員制定個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)和期望是否合理，以及完成個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的可能性。 A、稅收和遺產(chǎn)理財(cái)規(guī)劃 B、保證收益理財(cái)計(jì)劃 C、投資保險(xiǎn)理財(cái)計(jì)劃 D、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 E、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 答案要點(diǎn)： 按照客戶獲取收益方式的不同，理財(cái)計(jì)劃可以分為保證收益型理財(cái)計(jì)劃和非保證收益型理財(cái)計(jì)劃。 。 標(biāo)準(zhǔn)答案：BDE 題號(hào): 84 本