【正文】 本題分?jǐn)?shù): 分 引發(fā)金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的因素不包括（） A、貨幣與財(cái)政政策 B、金融市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩r C、戰(zhàn)爭(zhēng) D、操作風(fēng)險(xiǎn)答案要點(diǎn)： 引發(fā)金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的因素包括宏觀經(jīng)濟(jì)狀況與宏觀經(jīng)濟(jì)政策，包括經(jīng)濟(jì)周期、利率水平、通貨膨脹水平和供求關(guān)系等；金融市場(chǎng)的發(fā)展?fàn)顩r；政治因素和突發(fā)事件，各國(guó)金融市場(chǎng)都會(huì)受到政治事件、戰(zhàn)爭(zhēng)、異常氣候、突發(fā)災(zāi)難等的影響。假設(shè)李先生的投資回報(bào)率為10%，且每月計(jì)息一次，則李先生應(yīng)當(dāng)每月投資（）。 非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是由于某種因素對(duì)單個(gè)股票產(chǎn)生影響造成損失的可能性，這些風(fēng)險(xiǎn)包括財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。 期權(quán)又稱選擇權(quán)，是指投資者購買期權(quán)后，可以在規(guī)定的期限內(nèi)按事先交易雙方商定的價(jià)格購買或出售一定數(shù)量的某種特定商品的權(quán)利的合約。 A、3% B、4% C、% D、%標(biāo)準(zhǔn)答案：B題號(hào): 18 本題分?jǐn)?shù): 分 交易雙方在場(chǎng)外市場(chǎng)上通過協(xié)商，按約定價(jià)格在約定的未來日期買賣某種標(biāo)的金融資產(chǎn)的合約是（ ）。 憑證式債券的形式是債權(quán)人認(rèn)購債券的一種收款憑證，而不是債券發(fā)行人制定的標(biāo)準(zhǔn)格式的債券。 資本市場(chǎng)是籌集長(zhǎng)期資金的場(chǎng)所，主要交易對(duì)象是股票、債券和投資基金標(biāo)準(zhǔn)答案：D 題號(hào): 14 本題分?jǐn)?shù): 分 根據(jù)生命周期理論，個(gè)人在老年期的理財(cái)工具應(yīng)為（） A、追求高風(fēng)險(xiǎn)高收益在儲(chǔ)蓄基礎(chǔ)上，適當(dāng)考慮較高風(fēng)險(xiǎn)的投資 B、建立不同風(fēng)險(xiǎn)收益的投資組合 C、建立低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品為主的投資組合 D、投資主要以固定收益為主，對(duì)投資流動(dòng)性要求較高答案要點(diǎn)： 老年養(yǎng)老期盡力保全已積累的財(cái)富，厭惡風(fēng)險(xiǎn)，理財(cái)理念是避免財(cái)富的快速流失，承擔(dān)低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)獲得有保障的收益，所以在投資組合中選擇高收益的政府債券、高質(zhì)量的公司債券以及銀行存款和其他短期投資金融產(chǎn)品。 A、股票市價(jià)與每股收益 B、每股股息與每股收益 C、股票市價(jià)與每股凈資產(chǎn) D、股票市價(jià)與每股股息答案要點(diǎn)： 股票的市盈率是每股價(jià)格與每股收益的比例 標(biāo)準(zhǔn)答案：A 題號(hào): 13 本題分?jǐn)?shù): 分 以下哪個(gè)金融市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)范疇？（）。貨幣市場(chǎng)工具包括短期銀行信貸、國(guó)庫券、商業(yè)票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓定期存單、銀行匯票、短期債券、回購協(xié)議等。 股票的市場(chǎng)價(jià)值即股票市場(chǎng)價(jià)格，指股票在二級(jí)市場(chǎng)上交易的價(jià)格。它是指交易雙方約定在將來某一特定時(shí)間按事 先確定的價(jià)格買賣一定數(shù)量的金融資產(chǎn)的合約。貼現(xiàn)債券的收益率是在一開始就確定的，其收益率高低是由發(fā)行價(jià)和票面金額決定的，差額大則收益率較高，差額小則收益率較低。由于保證收益理財(cái)計(jì)劃有可能被商業(yè)銀行利用成為高息攬儲(chǔ)和規(guī)模擴(kuò)張的手段，從而回避利率管制，并進(jìn)行不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，因此監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)保證收益理財(cái)計(jì)劃實(shí)施嚴(yán)格的審批制度和程序。 標(biāo)準(zhǔn)答案：D 題號(hào): 3 本題分?jǐn)?shù): 分 由銀行向客戶承諾支付最低收益，產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進(jìn)行分配的理財(cái)計(jì)劃是（ ）。北大商學(xué)網(wǎng)考試系統(tǒng)成都英特金融培訓(xùn)中心《個(gè)人理財(cái)》模擬試題二 一、單選題 共 80 題 題號(hào): 1 本題分?jǐn)?shù): 分 商業(yè)銀行在提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步向客戶提供投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)是（ ）業(yè)務(wù)。 A、保證收益理財(cái)計(jì)劃B、最低收益理財(cái)計(jì)劃C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃答案要點(diǎn)： 保證收益理財(cái)計(jì)劃是商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定：“保證收益理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對(duì)客戶有附加條件的保證收益。 標(biāo)準(zhǔn)答案：C 題號(hào): 6 本題分?jǐn)?shù): 分 某種金融工具的收益依賴于其他金融工具，當(dāng)其他金融工具的價(jià)格超過或低于一定水平時(shí)，持有者才獲得收益，但是持有者付出的價(jià)格是固定的。 期權(quán)又稱選擇權(quán)，是指投資者購買期權(quán)后，可以在規(guī)定的期限內(nèi)按事先交易雙方商定的價(jià)格購買或出售一定數(shù)量的某種特定商品的權(quán)利的合約。 股票的票面價(jià)值又稱面值，即在股票票面上標(biāo)明的金額。 標(biāo)準(zhǔn)答案：B 題號(hào): 11 本題分?jǐn)?shù): 分 風(fēng)險(xiǎn)厭惡者通過金融市場(chǎng)將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給厭惡風(fēng)險(xiǎn)程度較低的人，體現(xiàn)了金融市場(chǎng)的（）。 A、票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng) B、債券回購市場(chǎng) C、同業(yè)拆借市場(chǎng) D、證券投資基金市場(chǎng)答案要點(diǎn)： 貨幣市場(chǎng)又稱短期資金市場(chǎng)，是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價(jià)證券市場(chǎng)。 標(biāo)準(zhǔn)答案：D 題號(hào): 15 本題分?jǐn)?shù): 分 沒有實(shí)物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國(guó)債發(fā)行、交易及兌付的債券是（）。 記賬式債券是沒有實(shí)物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國(guó)債的發(fā)行、交易及兌付的全過程。 A、遠(yuǎn)期 B、期貨 C、期權(quán) D、互換答案要點(diǎn)： 期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個(gè)日期，按約定的條件買入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。 互換是指兩個(gè)或兩個(gè)以上的當(dāng)事人，按照約定的條件，在約定的時(shí)間內(nèi)相互交換等值現(xiàn)金流的合約。 央行調(diào)高再貼現(xiàn)率會(huì)對(duì)市場(chǎng)上所有股票有影響，所以屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。 A、11180元 B、11194元 C、11200元 D、11213元答案要點(diǎn)： 這是年金與復(fù)利終值的綜合問題。 操作風(fēng)險(xiǎn)屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。 老年養(yǎng)老期盡力保全已積累的財(cái)富，厭惡風(fēng)險(xiǎn)，理財(cái)理念是避免財(cái)富的快速流失，承擔(dān)低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)獲得有保障的收益，所以在投資組合中選擇高收益的政府債券、高質(zhì)量的公司債券以及銀行存款和其他短期投資金融產(chǎn)品。 標(biāo)準(zhǔn)答案：D 題號(hào): 26 本題分?jǐn)?shù): 分 某理財(cái)客戶現(xiàn)年40歲，已存儲(chǔ)500萬元 ，計(jì)劃供其60歲退休后生活之用；假設(shè)投資報(bào)酬率是6%，在不考慮通貨膨脹的條件下，試問20年之后該理財(cái)客戶共累計(jì)（）。 標(biāo)準(zhǔn)答案：D 題號(hào): 28 本題分?jǐn)?shù): 分 在票面上不標(biāo)明利率，發(fā)行時(shí)按一定的折扣率以低于票面金額發(fā)行的債券是（）。累進(jìn)利率債券的利率隨著時(shí)間的推移，后期利率比前期利率更高，呈累進(jìn)狀態(tài)。則股票X和股票Y的期望收益率分別是（）。 A、正比關(guān)系 B、反比關(guān)系 C、互為倒數(shù)關(guān)系 D、同比關(guān)系答案要點(diǎn)： 現(xiàn)值計(jì)算是終值計(jì)算的逆運(yùn)算。同時(shí)，隨著利率（貼現(xiàn)率）的提高，現(xiàn)值系數(shù)將減少，即同樣一筆錢, 利率（貼現(xiàn)率）越大，現(xiàn)值越小。 A、12000元 B、13432元 C、15000元 D、11349元答案要點(diǎn)： 現(xiàn)值系數(shù)=1/(1+12%)^5= 所以，現(xiàn)值=20000*=11349元標(biāo)準(zhǔn)答案：D 題號(hào): 33 本題分?jǐn)?shù): 分 通過住房抵押貸款購房，對(duì)個(gè)人或家庭的資產(chǎn)負(fù)債表及其他財(cái)務(wù)報(bào)表的影響是（）。所以當(dāng)企業(yè)短期償債能力比較強(qiáng)時(shí)，流動(dòng)比率比較好，則流動(dòng)資產(chǎn)總額應(yīng)大于流動(dòng)負(fù)債總額。 A、行為信任 B、情感信任 C、服務(wù)信任 D、認(rèn)知信任答案要點(diǎn)： 認(rèn)知信任——它直接基于產(chǎn)品和服務(wù)而形成，因?yàn)檫@種產(chǎn)品和服務(wù)正好滿足了他個(gè)性化需求，這種信任居于基礎(chǔ)層面，它可能會(huì)因?yàn)橹救?、環(huán)境等的變化轉(zhuǎn)移； 情感信任——在使用產(chǎn)品和服務(wù)之后獲得的持久滿意，它可能形成對(duì)產(chǎn)品和服務(wù)的偏好； 行為信任——只有在企業(yè)提供的產(chǎn)品和服務(wù)成為顧客不可或缺的需要和享受時(shí)，行為信任才會(huì)形成，其表現(xiàn)是長(zhǎng)期關(guān)系的維持和重復(fù)購買，以及對(duì)企業(yè)和產(chǎn)品的重點(diǎn)關(guān)注，并且在這種關(guān)注中尋找鞏固信任的信息或者求證不信任的信息以防受欺 標(biāo)準(zhǔn)答案：A 題號(hào): 39 本題分?jǐn)?shù): 分 從業(yè)人員在運(yùn)用介紹法時(shí)，要考慮的因素不包括（）。債務(wù)比率總最常用的指標(biāo)是資產(chǎn)負(fù)債率，是指企業(yè)負(fù)債總額除以資產(chǎn)總額的比率。標(biāo)準(zhǔn)答案：B 題號(hào): 41 本題分?jǐn)?shù): 分 營(yíng)銷人員能控制的營(yíng)銷變量是（） A、法律 B、民俗 C、宗教信仰 D、產(chǎn)品答案要點(diǎn)： 法律、民俗、宗教信仰不是營(yíng)銷人員所能控制的，但產(chǎn)品是可以人為控制的 標(biāo)準(zhǔn)答案：D 題號(hào): 42 本題分?jǐn)?shù): 分 以下是從業(yè)人員在與客戶接洽過程中應(yīng)當(dāng)主意的非語言技巧，其中不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ? A、放松面部表情，即使客戶拒絕也要盡量保持微笑 B、在表達(dá)意見時(shí)不應(yīng)當(dāng)使用手勢(shì)，展現(xiàn)專業(yè)、嚴(yán)肅的形象 C、交談時(shí)盡量保持與客戶的眼神接觸，表示在傾聽和理解客戶的意思 D、保持直立的坐姿，顯示專心和敬業(yè)精神答案要點(diǎn)： 挺直的體態(tài)、相對(duì)方輕微傾斜、持續(xù)地目光接觸和正確恰當(dāng)?shù)男误w語言，包括表示理解的動(dòng)作和手勢(shì)等，這些能夠表明客戶經(jīng)理對(duì)客戶很專心致志。 A、熟知業(yè)務(wù) B、勤勉盡責(zé) C、專業(yè)勝任 D、誠實(shí)信用答案要點(diǎn)： 根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守第二章第六條專業(yè)勝任的內(nèi)容是銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格和能力。 標(biāo)準(zhǔn)答案：A 題號(hào): 46 本題分?jǐn)?shù): 分 按照準(zhǔn)則要求，（）是從業(yè)人員正確處理利益沖突的做法。 A、對(duì)不熟悉業(yè)務(wù)流程的客戶表現(xiàn)出不耐煩 B、輕慢辦理小額業(yè)務(wù)的客戶 C、為語言存在障礙的客戶盡可能的提供便利 D、熱情周到地對(duì)待女性客戶答案要點(diǎn)： 《職業(yè)操守》第十九條 [公平對(duì)待]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)公平對(duì)待所有客戶，不得因客戶的國(guó)籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、健康或殘障及業(yè)務(wù)的繁簡(jiǎn)程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。標(biāo)準(zhǔn)答案：C 題號(hào): 50 本題分?jǐn)?shù): 分 根據(jù)本職業(yè)操守，銀行從業(yè)人員應(yīng)接受來自各方面的監(jiān)督，其中不包括（）的監(jiān)督。標(biāo)準(zhǔn)答案：D 題號(hào): 52 本題分?jǐn)?shù): 分 從業(yè)人員在處理客戶投訴時(shí)，應(yīng)做到（） A、耐心、禮貌、認(rèn)真處理客戶投訴，錯(cuò)誤的投訴除外 B、若所在機(jī)構(gòu)規(guī)定了投訴反饋時(shí)限，按照行業(yè)慣例或口頭承諾的時(shí)限反饋情況 C、不輕慢任何投訴，對(duì)反饋信息認(rèn)真調(diào)查后，對(duì)不合理的投訴可以不予以理會(huì) D、在反饋時(shí)限內(nèi)無法拿出意見時(shí)，告知客戶現(xiàn)在處理的情況和下一個(gè)反饋時(shí)限答案要點(diǎn)： 第二十六條[客戶投訴]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真處理客戶的投訴，并遵循以下原則： (一)堅(jiān)持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議； (二)所在機(jī)構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶； (三)所在機(jī)構(gòu)沒有明確的投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時(shí)限向客戶反饋情況； (四)在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限。 標(biāo)準(zhǔn)答案：A 題號(hào): 54 本題分?jǐn)?shù): 分 銀行從業(yè)人員應(yīng)按照監(jiān)管部門要求的方式報(bào)送非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立（）制度。在離職后，仍應(yīng)恪守誠信，保守原所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私。 采用